5 банков, где взять потребительский кредит в Москве с самой низкой процентной ставкой

Потребительское кредитование является оптимальным вариантом для тех, кому срочно нужна крупная сумма денег. Каждый банк разрабатывает индивидуальные программы, но сейчас есть несколько финансовых учреждений, предлагающих самые выгодные условия.

Что такое потребительское кредитование

Под потребительским кредитованием следует понимать вид финансовой услуги, при которой заемщику выдаются наличные средства на руки. Он может потратить их на личные нужды: ремонт, путешествия, образование, покупку бытовой техники или автомобиля, и т.д. В последнем случае потребительский заем будет лучше автокредитования, если гражданину требуется машина без обременений. При автокредитовании на транспортные средства накладываются ограничения до момента погашения долга, что не всегда удобно владельцам.

Рассмотрим преимущества и недостатки потребительского кредита как одной из финансовых услуг:

Плюсы (+) Минусы (-)
Отсутствие залога в качестве обеспечения обязательств Могут устанавливаться высокие процентные ставки
Деньги можно потратить на любые нужды, отчет о тратах не требуется
Не нужно приобретать полис личного страхования
Размер займа зависит от благонадежности и платежеспособности клиента

Важно! Многие банки для снижения финансовых рисков принуждают заемщиков оформлять страхование жизни и здоровья или от безработицы. По закону это является нарушением, но при отказе от страховки кредитор может увеличить процентную ставку или отклонить заявку. Чтобы не переплачивать по процентам, можно купить полис, а затем в течение 14 календарных дней отказаться от страхования, и деньги за него будут возвращены на банковскую карту.

Как взять потребительский кредит

Существует два способа оформления потребительского займа – онлайн дистанционно или при посещении офиса банка. Наиболее распространенным является первый вариант:

  • Гражданин выбирает программу финансового учреждения, заходит на его официальный сайт.
  • Подается онлайн-заявка. В ней указываются паспортные данные, номер телефона, желаемая сумма займа, место работы.
  • Срок рассмотрения заявки зависит от конкретного банка. Для небольших сумм от составляет от 5 минут до нескольких часов. Если размер займа превышает 1 000 000 руб., может понадобиться дополнительное время.
  • Гражданин получает предварительное одобрение, собирает пакет документов: паспорт, СНИЛС, справку о заработной плате. Есть банки, дающие займы без подтверждения дохода.
  • Оформляется кредитный договор. В нем детально указываются все условия: срок, комиссии, процентная ставка.

К кредитному договору всегда прилагается график платежей. На него необходимо ориентироваться при погашении кредита на протяжении всего срока.

Стандартные требования к клиентам

У каждого банка свои требования к заемщикам, но общие критерии все же есть:

  • Совершеннолетний возраст, но некоторые кредиторы выдают деньги только гражданам старше 21 года.
  • Официальное трудоустройство на последнем месте не менее трех месяцев. Иногда подтверждение дохода и стажа работы не требуется.
  • Регистрация на территории офиса кредитора. Если речь идет о иностранцах, понадобится РВП или ВНЖ, либо патент на работу.

«При оформлении кредитного договора необходимо внимательно читать его условия. Сейчас в ЦБ РФ 16% обращений приходится именно по вопросам договоров, и еще 5% — по вопросам страхования, и они часто решаются в пользу банков, если ими условия соглашения не нарушаются. Это говорит о том, что заемщики не читают договоры, а потом, обнаружив не устраивающие их пункты, пытаются все безуспешно оспорить»

 М. Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ РФ.

Где выгоднее взять потребительский кредит в Москве

Перед подачей заявки на кредитование следует ознакомиться с программами нескольких банков, по которым предусмотрены самые низкие процентные ставки. Это позволит сэкономить переплату и выбрать для себя наиболее комфортный кредит.

Некоторые финансовые учреждения дают займы клиентам с плохой кредитной историей, но они оставляют за собой право и отказать в кредитовании без объяснения причин. Вопросы выдачи кредитов гражданам с плохой КИ обсуждаются индивидуально.

Потребительский кредит в банке «Ренессанс»

Банк «Ренессанс» представляет программу кредитования «Больше документов – ниже ставки». Если заемщик предоставит максимальный пакет документов, у него получится снизить процент переплаты до минимума – 10,9% годовых. Также здесь предлагаются другие условия:

Срок До 5 лет
Максимальная сумма 700 000 руб.
Обеспечение Не требуется
Срок рассмотрения заявки Не более одного дня

Потребительский кредит в банке «Зенит»

Здесь ставки по сравнению с «Ренессансом» несколько выше, но и увеличена сумма займа:

Процентная ставка От 11,5%
Сумма До 3 000 000 руб.
Максимальный срок До 7 лет
Обеспечение Отсутствует

Преимуществом кредитования в «Зените» является возможность оформления крупного займа на максимальный период, дабы снизить размер ежемесячных платежей. Но в этом есть свой недостаток: при установлении минимальных взносов повышается общая сумма переплаты.

Потребительский кредит в Альфа-банке

Альфа-банк является на данный момент одним из популярных банков, потому как предлагает выгодные программы для потенциальных заемщиков:

Сумма до 4 000 000 руб.
Срок До 60 мес.
Процентная ставка От 11,99 до 22,49%. Максимальная ставка устанавливается при сумме займа до 250 000 руб.

Кредитование в Альфа Банке выгодно зарплатным клиентам – им предлагаются самые выгодные условия и минимальные процентные ставки.

Потребительский кредит в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает кредит «Персональный». Согласно программе, условия рассчитываются для каждого клиента индивидуально, но в целом выглядят так:

Максимальный срок До 5 лет
Сумма До 2 000 000 руб.
Ставки по процентам От 10,99 до 19,99%
Обеспечение Не нужно

 Минимальные проценты устанавливаются для зарплатных клиентов банка, имеющих безупречную кредитную историю.

Кредит «Больше возможности» от ОТП банка

Российский ОТП банк предлагает такую программу кредитования:

Максимальная сумма 4 000 000 руб.
Срок До 84 мес.
Процентные ставки От 10,5%

Преимуществом кредитования здесь являются низкие ставки и возможность оформления займа на срок до 7 лет. Это удобно, если клиенту требуется большая сумма, но он хочет снизить размер ежемесячных платежей до минимума.

Где взять потребительский кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с испорченной кредитной историей проблематично, потому как большинство банков предпочитают не сотрудничать с такими заемщиками. Также для них могут устанавливаться повышенные процентные ставки для снижения рисков кредитора.

Однако есть финансовые учреждения, для которых КИ имеет второстепенное значение, и в них можно получить кредит, если есть погашенные просрочки по другим долговым обязательствам:

Банк Процентные ставки Сумма Срок рассмотрения заявки
Ренессанс От 11,3% До 700 000 руб. В течение дня
Совкомбанк От 12% До 100 000 руб. Несколько дней
Восточный От 11,5% До 15 000 000 руб. 3-5 дней. Может потребоваться залог
Тинькофф От 12% До 1 000 000 руб. 3-5 часов
Ситибанк От 14% До 2 500 000 руб. 1 день

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. По каким причинам могут отказать в потребительском кредитовании?

Одной из основных причин является плохая кредитная история, но могут быть и другие: большая финансовая нагрузка, непогашенная судимость. Также банки могут отказать в кредитовании, если клиент не может подтвердить справками свою платежеспособность.

Вопрос №2. Что делать, если банки отказывают в выдаче кредита?

В этом случае граждане могут обратиться в микрофинансовые организации. Там требования к клиентам более лояльные, и можно получить заем даже при наличии непогашенных задолженностей с пеней, но процентные ставки устанавливаются довольно высокие – от1,5% в день.

МФО удобны, если требуется небольшая сумма на несколько дней. Если допустить образование долгов и здесь, пеня накопится очень быстро, и за непродолжительное время долг может достигнуть несколько сотен тысяч, даже если изначально заемщик брал всего 50 000 руб.

Заключение

Оформление потребительского кредита в Москве и области на выгодных условиях доступно в нескольких банках. Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с актуальными программами, чтобы избежать большой переплаты и повышенной финансовой нагрузки.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: