7 льготных ипотек для малоимущих семей в 2019 году

Покупка собственной квартиры кажется совсем недостижимой мечтой для малоимущих граждан. Специально для этой категории людей государством и банками были разработаны специальные программы, с помощью которых малоимущая семья сможет купить квартиру с помощью жилищного кредитования и субсидирования со стороны государства.

Банк Первоначальный взнос Сумма, рубли Процентная ставка срок
ВТБ От 20% До 2 млн От 6 1 – 30 лет
Райффайзен От 20% До 2 млн От 9,99 1 – 30 лет
Сбербанк От 20% До 6 млн От 6 1 – 30 лет
Уралсиб От 20% До 5 млн От 6 3 – 30 лет
Национальная фабрика ипотеки От 20% До 4 млн От 6 3 – 30 лет
ТКБ От 20% До 12 млн От 8,7 1 – 30 лет
ДельтаКредит От 20% До 12 млн От 6 1 – 30 лет

Конечно, для того чтобы получить кредит для малоимущих заёмщику также потребуется накопить и внести первоначальный взнос, а также ежемесячно вносить платежи в установленную дату. Но общие условия получения и выплат в более упрощённой форме, чем на стандартной основе.

Представитель ВТБ, менеджер по выдачи кредитов физическим лицам, Соколова Г.С.

Государственная поддержка для молодой семьи

Правительством Москвы запущена программа “молодой семье — доступное жильё”.

Участвовать могут исключительно граждане РФ, хотя бы один из супругов должен иметь постоянную прописку в городе Москве не менее 10 лет. Оба супруга должны быть младше 35 лет и состоять в законном браке не менее 1 года. Семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Особенность льготного кредитования заключается в том, что семья, подходящая по параметрам, обращается в местную администрацию и встаёт в очередь по предоставлению субсидии. Участие в данной программе делает продвижение молодой семьи в очереди на улучшение жилья гораздо быстрее.

Если у семьи, стоящая в очереди является многодетной то они получают компенсацию в размере 30% от стоимости жилья. Если у супругов родился третий ребенок до получения квартиры, то они покупают квартиру уже по заниженной стоимости. Если третий ребёнок появляется в семье уже после заключения договора купли-продажи, то семья получают компенсацию в виде возврата 30% от стоимости квартиры. При этом возврат стоимости не может превышать остаток задолженности по ипотеки.

Если у молодой семьи рождается сразу двойня, тройня или ребенок-инвалид — то долг по кредиту закрывается полностью.

Очередь формируется из нескольких факторов:

  • Дата постановки на учёт;
  • Количество детей и наличие детей-инвалидов;
  • Наличие льгот и возможностей молодых семей;
  • Количество квадратных метров на одного человека в квартире, в которой проживает семья на данный момент;
  • Тип недвижимости: отдельная квартира, коммунальная, общежитие.

Преимущество у тех семей, где есть двойни и тройни. Размер приобретаемого жилья обусловлен количеством человек в составе семьи. На каждого человека должна полагаться одна комната.

Какие еще программы льготного кредитования существуют

Также государством предусмотрены другие программы социальных и льготных жилищных займов. Например, многодетные семьи или семьи, где родился второй ребенок в срок с 2018 года по 2022 год, могут оформить программу с государственным субсидированием. Также компенсации получают семьи учителей, врачей, государственных служащих, научных работников, инвалидов и военных.

Социальный служащий Киселёв И.И.

Программа Условия
Ипотека для семей с государственной поддержкой Сумма кредита не превышает 8 – 12 миллионов для москвичей и 3 – 6 миллионов для жителей других регионов;

Первоначальный взнос от 20%;

Первое время, от 3 до 8 лет, действует льготная ставка — 6% годовых, далее устанавливается банков ставка выше;

Срок от 1 года до 30 лет;

Могут участвовать семьи, в которых родился второй или третий ребенок начиная с 2018 года.

Военная ипотека Доступна для военнослужащих участников НИС;

Первоначальный взнос от 15%;

Возраст заёмщика до 45 лет;

Срок кредитования до 25 лет;

Процентная ставка 8 – 9,5%.

Материнский капитал Можно потратить как первоначальный взнос для ипотеки;

Можно использовать как частично досрочное или полное досрочное погашение.

Семейная ипотека — это льготная программа жилищного кредитования для семей с детьми не имеющих никаких льгот и прав на пособия для малоимущих. Военная ипотека — это значительная помощь министерства обороны РФ в приобретении собственного жилья военным.

По обеим программам может быть доступно совмещение с компенсациями от государства, например, для врачей, учителей и прочих бюджетных служащих. Также в каждой программе льготного жилищного займа допускается использование материнского капитала.

Кто может претендовать на льготную ипотеку

Как уже говорилось выше на социальную ипотеку для молодых семей может претендовать супружеская пара, где оба супруга не достигли 35 лет. Для участия в программе пара может иметь детей, так и пока не обзавелась потомством. При условии, что семья многодетная то супруги будут продвигаться быстрее в очереди на улучшение условий, а также получат скидку на покупку квартиры.

В Московском регионе, а также во многих других регионах страны многодетной считается та семья, в которой от 3 и более детей.

На ипотеку с государственной поддержкой могут претендовать заёмщики, подходящие по условиям банка:

  • Гражданство РФ;
  • Положительная кредитная история;
  • Официальное трудоустройство и “белая” зарплата;
  • Доход, соответствующий запрашиваемой сумме;
  • Наличие стационарного и мобильного телефонов.

Для того чтобы получить военную ипотеку необходимо быть военнослужащим работающим по контракту. В возрасте от 20 до 45 лет, также от военного потребуется определённый стаж службы. Чтобы получить жилищный заём для военного нужно чтобы он участвовал минимум 3 года в НИС.

Материнский сертификат выдаётся семьям, в которых родился второй ребёнок, семья может получить МК и если там родился третий или четвёртый ребёнок, но только если ранее МК не выдавался. МК — это субсидия в размере 453026 рублей.

Использовать субсидию можно для приобретения недвижимости, на обучение одного из детей, лечение ребёнка-инвалида или отложит на пенсию матери. Чтобы использовать сертификат на покупку недвижимости, нужно дождаться достижения ребёнком трёхлетия. Но чтобы использовать сертификат в погашение ипотеки или целевого жилищного займа не нужно дожидаться 3-х лет. Воспользоваться как первоначальный взнос или в погашение задолженности можно сразу после получения.

Оформление жилищного займа

Как оформить льготную ипотеку. Всё зависит от того на какие льготы рассчитывает заёмщик. Чтобы получить компенсацию за покупку жилья от государства нужно обратиться в местную администрацию или МФЦ за консультацией, чтобы узнать на какие льготы может претендовать заёмщик.

После подать в соответствующие органы заявки и когда будет получен ответ и документ подтверждающие льготы можно обращаться в банк. Заявка в банк подаётся стандартным образом:

  1. Клиент собирает необходимый пакет документов и пишет анкету-заявление на рассмотрение кредитору.
  2. Кредитор рассматривает заявление от 1 до 14 дней.
  3. О принятии решения заявитель узнаёт от представителя банка, который связался с им по телефону или СМС.
  4. Решение действует 90 дней, за этот срок клиент должен найти квартиру, если она ещё не найдена и подготовить документацию на недвижимость.
  5. Сделка заёмщика и кредитора: окончательное решение и подписание документов.

Важно! До подачи документов на квартиру банк выносит предварительное решение, после того как квартира выбрана и все документы поданы решение банка может изменится. Клиент может получить как отрицательный ответ от кредитора, так и положительный ответ, но с изменением условий. Об этом могут не сообщить специалисты банка, но это обязательно должен проверить заёмщик, внимательно читая договор.

Документы

Для каждого вида кредита документы немного отличаются, какую документацию нужно собрать:

Социальная ипотека Военная ипотека Ипотека для семей с государственной поддержкой
Заявление на улучшение жилищных условий;

Документы на перерегистрацию;

Сертификат на субсидию;

Открытый индивидуальный блокированный целевой счёт;

Паспорт РФ;

СНИЛС, ИНН;

2-НДФЛ;

Трудовая книжка (копия).

Копия контракта, заверенная начальством;

Паспорт РФ;

СНИЛС;

ИНН;

2-НДФЛ;

Удостоверение участника НИС;

Документы на недвижимость.

Паспорт РФ;

СНИЛС;

ИНН;

Справка, подтверждающая доход;

Документ, подтверждающий трудоустройство;

Свидетельства о рождении детей;

Свидетельство о регистрации брака;

Брачный договор;

Документы на недвижимость.

Дополнительно ко всем программам потребуется ещё независимая оценка недвижимости. После подписания договора в течение 2 недель заёмщику нужно застраховать недвижимость и принести копию договора и полиса в банк.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: необходима ли страховка для ипотеки?

Ответ: страхование покупаемой квартиры — обязательно, страхование заёмщика — добровольное, по желанию клиента.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector