7 лучших кредитов на оборотные средства для ООО (ИП)

Для поддержания коммерческой деятельности оборотные средства предприятий нуждаются в постоянном пополнении. Если в бюджете недостаточно денег, можно взять целевой кредит в банке – это позволит наладить производство и повысить финансовую рентабельность. Программы кредитования предусматривают пониженные процентные ставки, но перед обращением в кредитное учреждение необходимо тщательно изучить все условия.

Что такое оборотное кредитование

Дефицит оборотных средств влечет за собой потерю прибыли и убытки. Чтобы этого избежать и стабилизировать финансовое состояние, предприниматели и юридические лица оформляют кредиты на пополнение соответствующего бюджета. Это позволяет решить сразу несколько проблем, связанных с:

  • покупкой сырья;
  • авансовыми взносами, требующимися для участия в выгодных тендерах;
  • увеличением товаров;
  • соблюдением условий контрактов с контрагентами;
  • производством новой продукции;
  • выплатой зарплаты сотрудникам.

Оборотное кредитование бывает двух видов: с возобновляемой и невозобновляемой линией. В первом случае используется принцип кредитных карт: заемщик получает нужную сумму, погашает обязательные платежи и в дальнейшем снова может пользоваться кредитными средствами. Во втором случае клиенту сразу выдается вся сумма, после чего он погашает долг согласно графику, а повторная трата финансов недоступна.

Для оформления кредита на пополнение оборотного капитала с возобновляемой линией рекомендуется обращаться в банк, обслуживающий расчетный счет. Кредитор сразу будет видеть рентабельность предприятия, и есть вероятность, что для выдачи займа запросит минимальный комплект документов.

Кроме того, обслуживающий банк может предложить наиболее выгодные условия по программе: заниженные процентные ставки, увеличенный период кредитования, возможность составления индивидуального графика погашения задолженности, и пр.

Важно! Банки оставляют за собой право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Если у предприятия большие внешние долги, на него возбуждено исполнительное производство или оно находится на стадии признания банкротства, велика вероятность, что по заявке на заем поступит отрицательный ответ.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Требования к заемщикам

У всех банков свои требования к клиентам, но есть общие критерии, которым должны соответствовать заемщики:

  • наличие резидентства в РФ;
  • предпринимательская деятельность – минимум полгода;
  • для сезонных предприятий ведение деятельности – от 12 месяцев;
  • платежеспособность и хорошая кредитная история;
  • отсутствие налоговых задолженностей перед государством.

Физическим лицам получить заем проще – достаточно предоставить декларации за последние 3 месяца. Кроме того, они могут обращаться за кредитами как обычные граждане, но в этом случае вместо оборотного возможна выдача только потребительского займа.

ООО для оформления кредита могут потребовать предоставление поручителей, т.к. им обычно выдаются многомиллионные суммы. Поручителем может стать любой учредитель с хорошей кредитной историей.

Как получить оборотный кредит

Для получения займа на увеличение оборотного капитала достаточно выполнить несколько простых действий:

  1. Посетить офис кредитора лично для подачи заявки, либо направить ее онлайн через форму на официальном сайте.
  2. Дождаться предварительного одобрения. Как правило, на рассмотрение анкеты у службы безопасности уходит от 15 минут до 7 дней – все зависит от категории заемщика и суммы кредита: чем она выше, тем тщательнее будут изучать кандидатуру.
  3. Подготовить документы и прийти в назначенное время в офис банка. О дате после предварительного одобрения заемщик договаривается с менеджером, который перезванивает по указанному в анкете номеру телефона.
  4. Детально изучить кредитный договор на предмет «подводных камней». Стоит обратить внимание на штрафные санкции за просрочку, а также комиссии за досрочное погашение долга.
  5. Подписать договор.

Деньги перечисляются на расчетный счет предприятия. Если в условиях программы требуется открытие счета у кредитора, клиенту придется с этим согласиться, в противном случае в кредитовании откажут.

Важно! В целях экономии стоит воспользоваться программой кредитования с залогом. По ней устанавливаются более низкие процентные ставки, а предметом залога выступает ценное имущество предприятия. Если заемщик собирается добросовестно выплачивать долг, этот вариант будет самым оптимальным.

Документы

При посещении банковского отделения необходимо предоставить специалисту следующее:

  • учредительную документацию;
  • финансовую отчетность;
  • налоговую отчетность, справки о доходах и расходах;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (если оформляется заем под залог);
  • договоры аренды и прочая документация, свидетельствующая о финансовой деятельности и наличии имущества у предприятия.

Перечень документов может отличаться, т.к. он определяется каждым банком индивидуально.

7 лучших кредитов на оборотные средства для ООО и ИП

Чтобы быстрее выбрать выгодный кредит на увеличение оборотного капитала, перед подачей заявки рекомендуется изучить 7 предложений от разных банков, пользующихся на данный момент большой популярностью.

Сбербанк

Сбербанк представляет сразу несколько программ, отличающихся между собой условиями:

Название Цель Срок Сумма (руб.) Ставка
«Бизнес-Контракт» Финансирование внутренних, государственных и экспортных контрактов До 36 месяцев До 600 000 000 От 11%
«Бизнес-Оборот» Развитие бизнеса, увеличение оборотных средств, оплата расходов До 48 месяцев От 150 000 От 11%
«Экспресс-Овердрафт» На срочные расходы До 1 года До 2 500 000 14,5%
«Бизнес-Овердрафт» Для осуществления расходных операций До 17 000 000 От 12%

Ставки определяются индивидуально. Клиентам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, предоставляются максимально выгодные условия

ВТБ

Один из крупнейших банков на финансовом рынке предоставляет залоговый кредит для пополнения капитала. В качестве залога может использоваться транспорт или недвижимость предприятия. Можно получить разовый заем или оформить возобновляемую линию.

Сумма До 150 000 000 руб.
Ставка От 10,5%
Срок До 3 лет
Обеспечение кредита Можно не обеспечивать залогом 25% от суммы займа

Положительный момент кредитования в ВТБ – отсутствие комиссий и быстрое рассмотрения заявок.

ЛокоБанк

Локобанк ежемесячно взимает комиссию до 0,25% от остатка долга, а при получении займа придется заплатить до 3% от общего размера. В остальном условия выглядят так:

Сумма До 150 000 000 руб.
Срок До 3 лет
Ставка До 14,55%. При отсутствии страховки увеличивается на 1,6%

Программа наиболее выгодна клиентам финансового учреждения. Для остальных категорий заемщиков могут устанавливаться более строгие условия.

Открытие

Получить кредит в банке «Открытие» можно по следующим условиям:

Сумма До 250 000 000 руб.
Срок До 5 лет
Ставка От 9%

Здесь есть преимущество – более низкие ставки и расширенный период кредитования, благодаря чему можно снизить сумму обязательных платежей.

Газнефть Банк

В данном финансовом учреждении доступен овердрафт или единоразовая выдача займа:

  • 12% — ставка;
  • до 40 000 000 руб. – максимальная сумма;
  • до 3 лет с траншами – срок.

На рассмотрение анкеты здесь уходит не более 1-3 дней, поэтому деньги можно получить в максимально короткие сроки.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке предоставляется такая программа:

Сумма До 73 000 000 руб.
Срок До 5 лет
Погашение Равными платежами или по индивидуальному графику
Поручители Собственники бизнеса либо юридические лица, являющиеся участниками группы заемщика
Залог Оборудование, транспортные средства, товары, недвижимость
Страхование Обязательно при сумме займа от 3 000 000 руб.

Росбанк

Кредитование здесь возможно на таких условиях:

Сумма От 150 000 руб.
Срок До 18 месяцев
Ставка От 15,1%
Поручительство Собственников или учредителей
Погашение Одинаковыми платежами или по индивидуальному графику
Отсрочка первого платежа До трех месяцев
Залог Имущество организации

Кредитование здесь удобно отсутствием скрытых комиссий и возможностью получения отсрочки на первый обязательный платеж.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что будет, если предприятие перестанет платить по кредиту из-за отсутствия денег?

Кредитор произведет изъятие заложенного имущества. В ином случае наступает солидарная ответственность учредителей по долговым обязательствам. Деньги выплатить все равно придется, даже за счет продажи предприятия.

Вопрос №2. Могут ли отказать в кредите, если есть долги по налогам и пенсионным взносам?

Банки чаще всего обращают внимание именно на отсутствие задолженности по государственным платежам, поэтому здесь вероятность отрицательного ответа значительно повышается, даже если у заемщика положительная кредитная история.

Заключение

Оформление кредита на пополнение оборотного капитала иногда является единственным выходом во избежание финансового кризиса на предприятии. Сторонние займа позволяют наладить экономику и начать развивать организацию, поэтому даже при уплате процентов кредитору заемщики получают свою выгоду.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: