Как отменить пени и штрафы по кредиту

Если заёмщик попал в сложную финансовую ситуацию и не платит по долгам, то штрафы и пени будут увеличивать задолженность как снежный ком. Штраф за просрочку обычно составляет от 0,1% до 20% от размера просрочки и начисляется он за каждый день неуплаты. Так уже за первые 2 недели может собраться приличная сумма.

Так к моменту, когда финансовое положение заёмщика стабилизируется, у него может набраться не подъёмная сумма.

Что говорит закон

Российским законодательством предусмотрена ситуация, где заёмщик может изменить величину штрафов и пени начисленных за несвоевременное выполнение обязательств по кредитам и займам. Данное право отражено в Гражданском кодексе. Так при возникновении форс-мажорной ситуации, когда клиент не справляется со ссудной нагрузкой, ему в первую очередь нужно обратиться к кредитору с заявлением об отмене начисления штрафов и пени. А также заёмщик может попросить реструктурировать долг.

Также можно обратиться в суд для уменьшения неустойки, если сумма штрафов и пени не может боль больше, чем тело кредита. Предварительно можно обратиться в Роспотребнадзор за расчётом полного долга и рекомендаций к судопроизводству.

Если есть вина кредитора в большой неустойке заёмщика, то хороший юрист сможет это доказать и тем самым значительно уменьшит размер задолженности. Но рассчитывать на полное списание долга — не стоит. Такое просто невозможно. Но сокращение долга — это частое явление в судебной системе.

Юрист, с практикой по кредитным вопросам более 10 лет, Фёдоров Д.И.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ'
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
процентаня ставка 10,9%
только паспорт
Сумма от 50000 до 3000000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ»
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 500000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Что такое реструктуризация кредита

Первое, что делает заёмщик обращается в банк. Какие действия у банка? Если у клиента действительно уважительная причина, то кредитор делает реструктуризацию долга. Реструктуризация — это пересмотр банком условий по существующему договору кредитования. Она даёт возможность сократить величину платежа или пропустить несколько месяцев.

Виды реструктуризации:

Уменьшение ежемесячного платежа Кредитные каникулы Смена валюты долга Уменьшение процентной ставки
Платёж сокращается, до удобной величины для заёмщика;

Срок выплат увеличивается;

Общая переплата увеличивается.

Делается небольшой перерыв в графике платежей (от 1 до 6 месяцев);

Все платежи переносятся на конец срока;

Переплата увеличивается.

Происходит смена валюты кредита, обычно с иностранной на национальную. Снижается ставка по проценту;

Уменьшается ежемесячный платёж либо срок кредита;

Уменьшается общая переплата.

Самое частое решение, которое принимает в банк — это самое не выгодное для клиента, уменьшить величину ежемесячного платежа. Уменьшение процентной ставки применяется очень редко. В последние годы данный способ реструктуризации выведен как отдельный продукт — рефинансирование, и одобряется только клиентам с положительной кредитной историей.

Кредитные каникулы, тоже сейчас предоставляется как отдельная услуга банка. Многие банки предлагают подключить её при оформлении кредита и воспользоваться при необходимости.

Что входит в список уважительных причин, чтобы провести реструктуризацию:

  1. Сокращение в связи с ликвидацией отдела или всего предприятия.
  2. Снижение зарплаты без причин, связанных с сотрудником.
  3. Временная нетрудоспособность, из-за которой заёмщик не может работать.
  4. Постоянная недееспособность, связанная с инвалидностью или тяжёлой болезнью.
  5. Смена семейного положения, которое может стать причиной снижения уровня доходов, например, декретный отпуск.

Заёмщик должен предоставить документы и справки подтверждающие данные причины, например, историю болезни, ксерокопию трудовой или другие важные бумаги.

Как оформить реструктуризацию кредита

При возникновении сложной финансовой ситуации необходимо сразу обратиться в банк. Для этого причины сложностей подтвердить документально. Например, если сложная ситуация возникла в связи с выходом в декрет, то нужно предоставить копию больничного листа и свидетельство о рождении ребенка/детей. Если сотрудника уволили в связи с сокращением, нужно предоставить приказ о сокращении, копию трудовой с пометкой о сокращении.

Далее со всеми необходимыми документами пишется заявление на реструктуризацию, в заявлении обязательно должны быть указаны причины реструктуризации. К заявлению также прилагаются справки, подтверждающие их. О наличии справок и документов тоже стоит указать.

Важно! При принятии заявления на него и копию, которая остаётся у заёмщика ставится банковская печать и порядковый номер. Заёмщику лучше проследить, чтобы на экземплярах остались печати.

Банк рассматривает заявление в течении продолжительного времени. Но не должно занять больше 2 недель. Банк может как согласиться, так и отказать в услуге.

Альтернатива реструктуризации

Как говорилось ранее банки сейчас активно предлагают услуги рефинансирования и кредитные каникулы. Заёмщик может подключить КК при оформлении кредита или еще до возникновения проблем перейти в другой банк рефинансировав кредит. Какие различия у услуг:

Услуга Рефинансирование займа Кредитные каникулы
Плюсы Объединение нескольких кредитов в один;

Снижение процентной ставки;

Снижение срока или величины платежа;

Уменьшение переплаты.

Возможность клиента сделать “передышку” и не платить по кредиту в течении 1 – 3 месяца, в зависимости от условий программы.
Минусы Нужно заново собирать документы, подавать заявку и ожидать решения банка. Переплата увеличивается;

Возможно, услуга будет платной.

Из таблицы видно, что рефинансирование самый выгодный вариант. Но банки одобряют заявки на перекредитование заёмщика только в том случае если у него нет открытых просрочек по займам. То есть если просрочки уже есть, то вариант с рефинансированием не подойдёт.

Когда нужно обращаться в суд

Если банк принял решение отказать, то тут нужно отталкиваться, обоснованное было решение или нет. Обычно причиной отказа банка служит следующее обоснование: “причины неуплаты задолженности недостаточно веские для отмены штрафов”. Необоснованная причина, когда банк просто отказался рассматривать заявление.

Если кредитор отказывается рассматривать заявление, то он должен сообщить об этом в письменном виде. Письмо с отказом от рассмотрения будет являться весомой причиной для судопроизводства, так как банк должен в обязательном порядке рассматривать все поступающие заявления.

 адвокат по гражданским делам Ли А.А., стаж работы 30 лет.

Если часть начисленных пени и штрафов превышает сумму долга по кредитам, это также весомая причина для передачи дела в суд. В такую ситуацию могут попасть заёмщики МФО, Ломбардов и частных инвесторов, где за короткие сроки начисляют “бешеный” процент.

Как подать заявление в суд

Первое что нужно сделать это собрать необходимый пакет документов, это будет не сложным, так как многие из них собирались для заявления на реструктуризацию:

  • Выписка с кредитного счёта, справка об остатке задолженности;
  • 2-НДФЛ;
  • Трудовая книжка;
  • Справки о болезни, выписки из истории болезни, больничный лист (если неплатёжеспособность связана с течением болезни или инвалидностью).

В общем, нужно к документам для реструктуризации, добавить сведения о текущем долге. Все эти документы нужно взять с собой в суд. Обращаться нужно в мировой суд по месту прописке/фактического места проживания. Там нужно написать заявление о несогласии заёмщика с выставленными процентами финансовой организацией. В связи с ухудшением финансового положения, ссылаясь на статью 333 ГК РФ.

Заявление пишется по образцу представленном на стендах. Большинство судов кончаются в пользу заёмщиков и должнику отменяют пени и штрафы. Но суд встанет на сторону заёмщика только в том случае, если причины не своевременной уплаты, действительно были серьёзными.

Банкротство физических лиц

Если у заёмщика накопился большой долг и он не видит изменений в ближайшем будущем, то он может начать процедуру оформления банкротства. Эта процедура возможна при долге от 300 000 рублей. Что нужно написать заявление о признание заёмщика банкротом в областной арбитражный суд. Далее может быть 2 истечения обстоятельств:

  1. Если официальный доход заёмщика позволяет закрыть долг в течение 3 лет, то суд утверждает реструктуризацию долгов. На это время должник освобождается от штрафов и пени.
  2. Если официальный доход заёмщика не позволяет расплатиться с долгами за три года, то суд признаёт человека банкротом. Имущество заёмщика, исключая единственное жильё, распродаётся. По возможности часть долга гасится, оставшаяся часть будет списана.

Провозглашение человека банкротом будет действовать 5 лет, после этого срока человек сможет заново начать оформлять кредиты.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: можно ли оформить реструктуризацию по своему желанию?

Ответ: нет, для этого должна быть веская причина.

Вопрос №2: можно ли подать на банкротство с долгом менее 300 000 рублей?

Ответ: нет, суммы меньше недостаточно, даже если нет официального источника дохода.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на 2019 год
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в "МКБ" банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
процентаня ставка 10,9%
только паспорт
Сумма от 50000 до 3000000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 500000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: