Как взять кредит без поручителей и с плохой кредитной историей срочно в 2018 году

Требования банков по наличию положительной кредитной истории значительно снижает вероятность получения кредитов для многих заемщиков. Ряд клиентов считает, что при погашении просроченной задолженности кредитная история исправляется, что является глубоким заблуждением. В статье рассмотрим где и как взять кредит без поручителей и с плохой кредитной историей, какие банки и МФО выдают и с какими условиями.

Дать гарантию на то, что удастся получить ссуду при наличии плохой кредитной истории не сможет никто, но поскольку решение банка зависит от многих параметров, обращаться в кредитные организации стоит пробовать.

Наличие поручительства увеличивает шанс на получение ссуды, но не всегда его предоставление возможно. Существуют кредиты без обеспечения, предоставляемые заемщикам, с плохим обслуживанием долга.

Кредиты без поручительства: достоинства и недостатки

Получить кредиты недобропорядочным заемщикам, у которых отсутствует поручительство, в банке достаточно сложно.

Иногда единственным вариантом может быть обращение в микрофинансовую компанию (МФО). Специфика их деятельности состоит в том, что они не учитывают кредитную историю заемщика и предоставляют займы без обеспечения.

Достоинства таких ссуд:

  • Предоставление возможности получения займа даже при открытых просрочках.
  • Возможность улучшить собственную кредитную историю, активно пользуясь небольшими займами и вовремя погашая их.
  • Короткие сроки кредитования обеспечивают быструю оборачиваемость займов.
  • Не требуется предоставления доказательств платежеспособности клиента.
  • Займы предоставляются без обеспечения.

К недостаткам займов относится:

  • Высокая процентная ставка, она выше банковской в сотни раз, в пересчете на годовой процент.
  • Высокая вероятность попасть в руки к мошенникам.

Данная услуга является на сегодняшний день достаточно востребованной, т. к. далеко не все клиенты банков могут похвастаться хорошей кредитной историей и возможностью предоставить поручительство в виде обеспечения.

Виды кредитов без поручительства

Без поручительства можно оформить практически любой вид кредита: потребительский, экспресс-кредит, кредитные карты, автокредит, ипотеку, микрозайм и т. д. Вопрос в том, станет ли возможным оформление, когда предыдущий кредит погашался с просрочками.

Скорее всего на заявки по автокредитованию, ипотеке и потребительским кредитам на крупные суммы будет получен отказ.

Обращаться стоит за небольшими суммами на короткий срок. Даже в этом случае заемщик должен убедить банк в своей готовности своевременно вернуть долг, что образование просрочки произошло по уважительным причинам, просрочка была недолгой и на дату обращения за кредитом уже погашена.

Залоговые кредиты

При необходимости крупной суммы кредита, можно обратиться, кроме банков, к частным инвесторам и получить ссуду под залог имущества.

Обращение к частным инвесторам увеличивает вероятность попасть к мошенникам, которых очень много на рынке кредитных услуг. Чтобы избежать этого, обращаться за кредитом под залог стоит или через официальные брокерские компании или самостоятельно досконально изучив условия займа.

Если просрочка по предыдущему кредиту была менее 30 дней, допущена всего 1-2 раза за весь период кредитования, банк может пойти навстречу своему клиенту и предоставить кредит под залог ликвидного имущества. При этом залоговая стоимость имущества будет до 60% его рыночной цены.

Организации, предоставляющие ссуды без поручителей

Подготовить заявки на кредит можно в банки, микрофинансовые компании, микрокредитные организации. Это удобно делать онлайн. При положительном ответе от нескольких кредиторов, заемщик получит возможность выбрать наиболее приемлемые для себя условия.

Банки, предоставляющие кредиты без поручителей

Если заемщик имеет плохую кредитную историю, обращаться лучше в банки, которые не выставляют обязательным условием кредитования хорошее обслуживание предыдущего долга. Требования к заемщикам выставляются на сайтах банков.

К данной категории кредитных организаций относятся следующие банки:

Наименование Сумма Процент, годовых Срок Прочие условия
Почта банк От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. От 12,9% 1-5 лет Требуется паспорт, СНИЛС, решение принимается в день обращения.
Хоум кредит банк От 30 тыс. руб. до 500 тыс. руб. От 14,9% 1-5 лет Заявка рассматривается в течение 2 часов.
ОТП Банк От 15 тыс. руб. до 750 тыс. руб. От 14,9% До 2 лет Решение о кредите принимается в день обращения.
Ренессанс кредит От  3 тыс. руб. до 30 тыс. руб. 29,9% 1-3 года Кредит предоставляется на покупку товара с первоначальным взносом собственными средствами.
Тинькофф банк До 1 млн. руб. От 14,9% До 3 лет Деньги перечисляются на карту.

Данные кредитные организации предоставляют клиенту возможность оформить заявку в режиме онлайн, для получения кредитов не требуются поручители и залог.

Решение о выдаче принимается банками на основе анкетных данных, наличию/отсутствию клиента в «черных списках», после проверки службой безопасности.

Микрофинансовые компании

Оформить заем в МФО проще и быстрее. Наличие положительной кредитной истории для таких организаций не является стандартным требованием к заемщику, предоставляются займы без поручительства.

Список МФО, которые выдают займы на хороших условиях:

Наименование Сумма Процент, в день Срок Прочие условия
Манимен До 70 тыс. руб. 0,76% 5-126 дней Заявка рассматривается в течение нескольких минут.
Займер До 30 тыс. руб. 0,63% 7-30 дней Заявка рассматривается в течение нескольких минут.
МигКредит До 100 тыс. руб. 0,48% 3-336 дней Срок рассмотрения заявки – 15-30 минут.
СМСФинанс До 30 тыс. руб. 1,6% 1-90 Заявка рассматривается до 15 минут.

Годовая процентная ставка по займам в таких компаниях составляет от 175% до 584% годовых, но предоставляются они, как правило, на несколько дней, поэтому сумма переплаты не кажется критичной.

Преимущества и недостатки получения кредита в разных компаниях

Любые программы банков и МФО имеют свои достоинства и недостатки, которые необходимо учитывать, выбирая кредитора:

Показатели Банки МФО
Учет наличия положительной кредитной истории Обязательно Не всегда
Процентная ставка До 30% годовых До 584% годовых
Максимальная сумма До 1 млн. руб. До 100 тыс. руб.
Минимальный срок рассмотрения заявки В течение суток 10-15 минут.
Средний процент одобрения заявок 50-60% 70-80%
Условия первого займа Стандартные Первый заем может быть беспроцентным

Таким образом, и те и другие финансовые компании имеют свои достоинства и недостатки, выбирать кредитора следует по индивидуальным требованиям.

Например: При необходимости получения ссуды на сумму 30 тыс. руб. сроком на 5 дней через МФО, вернуть придется 30748 руб., при ставке 0,48% в день. Проценты составят 748 руб.

При получении кредита в банке с процентной ставкой 14,9% годовых и аналогичными прочими условиями сумма процентов составит 61,23 руб. Но банки не предоставляют кредиты на 5 дней, кроме того, часто существует запрет на досрочное погашение кредита в течение определенного времени.

Допустим, что мониторинг составляет 60 дней, т. е. по данному кредиту заемщик гарантированно заплатит 734 руб. (30000*14,9*60/36500).

Выгодность кредита зависит от многих нюансов, которые необходимо внимательно изучать в условиях кредитного договора.

Если заемщик имеет отрицательную кредитную историю, то улучшить ее помогут небольшие займы на короткий срок в МФО, после своевременного расчета по займам в течение определенного промежутка времени (от 6 месяцев до года), можно пробовать обращаться в банк за кредитом на крупную сумму без поручительства.

Требования к заемщику для получения кредита без поручителя

Банки и МФО предъявляют одинаковые требования к заемщикам по кредитам на небольшие суммы.

Ими являются:

  • Возраст заемщика 18-21 год.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие постоянной регистрации в районе обслуживания финансовой компании.
  • Заемщик предоставляет паспорт, СНИЛС (или права).

Клиент заполняет анкету-заявку на кредит, в которой предоставляет информацию о своей платежеспособности, стаже работы, организации-работодателе, составе семьи и т. д. Часто условием зама является наличие контактного телефона, карточки для перечисления средств.

Если заемщику требуется крупная сумма денежных средств могут быть выдвинуты дополнительные требования:

  • Наличие справки о зарплате.
  • Копии трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Справки о составе семьи.
  • Наличие в собственности транспорта, недвижимости.

Задача заявителя доказать кредитору о своем намерении вовремя рассчитаться с долгами. Поэтому заявку на крупную сумму кредита лучше подавать непосредственно в кредитной организации при личном контакте с менеджером.

Условия погашения кредитов без поручителей

Все условия погашения кредитов без обеспечения прописываются в кредитном договоре (договоре займа), поэтому необходимо изучить все пункты документа до его подписания.

Подводные камни могут скрываться в наличии мониторинга на досрочное погашение кредита, т. е. неважно, когда заемщик фактически гасит ссуду, проценты он погашает за количество дней, прописанное в договоре. Аналогичный порядок погашения имеют ссуды, условиями которых является запрет на частичное досрочное погашение.

Иногда условием досрочного погашения кредита является собственноручное письменное заявление заемщика с просьбой о досрочном погашении. При отсутствии заявления денежные средства со счета заемщика будут списываться строго по графику, а проценты начисляться на остаток задолженности.

Также стоит обращать внимание на способы погашения кредитов. Чем больше способов гасить кредит, тем проще и удобнее его обслуживать. Удобным способом является возможность погашения кредита через личный кабинет на сайте кредитора.

Почему могут отказать в ссуде

Финансовые компании не говорят о причинах принятия отрицательного решения о выдаче займа.

Наиболее частые причины следующие:

  • Плохая кредитная история заемщика, наличие открытых просрочек, отсутствие объяснений заемщика о причинах возникновения просроченной задолженности.
  • Заемщик находится у кредитора в «черном списке».
  • Недостаточная платежеспособность клиента. Финансовые компании рассматривают возможность своевременного погашения не только запрашиваемого кредита, но и имеющихся догов, указанных в анкете.
  • Получение негативной информации от службы безопасности банка.

Получение кредита без поручительства является удобной и быстрой формой кредитования для заемщиков.

Ответы на наиболее распространенные вопросы

Что означает «упрощенная схема выдачи потребительского кредита»?

Упрощенная схема выдачи означает, что решение о выдаче ссуды принимается в день обращения в банк, от заемщика требуется только 2 документа, один из которых паспорт. Кредит предоставляется без обеспечения, часто заявку можно оставить онлайн.

По такой схеме работают МФО и банки на небольшие суммы и короткий срок.

Каким образом выбрать организацию для получения ссуды без поручителей?

На современном кредитном рынке существует масса компаний, которые готовы предоставить любые ссуды по требованию заемщика. Чтобы проще было разобраться в условиях существуют специальные сервисы займов, которые занимаются подбором кредитов по индивидуальным потребностям заемщиков.

Площадки работают со множеством банков и прочими финансовыми структурами. Клиент вводит свои параметры на сайте, и система автоматически выбирает для заемщика потенциальных кредиторов.

Например: При вводе кроме основных параметров следующих данных: без поручителя, плохая кредитная история. Сервис представит список тех компаний, которые готовы предоставить заем на этих условиях.

При самостоятельном выборе компании, необходимо проверить ее статус, полномочия, помогут с выбором тематические форумы с отзывами о компании.

Можно ли оформить ипотеку без поручителей, если у заемщика плохая кредитная история?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Все зависит от того, сколько времени была просрочка, каковы причины ее образования. Кредитные организации редко предоставляют кредиты на таких условиях, но бывают исключения: если заемщик является VIP – клиентом банка, имеет солидный вклад, является руководителем, собственником компании, которая имеет большие обороты по расчетному счету в банке и т. д.

Однозначным является требование отсутствия текущей просрочки на момент обращения за кредитом.

Требуется ли предоставление справки о доходах при обращении за кредитом без поручителей?

Все зависит от кредитной организации, запрашиваемой суммы, программы кредитования. Если заемщик является зарплатным клиентом банка, официального подтверждения доходов не требуется.

Требуется ли для оформления кредитной карты поручитель?

Программы по предоставлению кредитов в виде оформления кредитных карт не требуют наличия какого-либо обеспечения.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: