5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса / покупку бизнеса под залог бизнеса

На июнь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "УБРиР". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на июнь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Уральский банк реконструкции и развития, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в УБРиР за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 600 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "УБРиР"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 600 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Заниматься бизнесом проще, если приобрести действующую компанию (например: ООО) с наработанными клиентами, своей долей рынка и организованными взаимоотношениями с поставщиками. Для приобретения готового бизнеса можно оформить кредит в банке, при отсутствии собственных средств.

Требования к приобретаемому бизнесу и заемщикам

Ко всем заемщикам и приобретаемому бизнесу предъявляется ряд критериев, которым они должны соответствовать.

Таблица – Критерии, предъявляемые к бизнесу

Критерий Значение
Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев
Обязательства Отсутствие задолженности по заработной плате, налоговым и иным платежам в бюджет
Анализ финансового состояния Все показатели должны быть в пределах нормативных значений и/или выше средних показателей, если нормативы не установлены
Наличие активов в собственности Необязательно
Кредитная история Рассматривается бизнес, ранее не привлекающий заемные средства

Требования к заемщику – физическому лицу соответствуют стандартным критериям, предъявляемым к физическим лицам, главными из которых являются:

  • платежеспособность;
  • дееспособность;
  • наличие в собственности ликвидного имущества;
  • положительная кредитная история.

При планировании сделки проработайте вопрос с возможным залогом, в том числе заручитесь поддержкой компаньонов или родственников, которые смогут выступить залогодателями!

ТОП 5 кредитов для покупки бизнеса

Программы для кредитования бизнеса, предусмотрены во многих банках, так как они пользуются спросом, однако каждый ищет наиболее выгодное предложение с минимальной процентной ставкой. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты на покупку готового бизнеса или выдающие займы под залог существующего бизнеса ⇓

Таблица – Информация о кредитах, предоставляемых под залог бизнеса или на его покупку

Наименование банка Сумма кредита, рублей Срок кредита, месяцев Процентная ставка, годовых
Росбанк 100 000-60 000 000 36 12,22-16,26
ВТБ 24 50 000-20 000 000 18-180 13-15
Сбербанк 70 000-25 000 000 12-240 14-16,5
Россельхозбанк 55 000-19 000 000 36-84 14-18
Альфа-Банк 65 000-35 000 000 24-120 14-16,5

Рассмотрите возможность обращения также в банки, которые предлагают индивидуальные условия каждому клиенту, например, ЮниКредитБанк и Банк Москвы, так как есть вероятность заключения договора на очень выгодных условиях.

Получить займ за 3 минуты мгновенно онлайн!
97% одобрения
Без залога и поручителей
Решение мгновенно!
Онлайн круглосуточно 24/7
Онлайн-заявка на кредит до 30 000 руб.
(+) доставка займа на дом

Документы необходимые для сделки

Кредит можно получить как физическое лицо тогда необходимо представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • военный билет, если заявку оформил молодой человек в возрасте до 27 лет;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • справки и декларации о доходах.

Если заемщиком выступает юридическое лицо в банк представить необходимо больше документов:

  • учредительные документы (решение о создании и приказ о назначении директора);
  • устав;
  • выписку ЕГРН, сроком действия не более 30 дней;
  • документы за 1 отчетный период как минимум. Если бизнесу 12 и более месяцев необходимо предоставить годовую отчетность;
  • справка обо всех счетах в банках с информацией об остатках на них;
  • копии крупных договоров поставок и отгрузки;
  • документы на активы, передаваемые в залог;
  • бизнес-план или экономическое обоснование целесообразности сделки.

Если заемщик индивидуальный предприниматель он должен предоставить книгу доходов и расходов и декларацию с отметкой ИФНС или протоколом об отправке.

Обязательно в бизнес-плане рассчитайте период окупаемости, чтобы банк смог правильно оценить риски, связанные с вашей сделкой. Чем качественнее составлен бизнес-план, тем больше вероятность одобрения заявки.

Этапы оформления

Процедура подачи заявки и оформления достаточно проста и включает следующие этапы:

  1. Выбор кредитного учреждения. Необходимо рассматривать банк по репутации, отзывам клиентов, которые обращались ранее и, конечно же, условиям кредитования.
  2. Заполнение анкеты.
  3. Ожидание предварительного решения банка.
  4. Посещение отделения банка и предоставление оригиналов документов.
  5. Получение окончательного решения банка.
  6. При положительном ответе подписание кредитных документов.
  7. Получение денег. Допускается выдача наличными или перечисление по указным клиентам реквизитам.

Достоинства и недостатки кредитования на покупку

Любая покупка — это противоречия между преимуществами и недостатками, а что касается бизнеса, то положительных и негативных аспектов может быть одинаковое количество и принятие решения остается только за покупателем.

Преимуществами такой сделки выступают:

  • наличие истории бизнеса и адекватная оценка его доходности;
  • наличие помещений и персонала, который знает специфику ведения бизнеса;
  • наработанная клиентская база.

Рисками покупки будут:

  • возможные расторжения договоров с контрагентами, в том числе арендодателем по их инициативе;
  • низкая эффективность персонала и необходимость замены штата;
  • негативная деловая репутация компании, о которой клиент узнает только после совершения сделки.

Мнение экспертов неоднозначны.

«Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий. И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов» 

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент.

Важно найти себя в том бизнесе, который вы хотите приобрести, оценить свои личные финансовые возможности, так как после приобретения несколько первых месяцев прибыль может снизиться и ее будет не хватать для погашения текущих обязательств. Обязательно будьте уверены в успехе.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: Возможно ли оформить кредит на покупку бизнеса без залога?

Ответ: Да. Если ранее у вас были заключены и погашены договора на аналогичные суммы, или вместо залога вы готовы представить поручительство одного или нескольких лиц. Помните, что чем меньше обеспечения и гарантий у банка, тем выше ставка по кредиту будет вам предложена, с учетом высокой степени риска подобных сделок.

Вопрос № 2: Предусмотрены ли кредиты, позволяющие осуществить покупку без первоначального взноса?

Ответ: Если заемщиком выступает физическое лицо, то первоначальный взнос не предусмотрен. Выгодные кредитные программы есть в Сбербанке и Россельхозбанке. У юридических лиц, как правило, рекомендуется внести не менее 10%.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: