7 банков выдающие кредит под залог ценных бумаг без справок и поручителей

Оформление кредита под залог ценных бумаг с недавних пор стало альтернативой кредитованию под залог имущества. Залоговое кредитование насчитывает большое количество разновидностей, в зависимости от сроков, текущих потребностей заемщика, способов предоставления займа и его обеспечения.

Основные сведения по кредитованию под залог ценных бумаг

Ценными бумагами являются акции, облигации компаний, векселя, депозиты, сберегательные сертификаты, паи, инвестиционные фонды. К наиболее ликвидным относятся государственные ценные бумаги с твердыми котировками на рынке и паи.

Важно! Возврат задолженности по кредиту, взятому под залог ценных бумаг, осуществляется с регрессией выплат. По желанию заемщика, вернуть долг можно раньше срока. Иногда погасить кредит раньше времени просит банк, оповестив клиента о своем решении заранее. Такое происходит в том случае, если биржевая котировка акций снижается хотя бы на 1/5.

Заемщики привыкли к тому, что кредиты под залог ценного имущества (например, квартир, автомобилей, земельных участков) предоставляются на длительный срок, поскольку банк имеет гарантии — в случае невозврата долга имеется возможность продажи имущества должника, находящегося под обременением. Однако, российские банки редко соглашаются на предоставление долгосрочных займов под залог ценных бумаг. Причина тому — скачки ценности на рынке инвестиций. Поэтому рассчитывать следует на срок не более 12 месяцев.

Важно! Размер кредита будет напрямую зависеть от стоимости ценных бумаг, определяемой на дату заключения кредитного договора. Немаловажную роль играет ликвидность залога — чем более ликвидными являются бумаги, тем выгоднее будет предложение банка.

В процессе оформления кредита под залог государственных ценных бумаг зачастую можно услышать о таком понятии как «дисконт». Дисконтом называется разница между рыночной стоимостью залоговой ценной бумаги и цены оформления ее в качестве залога.

Какие ценные бумаги принимаются банками в качестве залога

Важно! Какие бы ценные бумаги не использовались в качестве залога при оформлении кредита, правом собственности на них должен обладать именно заемщик.

Кредитные учреждения, принимающие под залог ценные бумаги, в большинстве случаев согласны на то, чтобы наложить обременение на:

  • доли участия в уставном капитале и субъектов хозяйствования;
  • ликвидные долговые документы корпоративных структур, выпущенные в пределах допустимых лимитов рисков;
  • государственные федеральные ценные бумаги;
  • ликвидные долговые бумаги, выпущенные отечественными банками в пределах допустимых лимитов рисков;
  • ценные бумаги любого вида, эмитированные Центробанком;
  • иные ценные бумаги банков и корпоративных эмитентов-резидентов РФ.

Читайте также статью ⇒ «Кредит под залог земельного участка без справок о доходах и поручителей«.

Документы для взятия кредита под залог ценных бумаг

В случае с выдачей банковских займов под залог ценных бумаг кредитное учреждение несет высокие риски, связанные с изменением стоимости котировки акций, которая может произойти в любой момент. Оцениваются ценные бумаги на момент подачи заемщиком заявления, а потому гораздо выгоднее для банка принять в качестве залога государственные ценные бумаги — они являются наиболее надежными, и стоимость их сравнительно стабильна.

Чтобы снизить свои риски, банк устанавливает сумму кредита так, чтобы она не превышала 60-70% стоимости предложенных клиентом бумаг. Кроме того, может быть запрошено дополнительное обеспечение — другие ценные бумаги, недвижимость, автомобиль. При этом дивиденды остаются в распоряжении заемщика — банк не получает доход от владения акциями, пока клиент исправно платит по кредиту.

Проще всего взять кредит в том случае, если залоговые акции имитирует банк, в который обращается заемщик — проверки проходят быстро, поскольку оценивать стоимость и ликвидность ценных бумаг нет необходимости.

Пакет документов, помимо удостоверения личности, будет включать некоторые иные бумаги, перечень которых зависит от вида предоставленного залога:

Сберегательные и депозитные сертификаты Акции организации-кредитора
  • Соглашение о предоставлении залога.
  • Акт приема-передачи залога на хранение.
  • Бухгалтерское уведомление об обременении сертификатов залогом.
  • Соглашение о предоставлении залога.
  • Выписка из реестра акционеров.
  • Залоговое распоряжение реестра акционеров организации.
  • Акт приема-передачи сертификата акций.

Основные условия выдачи кредита под залог ценных бумаг

Важно! Для получения ссуды под залог ценных бумаг, необходимо заполнить заявление выбранного банковского учреждения и представить список предлагаемых под залог акций с указанием наименования ценной бумаги, эмитента, номера, стоимости, курса цены на дату подачи заявления.

Рассматривая заявку на выдачу кредита под залог акций или иных ценных бумаг, банковское учреждение обращает внимание на следующие моменты:

  • риски предлагаемых под залог ценных бумаг;
  • тип ценных бумаг и эмитент;
  • степень ликвидности на дату оформления кредита;
  • качество ценных бумаг и их стоимость.

Главное, на что банк обратит внимание в первую очередь — это:

  • принадлежность предлагаемых ценных бумаг заемщику на правах собственности;
  • средняя или высокая ликвидность акций, облигаций и прочих бумаг;
  • стоимость ценных бумаг (она должна превышать размер кредита с учетом процентов).

Основными условиями выдачи займов с обеспечением в виде ценных бумаг, являются:

  • выдача кредита в рублях;
  • утверждение процентной ставки не менее 11% годовых;
  • срок возврата заемных средств варьируется от 6 до 12 месяцев;
  • сумма займа будет определяться из расчета не более 70% стоимости ценных бумаг на дату подписания договора с учетом риска по каждой бумаге.

Получить кредит под залог ценных бумаг юридическим лицамам

К организациям, желающим взять кредит в банке, оставив в залог ценные бумаги, предъявляются особые требования, отличные от условий выдачи займов физическим лицам:

  1. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано не позднее за чем 6 месяцев  до обращения в банк, компания должна быть функционирующей.
  2. Необходимо представить документы, свидетельствующие об отсутствии задолженностей по уплате налогов.
  3. У организации должна быть хорошая кредитная история (лучше будет, если в том банке, куда подается заявление, ранее уже оформлялся кредит).
  4. У заявителя не должно быть действующих кредитов в других банковских учреждениях и картотеки.

Если юридическое лицо отвечает всем требованиям банка, заявка на кредит будет одобрена. Уполномоченное лицо компании подпишет кредитный договор, соглашение о наложении обременения на ценные бумаги и акт приема-передачи акций.

Читайте также статью ⇒ »

«.

Что такое ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Важно! Ломбардные займы выдаются под обеспечение ценных бумаг или недвижимости в автоматическом режиме. Различают внутридневные кредиты, в режиме овернайт и по требованию.

Если клиенту банка требуется достаточно крупный заем, обращаться следует за ломбардным кредитом государственного банка коммерческой организации. Под залог в данном случае можно будет оставить государственные облигации и векселя, а размер ссуды будет определен в зависимости от стоимости и ликвидности ценных бумаг. Ценные бумаги при этом должны отвечать следующим требованиям:

  • их выпуск должен находиться в Ломбардном списке Банка России;
  • выпуск бумаг должен быть допущен к обращению на ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» или ЗАО ММВБ;
  • должен быть определен коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг;
  • до оплаты выпуска (первой даты, по состоянии на которую с целью выплаты настоящей стоимости бумаг назначаются обладатели ценных бумаг) должно оставаться не менее 7 дней.

Процентная ставка утверждается Советом директоров государственного банка. Срок кредитования обычно устанавливается небольшой, ломбардные займы относятся к краткосрочным.

В каких банках возможно оформление кредита под залог ценных бумаг

Наименование банка Условия выдачи займа
Сбербанк Банк предлагает заемщикам участие в программе ОТС-РЕПО, позволяющей достаточно быть оформить кредит под залог ценных бумаг с минимальным пакетом документов.

Принимаются следующие бумаги:

  • обычные и привилегированные акции Сбербанка;
  • акции ВТБ, РусГидро, Роснефть, ЛУКОЙЛ, Газпром.

Максимальный размер займа — 400,000 рублей.

Срок возврата либо 35-105 дней, либо 10 лет.

Банк России Ломбардные займы выдаются на индивидуальных условиях на основе аукциона на любой банковский счет.

Займы обеспечены ценными бумагами, которые состоят в ломбардном списке Банка России.

ВТБ 24 В залог можно оставить акции, облигации, векселя.

Максимальный размер займа — 60% стоимости залога.

Срок кредитования — до 3 лет.

Процентная ставка — 14,6%.

Эргобанк Максимальная сумма займа — 170 миллионов рублей.

Срок выплаты кредита — 5 лет.

Минимальная процентная ставка — 11% годовых.

Финанс Бизнес Банк Кредитование физических и юридических лиц.

Срок погашения кредита — до 2 лет.

Процентная ставка варьируется от 15 до 19% (+1% комиссии).

Металлинвестбанк Кредит выдается физическим и юридическим лицам.

Физическое лицо должно иметь стаж работы не менее 1 года, а юридическое лицо должно быть зарегистрировано не ранее чем за 1 год до обращения в банк.

Максимальная сумма кредита — 1,500,000 рублей.

Срок выплаты кредита — от 6 до 12 месяцев.

Гарант-Инвест Размер кредита — от 3 до 30 миллионов рублей.

Минимальная процентная ставка — 12% годовых.

Срок выплаты кредита — до 1 года.

Законодательные акты по теме

Положения Банка России от 04.08.2003 № 236-П О порядке представления Банком России кредитным компаниям займов, обеспеченных залогом ценных бумаг
ст. 358 ГК РФ Понятие залога ЦБ

Типичные ошибки

Ошибка: Заемщик собирается оформлять небольшой потребительский кредит под залог ценных бумаг.

Комментарий: В случае с потребительским кредитованием редко возникает возможность оставить под залог ценные бумаги. Как правило, речь идет о крупных целевых кредитах для юридических лиц.

Ошибка: Заемщик при оформлении кредита под залог ценных бумаг не обратил внимание на пункт договора, касающийся досрочного погашения займа.

Комментарий: Некоторые кредитные учреждения начинают реализовывать залоговые акции в случае достижения критического объема стоимости. Иногда банки ждут 10-14 дней. Об этом лучше знать до подписания кредитного договора.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Меня интересует оформление кредита под залог ценных бумаг. Когда акции окажутся под залогом у банка, куда будут поступать дивиденды?

Ответ: Дивиденды в полном объеме будут поступать на счет заемщика, как если бы он являлся безусловным владельцем ценных бумаг. Другое дело, если должник отказывается выплачивать кредит, и банку приходится распоряжаться полученным под залог имуществом на свое усмотрение.

Вопрос №2: Могу ли я оформить заем под залог ценных бумаг, а на заемные средства купить новые ценные бумаги?

Ответ: Нет, такой порядок распоряжения заемными средствами в случае оформления кредита под залог акций, недопустим.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "УБРиР". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Уральский банк реконструкции и развития, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в УБРиР за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 600 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "УБРиР"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 600 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: