5 кредитов под залог государственных ценных бумаг

Залоговое кредитование является одним из популярных видов в РФ. При необходимости в денежных средствах граждане и организации могут предоставить ценные бумаги в залог, и получить требующуюся сумму от банка. На данный момент таким кредитованием занимаются всего несколько банков, потому как выдача подобных займов является рискованным делом ввиду постоянных скачков стоимости предмета залога.

Что такое ценные бумаги

Ценные бумаги – это документы, удостоверяющие право собственности, которое можно передать только при их предъявлении. Например, если у гражданина есть акции в ПАО, он может и продать их, но в таком случае он перестанет быть участником акционерного общества.

Также к ценным бумагам относится кредитная документация – облигации и векселя. Они были наиболее популярны в 1990-хх гг., но и сейчас некоторые являются их держателями. К платежным документам можно отнести чеки: при их предъявлении гражданин вправе потребовать перевода указанных сумм через банк на собственный счет.

Есть и государственные ценные бумаги, выпускающиеся в следующих целях:

  • Покрытие кассовых разрывов и дефицита в бюджете.
  • Привлечение дополнительных ресурсов для реализации крупных проектов.
  • Погашение долговых обязательств по другим государственным бумагам.
  • Влияние на курс валюты, регулирование инфляции, решение экономических проблем и задач.

К ценным бумагам, выпускающимся государством, относятся облигации, ваучеры, бескупонные краткосрочные облигации, сберегательные облигации, золотые сертификаты. Как правило, их обладателями являются юридические лица. Такие бумаги можно предоставить в качестве залога для получения кредита в нескольких банках.

Сумма займа будет зависеть от вида бумаги, стоимости и экономической ситуации. Цена любых акций и облигаций постоянно меняется, поэтому кредитору очень важно сделать предварительный прогноз. Если залог не котируется на рынке, в кредитовании будет отказано.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Как получить кредит под залог ценных бумаг

Кредит под залог государственных ценных бумаг могут получить банки в ЦБ РФ, если соответствуют следующим требованиям:

  • Своевременное выполнение обязательных резервных требований.
  • Отсутствие просрочек по ранее оформленным займам в ЦБ РФ.
  • Предоставление оптимального обеспечения по кредиту.
  • Наличие счета депо в депозитарии.

Процентные ставки по каждому виду займа устанавливаются Центробанком самостоятельно. Чтобы получить кредит, можно воспользоваться любым из удобных способов:

  • Подать индивидуальную заявку на получение ломбардного кредита.
  • Поучаствовать в аукционе на оформление ломбардного кредита по сниженным процентным ставкам.

Важно! Кредитованием финансовых учреждений занимается Центробанк. Также оформить заем под залог ценных бумаг могут юридические или физические лица, соответствующие предъявляемым кредиторами требованиям. Для этого необходимо обращаться в государственные или коммерческие банки.

Для оформления залогового кредита необходимо выполнить следующее:

  1. Выбрать банк, предоставляющий наиболее оптимальную программу.
  2. Подать заявку по программе. Сделать это можно онлайн, но для сокращения времени рассмотрения лучше всего обратиться лично в офис с заявлением и остальными документами.
  3. Дождаться предварительного решения. После этого финансовое учреждение производит оценку предмета залога, определяет максимальную сумму займа. Как правило, заемщику выдается не более 80% от общей стоимости акций или облигаций.
  4. Заключаются договоры кредитования и закладная.
  5. Деньги переводятся на расчетный счет клиента.

При рассмотрении заявки будет учитываться количество ценных бумаг, их стоимость на момент оформления кредита, ликвидность, эмитент, тип. Также рассчитываются финансовые риски. Если дисконт по залогу приближается к критической отметке, кредитор предупреждает об этом заемщика и может потребовать погашения задолженности. Возможен и другой вариант – предоставление дополнительных ценных бумаг для финансового равновесия.

Требования к заемщикам

Если компания хочет оформить залоговый заем и владеет акциями или облигациями, ей необходимо соответствовать основным критериям:

  • Успешное ведение деятельности не менее полугода.
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие просрочек и задолженности по другим кредитам.
  • Отсутствие аналогичных кредитов в других финансовых учреждениях.

Дополнительным плюсом будет наличие расчетного счета, оформленного у кредитора. Это позволит ему сразу определить платежеспособность клиента и рассмотреть обращение в максимально короткие сроки.

Документы

При обращении в финансовую организацию предоставляется анкета заемщика и дополнительная документация:

  • паспорт физического лица или представителя компании;
  • ценные бумаги;
  • бухгалтерская и налоговая отчетность минимум за полгода.

Если заем оформляется юридическим лицом, могут понадобиться учредительные документы.

Полный перечень необходимых справок устанавливается каждым банком индивидуально. После оформления договоров ценные бумаги передаются на хранение кредитору, а заемщику возвращаются назад только при полном погашении задолженности.

«Главным преимуществом кредитования под залог ценных бумаг можно назвать то, что заемщик получает требующиеся средства на собственные нужды, предоставляя в залог облигации или акции, при этом они продолжают приносить ему доход. Единственное ограничение – он не сможет их продать, пока у него есть долг перед кредитором»

Е. Варнавская, экономист, автор статей по экономике

5 кредитов под залог государственных ценных бумаг

Воспользоваться кредитованием под залог ценных бумаг можно в ограниченном количестве банков. Стоит отметить, что по таким программам предлагаются максимально низкие ставки, если сравнивать их с другими видами кредитов.

Сбербанк

На данный момент в Сбербанке актуальна программа ОТС-РЕПО, являющаяся прекрасной альтернативой кредитованию под залог ценных бумаг. Ее суть заключается в следующем:

  1. Заемщик продает акции по стоимости, рассчитанной с учетом увеличения к цене закрытия предыдущего дня торговли.
  2. В договоре определяется срок сделки. Через указанный период клиент выкупает ценную документацию обратно по установленной ранее стоимости, но здесь учитывается ставка ОТС-РЕПО и срок.

Воспользоваться программой можно при условии, что сумма сделки превышает 200 000 руб.

Деньги предоставляются на следующих условиях:

Срок Ставка
7-35 дней 17%
36-105 дней 19%

Мособлбанк

Здесь максимальный срок кредитования составляет 24 месяца, поэтому в Мособлбанке можно получить оптимальный по срокам заем. Максимальная сумма кредита зависит от вида и стоимости залога. Ставка варьируется от 13 до 17%. Есть и дополнительные условия:

  • Ежемесячно взимается комиссия в размере 0,25% от остатка долга.
  • Если оформляется кредит в долларах, ставка составит 11-15%.
  • За рассмотрение документов придется заплатить 2%.

Величина кредита ограничивается только стоимостью залогового имущества.

Примсоцбанк

В Примсоцбанке можно получить заем в российской валюте. Единственным условием является отсутствие обременений на закладываемом имуществе. Предельный срок кредитования – 12 месяцев, ставка рассчитывается индивидуально для каждого.

Металлинвестбанк

Здесь доступно оформление займа для корпоративных клиентов, физических и юридических лиц.

Срок До 12 месяцев
Сумма До 70% от стоимости залога
Ставка От 18,5%
Комиссии Взимается единовременно за оформление кредита в размере до 0,5% от суммы задолженности

Московский Нефтехимический банк

Преимуществом кредитования здесь является неограниченный размер суммы займа. Если банк сочтет бумаги ликвидными, он может выдать кредит – до 90% от их стоимости. Эта норма распространяется на государственные ценные бумаги.

Если речь идет об акциях, за них можно получить до 70% от цены. Минимальная ставка за пользование кредитом составит 20% годовых. Срок кредитования устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Нужно ли отчитываться банку о потраченных средствах?

Нет, отчет кредитору не требуется. Заемщик вправе расходовать деньги по собственному усмотрению. Единственное исключение – оформление целевого кредита на юридическое лицо: здесь может понадобиться отчетность.

Вопрос №2. Что будет с акциями, если перестать выплачивать долг?

По закону акции или иные ценные бумаги переходят в собственность кредитора в такой ситуации, и он сможет распоряжаться ими по своему усмотрению.

Заключение

Оформление кредита под залог ценных бумаг является оптимальным вариантом для владельцев, ведь по такому виду займа устанавливаются наиболее выгодные ставки и условия. Чтобы получить деньги, достаточно подать заявку и дождаться окончательного решения кредитора. На рассмотрение анкеты и всю процедуру в дальнейшем уходит не более 5-7 дней.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: