2 способа как получить кредитный отчет онлайн в 2018 году

Кредитным отчетом называют документ, отражающий историю кредитов. Можно получить обобщенные данные о кредитах, которые были переданы в кредитные организации, а также об их состоянии на данное время. В статье рассмотрим где и как получить кредитный отчет онлайн, какие существуют способы и почему могут отказать в его предоставлении.

Преимущества получения кредитного отчета кредиторами

Часто сами кредиторы обращаются к такой услуге для того, чтобы принять решение о выдаче кредита, установки лимита. Благодаря данному документу, можно оценить кредитоспособность и добросовестность будущего заемщика. В случае хорошей кредитной истории, клиент получает лояльные условия и отношение от кредитора, к примеру, он может:

  • Увеличить размер кредита или установленного на карте лимита;
  • Уменьшить процентную ставку по следующему кредиту;
  • Предложить кредит без залогов и поручительства.

Какие выгоды получает заемщик от кредитного отчета?

С помощью кредитных отчетов, каждый может:

  • Отслеживать мошенников. Клиент при наличии отчета по кредитам может быть полностью уверенным в том, что его документы не были использованы мошенниками для получения финансовых средств;
  • Узнать о причине отказа в получении финансов. При осмотре кредитного отчета, можно посмотреть, какие данные доступны кредиторам и как они влияют на принятие решения;
  • Корректировать недостоверные данные. Возможно, в кредитной истории существуют некоторые недочеты. Их можно исправить, уточнив информацию и отправив запрос кредитору на исправление.

Где и как получить кредитный отчет

Первый шаг

Для начала необходимо понять, где сохраняется отчет о кредитах. Для этого необходимо оформить заявку на получение справки из центрального каталога по кредитным историям.

1-ый вариант

Одним из способов является обращение в одно из кредитных учреждений (это может быть как главный офис, так и филиал). Банк создаст запрос в ЦККИ для получения справки о том, где находится кредитная история. Ответ можно получить по истечению двух-трех суток.

2-ый вариант

Также можно воспользоваться любым кредитным учреждением, подав запрос на формировку кода заемщика. Ответ клиент получает через два-три дня после подачи. После этого при помощи кода заемщика, запрашивается справка о том, находится ли кредитная история на сайте центрального комитета в режиме онлайн.

Второй шаг

После того, как была получена информация от центрального комитета, клиент должен обратиться в бюро кредитов для того чтобы получить кредитный отчет.

Важно! В соответствии с законом, каждый желающий имеет право на обращение в кредитное бюро для получения отчета по кредитам бесплатно единожды в год. Кроме этого, необходимо обратить внимание на то, что возможно два бесплатных получения отчетов, если обратиться в 2 организации, например, первый раз в НБКИ, а второй – Equifax.

Кредитный отчет НБКИ: получить данные о кредитной истории

Получение отчета в Национальном бюро состоит из нескольких этапов, а именно:

  1. Обращение в одно из отделений связи почты, где оказывают услуги по типу телеграфа.
  2. Направление в национальное бюро телеграммы, где указываются личные данные субъекта, его дата и место рождения, адрес, телефон. Кроме этого, обязательно указание паспортных данных и электронной почты (именно туда отправляется отчет по кредитной истории).
  3. Личность заверяется сотрудником почты. Для этого необходимо предъявить паспорт либо одно из других удостоверений личности. Также необходимо оплатить услугу отправления телеграммы почтой, стоимость которой достигает не больше 450-ти руб.
  4. Если клиент получал кредит по отчетам раньше, нежели год назад, необходимо дополнительно отправить квитанцию, которая подтверждает факт оплаты отчета. Бесплатное получение гарантируется в случае первого обращения в организацию на протяжении года, если субъект повторно направляет запрос, необходимо осуществить оплату, составляющую 450 рублей.

Пример заявки на получение кредитного отчета

Для того чтобы получить кредитный отчет, необходимо ввести личные данные, например:

  • ФИО: Пупкин Василий Петрович
  • Дата рождения: 01.01.1980
  • Телефон: 79111111111

Также необходимо ввести данные паспорта:

  • Серия паспорта: МЮ11111
  • Выдан: российским МВД России
  • Когда: 01.01.1996.
  • Адрес прописки: Московская область, Москва, ул. Центральная, д.1, кв. 1.

После этого нужно подтвердить данные.

Формы возможного получения кредитного отчета: особенности

Кредитная история может предоставляться в нескольких формах.

Форма Особенности
Письменная Заверяется печатью Бюро, руководительской подписью
Электронный вид документа Подписывается в виде электронной подписи (соответствие законодательству России) либо одним из аналогов собственной подписи от руководителя бюро

С помощью каких способов клиент может получить кредитный отчет

После того, как бюро осуществило идентификацию, возможно предоставление кредитной истории одним из способов.

Способ Сроки  
Личное обращение В данном случае информацию можно получить в те же сутки после обращения
Другие случаи Не превышает 3-х рабочих суток

Разделы кредитной истории – информация и данные

Раздел Сведения
Титульный Включает информацию о заемщике, благодаря которым осуществляется его идентификация
Основной Дополнительная информация о заемщике

Данные об обязательствах заемщика

Возможны сведения, которые свидетельствуют о не выполненном судовом решении по истечению десяти дней (внесение платы за жилье, коммунальные платежи, связь, алименты)

Информационный (только для физических лиц) Информация об оформленных заявлениях на предоставление займов

О предоставленном или отказанном кредите

Заключенные договора поручителей

Дополнительный Источники формирования кредитного отчета (кредитор, страховая организация и др.)

Пользователи истории кредитов

Приобретатели права в случае переуступки прав по требованию кредитного договора

 

3 распространенные ошибки при получении кредитного отчета

Нередко субъекты встречают ошибки в кредитном отчете, среди них, самые распространенные:

  1. Самая распространенная ошибка – незакрытый кредит. Очень часто в кредитном отчете можно встретить информацию о том, что последний выплаты по кредиту не были осуществлены. Происходит такая ситуация потому, что банки не желают тратить дополнительное время на завершение. Многие думают, что после последнего платежа, отношения с кредитором заканчиваются в автоматическом режиме, и нет необходимости во взятие справки о закрытии кредита.
  2. Не менее часто встречается ошибка о чужом кредите. Вероятность того, что в кредитном отчете появится запись о получении кредитных средств, достаточно высока, поэтому не будет лишним проверять актуальность кредитного отчета хотя-бы раз в год. Особенно такая процедура необходима для тех, кто терял свои документы (оформление кредита по украденному паспорту – это одна и самых используемых схем мошенничества в кредитной сфере). Доказывать ситуацию приходиться клиенту, так как банк заинтересован лишь в том, чтобы получить выплаты по кредиту.
  3. Копия. Часто ошибка может появиться автоматически из-за сбоев или ошибок в системе. Иногда может оказаться, что заемщик оформил сразу два идентичный кредита, а погасил лишь один. Кроме этого, может встретиться информация о наличии двух кредитных карт, где установлен солидный лимит – это может стать причиной отказа, так как банк воспринимает данные в качестве угрозы.

Почему могут отказать в предоставлении кредитного отчета онлайн?

Среди самых распространенных причин, которые могут повлиять на возможность получения отчета, выделяют:

  1. Не были предоставлены все необходимые документы.
  2. Была предоставлена недостоверная информация о заемщике.
  3. Не была подтверждена личность.

Если был получен отказ на получение услуг, можно обратиться в онлайн приемную ЦБ, указав название банковского учреждения, а также адрес, где находится его подразделение (только в том случае, если все было оформлено в соответствии с законодательством).

Часто задаваемые вопросы по поводу кредитного отчета

  1. Можно ли создать кредитную историю собственноручно?

Да, такая возможность предусмотрена, но для этого субъект обязан иметь определенные обязательства финансового типа. Для того чтобы финансовые обязательства у заемщика появились, он должен обращаться в финансово-кредитные учреждения и получить кредитные средства либо же приобрести товар/получить услугу, который предполагают отсрочку платежа.

Кроме этого, субъект должен согласиться на возможность доступа к собственной истории кредитов, сбору, хранению, использованию и распространению данных через информационное бюро, составляющее отчет по кредитам.

  1. Можно ли оспорить данные, находящиеся в кредитной истории?

Да. Для осуществления данного процесса, субъект должен создать запрос на имя директора, подробно описав все неточности, содержащиеся в отчете. После этого, специалисты осуществляют запрос в официальной форме к партнерам, предоставляющим недостоверные данные. В соответствии з законом, партнер обязан ответить на запрос от специалистов центрального бюро (максимальный срок для дачи ответа не превышает 15-ти суток).

  1. Какая периодичность обновления кредитной истории?

Данные, которые находятся в истории кредитов, обновляются точно в соответствии с расписанием обновлений партнерских бюро. Возможно обновление информации в ежедневном порядке – это осуществляется только, если появилась информация о новом кредите либо о передаче данных бюро от нового кредитора, если он имеет определенные данные о финансовом обязательстве заемщика.

  1. Появляется ли в кредитной истории запись, если был получен отказ на выдачу кредитных средств?

Нет, не появляется. В кредитной истории можно найти информацию лишь о фактических данных, которые свидетельствуют о денежном обязательстве.

  1. Можно ли улучшить историю кредитов? Возможно ли поднятие кредитного рейтинга?

В случае активного пользования кредитных средств и их своевременных выплат, возможно формирование положительной кредитной истории. Уровень влияния на кредитную историю зависит от срока давности: чем раньше был взят кредит, тем меньше он влияет на историю. А это значит, что в случае просрочки, которая была допущена давно, влияние на рейтинг будет со временем ниже, а если новый кредит был погашен вовремя – рейтинг улучшается. Также необходимо заметить, что при одновременном открытии нескольких кредитов в одно время, рейтинг снижается, но при своевременной оплате и закрытии – значительно возрастет.

Поэтому, ответ один – можно, но для начала необходимо оплатить все просроченные платежи, уменьшить количество одновременных кредитов, а также использоваться кредитные продукты.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *