Рефинансирование кредитов в Почта банке физическим лицам других банков (условия, процентная ставка, отзывы) в 2018

«Почта Банк» занимается не только потребительским кредитованием, но и рефинансированием займов в других финансовых организациях. Несколько месяцев назад стартовала программа, согласно которой граждане могут перекредитоваться в «Почта Банке» по более выгодным условиям, объединив действующие займы в один.

Принцип программ рефинансирования

Рефинансирование – это процедура, при которой производится погашение действующих займов путем оформления нового по наиболее выгодным условиям. Считается, что перекредитование необходимо производить, когда программа подразумевает снижение процентных ставок хотя бы на 1-2 пункта по сравнению со ставками по прежним займам.

Многие путают рефинансирование с реструктуризацией, и здесь важно понимать, что между ними есть много различий:

  • Рефинансирование производится по желанию клиента вне зависимости от его финансового положения при условии, что его дохода достаточно для погашения обязательных платежей. Реструктуризация же применяется, когда заработок заемщика снижается, и он просит о смягчении условий кредитора. Также она может использоваться по решению суда при рассмотрении дела о банкротстве.
  • В большинстве банков нельзя рефинансировать оформленные в них же кредиты – принимаются заявки только по займам в других финансовых учреждениях. Реструктуризация выполняется исключительно действующим кредитором.
  • При рефинансировании необязательно учитывать финансовое положение заемщика и предлагать ему слишком гибкие условия: банку важно, чтобы клиент мог вовремя выплачивать долги. Реструктуризация подразумевает составление новой программы с учетом денежной ситуации у заемщика, и кредиторам нередко приходится идти на существенные уступки, хотя это не является их обязательством.

Важно! Ни рефинансирование, ни реструктуризация долгов не является прямой обязанностью банков, и они вправе отказывать клиентам в одобрении заявлений на законных основаниях. Перед тем, как оформлять заем, рекомендуется оценить свои финансовые возможности и брать кредит с учетом того, какая сумма ежемесячного платежа будет «подъемной» на случай потери работы.

Плюсы и минусы рефинансирования

Для большинства заемщиков рефинансирование в «Почта Банке» является выгодным, однако тем, кто только планирует воспользоваться программой, рекомендуется ознакомиться с ее достоинствами и недостатками:

Плюсы (+) Минусы (-)
Для зарплатных клиентов и держателей пенсионных карт предлагаются самые выгодные условия Выгода напрямую зависит от категории клиента: низкие процентные ставки устанавливаются только для тех, кто уже оформлял кредиты в «Почта Банке» либо являются держателями дебетовых карт
Оформив перекредитование, заемщик может снизить финансовую нагрузку благодаря уменьшению суммы обязательных платежей
Есть возможность объединения неограниченного количества кредитов воедино
При желании клиент получает дополнительные средства в пределах одобренной суммы
Рефинансированию подлежат любые займы: ипотека, автокредиты, кредитные карты, потребительские

 «Раньше банки рефинансировали только чужие кредиты, т.к. ЦБ РФ считал снижение процентной ставки по собственным займам признаком ухудшения качества их обслуживания. Позднее ЦБ РФ разъяснил, как не отчислять повышенные резервы в подобных случаях, и теперь финансовые организации чаще предлагают рефинансирование и своим клиентам»

Е. Щурихина, аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА»

Читайте также статью ⇒ Условия рефинансирования кредитов в Газпромбанке для физических лиц

Рефинансирование кредитов в Почта банке других банков физическим лицам и пенсионерам в Москве, Санкт-Петербурге в 2018 году: условия

На данный момент для постоянных клиентов «Почта Банк» устанавливает самые низкие проценты – 11,9%. Если заемщик не попадает под данную категорию, не имеет в этом банке действующих займов или дебетовых карт, он сможет воспользоваться базовым тарифом:

Название тарифа Процентная ставка Максимальная сумма
Рефинансирование 1 000 000 12,9 -14,9% 1 000 000 руб.
Рефинансирование 16,9 – 19,9% 500 000 руб.

В обоих случаях максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

Также рефинансирование доступно и для пенсионеров, но для этого необходимо достижение пенсионного возраста – пенсия по выслуге лет в расчет не берется. Для них устанавливается процентная ставка от 16,9 до 19,9%, а максимальная сумма для одобрения составляет 200 000 руб., и заем дается не более чем на три года.

Как рефинансировать кредит в Почта банке: пошаговая инструкция

Для рефинансирования займов в «Почта Банке», достаточно выполнить следующее:

  1. Заполнить онлайн-заявку. В ней указывается Ф.И.О., дата рождения, желаемая сумма, адрес регистрации, паспортные данные, сведения о работе и зарплате, номер телефона. Также там можно выбрать наиболее удобный для получения средств офис.
  2. Дождаться предварительного решения. Оно обычно поступает уже через несколько минут.
  3. Посетить отделение с пакетом документов и получить карточку, где будут находиться дополнительные денежные средства, если такая необходимость была изначально указана в заявлении.

Важно учитывать, что первоначальное решение является только предварительным, и окончательный ответ банком дается только после рассмотрения представленных клиентом документов. Если у него есть долги перед государством или испорчена кредитная история, вероятность одобрения заявки существенно снижается.

Требования к заемщикам

Критерии для клиентов зависят от выбранного тарифа рефинансирования, но в целом они выглядят так:

  • Возраст – от 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления займа.
  • Наличие официальной работы.

Также важно учитывать требования к самим рефинансируемым займам:

  • За последние полгода не должно быть просрочек.
  • Заем был оформлен не менее полугода назад, а до полного погашения остается минимум три месяца.
  • Кредиты «Почта Банка» и ВТБ не рефинансируются.

Рефинансированию не подлежат и займы, выданные в иностранной валюте. В этом случае клиент может оформить простой потребительский кредит в рублях и погасить им валютный.

Документы

При посещении банка понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС и ИНН;
  • удостоверение пенсионера или выписка из ПФР для граждан, получающих пособия по старости.

Заемщикам необходимо предоставить и документы по действующим кредитам, которые будут рефинансированы – кредитные договоры и справки об остатках долгов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Нужно ли подтверждать погашение рефинансируемых займов справками?

Банк самостоятельно переводит деньги по реквизитам, поэтому подтверждение не требуется.

Вопрос №2. Могут ли отказать в перекредитовании, если есть долги по налогам?

При рассмотрении заявки финансовые организации проверяют базы ФССП, поэтому при наличии задолженностей и возбужденном исполнительном производстве клиенту действительно могут отказать.

Читайте также статью ⇒ Условия рефинансирования кредитов в Тинькофф других банков физическим лицам

Отзывы

Анастасия, 29 лет, г. Санкт-Петербург: «Даже не думала, что «Почта Банк» когда-нибудь будет предлагать столь выгодные условия, как сейчас. Рефинансировала в нем автокредит под 12%, а по старому было 14%. Самое главное – не навязывали страховку, как это обычно бывает»

Юлия, 38 лет, г. Москва: «Нашу организацию перевели в «Почта Банк» для получения зарплаты, поэтому я решила перекредитоваться тоже в нем, когда поступило выгодное предложение. Теперь плачу каждый месяц только по 9 000 руб., хотя раньше общая сумма ежемесячных платежей по всем кредитам была равна почти 14 000 руб. Для меня эта программа выгодна».

Заключение

Рефинансирование в «Почта Банке» — это программа, благодаря которой заемщики могут оптимизировать свою долговую нагрузку за счет снижения процентной ставки и уменьшения суммы ежемесячного платежа. Именно поэтому услуга пользуется спросом и заемщиков, желающих перекредитоваться, с каждым днем становится все больше и больше.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "УБРиР". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Уральский банк реконструкции и развития, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в УБРиР за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 600 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "УБРиР"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 600 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: