Помогите взять кредит с просрочками срочно нужно

Нередко граждане, имеющие просрочки по действующим кредитам, решают оформить новые для погашения старых долгов. Не все банки соглашаются кредитовать таких заемщиков, но есть выход – обратиться в финансовые учреждения, предъявляющие лояльные требования к клиентам, либо воспользоваться услугами МФО.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это информация, собираемая БКИ на каждого заемщика. В ней отражаются все оформленные кредиты, сроки внесения денег и действующие просрочки. КИ используется банками и иными финансовыми учреждениями при рассмотрении заявок на получение гражданами новых займов – туда делается запрос.

Фактически кредитная история делится на несколько видов:

  • Нулевая. Ее обладатели ни разу не оформляли кредитов. В некоторых случаях она может сыграть отрицательную роль. Например, если гражданин берет крупный заем, но у него нет КИ, кредитор не может быть уверен в его благонадежности и вправе отказать в кредитовании.
  • Положительная. Ею обладают граждане, имеющие или имевшие кредиты и погашавшие их своевременно, без длительных просрочек. Таким категориям клиентов банки выдают займы наиболее охотно, и единственной причиной для отказа может стать большая финансовая нагрузка или наличие задолженности по платежам перед государством.
  • Отрицательная. Присваивается заемщикам, допускавшим длительные просрочки по внесению обязательных платежей. Им получить кредиты сложнее всего – банки узнают о их неблагонадежности еще при рассмотрении заявки, и чаще отказывают в кредитовании.

Важно! В кредитную историю вносится любая информация о платежах. Даже если гражданин просрочил обязательное перечисление денег в счет погашения кредита на 1 день, это будет отражено в КИ. Однако для многих банков это не является проблемой, и они отказывают в кредитовании только тем, кто имеет просрочки от 1 месяца и более.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Как влияют просрочки на кредитную историю

Кредитная история – это первое, на что обращают внимание банки на этапе рассмотрении заявок на кредиты от граждан. Если она испорчена, велика вероятность принятия отрицательного ответа.

Есть финансовые учреждения, кредитующие заемщиков даже с действующими просрочками вне зависимости от суммы долга, а иногда и выдают займы при предоставлении только паспорта.

Здесь важно учитывать, что кредиты с просрочками только по паспорту обычно характеризуются большим количеством подводных камней в виде повышенных процентных ставок и наличия скрытых комиссий: за открытие счета, оформление займа, досрочное погашение и пр.

Как очистить кредитную историю

Согласно законодательству, срок хранения кредитной истории составляет 15 лет. На протяжении этого времени любое финансовое учреждение или иное уполномоченное лицо сможет сделать запрос в БКИ и получить информацию за указанный период.

По прошествии 15 лет история обнуляется. Если впоследствии гражданин снова оформляет кредиты, будет отражаться информация уже о них.

Самостоятельно обновить историю не получится. Если предоставить поддельные документы или вступить в сговор с сотрудником банка для удаления информации, это может трактоваться как мошенничество, за что предусмотрено уголовное наказание.

Единственный выход – дождаться автоматического обнуления истории. После этого она становится чистой и, если для получения кредита требуется положительная КИ, можно взять небольшой заем, досрочно и вовремя погасить его, после чего подать заявку на более крупную сумму.

Где взять кредит с открытыми просрочками

Чаще всего оформление нового кредита с открытыми просрочками требуется для закрытия старых долгов. Сотрудникам банка объяснять это бессмысленно – они ориентируются только на показатели КИ, к тому же окончательное решение по заявке принимается на основании мнения службы безопасности.

Если есть действующие просрочки, можно воспользоваться любым из предложенных вариантов:

  • Получить заем у частного лица. Как правило, такие кредиторы требуют только паспорт, но может понадобиться нотариальное оформление сделки. Суммы займов устанавливаются займодателями индивидуально. Минус такого кредитования – повышенные процентные ставки.
  • Оформить кредит в банке, предъявляющие лояльные требования к клиентам. Такие банки есть, но по займам могут предлагаться высокие проценты переплаты. Окончательная ставка утверждается после рассмотрения кредитной заявки.
  • Обратиться к кредитному брокеру. Специалисту предоставляются данные о заемщике и о желаемой кредитной программе, и впоследствии он предлагает несколько вариантов. При необходимости оказывается помощь в оформлении займов.
  • Взять кредит в МФО. Микрофинансовые организации кредитуют на краткосрочной основе. За день пользования кредитом придется заплатить от 1,5 до 2,5%. Это удобно, если клиент планирует брать в займы небольшую сумму. К заемщикам предъявляются сниженные требования. Здесь можно получить деньги, не выходя из дома – путем перечисления на банковскую карту. Заявки рассматриваются дистанционно.

«Наиболее проблемными считаются кредиты с просрочкой более 90 дней. В следующем году ожидается увеличение объема просроченной задолженности по займам до 10%. Сейчас этот показатель составляет 9,6%. Заемщикам, имеющим долги, получить новые кредиты крайне проблематично, и этому есть объяснения – банки не хотят рисковать»

С. Вороненко, директор рейтингов финансовых институтов S&P.

Кредиты с просрочками в банках

На данный момент в РФ действуют всего несколько банков, в которых можно оформить заем в короткие сроки, если имеются не закрытые просрочки по кредитам. Срок рассмотрения заявок в них не превышает 1 дня. Отказы в кредитовании встречаются крайне редко.

Название Ставка Максимальный срок Сумма Дополнительно
Русский стандарт От 15% До 5 лет До 500 000 руб. Возможно оформление займа только по паспорту и второму документу – водительскому удостоверению, СНИЛСу, загранпаспорту
Хоум Кредит Банк От 14,9% До 7 лет До 850 000 руб. Досрочное погашение возможно только по прошествии 1 года с момента получения денег
Ренессанс Кредит От 11,9% До 5 лет До 700 000 руб. Деньги выдаются по одному документу – паспорту, но для максимального снижения ставок рекомендуется предоставить дополнительную документацию
Тинькофф От 12% До 3 лет До 500 000 руб. Для оформления документов посещать офис не нужно – договор с пластиковой карточкой клиенту привозит агент банка в удобное место и время
Совкомбанк От 12% Определяется индивидуально, зависит от суммы займа и платежеспособности клиента До 30 000 000 руб. В большинстве случаев достаточно только паспорта. Дополнительные документы требуются только при оформлении крупного кредита. Если заемщик переводит другие кредиты в Совкомбанк, ставка снижается на 5 пунктов

Важно! Для гарантированного результата рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банков. Сделать это можно самостоятельно через формы на официальных сайтах либо с помощью сервисов автоматической отправки анкет.

Микрофинансовые организации

В МФО выгодно обращаться, если требуется небольшая сумма на короткий срок. Отличительной чертой кредитования здесь является установление высоких процентных ставок. В год переплата может достигать 730%.

В РФ большинство микрофинансовых организаций кредитую заемщиков с плохой кредитной историей и активными просрочками, но лояльные программы предлагаются только несколькими из них:

Наименование Сумма Ставка в день
Вивус До 30 000 руб. От 1,6%
СМС Финанс До 44,4 руб.
МИГ Кредит До 98 000 руб. От 0,16%
Займер До 30 000 руб. От 0,63%
Manimo До 80 000 руб. Рассчитывается индивидуально
Konga До 12 000 руб. От 0,77%
OneClickMoney До 25 000 руб. От 2,1%

Для оформления кредита в МФО достаточно выполнить следующее:

  1. Зайти на официальный сайт и заполнить онлайн-заявку, внеся в нее сведения о себе и паспортные данные.
  2. После одобрения заявки автоматически создается личный кабинет в МФО – в нем отражается информация о кредите и сроках погашения.
  3. В ЛК указывается карта для перечисления денег.

В завершение деньги переводятся на банковскую карту моментально. Заявки в МФО рассматриваются не более 3-5 минут.

Максимальный срок кредитования в вышеуказанных организациях составляет 30 календарных дней. В некоторых случаях возможно продление срока через личный кабинет. О наличии такой функции необходимо уточнять на официальном сайте в разделе вопросов и ответов или поинтересоваться у техподдержки.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что выгоднее: взять небольшой заем в банке и погасить через 30 дней, либо оформить кредит в МФО?

За месяц пользования займом в МФО придется переплатить примерно 60% от суммы долга, это не слишком выгодно. Если банк одобряет заявку, лучше обратиться туда. При отказе в крупных финансовых учреждениях деньги удастся получить только в микрофинансовых организациях.

Вопрос №2. Что будет, если взять новый кредит со старыми просрочками, и перестать платить по долгам?

По закону кредиторы вправе обратить взыскание имущества должника в счет погашения задолженности. Если в собственности есть автомобиль, недвижимость или банковские счета, они по решению суда могут быть арестованы и изъяты для принудительной продажи.

Читайте также:

5 кредитов под залог государственных ценных бумаг.

5 банков которые дают с плохой кредитной историей и просрочками в Липецке.

Заключение

Если у гражданина есть открытые просрочки по кредитам и требуется новый заем, он может обратиться в банки, предъявляющие минимальные требования к клиентам, либо отправить заявку в МФО. Оба способа имеют свои преимущества и недостатки, поэтому перед обращением в любое финансовое учреждение важно тщательно изучить предлагающиеся программы.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: