7 льготных ипотек для молодоженов в 2019 году

Когда вот только начинается семейная жизнь, то о покупке квартиры за свои средства не может быть и речи. Где взять столько денег? Чаще всего молодожены берут ипотеку через короткий промежуток времени после свадьбы. Связано это с тем, что с началом семейной жизни, хочется начать обосновывать свое уютное гнездышко, и на протяжении всей жизни развивать, и никому не хочется по 5, а то и 10 лет жить у родственников или на съемной квартире.

Где взять ипотеку молодоженам

Ипотека не выдается без первоначального взноса. Обычно он составляет 15 или 20 процентов от себестоимости квартиры. То есть составляет достаточно приличную сумму. И без нее ни 1 банк не выдаст вам ипотечный заем. Исключением здесь может стать только залог недвижимости. Для представления об ипотечном кредите, представлены варианты кредитования в одном из самых востребованных банков России – Сбербанке.

Ипотечная программа Процентная ставка Минимальная сумма кредитования Первоначальный взнос Максимальный срок предоставляемого кредита
«Новостройка» 7,8% годовых 500 тыс. руб. 15% 30лет
«Программа по покупке готового жилья» 9,5% годовых 500 тыс. руб. 15% 30лет
«Загородные дома» 9,4% годовых 400 тыс. рублей 25% 30лет
«Заем под строительство дома» 9,4% годовых 400 тыс.  рублей 25% 30лет
«Кредит под залог» 13% годовых 600 тыс. рублей Без взноса 20 лет
«Рефинансирование» 9,1%  годовых 1 млн рублей Без взноса 30 лет

Если сравнивать ипотечные программы с другими банками, то можно заметить, что сбербанк не всегда является самым выгодным предложением:

  • Тинькофф банк предоставляет процентную ставку от 9,25 % годовых;
  • ВТБ предоставляет процентную ставку 9,1% годовых;
  • Россельхозбанк предоставляет своим клиентам 9,45% годовых;
  • Газпромбанк – 9,5% годовых.

Все остальные банки предлагают невыгодную ставку по кредиту. Связано это с тем, что для одобрения кредита в таком банке, необходимо выполнить меньше условий, чем в авторитетном банке. Они проще выдают денежный заем, но хотят иметь с этого больше прибыли.

Исходя из данной таблицы, можно увидеть, что из-за своей популярности и востребованности, Сбербанк не ставит самые низкие проценты, тем самым получая больше прибыли со своих многочисленных клиентов. Помимо этого, для оформления ипотеки, в Сбербанке необходимо оплатить страховой полис, который обязателен при покупке квартиры.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ'
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
процентаня ставка 10,9%
только паспорт
Сумма от 50000 до 3000000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ»
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 500000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

            Льготные ипотеки для поддержки молодых семей в 2019 году

Так как только что вступившие в брак молодожены первые годы своей совместной жизни являются малообеспеченными, и у многих из них уже появляются дети, были разработаны льготные программы для помощи молодым семьям и семьям, имеющим детей в первый год брака.

Чтобы воспользоваться такой программой, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Оба супруга должны иметь паспорт гражданина РФ;
  • Одна и та же прописка на территории региона, в котором будет браться ипотечный кредит;
  • Площадь, по месту прописки, не должна превышать 12 метров на человека;
  • При наличии ребенка, рожденного в первый год брака, площадь на человека не должна превышать 9 метров на человека.
  • Стаж одного из супругов на текущем месте работы не должен быть меньше 1 года.

Суть заключается в том, что если ребенка в первый год брака нет, то если все условия соблюдены, то после сбора необходимых документов предоставляет льготная ипотека с пониженной процентной ставкой. Ниже в таблице представлены льготные программы наиболее популярных и востребованных банков.

Наименование организации Первоначальный взнос Максимальная сумма кредитования Ставка Срок
ВТБ От 20% До 2 млн От 6 до 30 лет
Райффайзен От 20% До 2 млн От 9,99 до 30 лет
Сбербанк От 20% До 6 млн От 6 до 30 лет
Уралсиб От 20% До 5 млн От 6 до 30 лет
Национальная фабрика ипотеки От 20% До 4 млн От 6 до 30 лет
ТКБ От 20% До 12 млн От 8,7 до 30 лет
ДельтаКредит От 20% До 12 млн От 6 до 30 лет

Как видно из таблицы, у льготных ипотек выше первоначальный взнос на 5 процентов. Несмотря на это, такие программы пользуются популярностью и очень востребованы среди молодожён.  Кроме этого, если есть ребенок в первый год брака, и соблюдены все условия для участия в программе, кроме льготной ипотеки можно претендовать на 370 тыс. рублей, которые можно уплатить в счет первоначального взноса.

Важно! Льготная ставка по ипотеке молодоженам действует на протяжении 5 лет. В это время, банк сам компенсирует недостающие проценты. После истечения льготного срока, процентная ставка увеличивается до 9 процентов и выше.

Социальная ипотека для молодоженов в 2019 году

Социальная ипотека – государственная помощь семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Если рассматривать в отношении обычного кредитования, то это обычная ипотека, с оплатой государством частичной сумму кредита. Сумма, предоставленная государством, зависит в первую очередь от наличия детей. Если их нет, то предоставляет сумма, достигающая 500 тыс. рублей.

Если в семье есть 1 или 2 ребенка, то сумма государственной помощи на приобретения нового жилья может составлять до 800 тыс. рублей. На участие в такой программе есть своя очередь, которая доходит до заемщика, в среднем, через 2-3 года после подачи документов. После на счет поступают проявляемые средства и можно брать социальную ипотеку.

По мнению специалиста в области социального кредитования, в наше время молодым семьям не просто купить квартиру за свои деньги, но у них есть все шансы взять ее в ипотеку с минимальными затратами. Тут о них позаботилось государство. Если посчитать сумму гос. Поддержки и материнский капитал, то можно с легкостью покрыть половину стоимости приличной двухкомнатной квартиры. Это программа, которая существует не зря! И ей стоит пользоваться.

Старший менеджер ПАО Сбербанк                 Д.В. Зоткин

Необходимые документы для получения ипотеки

Когда уже всерьез все обдумано и продумано, то остается только собрать документы для предоставления банком жилищного займа. В случае социальной ипотеки, и ипотеки с государственной поддержкой молодых семей, документы могут отличаться.

Итак, для того, чтобы воспользоваться социальной ипотекой, необходимо собрать следующие документы:

  • Заявление на предоставление помощи;
  • Документы на оформлении новой регистрации в купленном доме;
  • Сертификат;
  • Открытый банковский счет для перевода банком денежных средств;
  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Трудовая книжка;
  • Документы, подтверждающие участие в программе по недостатку жилой площади.

Документы при такой ипотеки собираются после прихода вашей очереди в программе. После чего используется жилищный сертификат и покупается жилье.

При льготной ипотеке с поддержкой молодых семей, для оформления необходимо предоставить пакет следующих документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • 2 НДФЛ;
  • Трудовая книжка с указанием текущего места работы и стажа;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о заключении брака.

После подачи документов, банк рассматривает их на предмет выдачи ипотечного займа в течение 2 недель. Если после рассмотрения он будет готов выдать денежные средства, то заемщику предоставляется от 2 до 3 месяцев на поиск покупаемой квартиры и оформление необходимых документов. Если в срок не получается уложиться, то рассмотрение ипотеки начинается с самого начала.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Если жилая площадь по прописке на человека превышает меньше чем на 1 квадратный метр на человека, будет ли отказано в предоставлении социальной ипотеки?

Ответ: Да. Вам будет отказано. Минус социальной ипотеки в том, что она очень плотно завязана на рамках жилой площади. И даже при переборе на 0,1 квадратный метр на человека, вы не будете считаться нуждающимся гражданином в улучшении жилищных условий, так как проходите по достатку.

Заключение

Не все молодожены и молодые семье могут сразу приобрести жилье за собственные средства. Их может не оказаться. Но ипотека всегда поможет это сделать. Кроме обычной ипотеки, государство разработало ряд социальных программ для поддержки молодых семей, помимо этого ряд банком сами устанавливают программы для помощи молодым семьям со сниженным процентом в течение 5 лет.

При помощи всех этих мероприятий, молодожены могут не только взять жилье в ипотеку, но и предоставленными средствами закрыть большую часть ипотечного кредита. Этим стоит пользоваться, пока оно есть.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на 2019 год
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в "МКБ" банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
процентаня ставка 10,9%
только паспорт
Сумма от 50000 до 3000000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 500000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: