5 кредитов с открытой просрочкой в 2018 году

Сложно получить кредит на хороших условиях с испорченной кредитной историей. Если просрочка не погашена, то взять ссуду еще труднее. Когда решение обращения за новым кредитом принято, несмотря на наличие просрочки, можно воспользоваться следующими способами. В статье рассмотрим где и как взять кредит с открытой просрочкой, какие условия у МФО и банков.

Обращение в банк

В первую очередь стоит пробовать обратиться в тот же банк, где был оформлен предыдущий кредит. Если непогашение в срок ссуды вызвано объективными обстоятельствами, заемщик не скрывался от банка, а предпринимал попытки погасить задолженность, кредитная организация может помочь реструктуризировать предыдущий кредит с увеличением суммы.

В случаях высокой платежеспособности клиента, ему может быть предоставлен новый заем на погашение старого. Для этого будет необходимым предоставление дополнительного обеспечения: поручительства платежеспособного физического лица с хорошей кредитной историей, залог имущества заемщика.

Банки заинтересованы в погашении своих кредитов в досудебном порядке, поэтому могут пойти на уступки своему клиенту.

Чтобы убедить кредитора в своей готовности рассчитаться с долгами заемщику необходимо подготовить кроме паспорта следующие документы:

  • Справка о доходах по ф. 2–НДФЛ (скачать образец справки 2-НДФЛ), либо по форме банка (скачать бланк).
  • Перечень имеющегося в собственности имущества.
  • Объяснение причин непогашения в срок предыдущего долга (по возможности с приложением документов).
  • Перечень предоставляемого в залог имущества с документами, подтверждающими его наличие и собственность.
  • Документы на поручителя.

Нужно быть готовым к тому, что банк примет на рассмотрение заявки только после закрытия просроченной задолженности.

Кредиты через МФО

Образец универсальной заявки на кредит

Образец универсальной заявки на кредит (нажать для увеличения)

Получить заем с открытыми просрочками можно, обратившись в микрофинансовые компании. Они не проверяют кредитную историю клиента, главное, чтобы просрочка за предыдущий заем была в другой МФО.

В качестве расширения круга клиентов первый заем может быть представлен бесплатно. Правда сумма по нему будет на больше 10 тыс. р. и срок до 7-10 дней. Последующие займы могут составить до 30-50 тыс. р. (при своевременном погашении первоначальной ссуды).

Получить кредит в МФО просто, можно даже не посещая офис компании, через интернет. Для этого заемщик регистрируется на сайте и заполняет анкету–заявку на кредит . Решение принимается в день обращения и сумма займа перечисляется на карточку клиента.

Условия популярных МФО:

Название МФО Сумма Срок Процент
Е Заем 2-30 тыс. р. 5-30 дней 1,5% в день
Займ 77 До 90 тыс. р. До 3 месяцев 1-4% в день
Е Капуста До 30 тыс. р. До 21 дня От 1,7% в день
Кредито 24 До 30 тыс. р. До 30 дней От 1,9% в день
МИГ Кредит До 100 тыс. р. До 2 лет От 1% в день
Займер До 30 тыс. р. До 30 дней От 1,2% в день

Таким образом, процентная ставка по займам достигает 730% годовых, однако при наличии открытых просрочек данный вариант взятия денег в долг является самым популярным.

Займы у частных инвесторов

К частным инвесторам есть смысл обращаться, когда требуется крупная сумма денег и у заемщика имеется имущество для залога. Особенностью работы частных инвесторов является тот факт, что им безразлично наличие открытых просрочек заемщика, его источников доходов.

Сделка оформляется под залог недвижимости, транспорта или прочих дорогостоящих вещей заемщика, поэтому при непогашении займа в срок, право собственности на имущество переходит займодавцу.

Более мелкие суммы могут быть оформлены под расписку, тогда сумма переплаты по ним может быть больше, чем в МФО.

Такие сделки не обладают определенными условиями и параметрами. Все обязанности и права определяются договором по соглашению сторон.

Главной проблемой займов у частных инвесторов является поиск надежного кредитора. На этом рынке кредитных услуг очень много мошенников, которые зарабатывают на людях, столкнувшихся с финансовыми проблемами. Лучшим вариантом считается, когда заемщик лично знаком с займодавцем, однако это бывает редко, частные инвесторы также не афишируют свою деятельность.

Обращение к кредитным брокерам

Услуги кредитных брокеров стоят не дешево и могут составить до 20% от суммы займа, однако обращение к ним бывает оправдано, когда заемщик не может самостоятельно определиться с выбором кредитора, у него проблемы с кредитной историей, а деньги необходимы срочно.

К функциям кредитных брокеров относится поиск займодавца по параметрам заемщика, сопровождение сделки на этапе заключения, пользования и погашения займа.

Преимуществом их работы является то, что они располагают определенной базой данных о банках, МФО, частных инвесторов, условиями кредитования у кредиторов. Поэтому оформить сделку можно и при открытых просрочках.

Деньги в долг через сервисы займов

Чтобы облегчить поиск кредитора можно обратится за помощью в сервисы займов. В них собрана информация об условиях предоставления кредитов и займов банками, МФО, частными инвесторами и они осуществляют индивидуальных подбор кредитного продукта по параметрам заемщика.

Основные преимущества и недостатки способов получения кредита с открытой просрочкой

Поиск займодавца можно осуществлять несколькими способами, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы:

Варианты поиска Самостоятельно Через кредитных брокеров Через сервисы займов
Вероятность выдачи Низкая Высокая Средняя
Удорожание услуги бесплатно До 20% от суммы кредита Бесплатно или до 5% от суммы кредита
Степень риска Высокая Средняя Средняя
Скорость поиска Низкая Высокая Высокая

Если заемщик не разбирается в тонкостях выдачи кредитов и займов, у него нет времени на вникание во все условия договоров, ему лучше обращаться в официальные брокерские компании за помощью.

Кредиторы также имеют свои преимущества и недостатки:

Банки МФО Частные инвесторы
Вероятность выдачи Низкая Высокая Высокая
Процентная ставка До 25% годовых До 730% годовых Индивидуально
Дополнительные документы Да Нет Документы на собственность
Степень риска Низкая Средняя Высокая
Скорость выдачи 2-3 дня 1 день 1 день

Прежде чем принять решение о взятии нового кредита, когда есть непогашенная просрочка необходимо определить, насколько заем жизненно необходим, есть ли источники его погашения.

Ответы на популярные вопросы

Что такое кредитные каникулы?

Чтобы кредит не выносить на просрочку, при наличии объективных причин, банки могут предоставить заемщику кредитные каникулы на погашение кредита. В это время ему будет необходимо оплачивать только проценты за кредит.

Например: Заемщик тяжело заболел и находился в стационаре определенный период. Он обратился в банк с просьбой переноса срока погашения очередного ежемесячного платежа на следующий месяц, заплатив при этом проценты за пользование кредитом. Банк принял положительное решение и перенес срок взноса денег по просьбе заемщика. Таким образом заемщик избежал просрочки и не испортил свою кредитную историю.

Можно ли реструктуризировать кредит при открытых просрочках?

Однозначного ответа нет, все зависит от индивидуальных условий. Но как правило реструктуризация долга производится только при погашенных просрочках.

Можно ли оформить кредитную карту при открытой просрочке?

Кредитная карты является способом выдачи кредита, поэтому оформить ее можно через МФО на стандартных условиях с любой кредитной историей.

Как найти частного инвестора?

Поиск добропорядочного кредитора осуществляется через интернет–ресурсы, объявления в газетах.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *