5 лучших банков дающих займы под тендер и госзаказ

Каждый день популярность кредитов на тендер увеличивается, и найти подобный продукт можно почти в каждом банке или частной финансовой организации. Среди многообразия предложений нужно выбрать самые важные критерии, которые повлияют на срок рассмотрения заявки и предоставления денег, стоимость вознаграждения и порядок возврата средств.

Виды кредитов

Тендерный кредит – средства, предоставляемые юридическому лицу в качестве обеспечения заявки на участие в аукционе или конкурсе. В юридической практике понятие «тендер» не регламентировано.

Кредит на госзаказ включает в себя 3 вида:

  1. Подтверждение намерений по заявке для участия в конкурсе.
  2. Исполнение государственного заказа или контракта.
  3. Под акты выполненных работ по контракту.

Преимуществами таких кредитов являются возможность работы с несколькими заказами, эффективное использование оборотного капитала, своевременное пополнение активов, повышение конкурентоспособности и расширение рынка.

Требования к заемщикам

Чтобы не извлекать средства из оборота, а воспользоваться банковскими услугами, нужно отвечать следующим характеристикам:

  • юридическое лицо — резидент РФ;
  • годовой оборот не достигает 500 000 000 рублей;
  • возраст собственника не более 70 лет на дату окончания договора;
  • срок ведения сезонного бизнеса от 12 месяцев, других видов деятельности от полугода;
  • положительная деловая репутация.

Документы для заключения договора

Все учредительные и правоустанавливающие документы, отчетность за последний налоговый период, но не менее чем за полугодие, управленческую отчетность. Дополнительно нужно подготовить справки из ИФНС, информацию о залоге, сводные данные об опыте участия в подобных мероприятиях и их результате. Банк затребует копии крупных договоров с поставщиками и покупателями.

В некоторых кредитных учреждениях после анализа кредитной истории предусмотрен выезд специалиста на место ведения бизнеса для оценки финансовой устойчивости и платежеспособности.

Преимуществом работы с одним банком по таким кредитам является последующее оформление договора в течение одного рабочего дня, так как потом нужно будет, в большинстве случаев.

Важно! Собрать пакет документов, оформить всю отчетность, поясняющие записки, информационные письма, раскрывающие экономическое содержание сделки, так как от этого будет зависеть скорость рассмотрения заявки.

Классификация обеспечения

Гарантией возврата денег выступает поручительство и залог имущества, полный список в каждом банке устанавливается самостоятельно. Самыми распространенными видами обеспечения являются:

  • транспорт всех категорий, в том числе спецтехника;
  • торговое, производственное, технологическое и медицинское оборудование;
  • товарно-материальные ценности;
  • недвижимость, в том числе морские и воздушные суда;
  • земельные участки;
  • сельскохозяйственные животные;
  • гарантии других кредитных учреждений;
  • поручительство учредителей;
  • депозитные сертификаты и векселя ПАО Сбербанк;
  • поручительство фонда поддержки малого бизнеса.

Гарантии должны не менее чем на 75% покрывать средства, выдаваемые по договору.

Условия предоставления

В зависимости от направления деятельности банки предлагают два направления кредитования – участие в тендере или на исполнение контракта.

Таблица – Условия предоставления средств на участие

Название Сумма, руб. Срок, дней Комиссия, %
Бинбанк 500 000-3 000 000 90 Индивидуально
Локобанк 100 000-15 000 000 120 2
Промсвязьбанк 50 000-5 000 000   3
Сбербанк 50 000-8 000 000 90 2,66
Тинькофф 100 000-20 000 000 200 2

Сбербанк, Тинькофф и Локобанк готовы рассмотреть возможность предоставить возобновляемую кредитную линию. Самой популярной формой по-прежнему остается единовременная выдача с графиком платежей.

К дополнительным условиям относят предоставление залога и поручительство собственников бизнеса. Причем чем меньше период работы компании и опыт участия в подобных сделках, тем больше обеспечения. От характера проводимых аукционов рассматривают заявки очень быстро, при наличии всех необходимых документов.

Таблица – Условия предоставления средств на выполнение условий госзаказа

Название Максимальная сумма, руб. Срок, дней
Локобанк 150 000 000 360
Промсвязьбанк 250 000 000 780
Бинбанк 45 000 000 720
Альфа банк Индивидуально 365
Сбербанк 600 000 000 1080

Не предоставляется без залога и поручительства собственников бизнеса. В большинстве банков нужно открытие расчетного счета до заключения кредитного договора. Форма выдачи – единовременное перечисление денег на счет, за исключением Бинбанка, который готов открыть не возобновляемую кредитную линию.

При необходимости воспользуйтесь услугой страхования, которая часто применяется в сельскохозяйственных предприятиях и защищает от обстоятельств, способных повлиять на выполнение условий контракта.

Оформление кредита представляет собой стандартную процедуру от подачи заявки до заключения договора, с каждым последующим обращением только будут лучше условия, если это предусмотрено тарифами банка.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: В каком размере нужно предоставить обеспечение по заявке?

Ответ: Согласно Федеральному закону 3 44-ФЗ от 05.04.2013 года каждый участник электронного аукциона должен предоставить сумму в размере 1% при стоимости контракта до 3 000 000 рублей и 0,5-5% от максимальной цены лота, если она больше 3 000 000 рублей.

Вопрос № 2: Какие преимущества у тендерного займа?

Ответ: Заем возможно получить в течение нескольких часов с минимальным пакетом документов в любой микрофинансовой организации, деятельность которой ведется в рамках закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года. С учетом стоимости услуг использовать его нужно, когда до аукциона остается очень мало времени, и получить средства в банке не получится в связи с длительным рассмотрением ими заявки.

5 (100%) 2 votes

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: