Что будет если не платить полученный кредит год в 2018 году

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит. Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя. В статье рассмотрим что будет если не платить полученный кредит год, какие последствия и что делать.

Что ожидать: договор и реальность

К сожалению, в последнее время все больше и больше граждан задаются вопросом что будет, если не платить кредит целый год. Причем люди не возвращают кредиты не только потому, что попали во временные финансовые трудности, но и потому, что уверены, что никаких санкций не понесут, если не выплатят кредит в принципе, т. к. условия кредитного договора и реальное поведение банка – это два совершенно разных понятия.

  • Договор. Когда вы подписываете кредитный договор, вы возлагает на себя обязательства по возвращению кредита обратно в банк, а также по уплате процентов по займу. Если вы прекращаете платить кредит и не объясняете причину банку, то кредитная организация имеет полное право подать на вас в суд и наложить ряд штрафных санкций.
  • Практика. На практике все устроено немного по-другому. Банки подают на заемщика в суд не сразу, а запускают процесс взыскания задолженности по займу, который может тянуться месяцами и даже годами. Конечно, привлекаются к работе и коллекторские агентства.

Если заемщик не боится коллекторов, судов и прочих моментов, которые несомненно у него возникнут, если он прекратит платить кредит, то займ можно не отдавать.

Процент невозврата

Каждая кредитная организация знает, что она не вернет все денежные средства, которые она дала в долг. Поэтому в свои затраты, а значит и в проценты по кредитам, банки закладывают растраты на так называемый процент невозврата. Процент невозврата составляет от 2% до 5% от общей сумму выданных кредитов в год. Каждый человек, который оформил кредит в банке, имеет шанс попасть в этот невозвратный процент.

Однако не платить кредит не стоит, т. к. никакой банк так просто не позволит вам не возвращать себе заемные средства. Каждая кредитная организации имеет свой собственный план и действует как по нему, так и по неписанным правилам:

Шаги Описание
Телефонные звонки Если вы просрочили платеж, то буквально на следующий день вам позвонят из банка для уточнения причин просрочки, а также примерной даты погашения задолженности. Заемщика будут просить внести хотя бы минимально возможную сумму. Этот  этап может продлиться до 1,5 месяцев.

Сотрудники банка даже на этом этапе будут достаточно настойчивыми. Они будут звонить вам рано утром и поздно вечером.

Вызов в банк Если телефонные переговоры ни к чему не привели, то тогда сотрудник банка настаивает на том, чтобы заемщик посетил банк лично. Как правило, заемщик начинает объяснять, что его финансовое положение нестабильно, что о кредите он помнить и что в ближайшее время обязательно погасить. Плюсом для заемщика будет упомянуть когда именно он планирует начать снова платить по кредиту. Если вам не удается заплатить по кредиту в течение следующих 3 недель, то вы можете сказать банку, что расплатитесь в течение следующих 3 недель. Некоторые банки позволяют таким образом «увиливать» от уплаты кредита клиентам вплоть до 6 месяцев и более.
Передача дел коллекторам Коллекторы занимаются «выбиванием» денег весьма грубыми способами. Коллекторы проходят разные тренинги и знают, как именно воздействовать на заемщика. Естестественно, воздействие проводится только психологическими методами.

Коллекторы будут звонить не только вам, но и вашим родственникам и друзьям. Также коллекторы могут прийти к вам в дом или на работу. На работе они напрашиваются на встречу с руководством. В последнем случае они могут публично дискредитировать должника в глазах начальника и коллег.

Этот этап самый сложный и самый активный. Зарплата коллекторов напрямую зависит от того, сколько денег они сумели «выбить». Этап длится от 3 до 6 месяцев, а иногда даже несколько лет.

Судебное разбирательство Если вы не платили по кредиту 1 год и более, то ваше дело, скорее всего, будет передано в суд. Должнику направляют судебное требование о полном погашении долга. После того как было подано исковое заявление заемщик может даже не приходить в суд, т. к. почти в 100% случаях решение принимается в пользу банка.

Внимание: даже если ваше дело и было проиграно, то, скорее всего, вам не придется платить всю сумму долга. Суды списывают с должника штрафы и пени, а иногда и часть суммы кредита. Поэтому иногда довести дело до судебного разбирательства куда выгоднее заемщику, чем платить пени и штрафы.

Что будет, если не платить несколько кредитов сразу

Таким вопросом задаются некоторые особо безответственные заемщики. На самом деле, все очень просто для банков и непросто для вас. Так, каждая кредитная организация будет проводить собственную процедуру взыскания, которая может включать:

  • телефонные звонки сотрудников банка;
  • приглашение посетить банк лично;
  • требования заплатить хотя бы часть кредита;
  • передача дела коллекторам;
  • разбирательство с коллекторскими службами;
  • судебное разбирательство.

Пережить общение даже с одной коллекторской службой непросто, не говоря уже о натиске 2 или 3 таких служб одновременно. Результатом неуплаты нескольких кредитов будет несколько судебных разбирательств. Однако как мы уже отметили, иногда не платить по кредиту и довести дело до суда лучше, чем уплачивать пени и штрафы.

Процесс взыскания долга после принятия судебного решения

Итак, после того, как было вынесено судебное решение, работа по взысканию долга передается уже судебным приставам. Как правило, у них всегда много работы и поэтому особой расторопностью этот этап не отличается. Судебные приставы завалены делами по взысканию не только долгов по займам, но и по взысканию коммунальных платежей и штрафов. Скорее всего, очередь до вас дойдет еще не скоро.

Когда наконец-то пристав добирается до дела должника, то первое, что он делает – это приглашает заемщика на официальную встречу, в ходе которой узнает, собирается ли заемщик возвращать деньги банку или нет. Если заемщик не собирается погашать кредит, то тогда пристав запускает процесс взыскания задолженности, правила которого диктует нам законодательство.

Шаги приставов Описание
Взаимодействие пристава и налоговой службы. Через ФНС, к которой принадлежит должник, пристав узнает в какой именно организации он работает. В организацию направляется исполнительный лист и теперь работодатель должен будет ежемесячно вычитать с должника 50% от суммы долга пока весь долг не покроется. Если у должника не места работы, либо же если он официально не трудоустроен, то пристав переходит к следующим методам взыскания долга.
Наложение ареста на счета должника Если у должника имеются счета в банке, то судебный пристав отправляет запросы в кредитные организации на наложение на них ареста. Так, как только арест накладывается, все суммы, хранящиеся у должника в банках, переходят в пользу кредитной организации, которой задолжал заемщик.
Изъятие имущества До изъятия имущества доводится примерно 5% от общего количества дел. Обычно у должника забирают машину, т. к. при изъятии квартиры возникает множество нюансов. Например, приставы не имеют права отнимать квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние.
Запрет выезда за границу. Может быть наложен в любой момент, если сумма долга превышает 10 000 руб.

Внимание: даже если ваша квартира – это единственное место вашего проживания, а несовершеннолетние в ней не прописаны, вам все равно не следует доводить дело до рассмотрения возможности ее изъятия. Если ваша жилплощадь больше установленной нормы, то квартиру могут изъять, а вас переселить в жилье меньшего размера.

Чего не стоит делать

Итак, давайте рассмотрим как же вести себя в той ситуации, когда у вас нет возможности выплатить кредит, либо же вы не желаете этого делать.

  1. Не ждите, что все само забудется. Банки помнят обо всех долгах и, более того, существуют специальные бюро кредитных историй, где хранятся сведения о всех кредитах и их неуплатах, числящихся за вами последние 5-15 лет. Если даже в дальнейшем вы не собираетесь оформлять кредит в том банке, где уже успели просрочить выплаты, другие банки могут с легкостью проверить факт вашей неуплаты по займам.
  2. Не пропадайте. Банки не любят тех, кто их избегает. Попробуйте объяснить проблему – в большинстве случаев кредитные организации готовы пойти навстречу и найти компромисс. Более того, если вы сами расскажите свою проблему, то к вам будут относиться как к добропорядочному клиенту, а не как к мошеннику, дело которого стоит передать в руки коллекторов.
  3. Не берите новые кредиты. Если вы не желаете попасть в долговую яму, то новые кредиты на погашение старых задолженностей лучше не брать.

Внимание: если на вас записано много имущества, то ни в коем случае не доводите дело до суда. Ваше имущество может быть продано с аукциона для оплаты кредита и судебных издержек.

Как наладить ситуацию

Если вы желаете наладить ситуацию, то обязательно обратитесь в банк: от того, как будет построен ваш диалог с ним зависит очень многое. Например, вы можете попытаться договориться о реструктуризации кредита, либо о предоставлении вам небольших кредитных каникул.

Если у вас скоро появятся деньги Если деньги появятся не скоро
Если у вас скоро ожидаются финансовые поступления, то просто позвоните в колл-центр банка и объясните свою ситуацию, а также согласить внести минимальный платеж когда это будет возможно. В этом случае обратитесь в банк лично с документами, подтверждающими ваши финансовые затруднения. Подайте заявление на реструктуризацию долга, либо попросите предоставить вам небольшую отсрочку в пару месяцев.

Внимание: чем больше подтверждающих ваше неустойчивое финансовое состояние документов вы передадите в банк, тем лучше.

Что делать, если кредит не получится выплатить вообще

Консолидация и реструктуризация долга – вот две процедуры, которые помогут вам справиться с кредитными обязательствами. Первая – это объединение ваших долгов в один большой долг, однако, с меньшими процентами и более длинным сроком погашения. Реструктуризация – это просто изменение условий кредитного договора.

Если вам отказывают в предоставлении этих услуг в одном банке, то можете обращаться в другие кредитные организации. Как правило, небольшие и неизвестные банки охотнее соглашаются помочь вам с выплатой кредита, нежели чем крупные организации.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Не хочу платить кредит. Если я сменю фамилию и прописку, то не найдут ли меня коллекторы?

Найдут, т. к. банки и коллекторские агентства могут пользоваться любыми доступными государству о вас сведениями.

Вопрос №2. Просят стать поручителем. Как себя обезопасить от того, чтобы при неуплате кредита долг не перешел на меня?

К сожалению, никак.

Вопрос №3. Год назад взяла кредит и не платила его. Из банка не звонили ни разу. Сегодня зашла в личный кабинет и сумма долга выросла на 50 тыс. рублей. В чем может быть дело?

Скорее всего, вам начислили пени или штраф.

Вопрос №4. Есть ли законные способы не платить кредит?

Нет. Если вы не можете платить по кредиту, то обратитесь в банк, либо же ждите решения суда.

Вопрос №5. Я не платила кредита больше 1,5 лет. Как мне начать его снова платить?

Обратитесь в ваш банк.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *