5 способов как взять кредит без процентов с плохой кредитной историей в 2018 году

Особенностью современного кредитования является необязательность заемщиков, халатное отношение к своевременному погашению кредитов. В результате человек зарабатывает себе плохую кредитную историю, исправить которую невозможно в течение 15 лет. В статье рассмотрим способы как взять кредит без процентов с плохой кредитной историей в банке и МФО.

Восстановление качества обслуживания долга занимает длительный период времени, но денежные средства могут потребоваться неожиданно и быстро. Финансовые структуры предлагают разнообразные варианты кредитов для клиентов с различными характеристиками. Существует возможность получения кредита без процентов, даже в случае наличия плохой кредитной истории.

Оформить такие кредиты можно через банки и МФО.

Беспроцентные кредиты в банках

Через банки оформить кредит можно несколькими способами:

  • Экспресс– кредитование через торговые точки
  • Кредитная карта

Экспресс– кредитование через торговые точки

Суть сделки заключается в следующем: банк заключает с магазином договор о сотрудничестве, который предусматривает продажу товаров со скидкой. Сумма скидки определяется в величине процентов за кредит. Когда клиент делает покупку при помощи ссуды, он по сути товар получает в рассрочку, т. к. предоставляемая магазином скидка составляет величину уплачиваемых банку процентов.

Такой вид сделок является выгодным для всех сторон: банки получают заемщика, магазин увеличивает продажи. Особенно практичной сделка является для заемщика: он приобретает товар в рассрочку, иногда даже без первоначального взноса, оформление занимает всего 10-15 минут, общая стоимость товара не увеличивается. При этом не играет роли кредитная история, не проверяется платежеспособность.

Беспроцентный кредит на авто

Вариантом экспресс–кредитования через торговые точки является оформление в рассрочку автомобилей в дилерских центрах. Схема сделки является аналогичной с обычным товарным кредитованием, однако в этом случае заемщику придется внести немалый первоначальный взнос собственными средствами (50-60%). Дополнительными затратами станут страхование авто по КАСКО, жизни и здоровья заемщика. Кроме того, договором могут быть предусмотрены прочие платежи в виде открытия и обслуживания счета, оформления карты и т. д.

Кредитная карта

На сегодняшний день кредитная карта является самым популярным способом кредитования, когда требуются небольшие суммы на короткий срок.

Ее особенностями является наличие беспроцентного периода. Если своевременно погашать кредит, то проценты за него не начисляются. В разных банках период устанавливается в размере от 20 дней до 60 дней и более.

Кредит возобновляемый, т.е. после обнуления задолженности заемщик может вновь воспользоваться беспроцентным периодом.

Наиболее удобным вариантом получения кредитной карты является оформление онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте кредитной компании, и заполнить анкету–заявку (Скачать образец анкеты на кредит в формате word). Получить готовую карту можно через банк, по почте, курьерской доставкой.

Кредитка заменяет наличные деньги при расчетах за покупки в магазинах, с нее можно рассчитаться в интернет, заплатить услуги, осуществить переводы. Однако, существую немалые подводные камни при ее использовании.

Основные нюансы использования кредиток:

  • Кредитная карта не является бесплатной, за ее выпуск и обслуживание приходится платить. Бесплатный выпуск кредитки означает, что будет повышен тариф за ее годовое обслуживание.
  • Снимать наличные деньги с кредитной карты очень невыгодно, приходится заплатить крупные комиссии.
  • Переводы средств в погашение кредита через банкоматы других банков также не бесплатны, поэтому кредитку лучше оформлять в тех кредитных организациях, терминалы которых есть «в шаговой доступности».
  • При оформлении договора важно прочитать все его условия, наличие страховки (она добровольная и от нее можно, как правило, отказаться), подключение платных оповещений смс и пр.
  • Если заемщик не успел погасить кредит в течение беспроцентного периода, проценты на остаток задолженности начисляются не малые.

Часто кредитные карты распространяются банками в качестве бонусов для постоянных, важных клиентов, предоставляются дополнительные скидки на покупки, начисляются баллы.

Получить кредитку в банке с плохой кредитной историей может оказаться проблематичным, но возможным. Все зависит от количества просрочек по предыдущим займам и их длительности. В любом случае, решение принимают работники банка.

Если клиент является зарплатным клиентом банка, то получить кредитку будет значительно проще при любой кредитной истории.

Банки, где можно выгодно оформить сделку

Кредитные карты оформляются многими банками:

Банк Тинькофф Почта Банк Альфа банк Ренессанс Кредит
Лимит До 300 тыс. р. До 500 тыс. р. До 300 тыс. р. До 200 тыс. р.
Беспроцентный период До 55 дней До 120 дней До 100 дней До 55 дней
Годовое обслуживание 590 р. 990 р. Со второго года (первый год нет) 1490 р. нет
Ставка после льготного периода 19,9%–49,9% 27,9% 23,99%–39,99% 24,9%–45%

Среди лидеров товарного кредитования можно назвать следующие банки:

Альфа банк Хоум кредит Европа Банк
Сумма До 2 млн. р. До 500 тыс. р. До 500 тыс. р.
Срок До 5 лет До 2 лет До 1 года
Первоначальный внос от 10% От 10% От 20%

В банках, чтобы получить кредитную карту или товарный кредит потребуется паспорт и еще один документ на выбор заемщика. Стандартными требованиями являются наличие гражданства и постоянной регистрации в РФ, возраст заемщика с 18-21 года до 65-75 лет.

При автокредитовании список документов может быть больше. Требуется подтверждение дохода и занятости, справки о составе семьи, водительское удостоверение и т. д. Список документов определяется банком. Если у клиента не все чисто с кредитной историей, то возможно потребуется дополнительное обеспечение в виде поручительства.

Беспроцентные займы в МФО

В МФО также имеются программы выдачи беспроцентных займов. Они предоставляют кредитные карты с грейс-периодом. Условия получения кредиток аналогичные с банком. Кредитки также оформляются онлайн и имеют платные тарифы обслуживания.

Особенности кредиток от МФО:

  • Неважна кредитная история.
  • Кредит оформляется за 10-15 мин.
  • Для оформления требуются только паспортные данные.

Дополнительным вариантом является оформление беспроцентного займа. Он возможен только для впервые обратившихся в данное МФО клиентов. Получить заем без переплат в одной микрофинансовой организации можно только один раз.

Такой вариант сделки работает в качестве акции, для расширения круга клиентов МФО. Свои убытки они покрывают последующими процентными выдачами клиенту.

Оформляется заем через сайты компаний. После заполнения анкеты–заявки (Скачать образец анкеты на кредит в формате word) на телефон заемщика приходит СМС с кодом активации займа. Если заемщика устраивают условия, он подтверждает код, отправляя обратную СМС и сумма займа автоматически зачисляется на счет, который заемщик указывает в анкете.

Преимуществом такого вида кредитования является практически 100% одобрение заявки с любой кредитной историей, но воспользоваться им можно только один раз.

Оформление беспроцентных ссуд при помощи сервисов займов

Для того, чтобы облегчить выбор вариантов беспроцентных ссуд заемщикам предлагается воспользоваться услугами специальных сервисов займов. Принцип их работы заключается в том, что клиент после регистрации на сайте вводит параметры необходимого ему займа и система автоматически подбирает для него несколько вариантов кредиторов.

Это значительно экономит время на поиск ссуды и на ознакомление с условиями кредитования в финансовых организациях.

Например: Заемщик в анкете-заявке указывает параметры: заем без процентов с плохой кредитной историей в сумме 30 тыс. р., сроком на 25 дней. Вводит собственные дынные и в течение 10 минут получает список банков и МФО, которые готовы рассмотреть его заявку. Ему остается только выбрать те организации, условия которых ему наиболее подходят и подтвердить получение займа.

МФО, предоставляющие беспроцентные займы

Среди популярных микрофинансовых компаний можно выделить следующие:

Е Заем Кредит плюс Лаймзайм Займ без отказа
Сумма До 30 тыс. р. До 15 тыс. р. До 100 тыс. р. До 300 тыс. р.
Срок До 30 дней До 30 дней До 168 дней До 2 лет

Не стоит думать, что при первом обращении сумма займа будет максимальной. Скорее всего величина составит до 30 тыс. р. Сроком на 10-14 дней, но при погашении первого займа в срок, клиент уже может рассчитывать на более крупные суммы.

Даже при плохой кредитной истории, получение беспроцентного кредита возможно, только необходимо соблюдать требования банков, чтобы дополнительно не ухудшить собственное качество обслуживания долга.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли иметь несколько кредитных карт от разных банков?

В настоящее время кредитки выступают удобным способом платежа наравне с дебетовыми картами. Их количество на одного заемщика никем не ограничивается. Часто заемщики гасят кредиты на одной карте с помощью кредитки от другого банка.

Чем кредитная карта отличается от кредита на дебетовую карту?

Дебетовые карты используются для хранения собственных денежных средств заемщика. При недостаточности собственных средств клиент может оформить овердрафт. Он означает, что владелец карты может тратить деньги с нее в пределах лимита, определенного банком. При поступлении на карту денег, заем погашается. Такие кредиты возможны для клиентов банка, которые имеют постоянные поступления на карточный счет. С таких карт, как правило, можно осуществлять переводы, снимать наличные в банкоматах банка – эмитента карты эта услуга бесплатная.

На кредитную карту банк устанавливает лимит, который заемщик использует по своему усмотрению. Есть определенный беспроцентный период (в отличие о дебетовых), он возобновляемый, т. е. им можно пользоваться сколько угодно раз после обнуления предыдущего долга. Картой можно расплачиваться в магазинах, за услуги и т. д., но за переводы средств и за снятие наличных существует комиссия.

Если есть непогашенная просрочка, куда обращаться за кредиткой?

При непогашенной просроченной задолженности обращаться за новой кредитной картой следует в МФО, причем, не в то, где эта просрочка образовалась. МФО при наличии открытых просрочек, в новом займе могут отказать. Однако они не проверяют кредитную историю, что делает возможным обращение в другую организацию.

Банки при открытых просрочках кредиты, как правило, не оформляют.

Нужен ли поручитель для оформления кредитки с беспроцентным периодом?

Программы по выдаче кредитных карт, как правило, не предусматривают наличия поручительства или залога.

Почему могут отказать в кредите

Финансовые компании не доводят до клиента сведений, почему ему отказали в займе или кредите.

Наиболее частыми причинами являются:

  • Длительная просрочка в организации, куда заемщик обратился за новым кредитом.
  • Непогашенная просроченная задолженность на момент обращения за кредитом.
  • Когда заемщик находится в «черном списке» банка из-за конфликтов, неадекватного поведения, представления недостоверных данных, попыток обмана кредитной организации.
Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *