Где и как взять 100 000 с плохой кредитной историей в 2018 году

Благонадежному заемщику нечего волноваться по поводу способов получения средств в кредит, ему представлен выбор из десятка кредитных предложений. Совсем иначе дело обстоит с заемщиками, у которых запятнана кредитная репутация, так как очень велика вероятность отказа. Где получить средства в этом случае будет рассмотрено далее. В статье рассмотрим где и как взять 100000 с плохой кредитной историей.

Как кредитная история влияет на выдачу кредита

Практически все люди знают о причинах образования негативной кредитной истории в основном это намеренная неуплата задолженности. Мало кто задумывается, что в дальнейшем оформить займ будет очень сложно. Данные о погашении каждой ссуды передаются в бюро кредитных историй (БКИ), в этой базе информация хранится 15 лет.

Первое, что делает программа банка при обработке анкеты, это подает запрос в БКИ, поэтому отказ человеку приходит сразу без дополнительных проверок данных.

Факторы образования плохой кредитной истории:

Причина Можно ли оформить кредит Возможность исправления
Наличие неуплаченной задолженности и просрочек

Нет

Только после погашения всех долгов
Открыт судебный процесс по поводу неуплаты кредита

Нет

После решения суда и погашения всей задолженности
При погашении кредитов были постоянные задержки сроком более 5 дней

Да

Исправить КИ можно только путем успешного погашения последующих кредитов без задержек и просрочек
Заемщик выступал поручителем по неуплаченному кредиту

Нет

Договор поручительства обязывает второго заемщика погасить кредит в случае, если основной заемщик не имеет возможности рассчитаться по договору. Кредитная репутация поручителя будет испорчена поскольку он также считается должником, исправить ситуацию можно путем погашения займа
По текущему займу образовалась задолженность из-за ошибки сотрудника банка

Да

Для исправления КИ, достаточно доказать факт допущенной ошибки.

Если проанализировать все приведенные факторы, то можно выяснить, что есть всего несколько вариантов получить займ с плохой КИ. Не особо критично, если в процессе погашения были допущены незначительные задержки сроком 5-10 дней. При таких погрешностях кредит будет выдан, однако, возможно, с целью устранения риска кредитор предложит продукт по увеличенной процентной ставке или с дополнительной страховкой. Неблагонадежному заемщику стоит полагаться на то, что банки относятся с недоверием к людям с плохой КИ.

Об исправлении кредитной истории

Кредитная репутация очень важна. Никогда нельзя угадать когда человек может понадобиться крупная ссуда. Для этого стоит задуматься об улучшении КИ.

Важно! Погашение задолженности не значит исправление КИ. Информация о заемщике будет исправлена, только если последующие выданные займы уплачены досрочно без задержек.

Существуют следующие законные варианты как улучшить свою КИ:

  • оформить кредит на товар и погасить его успешно – в этом случае данные об успешном погашении долга улучшают общую картину, но иногда требуется последовательно брать по два и более займа;
  • оформление кредитной карты – этот способ действует аналогично по вышеописанному принципу;
  • выждать срок когда кредитная история будет отправлена в архив, 15 лет исчисляется от даты погашения последнего займа.

Иные варианты улучшения или удаления КИ незаконны. Очень часто, такие услуги предлагают мошенники, поэтому не стоит строить иллюзии. База данных БКИ оснащена очень мощной программой защиты от взлома, и даже если подкупить сотрудника, то это является уголовным преступлением.

Возможные шансы получения средств взаймы

В экстренном случае не всегда есть время на раздумья и анализ вариантов получения средств. 100 000 рублей – сумма немалая, собрать ее в краткие сроки не каждый может себе позволить.

Варианты, можно получить 100 000 рублей с негативной КИ:

  1. Обращение к частным заемщика.
  2. Выдача кредитной карты.
  3. Получение займа в МФО.
  4. Получение кредита под залог.
  5. При помощи кредитного брокера.
  6. Получить займ в недавно открывшемся банке.

У каждого из вариантов есть свои преимущества и недостатки. Также нужно отметить, что перечисленные способы являются абсолютно законными.

Частный заемщик

В интернете можно найти массу предложений о выдаче займа на установленную сумму под процент от частного лица. Такой вариант реален. Однако, среди 100% из всех представленных предложений не более 5% из них реальны, все остальные – это мошенники. Как определить мошенника? Да очень просто – они требуют залог или предоплату.

Законная схема получения займа от частного лица такова:

  1. Заемщик и кредитор договариваются о передаче взаймы средств суммой 100 000 рублей на условиях возвратности и срочности под установленный процент.
  2. Далее, обе стороны отправляются к нотариусу, там составляется договор и график платежей (если необходимо).
  3. После подписания бумаг кредитор передает деньги заемщику, никакой предоплаты нет.
  4. Сделка юридически законна, поэтому если в установленное время деньги не уплачены, то кредитор вправе истребовать эту сумму через суд.

Частных заемщиков лучше искать среди круга близких знакомых. Сделку обязательно следует заверять юридически. Связываться с посторонними людьми, тем более из других городов, слишком опасно.

Кредитная карта

Многие банки сейчас лояльны к клиентам, желающим получить кредитную карту. Некоторые из них даже выпускают кредитку в «подарок» при условии оформления зарплатного проекта в этом учреждении.

Среди крупных банков, тех, кто выдает карты клиентам с негативной КИ не так много, но они есть. Например, к таким можно отнести Тинькофф банк и Альфа-банк.

Не стоит полагаться на то, что клиенту откроют сразу кредитный лимит в 100 000 рублей, первоначальный лимит устанавливается в пределах средней суммы заработка клиента, а это 10,15,30 тысяч рублей. Спустя 3-6 месяцев успешного пользования картой кредитный лимит можно увеличить.

Микрокредиторы

МФО довольно преуспели на фоне банков, так как практикуют выдачу займов клиентам с негативной КИ. Тем не менее к условиям следует присмотреться подробнее.

Если рассматривать в целом параметры займов, то можно выделить такие параметры:

Вид займа Срок Ставка Сумма Преимущества Недостатки
Краткосрочный От 3 до 30 дней От 2% на сумму ежедневно От 1000 до 50 000 рублей Быстрое оформление через интернет с минимальным пакетом документов Краткий сроки и высокий процент
Долгосрочный От 3-х до 24 месяцев От 40% годовых на остаток От 3000 до 150 000 рублей Быстрое оформление, минимум документов и удобные варианты получения средств Высокая ставка по займу и большой процент отказов

Прежде чем оформить займ следует ознакомиться с условиями МФО. Некоторые микрокредиторы имеют большую разветвленную сеть по всей РФ, их услугами пользуются миллионы людей. Иногда даже в рамках акции за первичный займ не взимается процент.

Банковский кредит под залог имущества

Если у клиента сомнительная кредитная история, то банк как правило, требует предъявить залог или иметь поручителей. Такие меры направлены на сокращение рисков. При неуплате ссуды залог будет изъят в счет погашения задолженности.

Обычно в качестве залога берут автомобили, дома или квартиры. Стоимость залога не должна быть более 80% от общей суммы кредита. Банк очень рискует, так как стоимость залога может упасть и средств от его реализации не хватит на то, чтобы погасить задолженность.

Важно! В качестве залога может быть использован и депозит, но на такие меры идут в крайнем случае.

Оформление кредита в новом банке

Наибольшее количество клиентов всегда у самых крупных и известных банков, наименование которых находится на слуху. Однако, вновь открывшимся банкам также нужно нарабатывать клиентскую базу. Для этого запускается реклама, вводятся акции. Среди главной уловки отличают оформление экспресс-кредитов клиентам с негативной кредитной историей. Зачастую такие банки даже не подают запросы в БКИ. Кстати, условия у подобных кредиторов могут быть довольно приемлемыми.

Важно! Каждая финансовая организация, выдающая кредиты обязана иметь лицензию на право предоставления данного вида услуг. Перечень таких банков регулярно обновляется на сайте Центробанка. Прежде чем оформлять кредит в новом банке нужно узнать имеет ли он лицензию. В противном случае можно нарваться на мошенников.

Обращение к кредитному брокеру

На кредитном рынке существует такое понятие, как брокер (посредник), эти люди сотрудничают с различными кредитными организациями и в их должностные обязанности входит подбор кредита. По сути, клиент обращается к брокеру, представляет свои анкетные данные, а последний уже будет рассылать заявки по кредитным организациям.

Особенности сотрудничества с кредитным брокером:

  • кредит может быть оформлен в нескольких банках (МФО), пока не наберется общая сумма;
  • за свои услуги брокер берет комиссию в размере 10% от требуемой суммы, платеж берется сразу при обращении клиента, если кредит подобран не будет – комиссия не возвращается.

Еще немаловажным фактором является то, что посреднический кредит оформляется по более высоким ставкам. И также по договорам может возникнуть путаница, так как график платежей каждый кредитор устанавливает по установленным параметрам.

Имея негативную кредитную историю, реальных шансов получить займ на выгодных условиях практически нет. Даже если клиенту удастся получить такую ссуду, то минимальная переплата будет составлять 50% от всей суммы.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *