8 лучших кредитов под залог недвижимости без справок о доходах и поручителей в Москве

Кредиты с обеспечением не так популярны, как потребительские займы без справок и поручителей, но именно такие программы кредитования становятся востребованными, когда заемщику требуется получить крупную сумму денег, а подтвердить доходы и наличие официального источника заработка невозможно в силу различных причин. Из данной статьи вы узнаете, какие банки готовы выдать кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей, какие имеются альтернативы подтверждения доходов, какие условия предъявляются к заемщику и обременяемой недвижимости, какие нужно будет предъявить документы, как подобрать наиболее выгодные условия кредитования.

Какие существуют альтернативы подтверждению доходов при оформлении кредита

Прежде чем выдать кредит клиенту, кредитная организация проводит скоринг (проверку кредитной истории и информации о заемщике). Чтобы гарантировать себе возврат заемных средств, банк также изучает документы, подтверждающие наличие официального источника доходов и размер заработка. Если же у заявителя не имеется возможности представить такие документы, шансы на получение займа значительно снижаются. А если имеется плохая кредитная история, то возможностей практически и не остается. Но имеется еще 3 варианта, являющихся альтернативой подтверждению доходов:

  1. Привлечь совершеннолетнего платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей (или сразу нескольких поручителей — тогда оценивается суммарных официальных доход).
  2. Предоставить банку залог в виде автомобиля или недвижимости. Тогда кредитное учреждение получает гарантию не в виде дохода заемщика, а в форме залога.
  3. Предложить банку одновременно и недвижимость/автомобиль под залог, и поручительство. Так можно оформить наиболее крупный кредит без подтверждения доходов.

Какие преимущества имеет кредит под залог имущества

Почему заемщики готовы рисковать своим имуществом ради оформления кредита? Давайте разберемся, какие существуют плюсы залогового кредитования:

  1. Возможность оформления крупного кредита. Суммы займа достигают 30 млн. рублей или ограничиваются лишь рыночной стоимостью залогового имущества. Выдается до 60-80% рыночной стоимости жилья.
  2. Длительный срок выплаты кредита. А чем продолжительнее срок, тем ниже размер ежемесячных платежей.
  3. Низкие процентные ставки. Поскольку банку гарантируется возврат средств, процентная ставка заметно снижается по сравнению с кредитами без обеспечения.
  4. Быстрое рассмотрение заявки. Если с документами на недвижимость все в порядке, кредит можно получить в день подачи кредитной заявки.
  5. Возможность оформления займа с плохой кредитной историей и без оформления справок о доходах.

Необходимые документы

Получить кредит с обеспечением без предъявления справок о наличии официального места трудоустройства и достаточной по размеру заработной платы возможно, но понадобится предъявить некоторые другие документы. Список бумаг может менять от банка к банку, но стандартный набор обычно включает:

  • Паспорт РФ.
  • Второй документ на выбор заемщика: страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение.
  • Пенсионное удостоверение, справка о размере пенсии (для пенсионеров).
  • Техпаспорт объекта, предоставляемого под залог.
  • Отчет о проведении независимой оценки помещения.
  • Расширенная выписка из ЕГРН.
  • Свидетельство о государственной регистрации права владения помещением.
  • Справка об отсутствии долгов по оплате ЖКУ.

Читайте также статьи:

чем опасны кредиты под залог квартиры (недвижимости);

4 банка дающие кредит под залог комнаты.

Ключевые требования к недвижимости для оформления кредита (+с плохой КИ и без справок о доходах)

Важно! Если недвижимость, оформляемая под залог, является ликвидной и находится в крупном населенном пункте, банки охотно выдадут кредит даже заявителю с плохой кредитной историей.

У каждого банковского учреждения существует перечень требований к самому заемщику и залоговой недвижимости — точные требования можно найти на официальных сайтах организаций или на стенде в офисе банка. Стандартными условиями в отношении клиента являются:

  • Наличие паспорта гражданина России.
  • Наличие регистрации по месту постоянного проживания (редко — временной регистрации) в регионе нахождения банковского учреждения, проживание на территории РФ.
  • Возраст заемщика — от 21 до 65 лет (крупные займы не выдаются лицам младше или старше указанного возраста). Возраст рассчитывается с учетом времени погашения задолженности. То есть человеку 65 лет должно исполнится не раньше, чем по окончании срока действия кредитного договора.
  • Обычно требуется наличие хорошей или хотя бы нейтральной кредитной истории. Но зачастую при предоставлении обеспечения данный пункт не учитывается.

Что касается залога, то не всякая недвижимость может подойти в качестве обеспечения по кредиту. Объект, оставляемый под залог, должен отвечать перечисленным ниже требованиям:

  • Постройка должна быть в хорошем состоянии. Аварийные сооружения или дома предназначенные под снос, не принимаются под залог.
  • Квартира должна быть приватизирована, а не оформлена по договору социального найма.
  • К объекту должны быть подключены все необходимые инженерные коммуникации — должен быть подключен газ, горячая и холодная вода, отопление, электричество, канализация.
  • Жилье или иная постройка должна находиться в пределах населенного пункта, желательно крупного — так будет больше шансов получить одобрение заявки.
  • Недвижимость не должна находиться под арестом или обременением.
  • В жилом помещении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние или пожилые люди. Также недопустима прописка жильцов, находящихся в местах лишения свободы.

Читайте также статью ⇒ «Как банк оценивает квартиру под залог для ипотеки«.

Какие банки выдают кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей на выгодных условиях

Наиболее популярными кредитными предложениями являются следующие программы отечественных банков:

Наименование банка и кредитной программы Сумма кредита (руб.) Ставка (годовая) Срок кредитования
Восточный банк

«Под залог +»

От 3 до 15 млн. 9,9 % 20 лет
Банк ПраймФинанс

«Потребительский»

До 70 млн. 12,0 % 5 лет
Запсибкомбанк

«Потребительский под залог недвижимости»

До 3 млн. 13,5-36,0% 10 лет
Сургутнефтегазбанк

«То, что надо!»

Ограничена стоимостью недвижимости 15,25-25,25% 1-7 лет
О.К.Банк

«Потребительский под залог имущества»

Внимание! Отозвана лицензия

Ограничена только стоимостью недвижимости 20-26% 1-3 года
Мосуралбанк

«Под залог ликвидного имущества»

Ограничен стоимостью залога 18,0 % От 3 месяцев до 5 лет
Грин Финанс 250 тыс. — 10 млн. 1,5% в месяц 1-10 лет
Совкомбанк 700 тыс. — 15 млн. 14,99 % 1-30 лет
Банк Жилищного Финансирования 800 тыс. — 8 млн. 12,99 % 1-20 лет

Типичные ошибки

Ошибка: Клиент банка пытается оформить кредит под залог недвижимости. Он предлагает в качестве обеспечения квартиру, которой он пользуется по договору социального найма.

Комментарий: Квартира на момент оформления залогового кредита должна быть приватизирована.

Ошибка: Человек берет кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей. Он оставляет под залог квартиру, купленную в ипотеку. Кредит на жилье не погашен.

Комментарий: Квартира, находящаяся под обременением другого банка или под арестом, не может выставляться под залог при оформлении кредита.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Можно ли предоставить под залог банку при оформлении кредита недвижимость, которую предприниматель использует для хозяйственной деятельности предприятия?

Ответ: Да. Все будет зависеть от готовности различных банков принять такую недвижимость под залог. Коммерческая недвижимость менее ликвидна, чем жилая. Однако, накладывать обременение возможно как на жилые, так и на нежилые постройки вроде цехов, гаражей.

Вопрос №2: Нужно ли выписывать из жилого помещения всех жильцов кроме собственника? Хочу оформить кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей?

Ответ: Нет, но на этот счет у банков имеется одно ограничение. В квартире или доме, предоставленном под залог, не должны быть прописаны престарелые иждивенцы, несовершеннолетние дети и лица, пребывающие в местах лишения свободы.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "УБРиР". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Уральский банк реконструкции и развития, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в УБРиР за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 600 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "УБРиР"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 600 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: