Помощь кредитных брокеров в получении кредита с плохой кредитной историей в 2018 году

Рынок кредитных услуг стремительно развивается и расширяется. Чтобы сориентироваться в разнообразии программ, видах и условиях потребуются знания финансового рынка и время, тем более, когда у заемщика плохая кредитная история. В статье рассмотрим как правильно использовать помощь кредитных брокеров в получении кредита с плохой кредитной историей, какие преимущества и недостатки, почему они могут отказать и как проверить их надежность.

Плюсы и минусы обращения к кредитным брокерам

При наличии плохой кредитной истории заемщик не может воспользоваться всеми предлагаемыми пакетами кредитных услуг. Выбирать приходится из множества предложений, которые могут отличаться своими параметрами в несколько раз (по сумме, сроку, процентной ставке). Однако, кредитный брокер упростит выбор и подберет кредитора, который полностью удовлетворит потребностям клиента.

Преимущества обращения к посреднику

Главные плюсы обращения к кредитному брокеру:

  • Экономия времени на изучение программ кредитного рынка.
  • Брокерские компании владеют самой актуальной информацией об имеющихся нас сегодняшний день на рынке кредитования.
  • Брокеры точно знают, какие банки предоставляют кредиты с плохой кредитной историей.
  • Помогут подобрать индивидуальную схему получения и погашения ссуды.
  • Помогут в решении юридических вопросов, сопровождают сделку в период получения и погашения кредита.

Данные преимущества позволяют сократить срок получения ссуды, т. к. они предлагают сразу программы, которые соответствуют индивидуальным потребностям клиента. Если клиент имел проблемы с погашением предыдущих займов, обращение к посреднику может стать единственно верным решением для получения нового кредита.

Необходимо понимать, что, если у клиента имеются открытые просрочки по кредиту, даже брокер не поможет ему перекредитоваться в банке. Вариантом решения проблемы будет только обращение в МФО на небольшие суммы и короткий срок.

Недостатки оформления займа через посредника

На ряду с неоспоримыми преимуществами, обращение к брокеру имеет свои отрицательные нюансы:

  • Удорожание полной стоимости кредита. Стоимость услуг посредников составляет от 5 до 10 — 15% от суммы кредита (по факту одобрения).
  • Вероятность попасть в руки «Черных брокеров», которые зарабатывают на обмане доверчивых клиентов.

Таким образом, обращаться к посредническим услугам стоит в том случае, когда кредит нужен срочно и нет времени на поиск подходящего кредитора, в случае, если кредитная история испорчена и банки отказывают в выдаче нового займа, при непонимании самого процесса кредитования и невозможности самостоятельно разобраться в предлагаемых программах.

Например: Если у человека имеются непогашенные просроченные кредиты, он может обратиться к кредитному брокеру для увеличения шанса на перекредитование или получение нового займа.

Брокерские компании по городам РФ

Услуги брокеров востребованы и актуальны, поэтому на финансовом рынке существует масса предложений, особенно в крупных городах.

ТОП-10 брокерских компаний для Москвы

В Москве находится более 100 официально зарегистрированных брокерских компаний.

Наиболее популярные:

Название Характеристика
РосКонсалтинг Работают на рынке более 5 лет. Гарантируют получение кредита с любой кредитной историей.
Глобал финанс Оказывают полный комплекс услуг по подбору выгодного предложения и сопровождения сделки.
Финанс кредит Работают с клиентами с любой кредитной историей, оказывают полный комплекс услуг. Комиссия от 7%, отсутствуют срытые комиссии и платежи.
МСК Кредит Брокерская помощь физическим и юридическим лицам в получении любых видов кредитов.
Кредитный брокер № 1 Работает в ведущими банками столицы, надежными частными инвесторами. Возможность получить предварительно решение в течение часа.
Столичный центр кредитования Помощь в получении кредита, в том числе ипотеки с любой кредитной историей, работает более 5 лет.
Премиум финанс Работает на финансовом рынке более 10 лет. Предлагает беззалоговые кредиты до 10 млн. руб. при условии ведения бизнеса в Москве и Московской области
ФК Доступные кредитные решения 10 лет работы на рынке, подбор всех видов кредитов с любой кредитной историей. Поиск кредитора под индивидуальные потребности заемщика.
Мосгоркредит Предлагает подбор кредиторов для получения залоговых и беззалоговых кредитов, перезалог, рефинансирование.
Royal Finans Индивидуальный подход к каждому клиенту, подбор кредитных программ для заемщиков с любой кредитной историей.

ТОП-10 брокерских компаний для Санкт-Петербурга

В Санкт Петербурге около 50 официально зарегистрированных брокерских компаний.

К популярным можно отнести:

МБК Оказывает помощь в получении автокредитов, ипотеки, потребительских ссуд.
Фаворит Работает на рынке 10 лет, является одной из лидирующих компаний СПб, оказывает все виды посреднических услуг.
Брокер Кредит лайн Работает со всеми клиентами независимо от кредитной истории, оказывает консультации, сопровождает кредиты.
1 банковское агентство Оказывает услуги по поиску кредиторов по любым видам кредитования независимо от кредитной истории.
Кредитброкер Оказывает помощь в получении всех видов кредитов. Работает со всеми клиентами.
Kredit-on Более 400 клиентов, 50 кредиторов-партнеров, ведение кредита от выбора, оформления до полного погашения. Выбор из 2000 программ кредитования.
Кредитный эксперт Работа с любой кредитной историей, с клиентами, находящимися в «черных списках» банков, индивидуальный подбор программ кредитования.
KreditRight Оформление заявки на сайте, подбор кредитора в течении часа. Любые виды кредитов.
Бизнес Партнер Работают с банками напрямую, выбор кредитных программ с любой кредитной историей, помогут с реструктуризацией долга.
Брокфеллер 60 банков партнеров, бесплатное оформление документов, подбор кредитора в день обращения.

Кредитные брокеры для небольших городов

Для небольших городов, где отсутствуют представительства брокерских компаний, получение услуги можно оформить онлайн. Данные брокерские компании предоставляют возможность получить ссуду независимо от места жительства и ведения бизнеса, с любой кредитной историей:

Название Характеристика
ФилКос Работает на рынке 10 лет. Предлагает бесплатный сервис выбора кредитных программ.
Служба содействия кредитованию Оказание помощи людям, живущим в ряде регионов РФ. Более 50 тыс. клиентов, подбирают индивидуальные варианты кредитования.
Кредит консалдинг Оказывают помощь в получении всех видов кредитов.
Кредитный эксперт Работа с любой кредитной историей, с клиентами, находящимися в «черных списках» банков, индивидуальный подбор программ кредитования.
Кашалот финанс Кроме стандартных программ кредитования поможет в подборе кредитных карт VISA.
Езаймо Помогает взять заем в МФО.
kredit-nsk

 

Оказывает консультации по любым вопросам кредитования, подбирает индивидуальные программы.
1 всероссийская справочная служба по кредитам и инвестициям Сотрудничает с более 300 банками, максимальный заем 150 тыс. руб. на три года.

Выбрать кредитного брокера проще, чем кредитную организацию, в общем спектр оказываемых услуг и тарифы у них одинаковые. Главное найти официально работающую компанию.

Оформление услуг при помощи интернета увеличивает вероятность попадания в руки к мошенникам.

Как проверить кредитного брокера?

Чтобы понять, насколько честен с клиентом посредник надо знать, что основным принципом работы кредитного брокера является индивидуальный подход к клиенту. Его главные задачи — подбор экономного варианта кредитования, подготовка документов, сопровождение сделки.

Поэтому прежде чем заключать договор и платить деньги стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • Сайт компании. Качество его оформления, наличие отзывов может многое сказать об организации. На нем должно быть отражено время работы компании, количество клиентов, с какими банками и МФО работает. Там же должны размещаться документы, разрешающие деятельность компании и подтверждающие ее полномочия.
  • Настоящий кредитный брокер не гарантирует 100% выдачу кредита. Одобрение заявки зависит от банка, посредник только подбирает индивидуальные варианты.
  • Встреча с клиентом должна происходит в официальной обстановке: в офисе компании.
  • Честный посредник не занимается подделкой документов. Если у клиента нет возможности подтвердить доход и трудоустройство брокер будет искать варианты кредитов без подтверждения платежеспособности.
  • Любые расчеты с компанией производятся строго после совершения сделки, т. е. после одобрения кредита. Если посредник просит деньги авансом на проведение экспертизы, запроса кредитной истории и т. д. – это мошенник.

Самые распространенные ошибки при обращении к кредитным брокерам:

  • Клиент верит в обещания получить кредит на выгодных условиях, без подтверждения информации о платежеспособности под залог имущества, оценку которого надо произвести до принятия решения о выдаче кредита. Официальная оценка имущества происходит только после предварительного одобрения банком заявки на кредит.
  • Основывает свой выбор на положительных отзывах о компании в сети. Сейчас распространено написание заказных откликов, причем они могут быть и положительные, и нейтральные, что позволяет компаниям быть узнаваемой. Отзывы стоит смотреть только на независимых форумах и оценивать их объективность.
  • Передача денег брокеру для получения справок и подтверждений. Любые расчеты производятся в присутствии клиента, которому на руки предоставляется факт платежа: чек, накладная, выписка со счета и т. д.
  • Клиент попадается на предложение исправить кредитную историю. Кредитная история формируется в БКИ и исправить ее невозможно, можно попытаться только ее улучшить, но сделать это может только заемщик.
  • Не учитывается факт, что заплатить брокеру придется независимо от того, возьмет он кредит или нет, если кредитор одобряет выдачу кредита, значит брокер выполнил свою услугу и имеет право на получение комиссионных.

Причины отказа брокеров в займе

Брокерские компании заключают договора на обслуживание со всеми обращающимися. Исключениями являются:

  • Клиенты с неадекватным поведением.
  • Посетители с признаками алкогольного или наркотического опьянения.
  • Клиенты, находящиеся в розыске, на него заведено уголовное дело.
  • При отказе заявителя предоставить необходимую информацию: Ф.И.О., паспортные данные, место жительства, справки о доходах, о наличии имущества (при необходимости) и т. д.

До подписания договора клиент должен понимать все последствия принятых на себя обязательств.

Ответы на частные вопросы:

Как выбрать кредитного брокера?

Наиболее простым и доступным способом является просмотр сайтов народных рейтингов. Где компании рассматриваются по показателям результативности, компетентности, скорости и т. д.

Является ли деятельность кредитных брокеров легальной?

Официально работающие компании должны быть зарегистрированы юридическими лицами, иметь ИНН и юридический адрес, выписку ЕГРЮЛ, необходимые лицензии и сертификаты. Кроме того, компания должна находится в Ассоциации кредитных брокеров. Вся информация находится на сайте компании в открытом доступе. Деятельность данных брокеров легальна.

При обращении к брокеру можно ли рассчитывать на 100% вариант получения кредита?

Обращение к посреднику повысит шанс получения кредита, но одобрить заявку может только банк или МФО.

Можно ли обращаться к кредитным брокерам безработным, инвалидам и прочим лицам без достаточного дохода?

Обращаться к посредникам можно. Только необходимо рассчитывать собственные возможности для своевременного погашения долга.

Сколько времени брокерские компании обрабатывают заявку на кредит?

Это зависит от индивидуальных параметров займа, наличия/отсутствия положительной кредитной истории, платежеспособности клиента. Обычно подбор кредитора происходит не позднее 3-4 дней после обращения и представления всех необходимых документов.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *