5 лучших кредитов для ИП на патенте (ПСН) в Москве и СПБ

Кредитованием индивидуальных предпринимателей занимается ограниченное количество банков, особенно когда их деятельность осуществляется на основании патента, который имеет ограниченный срок действия. Однако в Москве и Санкт-Петербурге есть финансовые учреждения, выдающие кредиты таким категориям заемщиков.

Особенности кредитования ИП на патенте

Отличительной чертой патентной системы налогообложения является то, что при ее применении индивидуальные предприниматели покупают патент на определенный период, и сразу вносят денежные средства. Отчитываться о доходах, как на УСН, здесь не нужно, следовательно, налоговые декларации не подаются.

В большинстве случаев при кредитовании ИП финансовые учреждения запрашивают справку 3-НДФЛ. При ПСН бухгалтерская отчетность не оформляется, но свои доходы предприниматели могут подтвердить в банках при помощи следующих документов:

  • Книга учета доходов и расходов.
  • Кассовые ордеры.
  • Акты выполненных работ.
  • Расчетно-платежные ведомости.

Положительно скажется на характеристике потенциального заемщика и наличие открытого счета или дебетовой карты в банке, где планируется получение кредита. Таким образом кредитор сможет проверить платежеспособность клиента и, если через его счет регулярно поступают денежные средства или есть вклад, вероятность положительного ответа по заявке будет выше.

Что еще можно сделать ИП для получения кредита с большей долей вероятности:

  • Взять заем под залог недвижимости. В этом случае банк получает дополнительные гарантии и, если заемщик престанет выплачивать по кредиту, сможет изъять жилье в счет погашения долга.
  • Привлечь поручителей. Участие третьих лиц в сделке повышает вероятность положительного результата. Если заемщик перестает выполнять свои обязательства, кредитор сможет истребовать деньги с поручителя, т.к. у него с заемщиком солидарная ответственность (ст. 363 ГК РФ).
  • Взять кредит без предоставления справок о доходах. В этом случае от заемщика потребуется только паспорт, СНИЛС и дополнительный документ (водительское удостоверение, загранпаспорт).

Важно! При оформлении займов без подтверждения дохода следует обратить внимание на условия. Чаще всего по таким кредитам устанавливаются повышенные процентные ставки, и после подписания договора уже нельзя будет отказаться от сделки.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

5 лучших кредитов для ИП на патенте (ПСН) в Москве и СПБ

Несмотря на то, что применение ПСН затрудняет получение кредитов, оформить заем в одном из нескольких банков все же можно. Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить все условия, а перед подписанием кредитного договора ознакомиться со всеми его пунктами.

«Часть обращений по взысканию кредитных долгов приходится на случаи, когда заемщики перед получением денег в банке не смогли рассчитать свои финансовые возможности или не читали кредитный договор. В обоих случаях закон чаще всего на стороне кредиторов, и клиентам приходится выплачивать долги после многочисленных судебных разбирательств»

М. Мамута, руководитель отдела по защите прав потребителей Центробанка РФ.

Севергазбанк

Среди граждан Севергазбанк не пользуется большой популярностью, но кредитование Ип в нем может оказаться выгодным ввиду лояльных условий:

Сумма До 15 000 000 руб.
Срок До 7 лет
Ставка От 9 до 15%. Может быть снижена при участии в программе «Вступай в команду партнеров». Участвовать в ней могут граждане, не имеющие действующих займов за последние 2 года
Поручители Требуются
Обеспечение Возможно предоставление недвижимости в залог
Комиссии 1% от суммы займа, не менее 20 000 руб.

Заявки по кредиту «Модернизация» рассматриваются в течение 5-7 дней. Для получения заемщик не должен иметь действующих кредитов за последние 2 года, если они оформлялись для погашения других долгов или приобретения ценных бумаг.

Азиатско-тихоокеанский банк

Программа кредитования «Лайт-9» позволяет получить до 150 000 руб. без предоставления справок о заработке. Заявка рассматривается несколько часов, но оформление займа возможно и в день обращения. В остальном предлагаются следующие условия:

  • Ставка – 9%.
  • Срок – до 1 года.
  • Комиссии отсутствуют.
  • Обеспечение не требуется.
  • Оформление возможно предпринимателями, пенсионерами и гражданами, работающими по трудовым договорам.

Удобные условия кредитования в виде низких процентных ставок и минимальных требований к клиенту являются очевидным плюсом. К минусам можно отнести большие санкции за просрочки по платежам (от 3% в день), а также отказ в выдаче денег при отказе заемщика от личного страхования. Последнее считается неправомерным, но обжаловать решение банка проблематично – он оставляет за собой право отклонять заявки без объяснения причин.

Ренессанс Кредит

Если у предпринимателя уже открыт счет в Банке «Ренессанс», он может оформить здесь кредит, рассчитанный именно на клиентов:

Сумма До 700 000 руб.
Ставка От 10,9%
Срок До 5 лет
Обеспечение Необязательно
Подтверждение платежеспособности

Важно учитывать, что минимальные ставки устанавливаются для клиентов, которые подтверждают свой доход, поэтому ИП для оформления договора придется предоставить имеющиеся учетные документы.

Совкомбанк

Если у гражданина есть автомобиль в собственности, он может получить заем под его залог в Совкомбанке. «Возраст» транспортного средства на дату оформления кредита не должен превышать 19 лет, в остальном условия таковы:

  • 16,9% — ставка.
  • До 1 000 000 руб. на руки.
  • До 5 лет на погашение займа.

Подтверждение платежеспособности не требуется. Заявка рассматривается в течение 5 дней. После предварительного одобрения необходимо посетить банковское отделение с документами на автомобиль и паспортом.

Почта Банк

Сейчас в Почта Банке действует программа кредитования «Первый почтовый», по котором можно получить денежные средства на таких условиях:

Проценты От 12,9%
Сумма До 1 500 000 руб.
Срок До 5 лет
Обеспечение Необязательно
Комиссии Для использования максимально низкой ставки необходимо подключение услуги «Гарантированная ставка», за которую взимается комиссия в размере от 2 до 7% от суммы займа в зависимости от изначально установленной ставки

Недостаток кредитования в Почта Банке заключается в том, что получить кредит здесь по минимальным ставкам проблематично. Судя по отзывам, кредитор изначально устанавливает максимальные базовые проценты, чтобы при желании клиента за подключение услуги взять больше комиссии. Есть и преимущества: отсутствие требований по подтверждению платежеспособности, что означает отсутствие необходимости в предоставлении отчетных документов. Также в Почта Банке кредит могут получить граждане, не имеющие постоянной регистрации в регионе выдачи.

Другие варианты

Если требуется небольшая сумма денег на несколько дней, можно оформить не потребительский кредит, а краткосрочный заем. В этом случае получение денежных средств возможно даже клиентами с плохой кредитной историей. МФО предъявляют к заемщикам самые мягкие требования, но взамен для обеспечения собственной финансовой безопасности устанавливают высокие процентные ставки – за 1 день пользования займов придется в дальнейшем заплатить от 1,5 от суммы задолженности.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. По каким причинам банк может отказать в выдаче кредита?

Наиболее распространенной причиной является испорченная кредитная история. Всю информацию о заемщиках финансовые учреждения всегда передают в БКИ, и к нему есть доступ у остальных кредиторов. При рассмотрении заявки они запрашивают оттуда информацию. Также отказать могут при наличии долгов по государственным платежам или высокой финансовой нагрузки, если есть займы в других банках.

Вопрос №2. Может ли получить кредит ИП, официально трудоустроенный по трудовому договору?

Если человек одновременно занимается предпринимательской деятельностью и трудится на работодателя, он может оформить заем, где требуется предоставление справок о доходах. Однако следует учитывать, что при низком уровне дохода получить сумму свыше 500 000 руб. будет проблематично.

Заключение

Получение кредитов для индивидуальных предпринимателей, работающих на ПСН, возможно в нескольких банках Санкт-Петербурга и столицы. Чтобы выбрать наиболее удобную для себя программу, рекомендуется детально изучить условия каждой из них, и только после этого подавать заявку на выдачу займа.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: