5 лучших займов для предпринимателей без справок и поручителей

Расскажем подробно о самых популярных финансовых учреждениях готовых финансировать индивидуальных предпринимателей без лишних справок и поручительства третьих лиц. На что может рассчитывать начинающий бизнесмен, и на что следует обратить внимание.

Какие компании готовы вложить свои деньги в ИП без дополнительных документов

Ввиду того, что индивидуальный предприниматель, как правило, работает самостоятельно, и деньги ему нужны быстро, для восполнения оборотного капитала, заниматься сбором и подготовкой большого массива документов ему некогда, появляется все большее количество предложений на финансовом рынке для оперативного кредитования малого бизнеса.

Условия предоставления займа «Доверие» Сбербанк «Суперплюс»

Совкомбанк

«Нецелевой без залога» Московский кредитный банк «Кредит Онлайн»*

Промсвязьбанк

«Кредит на закупку товаров» Модульбанк
Сумма лимита, руб До 3 млн. До 1 млн. До 3 млн. До 2 млн. До 2 млн.
Срок кредитования До 3 лет До 60 мес. От 6 мес. до 15 лет От 3 до 12 мес. 5 месяцев
Процентная ставка От 17% 18,9-22,9%  Зависит от использования денежных средств От 10,9% Индивидуально, указывается в предложении клиенту 14% на стандартных условиях, 12% при партнерском кредитовании
Комиссия за выдачу Нет 3,9-6,9%** Отсутствует 1,5% от суммы Отсутствует
Залог Нет Нет Нет Нет Нет
Форма выдачи Безналичная Наличными/Безналичная Безналичное зачисление Безналично на счет клиента в Совкомбанке Безналичная
Время рассмотрения До 3 рабочих дней 1 день 1-3 дня В момент формирования предложения кредит уже одобрен 1 день
*Предоставляется клиентам с расчетным счетом в Банке и сроком обслуживания более 6 месяцев

** На усмотрение заемщика, позволяет снизить процентную ставку. Можно оформить кредит без комиссии по максимальной ставке.

Таб.1 Топ 5 Компаний финансирующих ИП без дополнительных документов

Требования к заемщикам

Банки редко предлагают малому бизнесу использовать заемные средства без предоставления подтверждающих доход документов или поручительства, или особых условий. Суммы, которые попадают под ограничения, как правило, ниже, чем по потребительским кредитам для наемных работников.

Основные условия предоставления

Кредитная программа Условия выдачи Необходимые документы
«Доверие» Сбербанк ·          Возраст от 23 до 65 лет. На дату выдачи и погашения кредита соответственно;

·         Срок ведения бизнеса от 12 месяцев;

·         Положительный финансовый результат в последнем отчетном периоде;

·         Положительная кредитная история.

Скачать список необходимых документов для кредита в Сбербанке

Условия кредита по программе «Доверие»

«Суперплюс»

Совкомбанк

·         Возраст от 20 до 85 лет;

·         Срок регистрации в качестве ИП не менее 6 месяцев;

·         Наличие стационарного номера телефона;

·         Проживание на территории присутствия финансового учреждения, радиус не менее 70 км от ближайшего отделения;

·         Последняя смена регистрации места проживания не менее 4 месяцев назад.

Скачать список документов для кредита в Совкомбанке
«Нецелевой без залога» Московский кредитный банк ·         Срок фактического ведения бизнес деятельности от 12 месяцев;

·         Регистрация как ИП не менее 6 месяцев;

·         Регистрация в любом регионе РФ;

·         Возраст заемщика от 18 лет.

Скачать документы для кредита в МКБ по программе «Нецелевой без залога»
«Кредит Онлайн»

Промсвязьбанк

·         Заемщики, только действующие клиенты банка активно использующие расчетный счет;

·         Отсутствие арестов на счетах.

Скачать условия для кредита в Промсвязьбанке по программе «Кредит Онлайн»
«Кредит на закупку товаров» Модульбанк ·         Действует предложение только на закупку товаров у одного поставщика;

·         Обязательное открытие расчетного счета в Банке;

·         Для заемщиков основной вид деятельности, которых торговля.

Скачать условия и документы для кредита в Модульбанке

Таб. 2 Требования к заемщикам и дополнительные условия

Пакет необходимых документов

В большинстве кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, где не требуется предоставление справок и поручителей, действует следующий перечень предоставляемых для оформления сделки документов:

  • Паспорт гражданина РФ, действующий с отметкой о регистрации;
  • ИНН;
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • Второй удостоверяющий личность документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.);
  • Документ подтверждающий платежеспособность (Техпаспорт на автомобиль возрастом до 7 лет, загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж за последние 12 месяцев, выписка по расчетному счету за 6 месяцев, копии деклараций в ФНС с отметками о принятии).

Даже те Банковские учреждения, которые не требуют предоставление справки 3-НДФЛ, хотят убедиться в том, что заемщик сможет выплатить сумму долга по договору. Если документ подтверждающий платежеспособность есть на руках, его лучше предоставить даже в случае, когда это не оговорено как обязательное требование, так шанс на согласование увеличивается.

Порядок подачи заявки и выдачи кредита

Стандартная процедура выдачи нецелевого, без обеспечения кредита для индивидуальных предпринимателей мало отличается от аналогичных займов физическим лицам. Для заемщика порядок действий следующий:

  1. Определиться с выбором кредитующего партнера. Важно обращать внимание на надежность компании, если возникнут обстоятельства непреодолимой силы и накладки с погашением долга, серьезная организация поможет решить вопрос с платежом, например, перенести его срок или провести реструктуризацию сделки.
  2. Собрать необходимый пакет документов, убедиться, что они не содержат ошибок. Чем больше документов удастся предоставить в банк, особенно тех, которые говорят о доходе и стабильности, тем выше шанс заключить договор.
  3. Обратиться в ближайшее удобное отделение. Заполнить анкету на получение кредита, и вместе с ней передать свой пакет документов на рассмотрение.
  4. Когда сделка согласована. Явиться для подписания договора, графика и других необходимых документов. Если счет открыт в другом учреждении, предоставить реквизиты для перечисления средств.

В некоторых компаниях есть онлайн формы подачи заявок на оформление кредитного соглашения. Такой способ обращения в банк позволяет, без необходимости готовить несколько пакетов документов, запросить финансирование сразу во всех подходящих компаниях, а документы предоставлять уже непосредственно в момент выдачи кредита.

Порядок погашения

В большинстве подобных продуктов график погашений рассчитывается ануитетным методом, т.е. выплата ежемесячного платежа всегда осуществляется равными частями, за исключением последнего.

Особенности ануитетного графика:

  • Простота восприятия, ежемесячно в одну и ту же дату вносятся одинаковые суммы;
  • Дороговизна, первые месяцы, а иногда года основная сумма оплаты идет на погашение процентов за пользование, а существенное погашение тела происходит уже ближе к окончанию действия договора;
  • Возникают трудности при досрочном погашении кредита, необходимо запрашивать точную сумму долга на определенную дату и в этот день оплачивать;
  • При внесении большей суммы или всего долга, нужно писать заявление установленного образца, чтобы деньги списались, иначе, внесенная сумма пролежит на расчетном счете до следующего платежа.

Допускать даже незначительные просрочки по кредитам для ИП не рекомендуется, т.к. выданный на бизнес цели долг отражается не только на кредитной истории, но и на деловой репутации. При погашении всей суммы займа целесообразно получить справку, о том что долг погашен и банк претензий не имеет.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Если деньги нужны срочно, а оборотов для предоставления выписки в банк нет, как получить нужную сумму?

В случаях, когда есть потребность оформить займ без лишних требований и условий, а процентная ставка не имеет принципиального значения, за помощью можно обратиться в МФО. Особенности финансирования в этих компаниях предполагают размещение средств частных инвесторов под высокие проценты, на короткий срок и с незначительной суммой.

Вопрос №2 почему банк при оформлении кредита на большую сумму требует согласие супруга(и)? Это мое дело и я не хочу его(ее) уведомлять?

Дело в том, что пребывая в законном браке, лица не только могут делить совместно нажитое имущество, но и в равных частях обязаны отвечать по долговым обязательствам друг друга, что утверждено Семейным и Гражданским Кодексами РФ. Ввиду этого, чтобы избежать длительных судебных разбирательств, банк подписанием такого документа гарантирует возвратность средств одни из супругов.

Мнения экспертов

Почему банки не хотят давать предпринимателям легкие кредиты?

«Беззалоговые кредиты считаются, даже на уровне Центробанка, самыми рисковыми видами финансирования, в целом. А у предпринимателей и бизнеса риски увеличиваются ввиду того, что они отвечают своим имуществом по всем обязательствам, в том числе и касающимся бизнес деятельности, это значит, что в случае неуплаты долга перед банком и контрагентом, распределение имущества пройдет между тем и другим. Отследить на этапе выдачи кредита реальные обязательства такого клиента нет возможности, кредит выдается на добром слове, а у нас люди его с легкостью не держат.»

Юрий Красковский, Управляющий филиалом «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС»

«Сейчас на финансовом рынке довольно много предложений для индивидуальных предпринимателей, по которым можно взять займ на определенные цели, предоставить залог и необходимость оформлять дорогостоящий потребительский кредит отпадет сама собой. Передавать имущество в залог или поручительство третьих лиц, абсолютно безопасно, если не планируется нарушать условия договора, и выбран надежный финансовый партнер.»

Елена Воронина, Советник Председателя Правления Московского Банка Реконсрукции и Развития (МБРР) по розничному блоку и маркетингу

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *