Банк ВТБ занимается обслуживанием корпоративных клиентов, крупного бизнеса, инвестиций. Его дочерняя структура ВТБ 24 занимается розничными продуктами, в том числе кредитованием физических лиц.
Политика компании предусматривает дифференцированный подход к клиентам, предлагаются различные варианты и программы кредитования для заемщиков разных категорий. Основными критериями для выдачи ссуды является достаточная платежеспособность и отсутствие отрицательной кредитной истории.
Значение КИ заемщика в целях оформления нового кредита
Заемщики, которые не имеют 100% хорошей КИ, рассматриваются в индивидуальном порядке. Заключение кредитной организации зависит от количества дней просрочки, сколько раз и в какой сумме она образовывалась, когда была погашена. Банк интересует, каким образом заемщик осуществлял погашение кредита, как осуществлял контакт с кредитной организацией и т. д.
Правилами кредитования предусматривается отсутствие отрицательной КИ, как одно из главных требований к заемщику.
Кто не сможет получить кредит
Отказ в выдаче ссуды получат заемщики, которые имеют следующие критерии:
- Наличие заемщика в «черном списке» банка. Данный список содержит сведения и клиентах, которые уже кредитовались в банке, но зарекомендовали себя недобропорядочными из-за собственного характера, невыполнения условий договора (кредитного, депозитного, договора на расчетно-кассовое обслуживание и т. д.).
- Заемщики с открытыми просрочками.
- Если ссуда выходила на просрочку в течении последнего полугода.
Если у заемщика плохая КИ, то он может обратиться в банк с просьбой рефинансирования кредита.
Рефинансирование кредитов
Программа предлагает объединить имеющиеся кредитные договора вместе с кредитными картами в один договор. Максимальное количество договоров 6. Минимальный срок полгода, максимальный 5 лет, под 14-17% годовых до 599 тыс. р., ссуды свыше предоставляются под 13,5% годовых.
Заявитель предъявляются следующие требования:
Гражданство | РФ |
Возраст | С 21 года, при окончательном погашении кредита заемщику не должно быть более 70 лет |
Регистрация | По месту нахождения банка |
Платежеспособность | Подтвержденных доходов заемщика должно быть достаточно для погашения кредита и процентов |
Ограничение по стажу | Заемщик должен иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года. |
К действующим кредитным договорам предъявляются следующие требования:
Период до окончания договора | Не менее трех месяцев |
В какой валюте | Рубль РФ |
Предыдущий кредит не должен выходить на просрочку | Минимум последние полгода не допускается текущая просрочка |
График погашения | Ежемесячный |
Какие ссуды невозможно рефинансировать | Полученные в группе ВТБ |
Пошаговая инструкция получения кредита на рефинансирование задолженности
Процесс рефинансирования задолженности состоит из нескольких этапов:
- Получение консультации в банке. Для уточнения условий и параметров рефинансирования клиенту необходимо получить консультацию у специалиста банка. Он же предложит необходимый список документов.
- Уточнение остатка текущей задолженности заемщика. Для этого необходимо по всем действующим кредитным договорам и кредитным картам произвести анализ и посчитать совокупный остаток кредита на текущую дату.
- Сбор документов.
Список документов является стандартным для всех программ кредитования кредитной организации. Он состоит из следующего пакета:
- Паспорт заемщика, СНИЛС.
- Справка, подтверждающая периодичность и величину доходов за последние 6 месяцев. Допускается предоставление справки по форме банка или в произвольном виде.
- Кредитные договора рефинансируемых кредитов или уведомление о его полной стоимости.
Если заемщик является зарплатным клиентом, то подтверждать доход не требуется.
- Заполнение анкеты-заявки. Это можно подать несколькими способами:
- Через личный кабинет на сайте. Для этого клиент регистрируется на сайте и через личный кабинет подает заявку на кредит.
- По телефону. Клиент может позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24 и оставить заявку у оператора. В этом случае, ему необходимо представить всю информацию.
- В офисах банка. Данный способ является самым эффективным, т. к. специалисты банка сразу проверят наличие документов и необходимость получения дополнительной информации.
- Дождаться решения банка. Банк имеет право принимать решение по заявкам в срок от 1 дня до 3 дней. Для зарплатных клиентов решение принимается в день обращения.
- Если кредитная организация принимает положительное решение, то заявитель должен предоставить в кредитную организацию оригиналы документов, в случаях, если он не сделал этого ранее.
- В назначенный день подписывается кредитный договор, прочие документы и средства перечисляются на указанные реквизиты. Заемщик имеет право получить большую сумму, чем остаток фактический остаток задолженности при условии достаточности доходов для погашения.
Пример расчета необходимой суммы при рефинансировании кредита:
Иванов И.И. имеет 3 кредитных договора в 3 разных кредитных компаниях со следующими остатками задолженности и процентов на день обращения за кредитом:
1 Банк 80500 р., с ежемесячным платежом 5000 р.
2 Банк 56000 р. с ежемесячным платежом 8000 р.
3 Банк кредитная карта с выбранным лимитом 30000 р., льготный период по которому заканчивается 20.09.2017г.
Итого 166500 р., к погашению на 20.09.2017г. 43000р.
Заемщик, являясь зарплатным клиентом банка, может рассчитывать на рефинансирование кредита в день обращения. Он принимает решение получить 200 т. р.
Банк посчитал достаточной платежеспособность заемщика и предоставил ему кредит для погашения предыдущих долгов и увеличением задолженности до 200 т. р. с ежемесячным погашением 4,9 т. р. сроком на 5 лет.
Заемщик снизил собственную ежемесячную долговую нагрузку, избавился от кредитной карты, по которой начислялись высокие проценты (при непогашении долга в льготный период). Однако произошло увеличение срока пользования заемными средствами, но заемщик может воспользоваться правом досрочного погашения кредита при наличии свободных денежных средств.
Дополнительные возможные варианты получения кредита с плохой КИ в ВТБ 24
Если плохая КИ заемщика вызвана объективными причинами, просроченная задолженность была небольшой период времени и погашена более 6 месяцев назад, клиент может обратиться в банк за кредитом с предоставлением обеспечения.
В качестве обеспечения может выступать поручительство другого физического лица. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику, рассчитывается его платежеспособность. Поручитель должен иметь 100% положительную кредитную историю.
Условия предоставления потребительских кредитов:
Вид | Сумма, тыс. р. | Срок , мес. | Ставка, годовых |
Кредит «Удобный» | 100-400 | 6-60 | 16%-22% |
Кредит «Крупный» | 400-5000 | 6-60 | 15-15,5% |
Выходом из положения может стать оформление кредитовой карты банка с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных условий). Кредитный лимит устанавливается в сумме до 1 млн. р., беспроцентный период до 50 дней, процентная ставка 26% годовых, если задолженность не погашена в течение льготного периода.
Использование карты предоставляет возможность пользоваться бонусами, начислениями и получать кеш-беки на покупки.
Оформление кредитной карты начинается с подачи заявки на карту. Это можно сделать непосредственно в офисе компании, онлайн или по телефону. После принятия банком решения, заемщик приходит в кредитную организацию и завершает процедуру оформления подписанием договора-оферты.
Требования к заемщикам являются стандартными:
- Наличие гражданства РФ.
- Подтверждение платежеспособности справками. Если заемщик – зарплатный клиент банка, то подтверждение доходов не требуется.
- Если сумма заявки более 500 тыс. р., то потребуется копия трудовой книжки.
Преимущества и недостатки кредитов от ВТБ 24
Кредитные продукты любого банка имеют ряд своих плюсов и минусов, которые необходимо учитывать при выборе кредитора.
Плюсы кредитов:
- Длительный срок кредитования.
- Возможность получить крупную сумму кредита.
- Если заемщик является зарплатным клиентом банка, то ему не требуется подтверждать собственные доходы.
- Процентные ставки ниже средних среди банковских организаций.
Минусы кредитов:
- Жесткие требования к заемщикам.
- Низкая вероятность одобрения кредита при плохом обслуживании предыдущего долга.
- Банк не предоставляет причины отказа в кредитовании.
Кредиты от ВТБ являются хорошим способом решения проблем для заемщиков, которые имеют положительную КИ. При ее отсутствии получение ссуды в банке становится неоднозначным.
Ответы на популярные вопросы:
Можно ли оформить овердрафт при получении зарплаты в ВТБ 24?
Зарплатные клиенты банка могут оформить овердрафт на дебетовую карту. Лимит рассчитывается исходя из поступлений на счет заемщика, условия предоставления стандартные.
Почему могут отказать в получении ссуды?
Причины отказа могут быть разнообразные:
- Технические ошибки в заполнении анкеты-заявки на кредит, в результате чего искажается представленная информация.
- Несоответствие заемщика предъявляемым требованиям.
- Наличие непогашенных просроченных кредитов.
- Недостаточная платежеспособность.
Есть ли возможность подать заявку на кредит онлайн?
Такая услуга имеется в банке.
Когда выгоднее рефинансировать задолженность?
Рефинансирование кредита применяется для снижения ежемесячного платежа, а также в случаях, если предыдущий кредит был получен под более высокую процентную ставку.