Какие банки дают кредиты без справок и поручителей под материнский капитал (наличными)

В качестве ощутимой меры поддержки семей с двумя и более детьми в 2007 году стали предоставлять сертификаты на материнский капитал. Это выплата в сумме 453026 рублей. Однако, потратить средства разрешается только на целевые нужды, перечисленные в тексте закона. Жизнь в России такова, что гражданам приходится оформлять большое количество кредитов, поскольку заработных плат недостаточно для осуществления более или менее крупных покупок. Поэтому владельцы сертификатов часто интересуются, можно ли получить кредит под материнский капитал без справок.

Можно ли на законных основаниях получить кредит под материнский капитал без справок

Наиболее популярным видом кредитования является оформление потребительских кредитов. Такие займы берутся для оплаты ремонтных работ, покупки бытовой техники, сбора ребенка в школу и т. д. Получается, что денежные средства, полученные в рамках потребительского кредитования, можно потратить на что угодно. В связи с этим закон о материнском капитале не позволяет получить такой займ. Деньги могут обойти ребенка, давшего право на оформление сертификата, стороной.

Важно! Получение наличный средств под залог материнского капитала — незаконная сделка, преследуемая по закону. Ответственность понесет как владелец сертификата, так и кредитодатель.

Однако, закон позволяет распорядиться материнским капиталом по-иному. Существует несколько видов целевого кредитования, при которых законно использовать материнский капитал.

Потребительский кредит под материнский капитал

Важно! Займы наличными под материнский капитал ранее предоставляли микрофинансовые организации. Однако, Указом Президента подобные сделки были признаны незаконными с 2015 года.

Средствами материнского капитала категорически запрещается погашать потребительские кредиты и займы на покупку автомобиля. Следует учесть тот факт, что в некоторых регионах предусмотрена выдача регионального материнского капитала при рождении 2-3 ребенка. Такая выплата отличается от федеральной, и расходовать ее можно на нужды, перечисленные в местных законах. В некоторых регионах, к примеру, региональным материнским капиталом можно погашать кредит на покупку бытовой техники или автокредит. В отдельных областях можно тратить деньги на свое усмотрение.

Целевой кредит под материнский капитал без справок

Важно! На сегодняшний день существует множество предложений по обналичиванию материнского капитала и оформлению займов под залог маткапитала. Подобные сделки являются незаконными, и об их совершении станет известно Пенсионному Фонду.

Федеральный закон о материнском капитале от 29.12.2006 № 256-ФЗ разрешает гражданам, получившим сертификат на материнский капитал, воспользоваться средствами для погашения задолженностей по следующим видам кредитов:

  • ипотечные займы;
  • кредиты на приобретение жилого помещения;
  • целевые займы на строительство частного индивидуального дома или на реконструкцию имеющегося жилья (при условии увеличения жилой площади).

Целевые займы на строительство частного дома или реконструкцию жилья

Важно! Капитальный ремонт жилого помещения и реконструкция жилья — это разные вещи. Реконструкция в рамках расходования средств материнского капитала должна предполагать расширение жилплощади. А на ремонт средства маткапитала потратить нельзя.

Деньги на реконструкцию разрешается потратить, если планируется перестроить чердак дома в мансарду (поскольку мансарда считается жилой площадью, а чердак — нет), надстроить дополнительный этаж, пристроить еще одну комнату, увеличить площадь дома. В остальных случаях требовать перечисления средств на счет застройщика недопустимо.

Если займ оформляется с целью строительства дома с нуля, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы земельный участок находился в собственности оформителя кредита.

Кредит на покупку недвижимости с участием материнского капитала

Если родители решили израсходовать деньги материнского капитала на покупку жилой недвижимости, следует подать заявление в ПФР и приложить документы с информацией о выбранном объекте. Проверке подлежат 2 условия:

  • Дачные домики покупать не разрешается — такие объекты не предназначены для постоянного проживания в них.
  • Степень износа жилого объекта не должна оказаться более 50%. Иначе жилье считается ветхим, и владелец материнского капитала подозревается в участии в нелегальных схемах использования денег.

Ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала

Важно! Если средства материнского капитала планируется потратить на погашение или оформление ипотеки или жилищного кредита, сертификатом позволено воспользоваться до исполнения ребенку 3 лет.

Тот факт, что получатель ипотечного кредита использует средства материнского капитала, не означает, что банк не сможет предъявить к нему свои стандартные требования:

  • Материнский капитал может быть использован для внесения первоначального взноса по ипотеке или для погашения части основной задолженности (погашение штрафов и пеней не предусмотрено).
  • Кредитная история не должна быть испорчена случаями длительных просрочек по иным кредитам в прошлом.
  • У заявителя должен иметься официальный источник дохода и определенный стаж работы у последнего работодателя.
  • Необходимо предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Пенсионный Фонд в данном случае также предъявляет несколько требований к заемщику и приобретаемому жилому помещению:

  • Приобретенная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая детей младше 18 лет.
  • Недвижимость должна обладать определенным статусом.
  • Жилье можно покупать исключительно на территории России.

Экспертное мнение: почему кредит под материнский капитал — это выгодно

Оформление ипотечного кредита, погашение имеющейся ипотеки или покупка недвижимости с использованием средств материнского капитала является выгодным по нескольким причинам:

  1. В условиях жизни в России гражданам не удается купить жилье на личные сбережения, и ипотечное кредитование является единственной возможностью переезда в собственное жилое помещение.
  2. Средства материнского капитала позволяют в более короткие сроки расплатиться с банком по ипотечному займу или уменьшить размеры ежемесячных платежей — в результате ипотека становится доступной для более широкого круга лиц.
  3. Средствами материнского капитала семьи могут совершать первоначальный взнос по ипотеке. Зачастую возможности накопить таковой самостоятельно не имеется.
  4. Поскольку банк получает гарантию возврата средств, заемщикам могут быть предоставлены льготные условия оформления ипотеки — пониженные ставки, например.

Пошаговая инструкция действий для оформления кредита

Для того, чтобы оформить ипотеку, жилищный кредит или займ, необходимо пройти следующие этапы:

  1. Выбрать подходящий банк, участвующий в программах кредитования с использованием средств материнского капитала (список будет приведен ниже).
  2. Согласовать оформление ипотеки с Пенсионным Фондом России. Необходимо написать заявление и представить требуемые документы.
  3. Обратиться в банк, заполнить заявку, представить необходимые документы, дождаться перевода денежных средств Пенсионным Фондом.
  4. Согласиться на страхование (может понадобится как страховка от увольнения, так и полный комплекс).
  5. Регулярно совершать платежи по кредиту, не допуская просрочек. В противном случае, будут наложены штрафы, начислены пени. А поскольку жилье находится под обременением банка до полного погашения кредита, можно остаться и вовсе без жилья.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, предоставляемый при оформлении кредита в банке, включает в себя:

  • паспорт заемщика;
  • заявление-анкету на оформление кредита;
  • сертификат на материнский капитал (оригинал и ксерокопия);
  • справка по форме 2-НДФЛ о доходах по последнему месту работы;
  • документы на жилое помещение, покупаемое в кредит;
  • справки о доходах созаемщиков (если таковые имеются).

При получении согласия ПФР на расходование средств материнского капитала необходимо представить:

  • паспорт владельца сертификата на материнский капитал;
  • сам сертификат;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие целевое расходование средств;
  • реквизиты для перевода денежных средств.

Читайте также статью ⇒ «Как и где взять кредит под материнский капитал с плохой кредитной историей«.

Читайте также статью ⇒ «Чем опасны займы под материнский капитал«.

Как получить кредит под материнский капитал без справок о доходах

Банк не потребует предоставления справки о доходах, только если планируется покупка жилья в кредит. Достаточно будет предъявить сертификат и справку из Пенсионного Фонда о наличии денег на счету. Однако, будьте готовы к тому, что процентная ставка в таких случаях бывает более высокая, чем при представлении справки 2-НДФЛ.

Какие банки выдают кредит под материнский капитал без справок

Упомянутые в следующей таблице банки осуществляют кредитование граждан с участием средств материнского капитала:

Название банка Кредитный продукт Процентная ставка
Сбербанк Ипотека под материнский капитал 13,5% и выше
Юникредит Ипотека с участием маткапитала 12,5% и выше
Банк «Открытие» Квартира в кредит 13% и выше
Банк «Дельтакредит» Спецпрограмма «материнский капитал» 12% и выше
СовкомБанк Ипотека под маткапитал 13,9% и выше
Альфа-Банк Программа улучшения жилищных условий 13% и выше
ВТБ-24 Ипотека 12% и выше
Россельхозбанк Ипотечный заем под маткапитал 10,25% и выше

Типичные ошибки

Ошибка: Родитель ребенка, получивший сертификат на материнский капитал, передает его в банк с целью оформления ипотеки.

Комментарий: Все операции с материнским капиталом совершаются исключительно через Пенсионный Фонд. Поэтому, прежде всего необходимо собрать документальные доказательства намерения целевого расходования средств. Надо написать заявление в ПФР о желании потратить деньги на получение ипотечного займа.

Ошибка: Семья собирается воспользоваться сертификатом на материнский капитал с целью оформления потребительского кредита.

Комментарий: Использовать средства материнского капитала для погашения потребительского кредита запрещено законом.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Можно ли самостоятельно распорядиться средствами материнского капитала? Я уже получил на руки сертификат на материнский капитал.

Ответ: Нет. Когда родитель, обладающий сертификатом на материнский капитал, решает потратить средства, он должен написать заявление в Пенсионный Фонд России и представить документы, подтверждающие целевое расходование средств. Если будет получено одобрение, средства разрешается потратить на указанные в заявлении нужды. Потратить деньги без ведома ПФР не представляется возможным — операции со счетом проводятся только сотрудниками ПФР.

Вопрос №2: Почему не все банковские учреждения соглашаются на оформление кредита с использованием средств маткапитала?

Ответ: Пенсионный Фонд принимает решение о возможности расходования средств материнского капитала в течение 1-2 месяцев. Банковские учреждения не терпят промедлений.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "УБРиР". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Уральский банк реконструкции и развития, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в УБРиР за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 600 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "УБРиР"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 600 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: