Как взять автокредит с плохой кредитной историей в 2018 году

Автокредитование доступно каждому, даже тому, у которого плохая кредитная история. Главное найти вариант, который устроит и кредитную организацию и заемщика.

Плохая кредитная история: что это?

Кредитную историю можно сравнить с трудовой книжкой: так, если в трудовой книжке скрупулезно прописывается вся основная информация о местах работы, причинах повышения и увольнения, то кредитная история содержит всю основную информацию о кредитах и займах, которые когда-либо оформлял человек.

Кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ), где их тщательно сортируют. Хранятся истории в бюро по заемщикам из разных банков и любое кредитное учреждение может обратиться туда и запросить данные о конкретном лице.

Кредитная история может быть хорошей, плохой и чистой. Давайте рассмотрим каждую подробнее.

Хорошая Плохая Чистая
Заемщик не допускал просрочек по платежам, либо были незначительные просрочки. Заемщик допускал неоднократные просрочки по платежам, доводил дело до судебных разбирательств. У заемщика никогда не было кредитов, а это значит, что банк никак не может судить о его способности платить в срок.

Внимание: сегодня все банки принимают решение о выдаче кредита на основании истории заемщика.

Если у него плохая кредитная история, то банк может либо отказать в кредитовании, либо же предложить менее выгодные для заемщика варианты.

Причины возникновения плохой кредитной истории

Причин, по которым кредитная история становится плохой, множество. Ошибку может допустить не только сам заемщик, пропустив платеж, но и сотрудник банка, который неправильно его оформил. Более того, не стоит забывать о мошенничестве.

Причина Описание
Просрочка Самая частая причина, по которой кредитная история становится плохой. Просрочки могут быть разными. Возможно вы внесли оплату в праздничные дни и банк не успел вовремя перевести ваш платеж. Если вы опоздали с платежом на несколько дней или даже месяцев, то банк, скорее всего, повысит требования к вам, а именно поднимет процентную ставку, либо же потребует дополнительного обеспечения кредита.
Ошибка банковского работника Человеческий фактор часто влияет ключевую роль в снижении уровня кредитной истории. Случается, что заемщик вовремя и в полном размере оплатил кредит, а сотрудник банка перепутал реквизиты или внес не ту сумму. В результате возникает просрочка, которая носит название «технической», а в бюро кредитных историй вносятся испорченные данные. Если заемщик сумеет доказать, что просрочка произошла по вине сотрудника банка, то его данные в БКИ могут быть исправлены.
Техническая неполадка Большая часть людей платят кредиты через терминалы или посредством интернет-сервисов. Это удобно, однако, иногда происходят технические сбои, что приводит к просрочкам. Также как и в случае с ошибками банковских работников, если вы сумеете доказать то, что ваша просрочка произошла из-за технического сбоя, то ваши данные буту исправлены.
Мошенничество Мошенничество с кредитами встречается редко, но также имеет место быть. Мошенники оформляют кредит на человека по украденному паспорта, либо по его копии. Конечно, почти в 100% случаев с помощью суда моно доказать то, что кредит вы не оформляли.

Как все исправить?

Если у вас были допущены действительно серьезные просрочки, то данные о них останутся в БКИ навсегда.

Внимание: Удалить или скорректировать данные о просрочках в БКИ можно только в тех случаях, когда просрочки были допущены либо по вине банковских работников, либо из-за технических неполадок.

Бывают курьезные случаи просрочек. Например, просрочки появляются у клиентов тех банков, у которых недавно отозвали лицензию из-за того, что управляющие лица банка просто не передали данные о вовремя погашенных кредитах в БКИ.

Для того чтобы БКИ удалило или скорректировало данные необходимо составить и направить запрос, причем сам запрос должен быть подписан у нотариуса. Лучше всего занести запрос лично, но можно воспользоваться услугами и «Почты России». Проверка и исправление неточной информации обычно занимает от 1 до 1,5 месяцев, после чего вы получаете ответ из БКИ. Если ответ бюро вас не устраивает, вы можете обратиться в суд.

Если же ваши данные плохие по вашей вине, то исправлять такую ситуацию вам придется не один год. Банки при выдаче кредита обычно смотрят на последние 2-3 года кредитной истории потенциального заемщика. Попробуйте воспользоваться одним из следующих способов исправить свою историю:

  • возьмите небольшой кредит на покупку техники и вовремя расплатитесь с ним;
  • оформите микрозайм и вовремя отдайте его;
  • оформите кредитную карту и не допускайте по ней просрочек.

Все выше перечисленные способы очень благоприятно сказываются на кредитной истории.

Варианты займов на автомобиль

Автокредит вы можете оформить в одной из следующих организаций: кредитная организация, МФО, ломбард. Труднее всего получить займ именно в банке, т. к. для этого вам потребуется предоставить больше всего документов, а также банки более тщательно подходят к чистоте кредитных данных заемщика.

Без справок можно получить кредит в МФО, либо же в ломбарде, однако, будьте готовы к внушительным процентам и жестким коллекторам.

Внимание: если у вас нет прописки, небольшой стаж работы, либо же вы не можете официально подтвердить свой доход, то тогда займ в МФО или ломбарде – единственно возможный для вас вариант.

Большинство кредитных организаций предлагают два варианта автозайма: под залог недвижимости и под залог ПТС (паспорт транспортного средства). Давайте рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Под залог недвижимости

Под залог транспортного средства

Объект недвижимости должен находится в той области, в которой человек берет кредит. Например, если вы оформляете автокредит в Санкт-Петербурге, то и квартира у вас должна быть в Ленинградской области. Сумма кредита может быть от 100 тыс. рублей до 50% от рыночной цены квартиры. Сроки договора, процентная ставка и параметры досрочного погашения оговариваются отдельно. Сумма кредита может быть от 50 тыс. рублей до 90% от цены машины. Машина находится в пользовании заемщика, но на период кредитования он передает технический паспорт кредитору. Сроки уплаты процентов, процентная ставка, а также возможность досрочно погасить займ оговариваются с банком отдельно.

Кредит по залог недвижимости чаще всего выдают банки и МФО, ломбарды же предпочитают давать кредиты, изымая у заемщика ПТС. Кроме того, что заемщику необходимо предоставить в ломбард ПТС, он также должен взять с собой свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт и удостоверение водителя.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для того чтобы оформить автокредит, если у вас плохие данные, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Запросите свою историю. Если она в удовлетворительном состоянии (у вас нет долгов, все кредиты погашены, больших просрочек не было допущено), то попытайтесь взять обычный автокредит в банке.
  2. Если у вас имеются незначительные провинности, то также смело идите в банк, однако, не забудьте взять с собой документы, на основании которых банк может судить о вашей платёжеспособности.
  3. Если у вас совсем плачевная ситуация, то обратитесь к брокеру. За небольшой процент от вашего кредита он вместо вас будет взаимодействовать с банком и обязательно доведет до результата. Обращайтесь только в проверенные компании, т. к. в данном поле деятельности существует множество мошенников.

Внимание: получить автокредит в крупных городах, а также в Москве, можно даже с испорченными данными по онлайн-заявке. Все дело в том, что уровень жизни в таких городах на порядок выше, чем в регионах и даже испорченных данные не говорят о том, что у заемщика нет средства на погашение очередного кредита.

Различные аспекты оформления автокредита с плохой кредитной историей

Для того чтобы вам оформили автокредит следуйте ниже приведенным советам:

  • Если вы обращаетесь в банк, то предоставляйте максимально полный пакет документов, а также свежую выписку из БКИ;
  • Любые отношения между вами и кредитором должны быть оформлены документально. Если вы берете кредит в банке, то вы обязательно подписываете договор и один экземпляр оставляете у себя, если вы оформляете займ в автосалоне, то вы также подписываете договор, если же вы берет займа у частного лица, то обязательно пишите расписку.
  • При оформлении займа на поддержание транспортное средство вы можете подать в банк или МФО особую заявку, которая будет действовать еще некоторое время после того, как вам ее одобрять. Этого времени будет достаточно для того чтобы подготовить документы для трехсторонней сделки.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Давайте рассмотрим некоторые организации, которые готовы одобрить автокредит даже если у вас испорченные данные. Начнем с небольших МФО:

  • «Платиза». Сервис, который предлагает оформить займ с любой кредитной историей.
  • «Мигкредит». Размер кредита может быть до 100 тыс. рублей, срок – до 44 недель.
  • «Честное слово». У сервиса много специальных предложений, однако, сроки, на которые вы можете взять кредит, очень ограничены.

Некоторые крупные банки также выдают кредит с плохими данными:

  • «Восточный Экспресс Банк». Ставка по автокредиту достигает 22%, однако размер кредита может составить до 1 млн. рублей.
  • «Ренессанс Кредит». Предлагает гибкую систему процентных ставок (от 16% до 29%), размер займа – до 500 тыс. рублей.
  • «Альфа-банк». Размер займа до 1 млн. рублей, решение об одобрении кредита занимает от 1 часа до 1 рабочего дня.

Лучший способ оформить автокредит без высоких процентов и в благонадежной компании – это оставаться человеком, который добропорядочно платит проценты по другим оформленным кредитам и не допускает ошибок в своей кредитной истории.

Беспроцентный кредит и кредит без страховки

Если вам повезет, то вы сможете оформить кредит без переплаты, т. е. беспроцентный кредит. В этом случае сам автосалон будет платить проценты за заемщика.

Особенностями такого займа являются то, что первый взнос должен составлять хотя бы 50% от стоимости транспортного средства, а общий срок займа не может быть больше 3 лет. Дополнительные страховки – это то, без чего при таком займа просто не обойтись. Процентная ставка по займа небольшая и, скорее всего, не превысит 10%.

Банки и автосалоны особое внимание уделяют таким мелочам, как возраст заемщика (от 23 до 65 лет).

Для того чтобы оформить такой удобный займ вам будет необходимо предоставить копию паспорта, трудовой книжки и удостоверения водителя.

Если вы находитесь в браке, то от вас также могут потребовать копию паспорта супруга, если он или она также захочет управлять автомобилем. Срок выдачи таких займов составляет от 3 до 5 рабочих дней.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Дадут ли мне автокредит, если кредитная история у меня плохая, однако, есть деньги на первоначальный взнос?

Все зависит от банка. Если откажут в автокредите, то попробуйте взять простой потребительский займ на недостающую сумму.

Вопрос №2. Автокредит без первоначального взноса и с плохой историей – возможно ли такое?

К сожалению, нет, невозможно. Попробуйте оформить простой потребительский займ, либо обратитесь в МФО или ломбард.

Вопрос №3. Обязателен ли КАСКО по автокредиту?

Да, обязателен. Более того, залог также должен быть застрахован.

Вопрос №4. Хочу приобрести авто в лизинг. История плохая, еще кредиты висят. Возможно ли оформить авто в лизинг в таком случае или нет?

Лизинговые компании, как правило, являются дочерними организациями от банков, поэтому невозможно.

Вопрос №5. Имеется пара просрочек в 2 и 4 дня по предыдущим кредитам. Хочу оформить автокредит в Сбербанке. Получится ли?

Должно получиться, т. к. Сбербанк допускает небольшие просрочки по предыдущим кредитам (до 5 дней).

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *