Что делать набрал микрозаймов платить нечем, а проценты набежали в 2018 году

Первоначально система микрозамов призвана была решать неожиданно возникающие мелкие финансовые проблемы, чтобы не занимать деньги у родственников и знакомых. Это были разовые обращения в случае непредвиденных обстоятельств.

Почему микрозаймы стали популярны

Высокая конкуренция на рынке микрофинансирования вынудила компании внедрять новые схемы и программы кредитования, приманивать и завлекать клиентов. Микрозаймы стали удобным способом удовлетворять собственные возникающие одномоментные желания. Возможность получить деньги на простых условиях:

  • в день обращения;
  • без справок;
  • без проверок кредитной истории;
  • не учитывая уже имеющуюся долговую нагрузку,

затягивают заемщиков в кредитную кабалу.

Проблема нарастает постепенно, заемщик достигает такого объема задолженности, когда гасить ее нечем.

Как поступить, если нечем платить

Для начала любой заемщик должен себе твердо уяснить, что погашать задолженность все равно придется, неважно каким путем она была оформлена.

Способов действий в данной ситуации несколько, какой выбрать, решать необходимо в соответствии индивидуальным положением заемщика.

Реструктуризация долга через кредитора

В любом случае начинать надо с обращения к кредитору.

Варианты действий Инструкция
Самостоятельный перенос срока погашения Когда у заемщика отсутствуют средства на погашение долга, он может перенести срок погашения. В некоторых МФО это возможно сделать непосредственно из личного кабинета заемщика на сайте. Заемщик самостоятельно переносит срок погашения долга на более поздний.

Обычным требованием для заемщиков является предварительная уплата процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Составление заявления на пролонгацию Если самостоятельно перенести срок невозможно, заемщик должен обратиться к кредитору с просьбой пролонгации. Это делается в письменном виде с объяснением причин и указанием новых сроков погашения. Обычно заем пролонгируется на срок первоначальной выдачи.
Подача заявления на кредитные каникулы Некоторые компании предлагают заемщикам воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Это означает, что клиенту разрешается не погашать долг определенное время. Может быть предоставлена полная или частичная отсрочка погашения обязательств.

 

Часто такие услуги являются платными, возрастает сумма переплаты.

Рефинансирование долга

Под рефинансированием понимается перекредитование заемщика с другими условиями.

Пошаговая инструкция рефинансирования долга:

  1. Выбор кредитора. Чтобы рефинансировать долг, заемщик должен найти компанию, которая работает с такими программами. Это может быть, как кредитор, в котором кредитуется заемщик, так и сторонняя организация.
  2. Сбор документов об остатках задолженности по всем кредиторам. Это необходимо, чтобы посчитать совокупную задолженность заемщика на дату обращения за рефинансированием.
  3. Письменное обращение в компанию. Указать причины невозможности погашения в срок задолженности, на какой период необходимо ее продлить. К заявлению прикладываются все документы, копии договоров займа, если имеются справки о доходах.
  4. Дождаться решения компании. При положительном решении после подписания кредитного договора денежные средства перечисляются в погашение имеющейся задолженности.

В результате, при увеличении срока займа, снижается величина ежемесячного платежа, все кредиты объединяются в один, но увеличивается переплата по кредитам.

Если заемщик имеет положительную кредитную историю, то выгоднее всего обратиться за рефинансированием в банк. Такие программы имеются почти во всех кредитных организациях. Условия по рефинансированию будут мягче, чем при обращении в МФО.

Если заемщик имеет плохую кредитную историю, то обращаться ему придется в МФО.

МФО, предлагающие программы по реструктуризации долга:

Наименование

Условия

Русмикрофинанс (Рефинансируй.РФ) Максимальная сумма задолженности 500 тыс. р., срок до 5 лет, средняя процентная ставка 78% годовых. Не подлежат рефинансированию займы по кредитным картам, полученные от частных лиц, в ломбардах. Возможно предоставление поручительства или залога.
ИКПК «Содействие развитию взаимного кредитования» Сумма займа до 100 тыс. р., срок 13 месяцев, ставка 48% годовых. Кроме процентов, заемщик должен будет уплатить членский взнос за выдачу займа. Возможен залог недвижимости.
Мани Мен Сумма займа до 70 тыс. р., срок до 18 недель, процентная ставка определяется индивидуально. Необходимо предоставление справки о доходах, копии трудовой книжки, СНИЛС.

Ответы на вопросы:

Возможно ли рефинансировать займ, если он на просрочке?

Это зависит от кредитора. Часто главным условием возможности рефинансирования в банках является отсутствие открытых просрочек.

Какова будет процентная ставка при рефинансировании кредита?

Ставка определяется программой рефинансирования и кредитной политикой кредитора. Как правило, она ниже действующей.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *