Что будет если не платить 3 года кредит + все ситуации в 2018 году

Банковская сеть уже многократно окутала все регионы РФ. Более 80% населения хоть раз обращались в банк за оформлением кредита. Не все заемщики могут адекватно расценивать свои траты, да и никто не может указать со 100% уверенностью, что в будущем он будет иметь стабильный заработок. Поэтому в итоге многие люди оказываются в безнадежной ситуации, когда нечем платить кредит. Банк не обязан вникать, как и что случилось у клиента, для него главное – получить свои деньги и дополнительную прибыль в виде пени за просрочку.

В действительности согласно закону  срок исковой давности составляет 3 года. Период этот отсчитывается, начиная от даты внесения последнего платежа. Если данный срок истек, то банк уже не сможет подать на клиента в суд. Однако, существуют и иные меры взыскания задолженности.

Меры применяемые для возврата задолженности

Каждый заемщик сознательно идет в банк и подписывает документы, поэтому он также обязан знать о размере долга и графике платежей. На самом деле, многие при образовании задолженности пытаются игнорировать банк, который желает узнать причину просрочки. За это время пеня растет, независимо от того, выходит на контакт должник или нет.

Основные меры, предпринимаемые банками:

  1. Передача дела в отдел урегулирования задолженности в банке. Если просрочка составляет более 5 дней, то менеджеры банка производит прозвон клиенту и всем предоставленным контактам. Звонки, смс-уведомления, письма-оповещения, все это адресуется заемщику.
  2. Продажа дела коллекторской службе. Если неуплата длится уже более 1 года, то долг продается коллекторам. Последние могут не только осуществлять прозвон, но и наведаться домой должнику. Причем сумма долга возрастает в разы, так как коллекторы к кредиту прибавляют еще свои издержки. Как правило, применяются незаконные методы – угрозы, физическое воздействие. При подобных действиях желательно обратиться в правоохранительные органы.
  3. Подача иска в суд, с целью взыскания долга. Собственно, это крайняя мера, на которую может пойти кредитор. Причем не особенно действенная, если заемщик докажет, что у него затруднительное финансовое состояние, то суд может присудить вернуть только тело кредита, без пени.

Кстати, заемщик сам может обратиться в суд ссылаясь на незаконное начисление пени или обман в виде принудительного оформления страховки. В данном случае можно даже добиться пересчета кредита.

Что может решить суд по неплательщику

Кредитор всегда старается извлечь максимальную прибыль. Несмотря на то, что все риски учтены и их сполна перекрывают проценты по действующим кредитам, но в покое они должника никогда не оставят. На практике, арбитражный суд зачастую присуждает клиенту возврат тела кредита и уплату судебных издержек. Причем порядок оплаты зависит от финансового состояния клиента в целом.

Если фактически у заемщика низкий доход, то могут быть применены следующие меры:

  • арест счетов, имея исполнительный лист, кредитор правомерен обратиться в организацию, где у должника есть депозит или сберегательные счета, средства обязаны предоставить даже без согласия держателя активов;
  • удержания из дохода, имеют право отчислять не более 50%, притом, что заработок должен быть официальным;
  • арест имущества, осуществляется как мера воздействия для возврата средств, но если в установленные сроки долг не погашен, тогда имущество могут реализовать для погашения кредита, арестовывать могут все кроме личных вещей и единственного жилья.

Наиболее удобный вариант, это когда должнику частями присуждают возвращать долги, так как у него ничего нет. В данном случае можно регулярно вносить минимальные суммы, если же не платить, то банк инициирует новый иск и так будет длиться до бесконечности.

Срок исковой давности кредита (когда можно не платить)

Исковый срок давности – три года, и действительно если кредитор ничего не успел предпринять, то долг спишется. Хотя, существуют редкие случаи, когда суд возобновляет срок. Иногда даже банки фальсифицируют документы или зачисляют платежи от имени клиента, дабы возобновить отсчет искового срока. Узнать о движении денежных средств можно, получив справку в самом банке либо подав запрос в Бюро Кредитных Историй.

Важно! Если при заключении договора с поручителем, оба несут обязательства по кредиту. Поэтому когда основной заемщик не платит, то кредитор будет «налегать» на поручителя.

Судебные заседания могут происходить заочно, без присутствия должника. Поэтому банк уже может иметь на руках решение суда, а заемщик ничего об этом не будет знать.

Ответственность и последствия неуплаты долга

Кроме проблем с банком, клиент однозначно обзаведется негативной кредитной историей. По этой причине кредит ему больше не получить ни в одной организации, кроме МФО.

Последствия зависят от вида кредита:

Вид кредита

Последствие

Потребительский кредит (ссуда, товар) Вероятна подача иска в суд, для начала исполнительного производства, возможен арест счетов и взыскание личного имущества.
Ипотечный кредит Изъятие жилья для его реализации (даже если оно единственное) с целью погашения кредита. Если средств после продажи для погашения задолженности недостаточно, то остаток платит заемщик.
Автомобильный кредит Изъятие автомобиля с целью реализации. Также как и в случае с ипотекой, недостающую сумму должен добавлять заемщик.

Существует статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». В большинстве случаев, дела о кредитной задолженности рассматриваются арбитражным судом, однако, если гражданин не гасил долг умышленно, то могут завести и уголовное дело. Под мошенничеством распознают подделку документов, оформление ссуд с предоставлением ложных показаний и т.д. Причем зафиксированных фактов мошенничества в банке должно быть не одно.

Виды наказания для неплательщика:

 

 

 

 

Физическим лицам

Форма мошенничества

Вид наказания

Намеренное предоставление ложных сведений в банк с целью обмана и получения средств Возможно, применение:

  • штраф до 120 000 рублей;
  • арест доходов (50%) на 1 год или исправительные работы на этот период;
  • лишение свободы на срок до 4 месяцев.
Действует для группы лиц, вступивших в сговор с целью оформления кредита Применяются:

  • штраф до 360 000 рублей;
  • арестуют 50% из официального дохода в течение 2-х лет;
  • исправительные работы до 5 лет или лишение свободы на 1 год.
Касается сотрудников банка, вступивших в сговор с мошенниками Применяются:

  • штраф до 500 000 рублей;
  • арест 50% доходов до 3-х лет;
  • исправительные работы до 5 лет;
  • лишение свободы до 1,5 года.
 

 

 

Юридическим лицам

Кредиторская задолженность Применяется:

·         штраф свыше 250 000 рублей;

·         арест доходов (50%) на срок до 2-х лет;

·         принудительные работы до 2 лет;

·         лишение свободы до 2 лет.

Есть еще одна форма наказания, утвержденная законом ФЗ№229 «Ограничение в правах» (статья 67). При наличии долга суммой более 10 000 рублей (в том числе по кредитам), заемщику будет запрещен выезд из России. Ограничение снятимается, как только долг будет погашен.

Борьба с банками – вопрос очень сложный, требующий грамотного юридического подхода. При правильном ведении дел, можно действительно не платить кредит 3 года и более и долг будет списан.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *