Дает ли ВТБ кредит с плохой кредитной историей в 2018 году

Банк ВТБ занимается обслуживанием корпоративных клиентов, крупного бизнеса, инвестиций. Его дочерняя структура ВТБ 24 занимается розничными продуктами, в том числе кредитованием физических лиц.

Политика компании предусматривает дифференцированный подход к клиентам, предлагаются различные варианты и программы кредитования для заемщиков разных категорий. Основными критериями для выдачи ссуды является достаточная платежеспособность и отсутствие отрицательной кредитной истории.

Значение КИ заемщика в целях оформления нового кредита

Заемщики, которые не имеют 100% хорошей КИ, рассматриваются в индивидуальном порядке. Заключение кредитной организации зависит от количества дней просрочки, сколько раз и в какой сумме она образовывалась, когда была погашена. Банк интересует, каким образом заемщик осуществлял погашение кредита, как осуществлял контакт с кредитной организацией и т. д.

Правилами кредитования предусматривается отсутствие отрицательной КИ, как одно из главных требований к заемщику.

Кто не сможет получить кредит

Отказ в выдаче ссуды получат заемщики, которые имеют следующие критерии:

  • Наличие заемщика в «черном списке» банка. Данный список содержит сведения и клиентах, которые уже кредитовались в банке, но зарекомендовали себя недобропорядочными из-за собственного характера, невыполнения условий договора (кредитного, депозитного, договора на расчетно-кассовое обслуживание и т. д.).
  • Заемщики с открытыми просрочками.
  • Если ссуда выходила на просрочку в течении последнего полугода.

Если у заемщика плохая КИ, то он может обратиться в банк с просьбой рефинансирования кредита.

Рефинансирование кредитов

Программа предлагает объединить имеющиеся кредитные договора вместе с кредитными картами в один договор. Максимальное количество договоров 6. Минимальный срок полгода, максимальный 5 лет, под 14-17% годовых до 599 тыс. р., ссуды свыше предоставляются под 13,5% годовых.

Заявитель предъявляются следующие требования:

Гражданство РФ
Возраст С 21 года, при окончательном погашении кредита заемщику не должно быть более 70 лет
Регистрация По месту нахождения банка
Платежеспособность Подтвержденных доходов заемщика должно быть достаточно для погашения кредита и процентов
Ограничение по стажу Заемщик должен иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года.

 

К действующим кредитным договорам предъявляются следующие требования:

Период до окончания договора Не менее трех месяцев
В какой валюте Рубль РФ
Предыдущий кредит не должен выходить на просрочку Минимум последние полгода не допускается текущая просрочка
График погашения Ежемесячный
Какие ссуды невозможно рефинансировать Полученные в группе ВТБ

Пошаговая инструкция получения кредита на рефинансирование задолженности

Процесс рефинансирования задолженности состоит из нескольких этапов:

  1. Получение консультации в банке. Для уточнения условий и параметров рефинансирования клиенту необходимо получить консультацию у специалиста банка. Он же предложит необходимый список документов.
  2. Уточнение остатка текущей задолженности заемщика. Для этого необходимо по всем действующим кредитным договорам и кредитным картам произвести анализ и посчитать совокупный остаток кредита на текущую дату.
  3. Сбор документов.

Список документов является стандартным для всех программ кредитования кредитной организации. Он состоит из следующего пакета:

  • Паспорт заемщика, СНИЛС.
  • Справка, подтверждающая периодичность и величину доходов за последние 6 месяцев. Допускается предоставление справки по форме банка или в произвольном виде.
  • Кредитные договора рефинансируемых кредитов или уведомление о его полной стоимости.

Если заемщик является зарплатным клиентом, то подтверждать доход не требуется.

  1. Заполнение анкеты-заявки. Это можно подать несколькими способами:
  • Через личный кабинет на сайте. Для этого клиент регистрируется на сайте и через личный кабинет подает заявку на кредит.
  • По телефону. Клиент может позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24 и оставить заявку у оператора. В этом случае, ему необходимо представить всю информацию.
  • В офисах банка. Данный способ является самым эффективным, т. к. специалисты банка сразу проверят наличие документов и необходимость получения дополнительной информации.
  1. Дождаться решения банка. Банк имеет право принимать решение по заявкам в срок от 1 дня до 3 дней. Для зарплатных клиентов решение принимается в день обращения.
  2. Если кредитная организация принимает положительное решение, то заявитель должен предоставить в кредитную организацию оригиналы документов, в случаях, если он не сделал этого ранее.
  3. В назначенный день подписывается кредитный договор, прочие документы и средства перечисляются на указанные реквизиты. Заемщик имеет право получить большую сумму, чем остаток фактический остаток задолженности при условии достаточности доходов для погашения.

Пример расчета необходимой суммы при рефинансировании кредита:

Иванов И.И. имеет 3 кредитных договора в 3 разных кредитных компаниях со следующими остатками задолженности и процентов на день обращения за кредитом:

1 Банк 80500 р., с ежемесячным платежом 5000 р.

2 Банк 56000 р. с ежемесячным платежом 8000 р.

3 Банк кредитная карта с выбранным лимитом 30000 р., льготный период по которому заканчивается 20.09.2017г.

Итого 166500 р., к погашению на 20.09.2017г. 43000р.

Заемщик, являясь зарплатным клиентом банка, может рассчитывать на рефинансирование кредита в день обращения. Он принимает решение получить 200 т. р.

Банк посчитал достаточной платежеспособность заемщика и предоставил ему кредит для погашения предыдущих долгов и увеличением задолженности до 200 т. р. с ежемесячным погашением 4,9 т. р. сроком на 5 лет.

Заемщик снизил собственную ежемесячную долговую нагрузку, избавился от кредитной карты, по которой начислялись высокие проценты (при непогашении долга в льготный период). Однако произошло увеличение срока пользования заемными средствами, но заемщик может воспользоваться правом досрочного погашения кредита при наличии свободных денежных средств.

Дополнительные возможные варианты получения кредита с плохой КИ в ВТБ 24

Если плохая КИ заемщика вызвана объективными причинами, просроченная задолженность была небольшой период времени и погашена более 6 месяцев назад, клиент может обратиться в банк за кредитом с предоставлением обеспечения.

В качестве обеспечения может выступать поручительство другого физического лица. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику, рассчитывается его платежеспособность. Поручитель должен иметь 100% положительную кредитную историю.

Условия предоставления потребительских кредитов:

Вид Сумма, тыс. р. Срок , мес. Ставка, годовых
Кредит «Удобный» 100-400 6-60 16%-22%
Кредит «Крупный» 400-5000 6-60 15-15,5%

Выходом из положения может стать оформление кредитовой карты банка с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных условий). Кредитный лимит устанавливается в сумме до 1 млн. р., беспроцентный период до 50 дней, процентная ставка 26% годовых, если задолженность не погашена в течение льготного периода.

Использование карты предоставляет возможность пользоваться бонусами, начислениями и получать кеш-беки на покупки.

Оформление кредитной карты начинается с подачи заявки на карту. Это можно сделать непосредственно в офисе компании, онлайн или по телефону. После принятия банком решения, заемщик приходит в кредитную организацию и завершает процедуру оформления подписанием договора-оферты.

Требования к заемщикам являются стандартными:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Подтверждение платежеспособности справками. Если заемщик – зарплатный клиент банка, то подтверждение доходов не требуется.
  • Если сумма заявки более 500 тыс. р., то потребуется копия трудовой книжки.

Преимущества и недостатки кредитов от ВТБ 24

Кредитные продукты любого банка имеют ряд своих плюсов и минусов, которые необходимо учитывать при выборе кредитора.

Плюсы кредитов:

  • Длительный срок кредитования.
  • Возможность получить крупную сумму кредита.
  • Если заемщик является зарплатным клиентом банка, то ему не требуется подтверждать собственные доходы.
  • Процентные ставки ниже средних среди банковских организаций.

Минусы кредитов:

  • Жесткие требования к заемщикам.
  • Низкая вероятность одобрения кредита при плохом обслуживании предыдущего долга.
  • Банк не предоставляет причины отказа в кредитовании.

Кредиты от ВТБ являются хорошим способом решения проблем для заемщиков, которые имеют положительную КИ. При ее отсутствии получение ссуды в банке становится неоднозначным.

Ответы на популярные вопросы:

Можно ли оформить овердрафт при получении зарплаты в ВТБ 24?

Зарплатные клиенты банка могут оформить овердрафт на дебетовую карту. Лимит рассчитывается исходя из поступлений на счет заемщика, условия предоставления стандартные.

Почему могут отказать в получении ссуды?

Причины отказа могут быть разнообразные:

  • Технические ошибки в заполнении анкеты-заявки на кредит, в результате чего искажается представленная информация.
  • Несоответствие заемщика предъявляемым требованиям.
  • Наличие непогашенных просроченных кредитов.
  • Недостаточная платежеспособность.

Есть ли возможность подать заявку на кредит онлайн?

Такая услуга имеется в банке.

Когда выгоднее рефинансировать задолженность?

Рефинансирование кредита применяется для снижения ежемесячного платежа, а также в случаях, если предыдущий кредит был получен под более высокую процентную ставку.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *