5 кредитов на приобретение коммерческой недвижимости для ИП

Кредиты под залог коммерческой недвижимости выдают в каждом банке, однако ИП сталкивается с дополнительными трудностями из-за своего статуса и предъявлением дополнительных требований.

Вероятность одобрения для предпринимателей со стажем от 12 месяцев превышает 60%, при наличии ликвидного залога.

Требования к клиентам

ИП может подать заявку с момента регистрации, однако вероятность одобрения будет минимальной. В общем кредитовать малый бизнес и предпринимателей не очень стремятся, так как потом возможны разбирательства в судебных инстанциях. ИП имеет выбор, в какой роли ему выступать в качестве заемщика – бизнесмен или физическое лицо.

Таблица – Характеристика потенциального клиента

Требование Значение
Гражданство РФ
Возраст 21-65 лет
Регистрация Постоянная, не менее 6 месяцев
Стаж ИП – от 12 месяцев, физическое лицо – 3

Пакет документов

При оформлении заявки в качестве ИП нужны:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельство ОГРНИП.
  4. Выписка из ЕГРИП.
  5. Налоговая декларация за 2 последних отчетных периода.
  6. Выписка с расчетного счета.
  7. Документы на движимое и недвижимое имущество если они будут выступать залогом.

Обратите внимание! В залог банк может принять приобретаемую недвижимость, однако, если ее рыночной стоимости будет недостаточно или банк будет сомневаться в ликвидности можно в качестве обеспечения предложить квартиру, дом или автомобиль, которые были куплены ранее.

Для заключения договора как физическое лицо достаточно предъявить паспорт и второй документ.

Банк всегда оставляет за собой право требовать дополнительную информацию и документы, для принятия решения. В свою очередь, компенсируя клиенту, бюрократические процедуры при одобрении заявки, сможет установить выгодную ставку.

Характеристика коммерческой недвижимости в залог

Приобрести можно любой вид недвижимости, так как сумма ограничена только финансовыми возможностями заемщика:

  • офис;
  • склад;
  • производственное помещение или базу;
  • земельный участок;
  • торговые площади.

Недвижимость должна отвечать требованиям:

  1. При наличии строения, оно должная быть капитальным.
  2. Отсутствие обременения.
  3. Расположение в районе нахождения банка.
  4. Площадь от 20 м2.
  5. Иметь всю необходимую разрешительную документация, подтверждающую возможность ведения деятельности, заявленную клиентом.

 Условия кредитования ИП от банков

Самыми выгодными в настоящий момент являются условия нескольких банков.

Таблица – Тарифы на кредитования

Условие Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк Промсвязьбанк Локобанк
Сумма, млн. руб. 100 50 50 150 150
Процент за пользование, в год 15,5 13,5 14,1 13,6 13,9
Первоначальный взнос, % 30,  для клиентов банка — 20 15 15 20 20
Кредитные каникулы по отсрочке выплаты основного долга нет нет 12 месяцев 3 месяца индивидуально

На сайтах указаны примерные ставки и условия, каждая заявка рассматривается индивидуально и окончательный процент и сумму можно будет узнать только после ее оформления.

В каждом банке свои требования, и при необходимости можно согласовать индивидуальный график или суммы платежей. Каждый банк хочет приобрести лояльного клиента, который своевременно будет выполнять условия договора поэтому при необходимости пойдет ему навстречу. Такая практика активно применяется для ИП при ведении рекреационного бизнеса или занятиях сельским хозяйством.

В Сбербанке и ВТБ страхование является обязательным, а в ЛОКО банке предусмотрена комиссия в размере 2%.

Важно! При подаче заявки обрати внимание на банки, в которых процент за пользование зависит от срока договора или суммы кредита. Заполните заявки и узнайте условия конкретно для вас, так как они могут быть выгоднее, чем у тех организаций, которые публично информируют о своих тарифах. Например, лояльно к малому бизнесу относится Райффайзенбанк, но ставка обсуждается только с клиентом.

Во всех банках предусмотрено полное и частичное досрочное погашение без комиссий, причем для постоянных клиентов — снижение ставок во второго года, бесплатный дистанционный сервис в котором можно оплачивать кредит.

Этапы оформления

Срок рассмотрения анкеты занимает 1-5 рабочих дней, после предоставления полного пакета документов.

ИП должен выполнить следующие действия:

  1. Ознакомиться с условиями банков и выбрать самые приемлемые. Обращайте внимание не только на проценты, но и на возможность изменения графика, способы оплаты, вид ежемесячного платежа.
  2. При необходимости получите консультацию специалиста по телефону горячей линии и оформите заявку с ним или самостоятельно на сайте.
  3. Получите приглашение в офис и представьте весь пакет документов, подпишите анкету.
  4. Ожидайте решения банка. При одобрении заявки обязательно оформите отчет об определении рыночной стоимости покупаемой недвижимости и договора страхования.
  5. Регистрация документов в Росреестре — нужно оформить закладную и право собственности по ипотечному договору. Расходы оплачивает клиент.

(-) Недостатком покупки недвижимость в кредит ИП является жесткие требования к заемщикам, в отдельных случаях условия банков специально делают непривлекательными для данной категории представителей малого бизнеса.

(+) Преимуществом покупки недвижимости в кредит является отсутствие необходимости направлять все деньги сразу в активы, а направить их на развитие бизнеса, а при недостатке средств на выплату кредита можно сдать объект в аренду.

Часто задаваемые вопросы:

Вопрос № 1: При недостаточной стоимости залога можно ли оформить поручительство?

Ответ: Любое несоответствие условий обсуждается индивидуально с представителем банка. Можно рассмотреть вариант залога личного движимого имущества или привлечь в качестве залогодателей третьих лиц. Важно помнить, что от состава залога зависит процентная ставка.

Вопрос № 2: Почему в отдельных банках просят оформить заявку как физическое лицо, а не ИП?

Ответ: Данная практика связана с несколькими аспектами. Во-первых, время на проверку пакета документов и информации, предоставленной клиентом. У ИП срок рассмотрения больше в 2 раза, если ранее он не был клиентом банка. Во-вторых, при возникновении фактов нарушения условия договора в судебных инстанциях предусмотрен специальный процессуальный порядок для ИП, что может увеличить расходы банка. Так как ставки по кредиту практически не отличаются, кредитоваться как физическое лицо выгоднее, да и в качестве созаемщика можно привлечь супруга, что исключает необходимость поиска поручителя.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: