5 лучших кредитов по паспорту с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге (+без справок о доходах и поручителей )

Банки всегда скептически настроены в отношении заемщиков, которые допустили в прошлом просрочки по кредиту или выплачивали задолженность после получения судебного решения. К таким клиентам применяются жесткие меры воздействия, такие как отказы в выдаче новых займов, самые высокие процентные ставки и дополнительные условия по подтверждению платежеспособности. Для большинства людей с плохой кредитной историей новые кредиты будут недоступны. Однако, некоторые банки готовы идти на риск и кредитовать ненадежных плательщиков. Давайте выясним, как взять кредит с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге.

Как работают Бюро кредитных историй

Чтобы каждому кредитному учреждению было проще оценивать потенциальных заемщиков, быстро принимать решения о выдаче кредита или об отказе в предоставлении займа, и тем самым защищать себя от рисков с невыплатой задолженностей, по всей стране открыты Бюро кредитных историй. Каждый человек, когда-либо взявший ссуду или оформивший в магазине рассрочку, может быть уверен в том, что в данной организации имеется его личное дело с информацией о просрочках и иных нарушениях (если таковые имели место). Досье хранится 15 лет. Бюро оценивает нарушения кредитных договор и классифицирует их следующим образом:

  • Нормой считается кратковременная просрочка по кредиту (до 5 дней).
  • Средним по тяжести нарушением является допущение неоднократной просрочки.
  • Самым грубым нарушением признается частичный невозврат задолженности или отказ от погашения всей суммы кредита.

Бывает, плательщик не подозревает о том, что у него испорчена кредитная история. Случаются ошибки на стороне Бюро кредитных историй. Иногда банк долго не проводит перечисление средств. Иногда задолженность составляет всего несколько копеек, которые превращаются в сотни рублей из-за пеней и штрафов.

Важно! Непосредственно после погашения кредита или перед тем, как оформить новый заем, имеет смысл узнать о состоянии своей кредитной задолженности. Сделать можно, отправив запрос через официальный сайт Банка России (бесплатно) и обратившись в Бюро кредитных историй или любой банк (1 раз в год — бесплатно, далее по тарифу БКИ).

Наиболее подробная информация о кредитных историях содержится в тексте Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Возможно ли взять кредит с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге

Важно! Меньше всего шансов на получение кредита у тех заемщиков, кто в прошлом доводил дело до конфликта с кредитным учреждением, допустил невозврат кредита (частично или полностью), разбирался со службой безопасности или службой ликвидации рисков банка, выплачивал заем через суд, узнал о передаче задолженности коллекторному бюро, неоднократно получал звонки с напоминаниями о необходимости вернуть долг.

Большинство банков скрупулезно подходит к формированию портфеля и заботятся о том, чтобы кредиты выдавались только надежным клиентам — их капитал не позволяет рисковать. Однако, наряду с таковыми действуют достаточно крупные кредитные учреждения, готовые ради расширения клиентской базы пойти на небольшой риск и проявить лояльность.

Читайте также статью ⇒ «5 банков, дающие кредиты и займы без отказа«.

Почему банки могут быть заинтересованы в выдаче кредитов заемщикам с плохой кредитной историей

Давайте разберемся, почему же некоторые банковские учреждения, несмотря на осведомленность о ненадежности клиента и возможных рисках, соглашаются выдавать кредит. Такая ситуация складывается по нескольким причинам:

  1. Кредитное учреждение может остро нуждаться в расширении клиентской базы. Тогда приходится идти на некоторые риски. Обычно речь идет о молодых, недавно открывшихся, банках, имеющих солидный капитал.
  2. Банк старается привлечь клиентов, которые не верят в успех и потому не обращаются за кредитом, за счет репутации учреждения «не обращающего внимания на плохую кредитную историю».
  3. Банк может проверить информацию и решить, что просрочки в прошлом были допущены не по вине плательщика (или частично не по его вине).
  4. Кредитная организация зарабатывает за счет выдачи небольших по сумме сверхбыстрых кредитов. В таких случаях тщательная проверка клиента не проводится.
  5. Банк может просто не сотрудничать с тем Бюро кредитных историй, в котором хранится досье на заемщика.

Читайте также статью ⇒ «10 лучших кредитов с самыми низкими процентами«.

Какая информация принципиально важна банковским учреждениям

Ниже приведен перечень моментов, имеющий принципиальное значение для банков. Если вы отвечаете данным требованиям, непременно найдется банк, готовый предложить вам ссуду. Если нет — лучше сразу отправиться в микрофинансовую организацию (МФО) Санкт-Петербурга, поскольку ни один банк не согласится оформить заем:

  • Если просрочки по платежам были допущены по обоснованным причинам (человек лишился работы, имела место крупная кража имущества, случился пожар и т.д.), данный факт должен быть подтвержден документально. Клиент и банк должны были договориться о реструктуризации долга. Или можно было увеличить период выплат для сокращения ежемесячных платежей. В итоге должен был быть найден выход, а кредит — постепенно погашен.
  • Если у заемщика возникли проблемы с погашением долга, он не скрывался от претензий, отзывался на звонки, активно участвовал в решении проблемы, сотрудничал с банком.
  • Любой взятый ранее кредит должен быть полностью погашен. В данном случае банкам не важно, по какой причине может иметься в наличии задолженность. Важен факт погашения взятых на себя ранее обязательств.

Как повысить возможность получить кредит с плохой КИ

Если хотя бы одно из перечисленных ниже высказываний относится к вам, шансы на получение кредита в банках Санкт-Петербурга значительно повышаются:

  1. Имеется имущество, которое можно оставить под залог банку. Это может быть недвижимость, автомобиль (причем в последнем случае зачастую достаточно передать банку ПТС).
  2. Имеется возможность привлечь совершеннолетнего трудоустроенного поручителя.
  3. Заявитель является зарплатным клиентом банка (открыл зарплатную карту). В такой ситуации банк видит размер, источник и регулярность поступлений на счет и потому не всегда проверяет кредитную историю.
  4. Кредитная история появилась в период отношений с одним-единственным банком, в то время как в нескольких других кредитных учреждениях кредиты возвращались вовремя и полностью. Подавать заявку стоит в тот банк, с которым сложился положительный опыт сотрудничества.

В каких банках взять кредит с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге

Важно! Если шансы на получение кредита малы, имеет смысл обращаться не в офисы кредитных учреждений, а подать заявку через интернет, воспользовавшись сервисом, который направит заявку сразу в десятки банков.

В следующих банках у жителей Санкт-Петербурга с плохой кредитной историей имеется наибольшее количество шансов на получение нового кредита (при условии погашения старого):

Наименование банка Условия предоставления кредита
Тинькофф Деньги выдаются на кредитную карту, которая придет по почте или будет доставлена курьером.

Заявка рассматривается моментально в режиме онлайн.

Кредитный лимит постоянно увеличивается при добросовестном погашении займов.

Максимальная сумма кредита — 300,000 рублей.

СовкомБанк Максимальная сумма — 750,000 рублей.

Рассмотрение заявки в режиме онлайн в течение нескольких минут.

Райффайзен Банк Потребительский кредит.

Максимальная сумма — 1,000,000 рублей.

Ставка — до 18%.

Срок — от 6 месяцев до 5 лет.

Заявку рассматривают за 1 рабочий день.

РенессансКредит Сумма кредита — 30,000 — 500,000 рублей.

Ставка — 19,9%.

Срок — от 6 до 45 месяцев.

Время рассмотрения — 15 минут.

Требуется 2 документа.

Русский стандарт Имеется собственное бюро кредитных историй.

Сумма кредита — до 300,000 рублей (при первом обращении — до 150,000 рублей).

Хоум Кредит Банк Сумма кредита — до 700,000 рублей.

Ставка — 20,0%.

Комиссия за рассмотрение заявки — 0.

Срок рассмотрения — 5 минут.

Типичные ошибки

Ошибка: Еще до того, как обратиться в банк, гражданин подал заявку на получение займа в микрофинансовой организации.

Комментарий: Всегда имеет смысл сперва подать заявки в различные банки и проверить, даст ли какой-то из них кредит. Преимуществом банка перед МФО является значительно более низкая процентная ставка.

Ошибка: Житель Санкт-Петербурга допустил несколько просрочек по кредиту 15 лет назад, после чего не брал займов. Он не надеется получить кредит повторно.

Комментарий: Кредитная история граждан хранится в Бюро кредитных историй на протяжении 15 лет. Если в течение этого срока кредиты не оформлялись, можно смело подавать заявку на получение займа.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Я нашел объявление в интернете. Там сказано, любой желающий может взять кредит с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге. Стоит ли верить?

Ответ: Данные объявления исходит не из банков и даже не из микрофинансовых организаций. Это так называемые «черные брокеры». Их задача — отправить Вашу анкету во все известные им банковские учреждения. Они так могут получить процент за привлечение клиента в случае, если какой-либо банк согласится выдать кредит заявителю.

Вопрос №2: Существует ли официальный список банков, которые соглашаются на выдачу кредита в Санкт-Петербурге клиентам с испорченной кредитной историей?

Ответ: Нет, официального списка не существует. Все зависит от того, какие именно нарушения были допущены заемщиком, сколько времени прошло с момента оформления последнего кредита, как изменилось финансовое состояние заявителя, какова ситуация на рынке кредитования в момент обращения в банк, какова ситуация с наращиванием клиентской базы у конкретного банка и т.д.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "УБРиР". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Уральский банк реконструкции и развития, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в УБРиР за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 600 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "УБРиР"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 600 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: