Где и как взять кредит 200000 с плохой кредитной историей в 2018 году

Зачастую заемщики не задумываются о важности соблюдений условий кредитных договоров. Допускают несвоевременное погашение кредита, и потом приходят в недоумение при отказе банков при очередном обращении за ссудой. В статье рассмотрим где и как взять кредит 200000 с плохой кредитной историей, какие банки и МФО выдают и на каких условиях.

Причин образования плохой кредитной истории может быть множество, и не всегда они объясняются халатностью и безответственностью заемщика. Бывают и объективные факты. Поэтому при необходимости взять в кредит в сумме 200 тыс. р. обращаются как в банки, так и в МФО.

Способы получения

Способы получения кредита зависят от того, насколько испорчена кредитная история.

Обращение в банк – кредитор

Если просрочка по предыдущему кредиту была допущена один-два раза, срок ее составлял в общей сложности не более 5 дней и на момент обращения за новой ссудой она полностью закрыта, необходимо обращаться в банк, где был взят первоначальный кредит.

Там заемщик уже является клиентом, его лично знают менеджеры банка и, при наличии объективных причин образования просроченных платежей, они могут пойти на уступки и предоставить 200 тыс. р. на стандартных условиях. При этом объяснение причин лучше предоставить в письменном виде.

Стоит обратить внимание на то, что отсутствие заемщика в городе на дату погашения кредита не является для банка уважительной причиной. Деньги на счет для погашения очередного платежа можно положить заранее, либо попросить знакомых или родственников о взносе. Вариантом является обращение в банк с просьбой переноса промежуточного срока погашения кредита.

Предоставление обеспечения

Если кредитная история испорчена сильно, получить 200 тыс. р. от банка возможно, предоставив по кредиту обеспечение: поручительство или залог.

Наиболее приемлемым в этом случае будет предоставление поручителя. К поручителю предъявляются такие требования, как платежеспособность, хорошая кредитная история.

В залог для обеспечения кредита на 200 тыс. р. можно предоставить автотранспорт. Необходимо иметь в виду, что транспорт надо будет застраховать по системе КАСКО, также страхуется жизнь и здоровье заемщика. Может быть затребована оценка рыночной стоимости имущества.

Таким образом можно оформить кредит на покупку автомобиля или товарный кредит на приобретение дорогостоящей техники. При этом приобретаемое имущество передается в банк в залог в сумме 50-60% от его рыночной стоимости.

Кредиты через МФО

Микрофинансовые компании также предоставляют крупные суммы займов. Условиями таких ссуд является предоставление поручительства или залога. Несмотря на то, что МФО не проверяют кредитную историю заемщика, просто так заем никто не выдаст. Будет осуществлена доскональная проверка клиента и информации, которую он представил в анкете.

Обращение к частным инвесторам

Вариантом получения 200 тыс. р. является обращение к частным лицам, которые занимаются размещением собственных средств под определенных процент. В обеспечение кредита при таких сделках предоставляется залог имущества заемщика. Причем рыночная стоимость имущества может быть в разы выше, чем тело займа и при невыполнении условий договора займа заемщик рискует остаться без своей собственности.

 Через сервисы займов

На кредитном рынке существует масса предложений, где можно получить крупную сумму денежных средств даже с плохой кредитной историей. Чтобы упростить задачу выбора кредитора с оптимальными условиями кредитования можно обратиться в специальные сервисы займов. На них собрана информация о предложениях банков, микрофинансовых компаний, частных инвесторов об условиях предоставления ссуд.

Заемщику нет необходимости искать условия предоставления займов по кредиторам. Он просто вводит собственные параметры, и система предлагает ему подходящие варианты.

 Условия предоставления

Кредиты на 200 тыс. р. и выше при плохом обслуживании предыдущего долга предоставляются при соблюдении определенных условий и требований к заемщику:

  • Платежеспособность. Доходов заемщика должно хватать для погашения кредита. Если Клиент пользуется программами, где не требуется документальное подтверждение доходов, их уровень определяется исходя из анкетных данных.
  • Отсутствие открытых просрочек. Для банков это будет являться обязательным условием выдачи последующего кредита, для МФО этот факт желателен, но необходим. Микрофинансовые компании могут выставить требование своевременный расчет по предыдущим займам, предоставленной этой организацией.
  • Занятость заемщика. Частым обязательным требованием выступает наличие непрерывного трудового стажа 3-6 и более месяцев.

Для увеличения шанса получения денег в банке можно дополнительно учесть следующие моменты:

  • Подтвердить все доходы, даже когда банк не требует этого в обязательном порядке, при возможности предоставить документы на получение прочих доходов (выписки со счетов о получении дивидентов, договор об арендной плате, и т. д.).
  • Предоставить документы о наличии у заемщика в собственности недвижимости, прочего дорогостоящего имущества. При необходимости предложить залог автотранспорта или иной собственности.
  • Предоставить письменное объяснение причин образования просрочки с приложением подтверждающих документов.
  • Погасить не только просроченный платеж по кредиту, но и осуществить досрочное погашение всего кредита, который выходил на просрочку.
  • Обращаться лучшие небольшие региональные кредитные организации или молодые финансовые структуры, которые расширяют круг клиентов.

Если в получении кредита в банках отказали, только тогда стоит обращаться в МФО или к частным инвесторам.

Где можно получить 200 тыс. р.

Банки зачастую не выставляют обязательным требованием к получению кредита наличие хорошей кредитной истории, однако она проверяется в обязательном порядке.

Среди банков можно выделить следующие кредитные организации:

Ставка Условия
Ренессанс кредит От 12,9% Отсутствие открытых просрочек, подтверждение платежеспособности
Уральский банк реконструкции и развития От 15% Программа «Минутное дело», допускаются погашенные просрочки сроком не более одного месяца
Хоум кредит банк От 14,9% Предоставляется овердрафт на карту
Совкомбанк От 12% Программа «Кредитный доктор» позволяет клиенту улучшить собственную кредитную историю

Ставка по кредиту устанавливается по максимуму, возможно будет предложено оформление поручительства. Срок по таким программам 1-5 лет.

МФО не проверяют кредитную историю, однако максимальная сумма займов по ним до 50 тыс. р. и представительства организаций, которые готовы рассмотреть возможность выдачи 200 тыс. р. есть не во всех городах.

МФО, которые предоставляют крупные займы:

Ставка Условия
Деньги взаймы 0,35%–2,2% в день Подтверждение доходов не требуется
Русмикрофинанс До 0,9% в день Подтверждение доходов не требуется
Невский До 0,2% в день Программа работает не во всех представительствах
Маяк До 2% в день Займы под залог недвижимости

При обращении в МФО впервые, сразу сумму в 200 тыс. р. получить можно только под поручительство или залог. Первоначально предоставляется небольшая сумма (до 30 тыс. р.), она может быть выдана даже без начисления процентов. Только после ее своевременного погашения компании будут рассматривать заявки на более крупные суммы.

Сроки кредитования по данным программам до 2 лет.

Основные преимущества и недостатки займов в банках и МФО:

Банк МФО
Средняя ставка 13-14% годовых 0,5% в день
Срок До 5 лет До 2 лет
Проверка качества обслуживания предыдущего долга В обязательном порядке Нет
Проверка платежеспособности Требуются справки о доходах Не требуются справки о доходах
Обеспечение Может быть Может быть
Время рассмотрения В день обращения В день обращения

В итоге, условия предоставления крупных сумм финансовыми компаниями в принципе одинаковые. Главным отличием является процентная ставка.

Частные инвесторы предоставляют займы на индивидуальных условиях. Чаще всего условием является залог, процентная ставка может быть и как в кредитном учреждении, и как в МФО.

Если заемщик допускал просрочку более месяца, скрывался от банка, предоставлял недостоверную информацию, то получить новый заем он сможет только через МФО или частного инвестора.

Требуемые документы и порядок оформления кредита

Чтобы кредитная организация рассмотрела возможность выдачи кредита, представляются следующие документы:

  • Паспорт, второй документ по наличию у заемщика.
  • Справка 2–НДФЛ (скачать образец справки 2-НДФЛ для кредита), или справка о доходах по форме банка (скачать бланк в формате pdf).
  • Подтверждение занятости заемщика. Это может быть копия трудовой книжки, заверенная работодателем или выписка из нее.
  • Документы на поручителя. Они такие же, как и у заемщика.
  • Документы, подтверждающие наличие, собственность и стоимость имущества, предлагаемого в залог.

Необязательными, но имеющими значение являются следующая информация:

  • Наличие мобильного, рабочего, домашнего телефонов.
  • Образование.
  • Должность заемщика.
  • Наличие странички в социальной сети.
  • Отсутствие судимости и т. д.

Список документов в каждой финансовой организации свой. Она имеет право, как исключить для представления ряд документов, так и затребовать иную информацию.

Непосредственно в финансовой компании заполняется анкета–заявление на кредит (форму можно посмотреть здесь). Заявка оформляется в ряде организаций онлайн через сайт, однако процесс выдачи кредита будет происходить непосредственно в офисе компании с поручителями.

Как не попасть на мошенников

Обращение в неофициальные компании или к частным лицам за кредитом может привести к кредитным мошенникам. Они зарабатывают на людях, которые попали в кредитные сети, получили отказ в банках или ищут легкие пути получения денег в долг.

Чтобы обезопасить себя от аферистов нельзя давать им предоплату за услуги по поиску кредитора, оценке имущества, страховке, исправление кредитной истории и т. д. Все расчеты производить по факту совершения сделки. Внимательно читать условия договоров, не давать на руки собственные документы, даже их копии.

Популярные вопросы

Можно ли заложить квартиру при взятии в кредит 200 тыс. р.?

Если рыночная стоимость квартиры 5-8 млн. р. и выше, брать ее залог для обеспечения кредита в сумме 200 тыс. р. не станет ни одна кредитная организация, т. к. сделка может быть оспорена в суде и признана ничтожной.

Можно ли пользоваться автомашиной, находящейся в залоге?

Все зависит от формы договора залога. Есть залог с правом пользования автомашиной, есть без предоставления такой возможности (заклад). Во втором случае транспорт ставиться в гараж кредитора, опечатывается и вернуть его можно только после погашения кредита и процентов.

Можно ли получить второй кредит на сумму 200 тыс. р., если есть непогашенный остаток по предыдущему долгу?

Возможность получения второго кредита зависит от финансового положения заемщика. Кредитор проверяет достаточность его доходов, качество обслуживания текущего долга.

Если заемщик проходит по требованиям, выставляемым кредитором, он может оформлять несколько договоров.

Ограничением выдачи может явиться наличие непогашенных просроченных платежей по имеющемуся кредиту.

Имеется ли возможность оформить кредитную карту с лимитом в 200 тыс. р.?

Да, такую услугу предоставляют и банки, и микрофинансовые компании.

Например: Хоум кредит банк оформляет кредитные карты с лимитом овердрафта в 200 тыс. р., ставка может доходить до 20% годовых сроком до 2 лет. ООО МФО «Деньги взаймы» предоставляет возможность получить заем на карту под 4,5% в месяц на срок до 2 лет. Из документов потребуется только паспорт.

Возможно ли получить кредит 200 тыс. р. студенту, который обучается на очной форме?

Чтобы получить кредит на 200 тыс. р. потребуется постоянный документально подтвержденный источник дохода и постоянная занятость заемщика. Это для студентов очной формы невозможно. Также ограничениями может служить возраст заемщика.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *