Что делать если банк пугает коллекторами

Оформляя банковский кредит, заемщик берет на себя обязательство своевременно вернуть долг. Но так происходит не всегда. Одни клиенты не могут выплачивать кредит по уважительным причинам, например, потеряли работу, возникли проблемы со здоровьем, снизился уровень доходов. Другие заемщики намеренно уклоняются от выплаты долга. В любом случае банк приложит максимум усилий, чтобы вернуть свои деньги.

Кому ждать на своем пороге коллекторов?

Если финансовое учреждение не может самостоятельно заставить клиента погасить задолженность, то на помощь привлекаются коллекторы. Они могут представлять интересы банка или выкупить долг.

Коллекторскому агентству чаще всего продают следующие виды займов:

  • потребительские кредиты;
  • сумма задолженности не превышает 300 тысяч рублей;
  • по кредиту нет финансовых поручителей и залога.

В этом случае банку будет сложно самостоятельно «выбить долг» с заемщика. Обращаться в суд нецелесообразно из-за небольшой суммы займа, не можно и забрать у клиента имущество. Поэтому финансовое учреждение продает проблемные кредиты коллекторам с определенным дисконтом. Переуступка долга проводится после того, как продолжительность просрочки превышает 90 дней.

Проблемный кредит также может выкупить другой банк. Основные действия заемщика, долг которого продан, прописаны в следующей статье.

Коллектор – новый кредитор Кредитор — банк Общие рекомендации
1.Получите документы, на основании которых была проведена переуступка долга. 1.Узнайте точный размер долга вместе с процентами и штрафами. 1.Во время визита или звонков коллектора уточняйте его ФИО, сотрудником какого агентства является.
2. Потребовать новые реквизиты для оплаты. 2. Потребуйте договор по продаже долга. 2.Не стоит скрываться от кредитора, нужно вести диалог.
3. Все возражения, которые были к банку, можно предъявлять коллекторам 3. Получите новые реквизиты для оплаты. 3.Добивайтесь частичного списания долга.

Заемщику не нужно избегать встреч со своим новым кредиторов. Его задача – вести конструктивный диалог и добиться отмены штрафов, части процентов.

Что могут коллекторы?

Деятельность взыскателей долгов четко регламентирована действующим законодательством. Заемщик должен помнить о таких моментах:

  1. Во время визита коллектор должен представиться, сообщить название и юридический адрес агентства, которое он представляет.
  2. Встреча с должником возможна только с его согласия. Разрешен только один личный визит.
  3. Звонить заемщику можно в будни с 8.00 до 22.00 часов, а по выходным и праздникам с 9.00 до 20.00 часов.
  4. Запрещено угрожать физической расправой и конфискацией имущества.

Но к сожалению, коллекторы очень часто превышают предоставленные им полномочия. Поэтому заемщик должен отстаивать свои права. Необходимо собрать подтверждающие документы неправомерных действий сотрудников агентства. И после этого обратиться в суд. Вы можете добиться возмещения морального ущерба и реструктуризировать долг.

Практика показывает, что суд становится на сторону заемщика и наказывает коллекторов по всей строгости.

Как защитить себя от коллекторов?

Работа агентств с должниками построена на оказании сильнейшего психологического давления. При чем будет страдать не только заемщик, а и его родственники. Могут даже позвонить работодателю и попросить оказать давление на такого недобросовестного сотрудника. Коллекторы знают, как добиться желаемого результата.

Чтобы защититься от них, помните о таких рекомендациях:

  1. Все поступающие звонки от коллекторов постарайтесь записать. Если будут слишком беспокоить, смените номер своего телефона.
  2. Собирайте все письма, обращения, которые вам присылают.
  3. На личные встречи приходите только со свидетелями, а лучше с адвокатом.
  4. Не подписывайте никаких бумаг, не давайте разрешение на звонки своим родственникам.
  5. Запросите документы, на основании которых проведена переуступка.

Каждый заемщик должен помнить – ни один коллектор не может конфисковать их имущество. Эти полномочия есть только у судебных органов. Не имеют права они вторгаться в ваше жилье, забирать заработную плату или детей у матери. Только представители правоохранительных органов могут нарушать личную территорию. Если коллекторы пытаются войти в ваш дом, сразу же вызывайте полицию. К работе с должником запрещено привлекать более одного сотрудника.

Категорически запрещено коллекторам сообщать персональную информацию по должнику третьим лицам. За нарушение этого положения на агентство могут наложить штраф в размере 500 тысяч рублей.

В этой борьбе без помощи квалифицированного юриста отстоять свои права будет очень сложно.  Специалисты помогут собрать пакет документов и составят исковое заявление в суд. Во время заседания они будут отстаивать ваши интересы. С такой поддержкой успех гарантирован.

Мнение эксперта

Если заемщик имеет просроченную задолженность по кредиту, то банк абсолютно законно может обратиться в коллекторское агентство за помощью для ее взыскания. В кредитных договорах изначально указывается возможность переуступки долга. Единственный момент – заемщику должны обязательно сообщить о смене кредитора. Если такой бумаги клиент не получил, то на действия коллекторов может вообще не реагировать.

Заемщику нужно убедиться, что агентство включено в реестр коллекторов и работает на законных основаниях. По закону личное общение с должником возможно только в первые четыре месяца с момента возникновения просрочки. По истечению этого термина все переговоры может вести адвокат заемщика.

Игорь Зиневич, эксперт по банкротству

Вопросы и ответы

Могут ли коллекторы насчитать дополнительные проценты по кредиту?

При смене кредитора условия договора остается неизменными. У них нет никаких полномочий повышать процентную ставку или применяемые штрафные санкции.

Могут ли коллекторы конфисковать имущество должника?

По любым видам кредитов, включая и залоговые, конфискация имущества проводится на основании судебного решения. Коллекторы могут обратиться в суд, но конфискацией будут заниматься уже приставы.

Заемщикам, которые имеют проблемный кредит, нужно постараться решить вопрос мирным путем. Обратиться в банк за предоставлением реструктуризации, отменой начисленных штрафов. Не стоит скрываться и не предпринимать никаких попыток вернуть долг. Вносите хотя бы минимальные платежи в счет погашения задолженности. Если все же дело передали коллекторам, то помните о своих правах и никому не позволяйте их нарушать.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector