Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2018 году

Ипотека – это серьезный шаг, ведь недвижимость стоит дорого, а это значит, что и срок выплаты кредита может затянуться вплоть до 35 лет. Если у вас плохая кредитная история не стоит переживать раньше времени. В статье разберем 5 работающих способов как взять ипотеку с плохой кредитной историей у банков и МФО.

Что такое кредитная история

Отношение к кредитной истории у граждан в России и на Западе совершенно разное. Так, если в России есть возможность оформить кредит и заказать дебетовую или кредитную карту даже с плохой кредитной историей, то у граждан на Западе такая возможность отсутствует. Именно поэтому они относятся к своим кредитным данным более трепетно, ведь запятнанная кредитная история закроет перед ними многие двери.

Если вы гражданин России, то плохая кредитная история еще не приговор, хотя для оформления ипотеки вам придется собрать множество бумаг и, скорее всего, обойти не один банк.

Внимание: Если вы хотите, чтобы ваша кредитная история оставалась чистой, то тогда обязательно внимательно читайте договор перед оформлением очередного кредита, а также проверяйте слова банковских работников: обычно они делают все, чтобы вы оформили кредит на условиях, выгодных для банка, но не для вас.

Кредитные данные различаются по степени добросовестности плательщика.  Кредитные данные могут быть запятнаны по нескольким причинам. Разберем каждую из них:

Испорченные данные по ошибке Ошибкой в данном случае может быть, как оплошность банковского сотрудника, так и техническая ошибка (например, сбой в банкомате, через который вы проводили платеж). Как правило, если вы сможете доказать, что ошибку допустили не вы, то кредитная история будет скорректирована.
Испорченные кредитные данные Вы допускали просрочки более 5 дней как по выплате процентов, так и основного долга.
Плохие кредитные данные Вы допускали просрочки более месяца, однако, долги погасили. Более того, при начислении пени и штрафов, были погашены и они.
Ужасные кредитные данные Долги не погашены и, скорее всего, по вашим долгам ведутся коллекторские работы.

Все выше перечисленные виды ошибок заносятся в БКИ (бюро кредитных историй). При первых двух видах ошибок оформить любой из кредитов намного проще, чем при плохой, либо ужасной кредитной истории. Скорее всего, ни один крупный банк не пойдет вам на встречу и вам придется обращаться в мелкие и не очень надежные региональные банки.

Внимание: Срок давности истории банк определяет самостоятельно. Иногда это всего 3 года, а иногда и 12-15 лет.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Существует два способа получить ипотеку, если у вас плохие кредитные данные: попытаться их исправить, либо посетить множество банков: может быть какой-нибудь и согласиться оформить вам ипотечный кредит. Давайте рассмотрим как можно исправить свои данные:

  1. Оформление небольшого потребительского кредит (как правило, кредиты на небольшую сумму даже при плохой кредитной истории доступны гражданам России). Обязательно вовремя платите по кредиту и старайтесь не допускать просрочек более, чем в 5 дней.
  2. Оформить небольшой кредит на покупку техники прямо в магазине. Магазины не сильно обращают внимание на ваши прошлые данные, а вам, скорее всего, нужна какая-нибудь мелкая бытовая техника. Обязательное условие: вовремя платить по кредиту.
  3. Оформить небольшой займ в МФО и вовремя его отдать.

Все выше названные способы работают и ваша кредитная история точно улучшится, однако, они подходят тем, кто планирует брать ипотечный кредит через 2-3 года. Именно через такой срок БКИ обновит ваш статус по кредитной истории с плохой на удовлетворительную.

Если вам нужна ипотека прямо сейчас, то советуем пойти следующими путями:

  • обратиться в несколько крупных банков;
  • обратиться в небольшие, но надежные банки;
  • обратиться в небольшие банки-новички;
  • получить ипотеку от застройщика;
  • обратиться к кредитным брокерам.

Каждый из этих способов имеет как плюсы, так и минусы и их мы рассмотрим далее. Стоит сказать, что одним из самых надежных способов получить ипотеку с плохой кредитной историей – это обратиться за помощью к кредитному брокеру. Брокеры знают в какие БКИ банки отправляют запрос касательно ваших данных, а значит они знают, в какой именно банк нужно подавать документы чтобы у вас получилось оформить кредит. Минус работы с брокером – это затраты, ведь скорее всего он потребует от 5% до 10% от суммы, которую он получит для вас в банке.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

Крупные банки сегодня не привыкли разбрасываться клиентами, поэтому нередко они выдают ипотечные кредиты даже тем, у кого не очень хорошая история. Конечно, банки делают все чтобы обезопасить себя, например, предлагают кредит по более высокой кредитной ставке, уменьшают сроки погашения займа, а также тщательно проверяют поручителей. Кроме того, будьте готовы к тому, что размер первоначального взноса с вам потребуют внушительный, а может быть ее и залог попросят предоставить.

Внимание: при оформлении ипотечного займа будьте готовы предоставить подтверждение того, что вы работаете официально, а также справку о состоянии ваших доходов.

Ипотечный кредит обходится дорого заемщику, однако, для банка этот вид займа самый простой, ведь если заемщик не будет платить по обязательствам, то приобретенная заемщиком недвижимость перейдет в руки банку.

Ипотечный кредит в небольших банках

В небольших банках у вас больше шансов получить кредит, нежели в крупных российских структурах. Попробуйте найти банк-новичок и обратитесь именно туда. Лучше всего подавать заявки сразу в несколько небольших банков: так, ваши шансы получить ипотеку заметно возрастут.

Небольшие банки не обращаются за данными о потенциальных заемщиках в крупные БКИ, а это значит, у вас есть шанс оставить ваши плохие кредитные данные незамеченными.

Составьте список, куда вы обратитесь в первую очередь и начинайте действовать. Мелкие банки готовы сотрудничать с любыми типами клиентов лишь бы увеличить свою долю влияния на рынке.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Если у вас стабильная работа, стабильная заработная плата и полностью устроена жизнь, то даже крупный банк закроет глаза на то, что у вас не очень хорошая кредитная история. Поэтому прежде чем идти в небольшие сомнительные кредитные организации попытайте счастье в надежном банке.

Отдельно стоит отметить то, что банки обращают внимание на ваш вид деятельности. Например, если вы начинающий бизнесмен, либо же работает в крупной компании, то ваши шансы на одобрение ипотечного займа возрастут в несколько раз. Даже в таких крупных банках, как ВТБ24 и Сбербанк у вас будет шанс оформить ипотеку.

Итак, давайте рассмотрим где можно попробовать оформить ипотечный займ:

Наименование банка Особенности
Газпромбанк Если у вас есть подтверждение дохода и официальной работы, а также если вы не допускали более одной крупной просрочки по ранее взятым кредитам.
ВТБ24 Если у вас есть серьезный поручитель
Сбербанк России

Если вы можете внести внушительный первоначальный взнос, а также у вас есть поручитель, либо залог

КРЭДО-финанс
Банк ИТБ
ИНТЕРКОММЕРЦ
Связь-банк

Первые несколько банков самые надежные, однако, и требования у них выше. Если у вас есть серьезные просрочки по ранее выданным займам, то, скорее всего, ипотечный кредит они вам не оформят. В этом случае советуем обратиться в такие банки, как ИТБ, ИНТЕРКОММЕРЦ, Связь-банк.

Внимание: Если вы желаете существенно повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита, то постарайтесь обзавестись двумя поручителями, у каждого из которых будет высокий уровень заработной платы. Возможность внести в качестве залога 50% от требуемой суммы и больше также повысит ваши шансы на одобрение кредита.

Ипотека от застройщика

Застройщики охотно выдают ипотеку покупателям своих квартир, т. к. он и заинтересованы в привлечении капитала. Именно по этой причине они редко проверяют кредитные истории потенциальных заемщиков. Рассмотрим особенности ипотечного займа от компании-застройщика:

  • займ предоставляется не небольшой срок;
  • внушительный первоначальный взнос;
  • покупка недвижимости совершается еще на этапе постройки.

В случае с оформлением займа через застройщика покупатель рискует тем, что он вкладывает свои средства в еще недостроенный объект, который вполне возможно и не будет достроен.

Чтобы избежать такого риска необходимо приобретать жилье только у благонадежных компаний и, более того, проверять все необходимые для строительства документы, например, разрешение на постройку жилья. Именно правильно оформленная документации чаще всего влияет на то, будет ли дом сдан в срок или нет.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государство сегодня предоставляет многочисленные программы доступного жилья определенным слоям населения, например, военным. Многие военные считают, что если государство ручается за них, то и ипотеку они возьмут без проблем даже при плохой кредитной истории. На самом деле, это не совсем так. Кредиторы запросто могут отказать, если у военного плохая кредитная история.

Банки, которые реже всего отказывают военным в ипотечном займе даже при плохих кредитных данных, это:

  • Промвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Генбанк;
  • КРЭДО-банк;
  • Банк ИТБ.

Для большинства кредиторов имеет значение то, есть ли у военного постоянное место работы, а также высокая и, главное, стабильная заработная плата. Плюсом будет наличие поручителя также с высокой заработной платой.

Как исправить кредитную историю

Выше мы рассмотрели несколько путей исправления кредитной истории, однако, не упомянули об еще двух путях: реструктуризации и консолидации кредитов в один. Рассмотрим каждый из процессов подробнее.

Реструктуризация

Консолидация

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора. Так, например, если вы предоставите данные о том, что не смогли вовремя оплатить займ только потому, что тяжело болели, то банк может пойти навстречу и изменить условия договора, а также исправить кредитную историю. Причина обязательно должна быть веской и реальной. Консолидация производится с целью облегчения кредитной нагрузки на заемщика. Так, вы можете объединить несколько займов в один, по которому будет не такая высокая процентная ставка, а также более длительный срок выплаты процентов.

Оба выше названных процесса работают, когда вам нужно исправить историю в долгосрочной перспективе. Как правило, через 2-3 года после того, как банк одобрил реструктуризацию или консолидацию ваших долгов, ваша кредитная история исправится и оформить ипотечный займ будет намного легче.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Закрыла долги 2 года назад по решению суда. Хочу взять ипотеку. Дадут ли?

Дадут, но только не крупные банки. Попробуйте обратиться в мелкие региональные банки и будьте готовы к высоким процентам, ставка может дойти до 20% в год.

Вопрос №2. Неисправно платила кредиты. Сейчас все закрыто. У меня небольшая заработная плата, есть первоначальный взнос (около 40% от нужной суммы). Дадут ли мне ипотечный кредит? Хотелось бы оформить его в крупном банке, например, в ВТБ24.

Скорее всего не дадут. Попробуйте исправить свои кредитные данные (оформите небольшой потребительский кредит или кредитную карту) и через 1-2 года обратитесь в банк с нужным пакетом документов.

Вопрос №3. Плохая кредитная история, просрочил кредиты в двух банках. Как оформить ипотеку?

Попробуйте накопить на первоначальный взнос и обзаведитесь 1-2 поручителями с хорошей заработной платой.

Вопрос №4. Военный. Хочу оформить ипотеку. История плохая. Как быть?

Вам могут дать ипотечный займ, однако, будьте готовы к высоким процентам по нему.

Вопрос №5. У меня нормальная история, у мужа плохая. Хотим взять ипотеку. Повлияет ли его плохие кредитные данные на решение банка.

Да, могут повлиять, т. к. займ в данном случае будет общий.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *