5 банков, дающих кредитную карту с плохой кредитной историей (КИ) онлайн в 2018

Непогашение кредита в срок, допущение образования просроченных платежей по процентам и кредиту ведет к образованию плохой кредитной истории. Исправить ее можно, но сделать это непросто и не быстро.

Как формируется кредитная история

Все кредитные и микрофинансовые организации обязаны подавать сведения о качестве обслуживания долга своими клиентами. Формирование кредитной истории происходит в БКИ и начинается с предоставления в финансовую организацию заявки на кредит. Причем даже если в последующем заемщик отказался от ссуды или банк принял в отношении его отрицательное решение, информация поступает в бюро.

Сведения о каждом платеже, обслуживании заемщиком долга собираются в досье клиента и представляют собой его кредитную историю.

Срок хранения сведений о заемщике 15 лет. Поэтому ждать, что плохая кредитная история сама исправиться нельзя, надо предпринимать действия для ее улучшения. Иначе при возникновении срочной потребности в крупной сумме, занимать придется либо у друзей и родственников, либо в МФО и частных инвесторов.

У первых денег может не оказаться, а вторые предлагают очень жесткие условия (по крупным займам).

Кредитная карта – способ исправить отрицательную кредитную историю

Лучшим вариантом исправления своей истории является оформление кредитной карты. К ее основным преимуществам можно отнести:

  • Оформляется просто и быстро.
  • Можно иметь несколько кредитных карт от разных финансовых организаций.
  • Наличие беспроцентного периода. Только стоит иметь в виду, что часто льготный период компенсируется у финансовых организаций высокими тарифами по снятию и переводу денег с карточки.
  • Кредиткой удобно пользоваться.
  • Уверенность в том, что есть небольшой запас денежных средств «на всякий случай».
  • Наличие бонусов, кеш-беков, скидок. Конечно, больше это является рекламным трюком, но приятным.

Где оформляют кредитные карты

Есть несколько вариантов, куда можно обратиться за кредиткой:

Обслуживающий банк.

При получении клиентом заработной платы на карточку банка в первую очередь стоит попробовать обратиться в обслуживающую кредитную организацию. Если просроченная задолженность была несистематической и недлительной, погашена более 3-4 месяцев назад, вполне возможно открытие кредитного лимита по карте в небольшой сумме, но под нормальные проценты.

Банки ценят своих клиентов, и при возникновении у них финансовых затруднений идут навстречу.

Обращение в сторонние банки.

Обращение в другие кредитные организации. Некоторые банки в целях расширения круга клиентов запускают специальные кредитные программы, когда возможно получение кредитки если отсутствует текущая просрочка.

Стоит быть готовым к тому, что условия по новому займу будут не совсем легкие: ставка будет выше средней, срок минимальный, сумма также небольшая.

МФО

Обращение в МФО. Специфика работы данных финансовых организаций заключается в том, что сведения о неплательщиках в бюро они представлять обязаны по закону, но при выдаче кредита, запрос на качество обслуживания долга не делают. Компенсируют свои риски наличием высокой процентной ставки, небольшими суммами и быстрым оборотом займов.

Оформление карты займет несколько минут, часто это можно сделать онлайн не выходя из дома.

Обратиться можно одновременно в несколько организаций, чтобы получить возможность выбора наиболее удобных условий обслуживания. При желании кредиток может быть несколько от разных кредиторов.

Где конкретно можно оформить кредитную карту с хорошими условиями

Рассмотрим банки, дающие кредитные карты с плохой КИ ⇓

Наименование

Условия

Доп. информация

Хоум кредит Лимит до 10 тыс. руб., ставка до 44,9% годовых. Для оформления требуется только паспорт
Тинькофф Лимит до 300 тыс. руб. ставка от 24,9%. Предоставляется при отсутствии текущей просрочки
Ренессанс кредит Лимит до 200 тыс. руб., ставка от 24% годовых. Предоставляется при отсутствии текущей просрочки
Русский стандарт Лимит до 450 тыс. руб. ставка от 36% Предоставляется при отсутствии текущей просрочки
Совком банк Лимит до 10 тыс. руб., ставка 34,9% годовых. Программа называется «Кредитный доктор», специально направлена на исправление кредитной истории

Как правило, условие наличия положительной кредитной истории на сайтах завуалировано, но есть условие отсутствия текущих просроченных платежей. Так что можно смело пробовать!

Получить кредитную карту в МФО гораздо проще, наиболее хорошие условия предлагают:

Наименование Условия Дополнительные условия
Е–капуста До 30 тыс. руб. , ставка 2,1% в день Нет требования наличия положительной кредитной истории
Манимен До 50 тыс. руб. , ставка 0,76% в день Нет требования наличия положительной кредитной истории
Миг кредит До 99 тыс. руб., ставка 0,27% в день Нет требования наличия положительной кредитной истории
E-ZAEM До 30 тыс. руб., ставка 45% в год Нет требования наличия положительной кредитной истории
Честное слово До 10 тыс. руб., ставка 1 % в день Нет требования наличия положительной кредитной истории

МФО предлагают разные условия получения займов, всегда есть возможность выбора. При наличии плохой кредитной истории этот вариант может стать единственной реальной возможностью ее исправить.

Инструкция по оформлению кредитки

Кредитную карту оформляют при посещении офиса финансовой организации или онлайн. Удобнее и быстрее сделать это не выходя из дома.

Как оформить кредитную карту онлайн:

1.      Выбор финансовой организации

Для начала определить для себя основные критерии займа: сумма, срок, желаемый процент. Потом попытаться посмотреть, условия каких финансовых структур подходят под индивидуальные параметры. Удобнее это сделать при помощи сервисов займов, которых имеется масса.

Зарегистрировавшись на сервере и введя собственные условия, клиент получает список организаций, которые могут предоставить ему займ. Из них и выбираются самые привлекательные условия.

2.      Написание заявки онлайн

Заявка оформляется сразу в несколько финансовых структур. Как правило, они стандартные, включают в себя фамилию, имя, отчество заемщика, сумму и срок займа. Указываются контактные данные, данные паспорта.

3.      Получение ответа из финансовой компании

Время на обработку заявки в разных финансовых компаниях различное. Часто в рекламе мелькает информация: «Оформление займа за 1-2 минуты!», доверять таким призывам не следует. Даже при повторном обращении компании на рассмотрение заявки требуется до 10 мин. В случае первого обращения заявка может рассматриваться от 30 минут до одного дня.

После рассмотрения на указанный контактный номер приходит решение организации с конкретными условиями выдачи займа.

4.      Подтверждение займа, получение кредитки

Ознакомившись с условиями, посмотрев всю информацию о займе на сайте организации, заемщик подтверждает свое согласие на его получение. И выбирает способ получения кредитной карты.

Это может быть:

  • Личный визит в компанию.
  • По почте.
  • Курьером с доставкой лично в руки.

5.      Активация карты

Полученную карту необходимо активировать, чтобы иметь возможность совершать по ней какие-либо действия. В разных финансовых организациях она совершается различными путями:

  • Осуществление операции по карточному счету;
  • Осуществляется звонок в банк для получения кода активации;
  • Отправка смс-кода, который присылает кредитор.

Начиная со дня активации кредитки начинает действовать кредитный договор и начисляться проценты на кредит.

6.      Документальное оформление сделки

При выдаче кредитных карт чаще всего используется офертно-акцептная форма сделки. Она подразумевает подтверждение факта заключения сделки после активации кредитки. Все существенные условия договора прописываются в правилах кредитования банка, в заявлении- анкете. В этом случае предложение финансовой организации считается открытой офертой, подача заявки и получение карты – согласие на сделку, активация кредитки приравнивается к подписанию кредитного договора. Бумажная версия договора отсутствует.

Есть вариант подписания кредитного договора в финансовой организации, тогда заемщик должен ее посетить.

Советы по оформлению кредитных карт:

Приняв решение исправлять свою кредитную историю при помощи кредиток, обращают внимание на следующее:

  • Необходимо понимать, что при оформлении кредитки на 10 тыс. руб. и погашении ее вовремя, невозможно исправить плохое обслуживание долга по предыдущим кредитам. Если сумма просрочки выла значительной и на срок более месяца, исправлять придется в течение года и более, регулярно оформляя кредитные карты и вовремя погашая займы.

Только потом можно будет пробовать обращаться в банк за получением крупной суммы кредита под хороший процент.

  • При оформлении кредитной карты, конечно, стоит обращать внимание на длительность беспроцентного периода, но следует учитывать тот факт, что обычно предлагаются повышенные тарифы на обслуживание карты и на операции по ней.
  • Особенно невыгодно снимать с кредиток наличные деньги, лучше осуществлять безналичные платежи.
  • Выбирать финансовую организацию лучше через сервисы займов. Они имеют крупные базы контрагентов и помогут подобрать наиболее приемлемые индивидуальные условия.
  • При оформлении кредитки обращать внимание на отзывы о компании на сторонних ресурсах. Там можно получить очень интересные сведения, которые не оглашаются банками до получения кредита.

Ответы на популярные вопросы:

Можно ли продлить срок погашения займа по кредитной карте?

Это зависит от условий займа, иногда продление срока предусмотрено программой кредитования и пролонгацию можно сделать самостоятельно в личном кабинете на сайте кредитора.

В других случаях необходимо связаться с кредитором и попросить о переносе срока.

Как правильно рассчитать беспроцентный период?

Карты с беспроцентным периодом являются самыми популярными, поэтому заемщик должен четко понимать, сколько времени проценты по кредитке не начисляются.

Например:

  • Согласно условиям предоставления кредита, льготный период до 50 дней. Это значит, что задолженность необходимо обнулить максимум на 49 день, с 50 дня начнут действовать проценты.
  • Заемщик воспользовался кредиткой 1 июля в сумме 10 тыс. руб., льготный период при этом составил до 50 дней, беспроцентно погасить он его должен до 19 августа.

Надо ли закрывать кредитку?

Обычно кредитная карта закрывается автоматически, при окончании срока действия и погашении долга. Для спокойствия лучше обратиться в банк с просьбой о закрытии, потому что иначе могут быть сняты деньги за обслуживание карты.

Какие условия у программы «Кредитный доктор»?

«Кредитный доктор» – это программа от Совкомбанка, предлагающая исправить плохую кредитную историю.

Ее условия:

1 этап Сумма – 4999–9999 руб., срок до года, ставка 29,9-40% годовых На этом этапе деньги заемщик не получает, они идут на оплату выпуска карты со страховкой от несчастных случаев на 50 тыс. руб. Ему предоставляется карта.
2 этап Сумма 10 – 20 тыс. руб., ставка 40% годовых, срок 6 месяцев Деньги перечисляются на карточку
3 этап Сумма 30 – 60 тыс. руб., Срок 6,12,18 месяцев, ставка 29-39% годовых. Ставка зависит от суммы кредита
4 этап Банк предоставляет кредит на сумму от 100 тыс. руб. Можно пользоваться стандартными программами кредитования

Важно все этапы пройти без просрочек. Срок реабилитации может затянуться на 2-3 года.

Можно ли погасить задолженность по кредитке электронными деньгами?

Одним из вариантов погашения займа является перечисление средств на ссудный счет заемщика с помощью электронных кошельков Яндекс Деньги, Веб Мани, Киви и т. д. Чаще всего погашение осуществляется через личный кабинет на сайте финансовой организации аналогично перечислению денег с обыкновенного счета.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: