7 лучших кредитов для изменения кредитной истории в 2019 году

Что можно сделать чтобы улучшить свою кредитную историю проштрафившемуся заёмщику? Статистка показывает, что пропуски по платежам довольно частое явление. Что делать и куда обращаться если клиент хочет исправить кредитную историю?

Финансовая организация Величина займа, в рублях Период выплат Ставка по проценту Обеспечение
Европа банк От 3 000 до 500 000 24 месяца От 0 до 54% Отсутствует; нужно внести первоначальный взнос от 10%.
ДельтаКредит От 75 тысяч 1 – 7 лет От 14,75% Отсутствует
Русский стандарт От 3 000 до 300 000 3 – 36 месяцев От 0% Отсутствует; потребуется первоначальный взнос от 10%.
ОТП От 6 000 до 250 000 6 – 36 месяцев От 12% Квартира в случае займа наличными;

Первоначальный взнос.

Ренессанс От 3 000 до 150 000 6 – 36 месяцев От 15% Отсутствует.
Хоум Кредит  От 6 000 до 250 000 6 – 36 месяцев От18% Отсутствует;

Потребуется первоначальный взнос от 10%.

Восточный От 25 000 до 500 000 13 – 36 месяцев От 11,5% Отсутствует.

Что такое кредитная история: как она формируется и на что влияет

Как формируется кредитная история? КИ формируется из выполнения или не выполнения обязательств по кредитам и займам заёмщика. Как только человек оформил ссуду в финансовой организации в течение нескольких дней банк или МФО передаёт информацию о сумме и условиях в бюро кредитных историй.

Информация обновляется ежемесячно, как платит заёмщик. Храниться история в течение 10 лет. Истории по долговым обязательствам могут храниться в различных бюро. Чтобы узнать свою историю, раньше нужно было делать запрос в ЦБ РФ, сейчас же человек делает запрос через госуслуги.

Сервер предоставляет информацию о том, в каких бюро хранится КИ заёмщика. В эти БКИ также нужно сделать запрос, и тогда заёмщик получит всю историю платежей за последние 10 на руки. Рекомендуется проверять историю каждый месяц. Но только один раз в год проверка будет осуществляться бесплатно. В других случаях придётся заплатить, также можно оформить годовую подписку.

Зачем нужно проверять так часто? Делается это для того, чтобы предотвратить мошеннические деятельность или вовремя исправить банковскую ошибку. Так как банк может по ошибке подать неправильные сведения о клиенте.

Немало важный момент является также и то, что КИ состоит не только из платежей по кредитам, также в неё входит:

  • Коммунальные платежи;
  • Абонентская плата операторам сотой связи;
  • Выплаты по алиментам;
  • Наличие судимостей.

С плохой кредитной историей человек не получит кредит. Но что же такое плохая кредитная история? Испортить КИ может наличие просрочек и не выплата кредита, когда заёмщик оформил заём, но так и не закрыл долг вообще.

Если клиент банка взял и не выплатил кредит, то заёмщик не сможет оформить кредит в банке в течение ближайших 10 лет. Конечно, при условии, что он берет небольшой кредит в банке, где он получает заработную плату и у него положительная кредитная история. Кредитор может доверить ему деньги, но, если он не выплатит кредит и в этот раз, он не получит займов в ближайшие 10 лет.

Что же касается просрочек, то информация о любой просрочке передаются в БКИ. Серьёзным нарушением считается задержка платежа на срок 30 – 60 дней. В таком случае ущерб для КИ довольно значительный. Что же касается одобрит ли банк заём клиенту с меньшими просрочками по текущим или закрытым кредитам, то это зависит от внутренней политики банка. Но в большинстве случаев это будет положительный ответ.

Что делать, чтобы избежать просрочек

Банк заинтересован в своевременной выплате задолженности, поэтому финансовые организации часто идут на встречу своим клиентом. Раньше разговор шёл только о реструктуризации, сейчас же некоторые виды реструктуризации предлагаются как дополнительные продукты банка. Также помимо различных программ можно застраховаться от рисков потери работы.

Продукт особенности
Защита от финансовых рисков В случае потери клиентом работы, не по его инициативе, страховая платит несколько (от 3 до 6) платежей по кредиту за него.
Кредитные каникулы В случае сложной ситуации, клиент может написать заявление на отсрочку платежей на срок от 1 до 6 месяцев.
Рефинансирование Клиент перекредитуется на других условиях: ставка ниже, по желанию, можно изменить срок.

Услуги страхования и кредитные каникулы можно подключить сразу при оформлении договора. Заёмщику также нужно учесть, что услуга страхования платная и включается в стоимость кредита. Кредитные каникулы некоторыми организациями предоставляются бесплатно, а некоторые банки просят за них заплатить.

Где можно получить кредит с плохой кредитной историей

Ссуду с плохой кредитной историей можно получить и в Банке, и в МФО, и у частного инвестора. Только у каждого кредитора есть свои нюансы и требования.

Как можно исправить/улучшить КИ в банке:

  1. Заёмщик может обратить внимание на POS-кредитование, кредитные карты, экспресс-кредиты, небольшие займы наличными и ссуды под залог автомобиля или недвижимости.
  2. Как правило, чтобы улучшить кредитную историю придётся взять кредит под большой процент (ставка зависит от выбранного продукта). А также лучше подключить дополнительные продукты, например, полис страхования.
  3. Платить кредит весь срок, не закрывая досрочно и не делая частично досрочного закрытия. Банкам выгодны долгосрочные займы и поэтому, если заёмщик платит по кредиту минимум 6 месяцев его рейтинг КИ повышается.

Заёмщик с плохой кредитной историей может получить деньги в МФО или у частного инвестора. Обратиться за деньгами к подобным организациям большой соблазн, так как известно, что КИ они не проверяют, официальное трудоустройство не требуется, а получить деньги быстро и просто. Когда в Банке, для улучшения КИ нужно брать маленькие суммы на долгие сроки, требуется официальное трудоустройство и белый доход.

Среди заёмщиков бытует мнение что вовремя выплаченный заём в МФО может улучшить кредитную историю заёмщика, как так микрофинансовые организации передают информацию о платежах в БКИ. На самом же деле это не совсем так. Да действительно МФО передают информацию в БКИ и банки видят, что микрозайм был закрыт вовремя и без просрочек. Но банковскими аналитиками принято считать, что в МФО обращаются люди в основном с низким и нестабильным доходом. Что как раз может стать причиной отказа.

Сотрудник службы безопасности Сбербанка, Черенков Ф.О.

Можно подвести итог, что, если КИ улучшается на будущее, чтобы через определённое время оформить ипотеку или автокредит. То в микрофинансовые организации обращаться не нужно. Для улучшения кредитной истории лучше брать товарные кредиты, например у таких банков как:

  • Русский стандарт;
  • Европа банк;
  • Ренессанс;
  • Хоум Кредит;
  • Сетелем;
  • Восточный.

Для данного продукта клиент подвергается быстрой автоматизированной проверке. Шансы получить заём на бытовую технику или мебель, даже при наличии невыплаченных кредитах остаются у заёмщика при условии, что он выбрал товар на небольшую сумму. Также желательно клиенту подключить страхование.

Также можно обратить внимание на экспресс-кредиты от банков Ренессанс и Восточный. Так как сумма займа не велика заявитель не подвергается серьёзной проверке. Также плюс в том, что для данной программы требуется только паспорт и СНИЛС.

Что ещё можно сделать чтобы улучшить кредитную историю

Сейчас многие банки предлагают такую услугу как “кредитный доктор” или “кредитная помощь”. В чём смысл такой услуги и стоит ли за ней обращаться?

Условия данных программ не самые приятные для клиента. Всё дело в том, что эти услуги платные. Банк высылает в БКИ информацию о том, что клиент оформил заём и своевременно выплачивает, тем временем клиент на протяжении определённого времени просто вносит оговоренную сумму. Сам же заёмщик никаких денег не получает, он только платит! Платит за то, что в БКИ будет информация о своевременно выполненных обязательств.

То, что данная услуга поможет в оформлении продуктов в различных банках — сомнительно. А вот оформить кредит в банке, где оформлялся “кредитный доктор” вполне реально. После “лечения” КИ, клиент может получить небольшую сумму или кредитную карту. А вот использование данных продуктов уже может привести к реальному исправлению кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: можно ли получить кредит если был суд за невыплату ссуды?

Ответ: нет, после суда по кредитным делам невозможно получить заём ни в одном банке.

Вопрос: можно ли получить заём банкроту?

Ответ: в течение 5 лет после объявления физ.лица банкротом нельзя получить кредит ни в одном банке.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector