Простые и доступные программы получения небольших займов сделало их весьма популярным и востребованным способом взять деньги в долг. Сегодня микрозаймы предоставляются в день обращения, без подтверждения доходов и с любой кредитной историей.
Как работает система выдачи микрозаймов
В области микрокредитования существует очень высокая конкуренция. Любая компания борется за каждого клиента, разрабатываются программы лояльности, упрощаются способы получения денег. Особую роль играет в распространении микрозаймов играют рекламные компании.
Цель МФО простая – привлечь как можно больше клиентов для увеличения собственной прибыли. Займы предоставляются без проверки платежеспособности клиентов, без рассмотрения информации о заявителе. Проверяется только анкета заемщика, где он сам рассказывает о себе. Такие программы рассчитаны на граждан, достаток которых не позволяет получить кредит в банке или уже имеющие просроченные кредиты.
Часто микрозайм берут для погашения ежемесячного вноса по предыдущему долгу, тем самым увеличивая собственную кредитную нагрузку. Невозможность погашения долга в срок приводит к необходимости оформления дополнительного займа, круг обрывается только при банкротстве заемщика.
Риски микрозаймов
Оформляя микрозайм, заемщик должен четко представлять себе риски, которые повлечет за собой данная сделка.
Основными опасностями являются:
- Риск не погасить заем своевременно.
- Риск попасть в кредитные сети, из которых очень сложно выбраться.
- Риск испортить собственную кредитную историю до той степени, когда банки откажут в любых видах кредитования.
Такие риски вызваны разными причинами: высокая процентная ставка, недостаточный доход заемщика, привлекательные условия кредитования, которые рекламируются компаниями, беспроцентный первый заем и т. д.
Процентная ставка
Главной опасностью микрозайма является его процентная ставка. Если в кредитной организации максимальный процент достигает 30-35% годовых, то для МФО 0,5% в день (или 182,5% годовых) считается минимальным процентом, который доступен только постоянным клиентам.
Таким образом, получив кредит в банке на сумму 20 тыс. р. на 30 дней, заемщик заплатит максимально 500 руб. процентов, а займ в МФО обойдется ему минимум в 3000руб.
Законодательство ограничило максимальную сумму возврата долга, она на сегодня не может быть более четырехкратной величины первоначального займа, т. е. если заемщик взял в долг 5 тыс. р., максимально он должен будет вернуть 20 тыс. р.
Льготные предложения
Для привлечения клиентов компании разрабатывают различные программы. Это способствует увеличению кредитного портфеля МФО и затягивает заемщика в болото долгов, из которого очень сложно выбраться.
Наиболее популярные льготные предложения, которыми притягивают заемщиков:
МФО | Способы привлечения клиентов | В чем опасность |
Ezaem, Кредит плюс, Лайм-Займ | Первый займ без процентов | Первый займ будет предоставлен на сумму не более 10 тыс. р., сроком до 5-7 дней. Далее клиенту предлагаются стандартные условия выдачи. |
МигКредит, Быстроденьги, Займер | Программы лояльности для постоянных клиентов | Программы способствуют постоянному перекредитованию заемщика, постепенное снижение процентной ставки повышает вероятность того, что заемщик обратиться за займом повторно. |
МаниМен, СМСФинанс, Цетрофинанс | Проведение сезонных акций | Сезонные акции к Новому году, к 1 сентября побуждают заемщиков брать займы при необходимости, не просчитывая возможность их своевременного погашения. |
Быстроденьги,
Честное слово, СМСФинанс |
Проведение розыгрышей | Шанс получить приз, где большое количество заемщиков невелик. |
Риски, связанные со способами выдачи микрозаймов
Микрозайм можно получить разными способами:
- Наличными в кассе МФО.
- Онлайн на дебетовую карту.
- Оформить кредитную карту.
- Получить заем от частного лица.
Наиболее простым способом считается получение займа наличными через кассу МФО. Деньги будут получены в день оформления договора. Перевод средств на дебетовую карту может занять 1-2 дня, кредитная карта также может оформляться несколько дней.
Одновременно необходимо следить за поступлением средств в погашение займа, при безналичных переводах деньги могут зачисляться в течение 3 рабочих дней, поэтому гасить займы стоит за несколько дней до наступления срока платежа.
Наиболее рискованными сделками являются займы от частных лиц. Условия получения денег в долг под расписку определяются по соглашению сторон. Надо быть уверенным в кредиторе и внимательно читать условия договора, прежде чем его подписывать.
Вопрос-ответ
Что будет, если не погасить микрозайм вовремя?
Несвоевременное погашение микрозайма приводит к начислению штрафных санкций, пени. Дело передается в службу безопасности, что повлечет за собой постоянные звонки заемщику, родственникам, на работу, оформляются претензии. Долг может быть продан коллекторской компании. Крайней мерой является обращение в суд.
Как не попасть в кредитные сети МФО?
Все условия выдачи займов приписываются в договоре, который клиент подписывает любым предусмотренным способом. Поэтому, прежде чем брать займ, необходимо прочитать все условия договора и адекватно оценить собственные возможности его погашения.
Обращаться за займом следует не на постоянной основе, а только в случае острой необходимости.