Как оформить кредит без справки 2-НДФЛ и с плохой кредитной историей в 2018

Справка 2– НДФЛ служит для официального подтверждения заработка и фактически произведенных отчислений от него в виде налогов и прочих вычетов. Поэтому получить ее могут только те сотрудники, о которых работодатель отчитывается перед налоговой инспекцией и производит платежи с их доходов в соответствующие органы. В статье рассмотим как взять кредит без справки 2-НДФЛ, какие банки и МФО выдают и как получить займ с плохой кредитной историей.

В случаях, когда работодатель официально не устраивает работника, или производит отчисления с минимальной суммы заработка, представление справки в подтверждение дохода становится невозможным.

Такая ситуация действует повсеместно, поэтому кредитные организации предлагают альтернативные пути выдачи кредитов.

На что смотрят в официальной справке

На основе информации, представленной в справке, банки рассчитывают кредитоспособность заемщика. Она является подтверждением официального трудоустройства клиента и стабильным получением дохода. Форму справки можно посмотреть здесь.

Банки проверяют правильность начисления налогов, суммы вычетов, точное и полное заполнение формы, фактическое наличие работодателя, выдавшего справку (по ИНН).

Предоставление поддельной справки грозит не просто отказом в выдаче кредита, заявителя добавляют в «черный список банка», он может быть привлечен к ответственности за подделку документов.

Альтернатива справке 2-НДФЛ. Чем заменяют справку?

Чтобы упростить заемщику задачу подтверждения собственных доходов, банками разрабатываются справки, которые не подтверждаются налоговыми органами. Их формы разрабатываются самими кредитными организациями, но в принципе они аналогичны во всех кредитных организациях.

Такая справка является также подтверждением доходов заемщика, однако банки занимаются проверкой работодателя более тщательно. Анализируется уровень доходов, представленный в справке по конкретной специальности с уровнем, сложившимся в регионе на аналогичные профессии, осуществляется проверка полномочий лиц, подписавших справку и т. д. У данного документа ограниченный срок действия, он имеется в справке, этот момент необходимо учитывать при подаче заявки на кредит.

Варианты получения кредитов в банках без справки 2–НДФЛ

Получить можно кредит с представлением справки по форме банка или воспользоваться программами без подтверждения доходов.

Кредиты по справке по форме банка

Если заемщик предоставляет справку по форме банка, ему будут доступны практически любые кредитные услуги. Ограничениями могут являться крупные суммы выдачи денежных средств: ипотечное кредитование, предоставление больших потребительских кредитов. Хотя это требование выставляется не всеми банками.

Даже такие кредитные организации, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, практикуют выдачу крупных кредитов на основании справки о доходах по форме банка.

При возникновении в банке сомнений в реальности суммы дохода, имеющейся в справке по форме банка, он может затребовать предоставление поручительства. При этом поручитель должен будет подтвердить доход по справке 2–НДФЛ.

Наиболее популярные кредитные программы банков, когда не требуется справка 2НДФЛ:

Сумма тыс.р. Срок Процентная ставка, годовых Прочие условия
Сбербанк 15–3000 До 5 лет 13,9%–20,9% Представляются справки по форме банка
Росбанк 50-1000 До 5 лет  12,0%–17% Представляются справки по форме банка
Почта банк До 500 До 5 лет 12,9%–31% Кредит предоставляется с любой кредитной историей, но без открытых просрочек.
ВТБ 24 400-5000 До 5 лет 15,5%–16% Требуется подтверждение дохода по справке любой формы

Кредиты кредитных организаций без подтверждения доходов

Существуют кредитные продукты, предусматривающие получение ссуд без документального подтверждения доходов. В основном такая услуга предлагается небольшими региональными банками, но и крупные кредитные организации также имеют такие виды кредитов.

Например: Сбербанк предлагает программы выдачи кредитов без документального подтверждения платежеспособности своим зарплатным клиентам.

Наиболее часто такие кредиты предоставляются путем оформления кредитной карты, по ним действует повышенный процент.

Популярные кредитные карты банков, выдача которых не требует подтверждения доходов:

Сумма тыс.р. Процентная ставка, годовых Беспроцентный период, дней Название программы
Банк Тинькофф До 300 От 12,9% До 55 Тинькофф платинум
Банк Москвы 10-350 От 24,9% До 50 Классическая кредитка
Альфа Банк 10-300 От 23,99% До 60 Кредитная карта 100 дней без процентов
Банк Русский стандарт До 299 От 21,9% До 55 Классическая карта

Процент одобрения по этим картам высокий, до 80-90% от заявок. Это связано с тем, что зачастую карты предоставляются без проверки кредитной истории.

Кредит без справок через МФО

Когда обращение в кредитную организацию невозможно, можно получить кредит без справок в МФО. Микрофинансовые компании предоставляют кредиты без подтверждения платежеспособности и не проверяют кредитную историю клиента. Однако сумма выдачи будет небольшой и срок коротким, но самый большой минус обращений в МФО – это очень высокая процентная ставка.

Программы МФО:

Сумма тыс.р. Срок, дней Процентная ставка, в день Прочие условия
Манимен по паспорту До 50 5-126 0,76% Выдача по паспорту
Займер на карту До 30 7-30 1% Выдача по паспорту
Е–капуста До 15 1-21 1,7% Выдача по паспорту
Мой займ До 30 1-30 1% Подтверждение дохода не требуется
Быстро–деньги До 25 7-16 2% Выдача по паспорту

Повторное обращение за кредитом в одну и туже МФО позволяет получить заем на сумму до 100 тыс. р., пониженную процентную ставку. При этом, подтверждение доходов также не будет требоваться.

Плюсы и минусы кредитов без справки

Преимущества кредитов без справок несомненны:

  • Предоставляется возможность получить необходимые денежные средства людям при неофициальном оформлении, получении заработка «в конверте».
  • Работникам, которые трудоустроены официально не надо собирать справки, просить работодателя их сделать.
  • Кредиты выдаются очень быстро, в день обращения.
  • Есть возможность оформления кредита онлайн.

Однако недостатки у них достаточно весомые:

  • Повышенный процент. В МФО процентная ставка может достигать 730% годовых.
  • При пользовании кредиткой даже в беспроцентный период возможны платежи по карте.
  • При получении кредита в банке требуется положительная кредитная история. Кредитные программы банков без проверки кредитной истории также предлагаются под повышенные проценты, хотя их величина ниже, чем в МФО.

Если необходима небольшая сумма денег на срок до года, быстрее получать кредиты без подтверждения доходов. При желании взять крупную сумму денежных средств (ипотеку, автокредитование, потребительскую ссуду более 500 тыс. р. И т. д.), лучше выбирать программы банков с предоставлением справки о доходах по форме банка.

Требования к получению кредита

Чтобы оформить кредит без официальной справки о доходах, заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Стандартные условия банков:

  • Возраст 18-75.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация в районе обслуживания банка.
  • Наличие паспорта (иногда требуется представление еще одного документа).
  • Наличие справки по форме банка (Образец заполнения справки по форме банка в формате word). Копия трудовой книжки, заверенная работодателем – по программам, требующим подтверждение платежеспособности.

Банки имеют право затребовать дополнительные документы.

Непосредственно в кредитной организации заемщик заполняет анкету-заявку на кредит. Образец ее заполнения анкеты на получение кредита в фомате word.  Если кредит с обеспечением, то необходимы документы, подтверждающие права собственности на залог, его наличии, состоянии, рыночной стоимости.

При крупных суммах кредита может потребоваться страхование залога, жизни и здоровья заемщика.

Как погасить кредит и снизить расходы по займу

Погашают такие кредиты всеми стандартными способами: внесение наличных в кассу банка, через терминалы, перечислением на счет. Если заемщик зарегистрирован на сайте, он может погашать ссуду через личный кабинет онлайн.

Для снижения расходов по кредиту можно воспользоваться следующими способами:

  • Представить в банк справку по форме банка.
  • Документально подтвердить прочие источники доходов: выписки с пенсионного счета, поступления от арендной платы, дивиденды и т. д.
  • При целевом кредитовании (ипотека, автокредиты) увеличить величину взноса собственными средствами.
  • Досрочно рассчитаться с кредитом или рефинансировать кредит на более выгодных условиях, предлагаемых другими кредитными организациями.
  • Предложить банку обеспечение кредита.

Обращаться лучше в тот банк, в котором заемщик является клиентом: получает зарплату на карту, имеет вклад, пользовался кредитными услугами и т. д. Своим клиентам банки предлагают самые выгодные условия.

Взять кредит без справки с плохой кредитной историей

Получить кредит без официальной справки о доходах, когда у заемщика плохая кредитная история будет проблематичным.  Сначала необходимо найти кредитную организацию, которая предлагает такие программы (они есть в Почта банке, Хоум кредит банке, Ренессанс банке, Тинькофф банке и т. д.).

Можно заменить официальную справку документом по форме банка (если кредитная организация это допускает).

Главным препятствием для получения кредита будет плохая кредитная история, а не отсутствие официального подтверждения доходов.

Альтернативой выступает взятие кредита в МФО, там не требуется положительная кредитная история и представление справки 2 НДФЛ.

Отсутствие справки 2 НДФЛ в большинстве случаев не является причиной отказов банка в предоставлении кредита, но ее наличие увеличивает шанс заемщика на получение ссуды на хороших условиях.

Ответы на популярные вопросы

Возможно ли получение ипотечного кредита, если нет справки 2 НДФЛ?

Есть банки, которые не требуют обязательного предоставления официальной справки о доходах, является достаточным документ по форме банка.  Такие программы есть в Сбербанке, Банке Москвы, Росевробанке и т. д.

В некоторых банках существуют программы без рассмотрения платежеспособности заемщика, однако такие кредиты обладают более жесткими условиями: сумма первоначального взноса собственными средствами более 50%, повышенная процентная ставка.

Возможно ли получение ипотечного кредита индивидуальному предпринимателю как физическому лицу?

Индивидуальный предприниматель имеет право воспользоваться любой программой кредитования, существующей в банках. Вместо справки 2НДФЛ он представляет копии деклараций за отчетный период и иные документы, подтверждающие его доход.

Насколько выгоднее получение крупного кредита со справкой о доходах, чем без нее?

Кредитные продукты, предусматривающие представление документов о доходах, предоставляются на более льготных условиях, чем ссуды без справок. Это объясняется повышенными рисками для банков.

Например:

Кредит от Ренессанс банка при предоставлении справки о доходах выдается от 12,9% годовых, без справки до 27,5%. Точные параметры определяются индивидуально для заемщика.

Таким образом, при взятии кредита в сумме 500000р., на срок 24 месяца, переплата по кредиту со справкой составит 69938р., без документов 155608р.

Разница в процентах за два года 85670р., или в 2,2 раза. Разница получается существенной, хотя банки не выставляют прямой зависимости процентной ставки от запрашиваемых документов.

Почему могут отказать в кредите без справок 2 НДФЛ?

При возникновении у банка любых сомнений относительно представленной заемщиком информации, он отказывает в выдаче кредита. Также причинами могут быть отсутствие положительной кредитной истории, недостаточные заявленные в анкете доходы, несоответствие требованиям и т. д.

Нужна ли справка 2НДФЛ для МФО?

МФО не требуют официального подтверждения доходов, свои риски они компенсируют высокой процентной ставкой. Исключением являются крупные займы под залог недвижимости, эти сделки требуют от заемщика подтверждение доходности, но такие кредитные продукты предоставляют не все МФО.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: