5 лучших кредитов для нового ООО в 2018

При нехватке денег на развитие необходимо оформить кредит в банке, который предоставит деньги на выгодных условиях, однако, для нового бизнеса только под поручительство и/или залог. 

Виды кредитов

В зависимости от объема финансирования и скорости расходования заемных средств юридическое лицо может выбрать следующие виды:

  1. Овердрафт. Сумма находится на расчетном счете клиента. Основное назначение – обеспечить деньгами текущую деятельность при нехватке собственных средств также можно направить для развития бизнеса. Кредитный лимит пополняется автоматически при поступлении денег от покупателей на расчетный счет. Проценты начисляются только за фактически израсходованные средства, что позволяет снизить затраты на обслуживание кредита.
  2. Кредитная линия. Предоставляется в двух формах – возобновляемая и невозобновляемая. Предприятию в договоре указывают максимальный кредитный лимит, который оно использует по мере необходимости. Банк перечисляет деньги в необходимом размере на счет по заявлению на транш.
  3. Инвестиционный кредит. Для расширения видов деятельности, приобретения оборудования и сырья, увеличения производственных или торговых площадей. Процентная ставка на порядок ниже других форм, так как он является целевым, но необходимо подготовить инвестиционный план и подтвердит направления расходования средств.

Правильно оцените потребности бизнеса в заемных сроках, в каком объеме необходимо финансирование и срок, в течение которого вы сможете рассчитаться, чтобы выбрать оптимальную программу кредитования.

Требования к заемщикам

Чтобы получить новому юридическому лицу деньги для развития необходимо выполнить следующие требования:

Таблица – Требования для юридических лиц

Признак Характеристика
Регистрация не менее чем 6 месяцев в ИФНС и других структурах, связанных с выбранным видом деятельности
Легитимность деятельности соблюдение законодательства в области противодействия легализации и финансирования терроризма (115-ФЗ) и других нормативных актов
Штат не более 15 сотрудников
Оборот по счетам за отчетный период от 2 500 000 рублей
Прибыль по результатам деятельности не менее 200 000 рублей
Скорость оборота собственных средств средняя или высокая

 

Таблица – Критерии для учредителей и/или руководителей ООО

Критерий Значение
Возраст не менее 23 лет и не более 65 лет
Регистрация в РФ постоянная
Кредитная история наличие обязательно, положительная
Имущество в собственности движимое или/и недвижимое

 Чем меньше требования к клиентам, тем выше будет ставка по кредиту. Учитывайте тот факт, что банк рискует, кредитуя бизнес, который не показал своей эффективности и прибыли, поэтому может запрашивать дополнительные документы.

Документы для оформления

В зависимости от того, является ли юридическое лицо клиентом банка меняется состав пакета документов.

Если ООО находится на расчетно-кассовом обслуживании и использует другие продукты банка, необходимо будет предоставить:

  • финансовую отчетность за последний отчетный период;
  • документы, подтверждающие право собственности на залог;
  • документы поручителей, при необходимости.

Для вновь обратившихся клиентов необходимо будет предоставить полный пакет документов для проверки службой безопасности банка:

  • устав ООО;
  • выписка ОГРН;
  • приказ о назначении директора;
  • паспорт директора и его свидетельство ИНН;
  • ЕГРЮЛ;
  • отчетность за последние 3 или 6 месяцев работы;
  • карточка учета;
  • карточка с образцами подписей.

 

Условия выдачи

Для новых юридически лиц нет специальных продуктов, чаще банки предлагают деньги на развитие бизнеса. Наиболее выгодные условия в процентах годовых предлагают:

  • Сбербанк – до 5 0000 000 рублей от 16%;
  • Альфа-Банк – до 6 000 000 руб. под 17%;
  • Банк Москвы – до 150 000 000 рублей по индивидуальным условиям;
  • ВТБ 24 – до 4 000 000 под 14,5%;
  • Райффайзен – до 4 500 000 рублей, ставка устанавливается персонально для каждого клиента.

Ставки по кредиту указаны в минимальных значениях, так как они устанавливаются по результатам рассмотрения заявки индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита от 6 месяцев до 10 лет.

Важно! Получить кредит на выгодных условиях поможет предоставление ликвидного залога, хорошие экономические показатели деятельности и поручительство физического лица с возможным дополнительным залогом личного имущества.

Этапы оформления

Для оформления кредита необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Изучить условия кредитования и требования к заемщикам в разных банках. Выбрать те организации, которые рассматривают кредитование бизнеса со сроком деятельности от 3 месяцев.
  2. Оформить заявку на кредит на сайте выбранного банка или нескольких, чтобы увеличить вероятность одобрения.
  3. После получения предварительного решения обратиться в отделение банка с документами.
  4. Дождаться итогового решения и при одобрении подписать кредитный договор.

Как правило, срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 7 рабочих дней.

Для уменьшения срока рассмотрения заранее соберите пакет документов, чтобы при необходимости оперативно предоставить в банк, а не собирать его после получения решения.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: Возможно ли оформить кредит недавно зарегистрированному ООО без оборотов для развития бизнеса?

Ответ: Да, но оформить его достаточно сложно. Чтобы получить одобрение банка необходимо либо поручительство, в том числе рассматриваются юридические лица или залог личного недвижимого имущества. Оптимальные требования для возможного одобрения – срок действия бизнеса не менее 6 месяцев.

Вопрос № 2: В каких банках больше вероятность одобрения заявки?

Ответ: Требования у банков практически идентичны. Однако наравне с условиями крупных банков рассмотрите возможность подачи в небольших местных, в которых более тщательно подходят к каждому клиенту и вероятность одобрения может быть выше, а условия не будут уступать федеральным.

5 (100%) 1 vote

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *