5 лучших займов для молодой семьи в 2018

Первые три года после регистрации брака, если один из супругов не достиг 30–35 лет, семья считается молодой и может пользоваться льготными кредитами банков или стандартными программами кредитования. Как оформить выгодный кредит, какие условия предлагаются банками, когда деньги в долг можно получить только в МФО?

Предложения банков

Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.

Ипотека

Молодые семьи могут получить жилье в кредит по льготным программам кредитования.

Банк

Сумма Срок Ставка

Первоначальный взнос

Сбербанк От 300 тыс. р. До 30 лет от 8,6% От 20%
ВТБ До 2,2 млн. р. До 30 лет 11% От 20%
Россельхозбанк 100-15000 тыс. р. До 30 лет 10–15% От 15%
Совкомбанк До 8 млн. р. До 30 лет 6% От 15%
Газпромбанк От 0,5 млн. р. До 30 лет От 9% От 10%

Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.

Условия программы:

  • Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
  • Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
  • Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
  • Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.

Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.

В областях РФ действуют региональные программы поддержки молодых семей. Например, Ханты-Мансийским банком запущен новый ипотечный продукт «Ипотечный тандем». Заемщики получают возможность оформить льготный кредит до 3 млн. р. под 14% годовых.

Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:

«Нами разработан новый кредитный продукт «Ипотечный тандем», который позволяет на рыночных условиях, с учетом уже имеющегося займа взять в кредит на долгосрочной основе недостающую сумму денежных средств».

В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.

Потребительское кредитование

Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.

Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.

Условия:

  • Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
  • Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
  • Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
  • Положительная кредитная история;
  • Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
  • Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.

Чем больше требований и ограничений заявляются банком, тем мягче будут условия кредитования. Чтобы просчитать выгодность сделки можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который имеется на сайтах всех кредитных компаний. Вводя разные параметры кредитования, можно приблизительно просчитать переплату по кредиту, проанализировать собственные возможности погашения.

Товарное кредитование

Товарные кредиты отличаются быстротой предоставления. Их получают в день обращения, для оформления не требуется посещение банка. Оформляют товарный кредит на покупку товара в магазине, в т. ч. в интернет-магазинах.

Для оформления потребуется заполнить анкету-заявку. Сделка оформляется по двум документам.

Микрофинансовые компании

Чтобы заемщик имел возможность оформить заем в банке, одним из главных условий является наличие положительной кредитной истории. Часто в молодых семьях этот параметр бывает нарушен. Молодые люди безответственно относятся к погашению принятых на себя обязательств, не до конца понимая последствий невыполнения условий договора.

В этом случае, молодая семья может оформить займ через МФК. Сделка станет выходом, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Она поможет выправить кредитную историю, однако относиться к ней следует ответственно и серьезно.

Отдельных программ для кредитования молодых семей в компаниях нет. Пользователи могут воспользоваться популярными предложениями от следующих МФК:

Наименование

Максимальная сумма Максимальный срок

Ставка в день

СМС Финанс 30 тыс. р. 30 дней От 1,6
Е Заем 15 тыс. р. 30 дней От 0
МИГ Кредит 99,5 тыс. р. 336 дней От 0,27
Мани Мен 70 тыс. р. 126 дней От 0,76
Платиза 30 тыс. р. 30 дней От 0,5%

Особенности оформления сделки:

  • Кредитная история не имеет значения, хотя при наличии множественных открытых просрочек в разных компаниях в последующем займе может быть отказано;
  • Для оформления требуется только паспорт (может быть запрошен второй документ);
  • Оформить займ можно полностью онлайн и получить его на карту, через системы денежных переводов, на электронных кошелек и т. д.;
  • Есть компании, предоставляющие первый заем бесплатно, при повторном обращении увеличивается сумма и срок;
  • В одной компании может быть оформлен только один заем, только при его полном погашении возможна выдача следующей суммы.

Оформить деньги в долг можно в день обращения, новые заемщики рассматриваются за несколько часов, для повторных заемщиков (при условии своевременного расчета) новый займ будет выдан за несколько минут.

Ответы на вопросы

Какие альтернативные способы получения денег в долг молодым семьям существуют?

Дополнительно молодые семьи могут обратиться за кредитом к частным лицам или в ломбарды. Такие предложения есть в сети, но рассматривать их следует тщательно и серьезно.

Почему могут отказать в кредите или займе молодой семье?

Для МФО причинами отказа в предоставлении денег может стать недостаточная платежеспособность заемщика, недостоверность представленной информации, наличие сомнений в возможности заемщика своевременно оплатить кредит.

Для банков дополнительно может сыграть роль негативная кредитная история.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *