Сравнение 10 ипотек без первоначального взноса в 2019 году

Оформить ипотеку без первоначального взноса — это привлекательное предложение для человека не имеющего собственного жилья. Перспектива переехать в собственную квартиру или дом без накоплений подходит для тех, у кого ожидается пополнение в семье или они не могут накопить на собственную квартиру из-за того, что тратят эти деньги на аренду жилья.

Банк Величина займа, в рублях Период выплат Ставка по проценту Обеспечение
Промсвязьбанк От 500 тысяч до 10 миллионов 3, 5, 8, 10, 13, 15, 18, 20, 23 и 25 лет 11,9 Приобретаемая квартира
Сбербанк От 500 тысяч до 42 миллионов 1 – 20 лет От 13 Квартира
Национальная фабрика ипотеки От 450 тысяч до 25 миллионов 1 – 20 лет От 6 Приобретаемая недвижимость
АТБ От 750 до 4,5 миллионов От 3 до 30 лет От 6 Квартира;

Таунхаус;

Комната или доля;

Жилой дом;

Аппортоменты.

Восточный банк От 300 тысяч до 30 миллионов 13 – 240 месяцев От 9,9 Приобретаемая недвижимость
ТКС От 500 тысяч до 100 миллионов До 30 лет От 6 Квартира
Совкомбанк До 30 миллионов До 240 месяцев От 13,99 Приобретаемое жильё
Россельхозбанк От 100 тысяч до 20 миллионов 1 – 360 месяцев От 10,5 Квартира
Запсибкомбанк От 50 тысяч до 50 миллионов До 20 лет От 12 Загородный дом
Московский индустриальный банк От 100 тысяч до 10 миллионов 1 – 30 лет От 8,05 Недвижимость

Почему оформление ипотеки без первоначального взноса не желательно

Не все банки выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса, наоборот чаще встретишь программы, где необходимо внести минимум 15-20% от стоимости квартиры. Чаще банки мотивируют клиента на крупный взнос снижением процентной ставки.

Почему финансовые организации не хотят кредитовать заёмщиков, не вносящих первоначальный взнос за квартиру? Самый главный аргумент, что, если клиент не может накопить на первоначальный взнос, значит высоки риски, что клиент не сможет вовремя делать платежи по тем или иным причинам.

Не способность заёмщика накопить на первоначальный взнос для оформления ипотеки, должна быть сигналом для самого заёмщика. К сожалению, очень много клиентов не в состоянии платить по долгам в связи со сложными финансовыми ситуациями. Отсутствие первого взноса приводит к увеличению суммы ссуда, а увеличение суммы приводит к удорожанию ипотеки. Это повлияет и на величину платежей, и на срок займа и на процентную ставку. Банк скорее всего выставит ставку выше, что так же приведёт к удорожанию кредита.

Финансовый консультант Совкомбанка, стаж работы 10 лет, Кляшторный А.С.

Важно! Если всё-таки клиент решил получить жилищный заём без первоначального взноса, то ему необходимо иметь финансовый резерв на депозите. Размер резерва может составлять сумму 2 – 6 платежей по ипотеке.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ'
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
процентаня ставка 10,9%
только паспорт
Сумма от 50000 до 3000000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ»
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 500000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Промсвязьбанк

ПСБ — это крупная коммерческая финансовая организация, занимающаяся кредитованием населения. Банк предлагает оформить жилищный кредит без первоначального взноса. Так заёмщик может обзавестись квартирой в короткие сроки, даже без минимальных накоплений. Потратившись только на расходы, связанные с оформлением документов.

Что нужно, чтобы стать заёмщиком:

  • Гражданство РФ, постоянная прописка или официальное трудоустройство на территории России;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Клиент должен быть работником по найму;
  • Общий трудовой стаж от 12 месяцев;
  • Можно привлекать родственников в качестве созаёмщиков: супругов, совершеннолетних детей, родителей, братьев и сестёр.

Какие документы потребуется собрать для подачи заявления:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Справки о доходах;
  • Копии трудового договора или трудовой книжки;
  • Военный билет.

У ПСБ можно бесплатно заказать оценку квартиры прямо на сайте кредитора. Страховка на залог обязательна. Заполнить анкету-заявления можно также онлайн либо в ближайшем офисе ПСБ.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить кредит под залог квартиры. Предлагаются льготные программы для клиентов, получающих зарплату на счета в Сбербанке. Данная программа является альтернативой для жилищного займа с нулевым первоначальным взносом. Только данное предложение можно использовать как заём под залог квартиры, а подтверждать цели не потребуется.

Шаги в получении кредита Требования к клиентам Требования к недвижимости
1.     Консультация со специалистом Сбербанка.

2.     Заполнение анкеты и подача документов.

3.     Оформление ипотеки.

4.     Регистрация ипотеки.

5.     Получения денег.

Возраст от 21 года до 75 лет;

Трудоустройство от полугода;

Работник по найму;

Гражданство РФ.

Квартиры вторичного и первичного рынка;

Таунхаус;

Дом с земельным участком;

Земельный участок;

Гараж.

Если клиент отказывается от полиса страхования жизни титульного заёмщика, то процентная ставка увеличивается на 1 пункт. Срок рассмотрения анкеты 6 рабочих дней.

Национальная фабрика ипотеки

Подать заявку в НФИ может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет. Необходимо быть трудоустроенным минимум за полгода до подачи заявления. Пакет документов, который нужно собрать для подачи заявки:

  • Паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • Документы на недвижимость.

Заполнить анкету можно на сайте Ипотека.24 для клиентов, оформляющих продукты банка, впервые максимально возможная сумма составит 8 миллионов рублей. Клиент может предоставить до 3 созаёмщиков. Также для клиента не обязательно быть работником по найму, заём доступен для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

Заявитель может получить консультацию позвонив по телефону указанном на сайте НФИ. Предметом залога может быть как квартира, так и апартаменты.

Азиатско-Тихоокеанский банк

В АТБ могут оформить жилищный заём индивидуальные предприниматели, но только при условии, что их деятельность длиться непрерывно в течение 2 лет. Сотрудники по найму могут иметь стаж от 3 месяцев. Возраст заявителя от 21 года до 65 лет. Возможность привлечения до 4 созаёмщиков включая гражданских супругов.

Продукты реализуемые АТБ Способы оформления займа Время рассмотрения анкеты
Семейная ипотека;

Покупка готового жилья;

Целевой заём под залог квартиры;

Военная ипотека.

В офисе АТБ;

Онлайн на сайте.

До 14 дней

В составе собственников квартиры может быть один или несколько созаёмщиков. Обязательное условие — заключение брачного договора. Если заявитель отказывается от полиса страхования процентная ставка увеличивается на 0,7% годовых.

Банк Восточный

Анкета рассматривается в течение 15 минут. В залог принимается квартира, жилой дом либо коттедж. Данная программа является займом под залог недвижимости, что является альтернативой ипотечного кредитования.

Что нужно чтобы стать клиентом:

  • Возраст от 21 до 76 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Официальное трудоустройство от 3 месяцев.

Рассчитать кредит можно на сайте банка Восточный.

Документы на залог передаются в течение 10 дней после одобрения, страховка на залог оформляется в течение 10 дней после выдачи денег.

Тинькофф

ТКС предлагает получить ипотеку или кредит под залог недвижимости. Первоначальный взнос от 0% от стоимости квартиры. Сделать расчёт можно на сайте ТКС. Преимущество кредитора заключается в том, что обслуживание полностью дистанционно.

Так подать анкету-заявление можно на сайте Тинькофф или по телефону. Банк сотрудничает с другими финансовыми организациями и поэтому может прийти множество вариантов от разных банков.

Анкета будет на рассмотрении в течение 2 дней, далее с клиентом свяжется сотрудник финансовой организации, которая одобрила жилищную ссуду.

Заём под недвижимость оформляется исключительно ТКС, для суммы до 2 миллионов рублей не требуется подтверждение дохода. Только паспорт.

Совкомбанк

Чтобы заполнить анкету на жилищный кредит в Совкомбанке нужно иметь при себе: паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка о доходах. Кредитор полностью индивидуально подходит к вопросам кредитования заёмщика. Как это делается до конца не известно.

Известно, что он классифицирует недвижимость по группам, исходя из группы и платежеспособности клиента выставляется процентная ставка и устанавливается сумма займа.

Требование к клиентам:

  • Гражданство и постоянная прописка в РФ;
  • Возраст от 20 до 85 лет;
  • Официальное трудоустройство от 3 месяцев.

Получить заём можно на квартиру, апартаменты и нежилые помещения. Недвижимость должна находится на территории Москвы и Московской области.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает оформить жилищный кредит на максимальную сумму — 60 000 000 рублей. Кредитор будет принимать решение в течение 5 рабочих дней.

Что нужно чтобы стать клиентом РСХБ:

  • Возраст от 21 до 75 лет (для созаёмщика до 65 лет);
  • Гражданство и постоянная прописка в Российской Федерации;
  • Непрерывное официальное трудоустройство от полугода.

Данный кредит могут получить пенсионеры получающие выплаты на карту Россельхозбанка. Также заём могут получить владельцы личного подсобного хозяйства, но при условии, что оно ведётся не менее 1 года.

Можно выбрать аннуитетный или дифференцированный график погашения. Списание происходит в указанную в графике дату.

Выбрать квартиру можно с помощью партнёров РСХБ: аккредитованные строительные компании и агентства недвижимости. Выбрать можно квартиру с первичного или вторичного рынка, таунхаус, дом с земельным участком или участок земли.

Сделать предварительный расчёт и подать анкету на рассмотрение можно на сайте Россельхозбанка. Также в РСХБ можно оформить рефинансирование текущих ипотечных займов.

Запсибкомбанк

Запсибкомбанк предлагает оформить ипотеку на строительство загородного дома своими силами. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 000 рублей, без предоставления залога можно получить только до 2 000 000 рублей.

В качестве залога может выступить любая недвижимость в собственности заявителя. Максимальный период выплат по кредиту с залогом до 20 лет, без залога 10 лет. График платежей можно выбрать равными ежемесячными платежами так и с уменьшающимися к концу срока (дифференцированными) взносами.

Если предоставляется залог, то обязательным является страхование недвижимости, если оформляется заём без залога, то обязательно страхование жизни заёмщика.

Заполнить анкету-заявления на жилищный кредит в Запсибком можно исключительно в отделении банка. Решение станет известно через 1 час, максимальный срок рассмотрения анкеты 4 рабочих дня.

Московский индустриальный банк

Для участников зарплатных проектов кредитор предлагает льготные ставки от 8% годовых, для обычных клиентов от 9% годовых. Валюта кредита — рубли Российской Федерации.

График погашения составляется равными по значимости платежами на протяжении всего периода кредитования. Если заёмщик вносит первоначальный взнос от 50% от стоимости квартиры процентная ставка снижается до 7% — 8% годовых.

Требования к потенциальному клиенту:

  • Возраст от 22 до 65 лет;
  • Гражданин РФ;
  • Официальное трудоустройство;
  • Отсутствие открытых кредитов, заявитель не является созаёмщиком по действующим займам.

МИБ предлагает несколько программ жилищного кредитования включая программы для пенсионеров, зарплатных клиентов и рефинансирование. Доступны также программы с государственной поддержкой.

Заполнить анкету на ссуду можно на сайте либо в офисе Московского индустриального банка.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: как добиться максимально низкой процентной ставки по ипотеке?

Ответ: тут можно дать несколько советов. Первый: обращаться в банк, на карту которого заёмщик получает заработную плату. Второй: предоставить максимально возможный первоначальный платеж. Третий: это предоставить наиболее полный пакет документов. На ставку также может повлиять оценка недвижимости, покупка квартиры у компаний партнёров банка. Также можно рассмотреть программы с государственным субсидированием.

Вопрос №2: по валютной ипотеке ставка выгоднее стоит ли брать ипотеку в иностранной валюте, чтобы иметь значительную скидку по процентной ставке?

Ответ: в связи с нестабильным валютным курсом, лучше присмотреться к рублёвым кредитам, либо оформлять ипотеку в той валюте, в которой заёмщик получает зарплату.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на 2019 год
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в "МКБ" банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
процентаня ставка 10,9%
только паспорт
Сумма от 50000 до 3000000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 500000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Комментариев: 3
  1. Эксперт по финансам

    Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

  2. Сергей

    Хочу взять ипотеку на строительство дома. Как получить такую ипотеку и возможно ли обойтись без первого взноса. Где можно оформить и под какой процент будет выдаваться ссуда?

    1. credit

      Здравствуйте, на сегодняшний день много интересных предложений банков по ипотеке на строительство дома, одно из них следующее:
      — Россельхозбанк (процентная ставка 10,4% на срок до 30 лет, необходимо 6 документов, стаж работы не менее 6 месяцев)

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: