Что делать если нечем оплатить кредит в 2018 году

Когда у заемщика возникла ситуация, что платить кредит нечем, первое, что нельзя делать – это паниковать и прятаться от банка. Необходимо спокойно проанализировать свою финансовую ситуацию, спрогнозировать поступление денежных средств и обращаться в банк за помощью. Лучше это сделать заблаговременно, еще до наступления срока платежа.

Банкам невыгодно наличие просроченный задолженности в своем кредитном портфеле, поэтому в зависимости от ситуации ими могут быть предложены разные варианты действий.

Что можно предпринять

Выходов из ситуации может быть несколько:

  • Реструктуризировать задолженность: изменить условия договора, продлить срок погашения кредита.
  • Попытаться рефинансировать долг в другом банке.
  • Банкротство заемщика.

Способы подходят для любых категорий заемщиков: пенсионеров, студентов, многодетный семей, военных и т. д.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация задолженности предполагает изменение условий кредитного договора для уменьшения долговой нагрузки заемщика. В результате реструктуризации может быть изменен график погашения кредита, увеличен срок погашения задолженности, предоставлены кредитные каникулы.

Изменение срока погашения кредита производится по заявлению от заемщика. В нем указываются причины невозможности оплатить кредит, на какой срок необходима отсрочка. Если банк посчитает причины мотивированными, он может перенести оплату кредита на разумный срок.

Реструктуризация задолженности осуществляется также по заявлению от заемщика, для банка она не является обязательной процедурой. Кредитная организация подходит к условиям изменений индивидуально к каждому заемщику.

Реструктуризация кредита отразится на кредитной истории заемщика, но не в такой степени, как выход кредита на просрочку.

Рефинансирование задолженности в другом банке

Высокая межбанковская конкуренция вынуждает банки бороться за каждого клиента, поэтому ими разрабатываются различные программы выдачи кредитов даже клиентам с неоднозначной кредитной репутацией.

Если задолженность еще не вышла на просрочку, можно попытаться ее переоформить в другом банке на более длительный срок, под пониженный процент. Переоформить можно несколько кредитных договоров в один, тем самым упрощая процесс ежемесячного погашения задолженности.

Банки, предлагающие программы рефинансирования:

Наименование

Сумма Срок Процент

Условия

Альфа банк До 3 млн. р. До 7 лет От 11,99% Возможно объединение до 5 кредитных договоров.
Газпромбанк До 45 млн. р. До 30 лет От 9,5% Рефинансирование ипотечных кредитов.
Интерпромбанк До 1 млн. р. До 5 лет От 12% Для жителей Московского региона.
Бинбанк До 2 млн. р. До 5 лет От 14,99% Кредит предоставляется без обеспечения, минимальный остаток задолженности по договору 30 тыс. р.
Росельхозбанк До 1 млн. р. До 7 лет От 13,5% Необходимо поручительство физического лица

Программы рефинансирования позволяют не только уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, но и снизить процентную ставку. Если позволяет платежеспособность заемщика, то возможно, кроме кредита на погашение задолженности другого банка, получить дополнительные денежные средства наличными.

Банкротство физического лица

Крайней мерой является для заемщика является инициация процедуры банкротства. Несостоятельным можно признать должника, который имеет задолженность более 500 тыс. р., которая просрочена уже больше 3 месяцев.

Возможные последствия банкротства для заемщика:

  • Реализация имущества.
  • Запрет на руководящие должности.
  • Невозможность получения кредитов в банках.
  • Может быть запрещен выезд за границу.

Процедура банкротства потребует финансовых затрат и времени, повлечет за собой неприятные последствия. Однако, она сможет помочь заемщику вылезти из финансовой паутины.

Пути решения проблемы невозможности возврата кредитов не являются простыми, поэтому прежде чем наращивать задолженность, необходимо четко представлять себе возможные последствия.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *