5 лучших займов на индивидуально жилищное строительство (ИЖС) в 2018

Мечта иметь собственный дом живет не только в семьях, которые имеют достаток и могут позволить себе приобрести загородную недвижимость. Многие молодые семьи, с маленькими детьми, понимают, что лучше построить собственный дом, чем покупать квартиру в ипотеку. Банковские кредитные программы для индивидуального жилищного строительства предназначены для той категории заемщиков, которые самостоятельно не смогут построить жилище, но являются достаточно платежеспособными. Какие условия предлагают кредитные компании, кто может оформить кредит, самые выгодные предложения банков.

Обзор банковских предложений

В связи с высокими рисками, предложения кредитов на строительство дома имеются не в каждом банке. Программы имеют жесткие условия, требуется обеспечение. Наиболее популярными являются кредиты следующих банков:

Банк, программа

Сумма, тыс. р. Срок

Ставка

Сбербанк «Строительство жилого дома» От 300 тыс. р. До 30 лет От 10%
Росбанк

«Ипотека на строительство жилого дома»

От 300 тыс. р. До 25 лет 8,25–10%
Росевробанк «Загородный дом» До 10 млн. р. До 20 лет От 8,3%
Уралсиб банк «Ипотека под залог имеющегося жилья» 300–50000 тыс. р. До 10 лет От 12,5%
Альфа Банк «Кредит на строительство дома» От 300 тыс. р. До 25 лет От 9,5%

При выборе кредитора следует дополнительно учитывать особенности программ кредитования в каждом банке.

В регионах действуют специальные программы выдачи льготных займов на приобретение комплектов на строительство индивидуальных жилых домов отдельным категориям граждан.

Общие особенности кредитования:

  • Требуется предоставление дополнительного обеспечения, пока дом не построен и не зарегистрирован;
  • Принимается в залог недвижимость третьих лиц;
  • Процентная ставка по договору на период строительства может быть выше;
  • Кредит предоставляется в виде открытия кредитной линии под лимит выдачи, после окончания строительства, начинается погашение задолженности;
  • В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала;
  • Построенный дом с земельным участком становиться залогом у банка до полного погашения кредита и процентов.

Как правило, банки допускают привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита, может быть запрошено предоставление поручительства физического лица.

После завершения строительства, постройка должна быть зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством. Застройщик получает разрешение на ввод объекта в эксплуатацию, только после этого возможно оформление дома для залога банку.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить ссуду, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. В каждом банке они свои, но общие параметры являются аналогичными:

Гражданство РФ
Регистрация Постоянная, временная
Возраст С 21–22 года до 70–75 лет (к моменту погашения)
Минимальный стаж 4–6 месяцев
Платежеспособность Хорошая
Кредитная история Положительная
Первоначальный взнос От 15%

Для оформления заявки предоставляется пакет документов:

  • Паспорт;
  • Второй документ;
  • Справка о доходах, занятости;
  • Документы на недвижимость, земельный участок.

Кредитные организации кредитуют не только наемных работников. В Альфа банке оформить заем на ИЖС могут индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса. Они должны представить в банк дополнительный пакет документов:

  • документы о регистрации;
  • налоговые декларации;
  • выписки из книг учета доходов и расходов;
  • балансы отчетные данные, оперативные сведения на день обращения за кредитом;
  • обороты по расчетным счетам в банках;
  • сведения о наличии имеющейся задолженности и т. д.

Оформление ипотеки

Сегодня банки предоставляют возможность оформить заявку на кредит онлайн.

Порядок действий:

  1. Выбор кредитора. Для начала необходимо выбрать программу кредитования, просмотреть актуальные банковские предложения можно через сервисы займов, это упростит поиск подходящих ипотечных программ.
  2. Зайти на сайт банка и при помощи онлайн-калькулятора просчитать ежемесячный взнос, возможную сумму кредитования.
  3. Составить смету на строительство недвижимости, определиться с первоначальным взносом.
  4. Собрать документы на залог имущества.
  5. На сайте банка заполнить анкету-заявку на кредит.
  6. Собрать необходимые документы по заемщику, созаемщикам, обеспечению, и направить в банк. Обычно они прикрепляются к анкете-заявке или отправляются электронной почтой.
  7. Если банк одобрил заявку, необходимо принести оригиналы документов в банк, произвести оценку залоговой недвижимости и согласовать с кредитной организацией день подписания документов.

Ответы на вопросы

Какие существуют дополнительные способы получения кредита на строительство дома?

Кроме целевых кредитов на строительство недвижимости, клиенты могут оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Такая программа есть в Сбербанке, Росевробанке и т. д. Преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос собственными средствами, но сумма кредита будет определяться исходя из стоимости залоговой недвижимости.

Необходимо ли страхование залоговой недвижимости?

Необходимость в страховании определяется кредитором, как правило, обязательным является страхование недвижимости от риска утраты и повреждения, добровольное страхование жизни, потери трудоспособности. Если клиент отказывается от добровольной страховки, ему может быть увеличена процентная ставка.

Заключение

Возможность построить собственный дом, не имея достаточных собственных средств, является привлекательной и востребованной. Финансовые аналитики считают, что у данного вида кредитования хорошие перспективы развития, особенно в небольших городах и поселках.

Главное правильно рассчитать собственные силы, просчитать предстоящие расходы. Если сделка кажется сложной, можно обратиться к специалистам за оказанием консультации и помощью с ее проведением.

5 (100%) 1 vote

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *