Получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре сложно, как и в любом другом городе. Но в большинстве случаев кредитополучатели не знают о том, что на самом деле о них не имеется негативных сведений в Бюро кредитных историй. Давайте разберемся, почему так важна кредитная история, какой она бывает, в каких случаях просрочка платежа не приводит к ее ухудшению, что делать в случае получения отказов от банков, и какие 5 краснодарских банков предлагают наиболее выгодные условия по кредитам для заемщиков с плохой кредитной историей.
Что такое кредитная история, и почему она важна
Кредитная история – это своеобразный отчет обо всех россиянах и иностранных гражданах, приравненных в правах к гражданам РФ, кто когда-либо подавал заявку в кредитные учреждения страны на оформление рассрочки, займа или кредита. В список упоминаемых в базе данных лиц включаются также поручители. То есть, если основной кредитополучатель не выплатил долг, и коллекторы стали требовать совершения платежей от поручителя, то отказ от погашения задолженности также приведет к ухудшению кредитной истории.
База данных с информацией обо всех заемщиках хранится в Бюро кредитных историй на протяжении 10 лет. В течение этого срока внести изменения в хранящиеся сведения или удалить информацию не представляется возможным. Единственный способ – подача в организацию заявления об ошибке в кредитной истории. Если обнаружится неточность, значит, будет проведена корректировка.
Когда потенциальный кредитополучатель подает заявку в любое банковское учреждение, сотрудник банка просит заполнить анкету. На основании содержащихся в ней сведений проводится скоринг – проверка сведений по кредитной истории заявителя. Каждая финансовая организация будет запрашивать в Бюро кредитных историй сведения о надежности заемщика с целью обезопасить себя от рисков невыплаты задолженности.
Если клиент банка ненадежен, о чем свидетельствует его опыт оформления займов в прошлом, банк не станет выдавать кредит. Однако, некоторые учреждения имеют достаточно ресурсов на то, чтобы рискнуть и выдать заемные средства таким заявителям. Но в таком случае процентная ставка будет завышена, в качестве страховки от невыплаты остатка долга.
В каких случаях кредитная история не является плохой
В некоторых случаях люди уверены в том, что у них плохая кредитная история, поскольку банки отказывают в выдаче кредита. На самом деле может быть так, что заявитель просто просит слишком крупную сумму, у него не хватает документов, он недостаточно зарабатывает, чтобы позволить себе заем и т.д.
Важно! Раз в год каждый гражданин России имеет право обратиться в Бюро кредитных историй и узнать свою кредитную историю бесплатно.
Обратите внимание на следующие сведения – они помогут вам определить, испорчена ваша кредитная история, или с ней все в порядке:
Ситуация | Отражение на кредитной истории |
Имели место просрочки платежа по кредиту продолжительностью до 5 дней. | Скорее всего, банк не передавал информацию о таких незначительных просрочках в Бюро кредитных историй. Вряд ли кредитная история испорчена. |
Просрочка составила не более 30 дней. | Данный факт отразился на кредитной истории. Однако, многие банки по-прежнему согласятся с вами работать. |
Имеются просрочки длительностью более 30 дней. Сроки выплат нарушились неоднократно. Или долг был выплачен банку по решению суда. | Большинство банков откажутся выдавать вам кредит. Доступными остаются только совсем не крупные займы. |
Читайте также статью ⇒ Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей
Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре путем исправления досье
Самый надежный путь избавления от отказов в выдаче кредита со стороны банков – исправить испорченную кредитную историю. Для этого необходимо:
- Убедиться, что ошибки о недобросовестном погашении кредитов в Бюро кредитных историй нет (если заемщик уверен в своей невиновности).
- Представить в банк справки, доказывающие наличие веских причин для просрочки платежей.
- Заключить договор о рефинансировании взятых ранее кредитов.
- При оформлении нового займа представить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность.
Важно! Помочь с оформлением кредита может кредитный брокер. Но будьте готовы к тому, что он может потребовать 15-20% от суммы кредита в качестве оплаты своих услуг.
Читайте также статью ⇒ “Перекредитование с плохой кредитной историей и просрочками“.
5 банков которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре
Если кредитополучателю срочно нужны деньги на неотложные нужды, и он готов согласиться на невыгодные условия погашения задолженности и высокую процентную ставку, есть шанс получить кредит в следующих банках (справка о доходах не требуется, но ее предоставление может способствовать снижению ставки):
Наименование банка | Максимальная сумма кредита (руб.) | Максимальный срок кредитования | Процентная ставка | Условия |
«Ренессанс кредит» | 30,000 – 100,000 | От 2 до 4 лет | От 29% | Возраст – от 24 лет. Решение за 10 минут. Требуется 2 документа. |
«Банк Восточный Экспресс» | – | До 4 лет | От 20 до 50% | Возраст – от 21 года. Стаж работы от 3 месяцев. Требуется 1 документ. Решение на сайте принимается за 5 минут. |
«Кредит Европа Банк» | 30,000 и более | От 12 до 28 месяцев | 26 – 33% | Возраст – от 21 года. Гражданство РФ. Доход не менее 12,000 рублей в месяц. |
«Тинькофф банк» | До 300,000 | – | от 24,9% | Кредитная карта с лимитом, зависящим от дохода. Льготный период до 55 дней. Заявку можно подать в режиме онлайн, карту привезет курьер, или ее вышлют почтой. |
«Российский капитал» | До 100,000 | 2 года | От 25% | Понадобится 2 документа. Возраст – от 21 года. Гражданство РФ. |
Экспертное мнение кредитных специалистов к вопросу о том, что делать, если банки отказываются выдавать кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре
Эксперты кредитных организаций настоятельно рекомендуют перед тем, как взяться за рассылку заявок на оформление кредита, оценить собственные возможности. Деньги, пусть и небольшими частями, придется отдавать, зачастую на протяжении нескольких лет. Источник дохода должен быть стабильным. Если дело, на которое требуются деньги, действительно безотлагательное и важное, следует действовать по следующей схеме:
- Рассмотреть сперва предложения банковских учреждений – от наиболее крупных до мелких. Ставка по кредиту, превышающая 20% – это чересчур высокая плата за пользование заемными средствами. Необходимо составить список банков, условия которых заемщику подходят, после чего разослать заявки через их официальные сайты.
- Если от всех банков поступил отказ, можно попробовать отправить запрос в учреждение, предлагающее выдачу денег под высокий процент – 20% и более.
- В случае отрицательного ответа можно начать рассматривать предложения микрофинансовых предприятий, но нужно быть готовыми к еще более высоким ставкам, коротким срокам выплаты задолженности и небольшим суммам займа (обычно речь идет о сумме в 1-15 тысяч рублей сроком на 30 дней под 2% в день).
- Если попытка использования предыдущего варианта оказалась безрезультатной, можно найти частного кредитора в интернете. Но стоит внимательно относиться к их предложениям – нужно написать расписку, но нельзя делать предоплат до получения займа. В последнее время участились случаи мошенничества.
Читайте также статью ⇒ “Как удалить кредитную историю из базы данных“.
Типичные ошибки
Ошибка: Потенциальный кредитополучатель имеет просрочки по кредитам и плохую кредитную историю. Он выясняет, какой краснодарский банк не запрашивает сведения у Бюро кредитных историй.
Комментарий: Каждое банковское учреждение, прежде чем выдать заявителю кредит, оценивает его надежность путем направления запроса в Бюро кредитных историй. Этим не занимаются только микрофинансовые организации, поскольку им кредитные истории граждан недоступны.
Ошибка: Кредитополучателю удалось взять заем с плохой кредитной историей. Он допускает просрочки платежей, поскольку его кредитная история и так испорчена.
Комментарий: Кредитная история будет улучшена, если кредитополучатель воспользуется возможностью и будет добросовестно выплачивать заем. В следующий раз больше банков готовы будут предоставить ему заемные средства, и ставка не будет так высока.
Ответы на распространенные вопросы о том, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре
Вопрос №1: Я полагал, что краснодарские банки не выдают мне кредит из-за плохой кредитной истории. Я обратился в Бюро кредитных историй, и опасения не подтвердились. По каким еще причинам банки Краснодара могут отказывать в выдаче кредита?
Ответ: Действующее российское законодательство позволяет банкам не выдавать кредиты клиентам при подозрении на то, что задолженность не будет возвращена. По мнению банков, рискованно выдавать кредиты заявителям с «серой» зарплатой, часто меняющим работу, безработным, клиентам младше 25 лет, пенсионерам, сотрудникам МВД и МЧС (из-за работы, связанной с высоким риском для жизни), малоимущим семьям, а также кредитополучателям с плохой кредитной историей.
Вопрос №2: Какие именно сведения хранятся в Бюро кредитных историй? Или могут не дать только кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре, а других причин отказа быть не может?
Ответ: В базе данных Бюро кредитных историй хранится информация о случаях выплаты кредита по решению суда, непогашенных долгах, незакрытых займах, штрафах за нарушения кредитного договора, просрочках платежей (начиная со второй), досрочных погашениях кредита. Вопреки всеобщему мнению, досрочное погашение – это также малопривлекательно для банков. Кредитные организации стремятся получать как можно больший процент за пользование кредитом, а досрочное погашение снижает сумму процентов.
Получить больше кредитных предложений с плохой кредитной историей (+7)