7 кредитов для ИП под залог коммерческой недвижимости / квартиры (наличными)

Банки в исключительных случаях сотрудничают с ИП, но в отдельных ситуациях они могут дать кредит на развитие бизнеса и другие цели. Самый выгодный вариант – оформление займа под залог недвижимости: здесь процентные ставки будут ниже, чем по обычным кредитам. Чтобы выбрать подходящую программу, рекомендуется ознакомиться с разными предложениями финансовых учреждений и проанализировать их условия.

Условия кредитования ИП и юридических лиц

Наиболее распространенной причиной оформления кредитов ИП или ООО является развитие собственного бизнеса. Однако займы могут выдаваться и на другие цели:

  • Пополнение средств в обороте предприятия.
  • Покупка нового оборудования и техники.
  • Модернизация компании, расширение предлагаемого ассортимента товаров и услуг.
  • Приобретение торговых площадей.
  • Погашение кредитов перед другими кредиторами (рефинансирование).

Если ИП хочет взять заем на личные нужды, целесообразнее оформить потребительский кредит. Дело в том, что займы для организаций являются целевыми, и потратить их на другие цели не получатся – чаще всего деньги переводятся продавцам банком безналичным платежом.

Какие виды кредитования доступны для ИП:

Экспресс-кредит На рассмотрение заявки уходит не более 1 часа, деньги выдаются в день обращения. Сумма займа ограничивается, процентные ставки выше, чем по другим программам
Потребительский Заем оформляется на собственника бизнеса как на обычного гражданина. Деньги можно потратить на любые нужды, отчет не требуется. Ставки выше, чем по целевым займам, а пакет требующихся документов — шире
Целевые кредиты Займы выдаются на определенные цели. Возможно использование государственных программ поддержки предпринимателей или программ, предлагающихся самими банками. Требуется отчет о тратах
Кредитные линии Возобновляемая кредитная линия позволяет получить нужную сумму и потратить ее, затем после внесения обязательного платежа деньгами можно снова воспользоваться

«На сегодняшний день малый и средний бизнес не является востребованным, поэтому банки предпочитают не сотрудничать с небольшими предприятиями. Если такой бизнес оказывается нерентабельным, перед кредитором начинает накапливаться задолженность, и предприниматели уходят в большие долги. Это невыгодно обеим сторонам»

А. Костин, председатель правления ВТБ.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Почему ИП отказывают в кредитовании

Основной причиной отказа по кредитным заявкам от ИП является высокий финансовый риск для банков: если заемщик возьмет деньги, но предпринимательство не будет приносить ему доходы, есть вероятность невозврата долга. Это невыгодно кредитору, даже если он сможет через суд изъять имущество должника в счет погашения займа.

Есть и другие причины для отказа:

  • Невыгодная ниша в экономическом секторе. Например, если потенциальный заемщик занимается бизнесом, не пользующимся большим спросом, вероятность получения им большого или стабильного дохода ничтожно мала. Для банка это риск.
  • Непрозрачность малого бизнеса. Некоторые предприниматели обналичивают целевые кредиты незаконными путями, что противоречит условиям программы.

Гарантированное одобрение кредитной заявки можно получить при условии предоставления недвижимости под залог. Положительный ответ возможен даже при неблагоприятной кредитной истории или высокой финансовой нагрузке заемщика.

Залоговое кредитование подразумевает наложение обременений на жилье. До полного погашения задолженности клиент не сможет подарить, продать или обменять его без письменного разрешения финансового учреждения.

Как ИП получить залоговый кредит: пошаговый алгоритм действий

Для получения займа под залог недвижимости ИП необходимо выполнить следующее:

  1. Выбрать программу залогового кредитования. При выборе следует обратить внимание на процентные ставки, сроки и наличие комиссий.
  2. Подать анкету на рассмотрение. Сделать это можно лично в отделении кредитора или на официальном сайте.
  3. Получить предварительное одобрение.
  4. Дождаться звонка менеджера для согласования даты предоставления документов в офис кредитора.
  5. В назначенный день прийти с документами в банковское отделение. В некоторых случаях может понадобиться оценка залоговой недвижимости – она проводится специалистами банка.
  6. Подписать кредитный договор.

Важно! Если используется целевая программа, деньги заемщику не выдаются – они переводятся продавцу. В остальных случаях средства перечисляются на пластиковую карточку или лицевой счет заемщика.

Документы

При визите в банковское отделение понадобится гражданский паспорт, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРИП, налоговые декларации за последние 12 месяцев, выписки по банковскому счету, а также свидетельство о собственности и техническая документация на закладываемое имущество.

Требования к залоговой недвижимости

У каждого банка свои требования к недвижимости, предоставляемой залог, но можно выделить общий список критериев:

  • Жилье должно располагаться в регионе присутствия банковских офисов.
  • Обязательно соответствие недвижимости санитарным и техническим нормам.
  • Фундамент должен быть железобетонным или каменным.
  • Не допускается наличие неузаконенной перепланировки.
  • Максимальная степень износа жилья не должна превышать 50%.
  • Обязательно наличие всех коммуникаций.

Жилье, на котором уже имеются какие-либо обременения, в залог предоставляться не может. Информация о наличии обременений всегда отражается в выписке из ЕГРН, и при необходимости банк может запросить интересующие сведения в Росреестре самостоятельно.

7 кредитов для ИП под залог коммерческой недвижимости или квартиры

Для выбора подходящей программы кредитования ИП рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких разных банков, и только после этого принимать решение о подаче заявки.

Сбербанк

Заявки на целевой кредит здесь рассматриваются до 3 дней. Кредитование ИП возможно по нескольким программам:

Вид Ставка Срок Сумма
Бизнес недвижимость 11,8% До 120 мес. Минимум 150 000 руб.
Бизнес Инвест
Экспресс Ипотека 15,5% До 10 000 000 руб.
Экспресс под залог 16% До 36 мес. До 5 000 000 руб.

ВТБ

Банк предоставляет клиентам отсрочку по внесению первого платежа на полгода. В залог оформляется приобретаемая недвижимость. Можно вносить платежи по систематическому графику или траншами.

По программе для покупки коммерческой недвижимости предлагаются следующие условия:

  • Ставка – от 13,5%.
  • Срок – до 120 мес.
  • Сумма – до 85% от стоимости площади.
  • Первоначальный взнос – от 15%.

Если требуется кредит на развитие бизнеса, его можно взять здесь под 10,9% сроком на 120 месяцев. Ставка составит 10,9%.

Россельхозбанк

Банк охотно сотрудничает с сельскохозяйственными и растениеводческими предприятиями. Заемщикам дается отсрочка на внесение первого платежа до 12 месяцев. Ставки и максимальные сумма займов рассчитываются индивидуально, срок не может превышать 15 лет.

Росбанк

ИП, делающим оформить здесь кредит, понадобятся поручители. По программе предоставляется возможность составления индивидуального графика погашения. Деньги выдаются на развитие бизнеса.

Ставка От 11,8%
Сумма До 100 000 000 руб.
Сроки До 6 лет
Комиссии Отсутствуют

Если заемщик состоит в браке, в качестве созаемщика привлекается супруг (а).

Промсвязьбанк

Для быстрого получения займа (в течение 1 дня) данный банк подходит лучше всего. Заявки рассматриваются в течение нескольких часов. В залог предоставляется имеющееся имущество, скрытые комиссии отсутствуют.

Предлагается несколько программ:

  • Бизнес-кредит. Ставка составит от 13,75%, сумма ограничивается 150 000 000 руб., срок – до 15 лет.
  • «Все в дело». Проценты такие же, максимальный размер займа – 5 000 000 руб., срок аналогичен предыдущему.
  • Упрощенный. Выдается до 3 000 000 руб. сроком до 5 лет под 13,75%.

В зависимости от цели оформления займа клиент может выбрать наиболее удобную программу.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк удобен заемщикам, у которых не хватает денег для первоначального взноса – здесь вместо него возможно предоставление дополнительного залога. При необходимости можно воспользоваться услугой отсрочки платежей.

Условия зависят от конкретной выбранной программы:

Программа Срок Ставка Сумма (руб.)
Перспектива 7 лет Определяется индивидуально, зависит от платежеспособности клиента и размера займа 150 000 000
Коммерческая ипотека
Оборот До 24 мес. от 1 000 000
На развитие 7 лет 150 000 000

УралСиб

Для действующих клиентов финансового учреждения выгодна программа «Бизнес-Приоритет». Деньги выдаются под 15% сроком до 36 месяцев, а максимальная сумма ограничивается 3 000 000 руб. Есть и другие программы:

Условия Бизнес Оборот Оборот под выручку Бизнес Инвест
Ставка от 14,3% 16,8% 13,1%
Сумма (руб.) 170 000 000 10 000 000 170 000 000
Срок 3 года 1 год 120 месяцев

Важно! По каждой программе условия устанавливаются индивидуально. Окончательные требования отражаются в кредитном договоре и зависят от категории заемщика, его платежеспособности, кредитной истории, срока и суммы займа.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если нужно срочно продать заложенное жилье?

В такой ситуации необходимо обратиться в банк за получением письменного разрешения. Вероятность согласия крайне мала. Есть альтернатива – досрочное погашение задолженности за счет собственных средств или денег покупателя.

Вопрос №2. Где, кроме банков, предприниматель может быстро оформить заем?

Для ИП доступно кредитование в МФО, оформление кредитных карт и услуги ломбарда, но в этом случае они будут выступать как обычные граждане в качестве заемщиков. Деньги на развитие бизнеса такими организациями не выдаются.

Заключение

Для предпринимателей доступно кредитование под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости на различные цели, начиная от расширения бизнеса и заканчивая пополнением оборотных средств. Для получения денег достаточно выбрать надежный банк и выгодную программу, подать заявку и дождаться положительного решения.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: