5 банков дающие кредиты на покупку спецтехники для физических лиц

Покупка спецтехники популярна в отдельных районах страны, так как позволяет получить дополнительный доход не являясь предпринимателем. Приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику за свой счет бывает сложно из-за ее высокой стоимости.

Характеристика транспортного средства

Основные критерии, которые помогу оформить банку обеспечение по ссуде:

  1. Категории C, D, E.
  2. По специальным программа кредитования можно приобрести транспорт отечественного и иностранного производства, новый или бывший в употреблении.
  3. Продавцом могут выступать юридические и физические лица.
  4. Возраст техники на дату приобретения не должен превышать 10 лет.

Приобретаемый транспорт будет являться залогом.

Требования к заемщикам

Для обращения в банк нужно отвечать критериям, установленным внутренними положениями банка и не противоречащими действующему законодательству.

Таблица – Характеристика клиентов

Требование Значение
Возраст 22-85 лет
Гражданство РФ
Стаж на последнем месте 3 месяца
Общий трудовой стаж 1 год
Регистрация Постоянная в регионе расположения банка, не менее 6 месяцев

Обязательными документами для получения ссуды являются заполненная анкета и паспорт гражданина РФ. Форму анкеты можно посмотреть на сайте выбранного кредитного учреждения и заполнить ее или посетить отделение банка.

Дополнительно для принятия решения банку понадобится:

  1. Военный билет, если заемщик моложе 27 лет.
  2. Справка 2-НДФЛ или по форме банка. Выписка с пенсионного счета.
  3. СНИЛС.
  4. Водительское удостоверение.

При покупке машины у физического лица:

  • договор купли-продажи;
  • копия ПТС;
  • копия полиса КАСКО (при наличии).

ИП могут подать заявку при стаже предпринимательской деятельности от 12 месяцев, подтверждают доход декларациями. По заявкам с нулевыми декларациями банк примет отрицательное решение.

Условия кредитования

Для удобства восприятия основные условия сгруппируем в таблицу.

Таблица – Тарифы на покупку спецтехники

Название Сбербанк Кредит Европа банк Россельхозбанк Союз Байкал-инвестбанк
Минимальная сумма, руб. 100 000 200 000 нет 200 000 200 000
Максимальная сумма, руб. 50 000 000 Индивидуально исходя из платежеспособности клиента 3 000 000 20 000 000
Срок кредитования, мес. 1-96 24-84 Новая техника – 84, б/у – 48 12-84 12-60
Первоначальный взнос, % от цены 15 для сельско-хозяйствен-ной техники, 20 — спецтехника 20 15 – новая, 20 – поддержан-ный 20 15
Ставка по кредиту, % в год 12,4 10,9-17,5 Индивидуально 11-15,5 13,9-17,4
КАСКО Обязательно По договорен-ности Обязательно

Предусмотрены тарифы на покупку техники без первоначального взноса. Однако ставка будет выше на 3-5 пунктов. Дополнительно в отдельных кредитных учреждениях можно оформить кредит без страхования КАСКО, что тоже приведет к удорожанию кредита.

Обратите внимание! В зависимости от характера бизнеса можно обсудить индивидуальные условия получения средств и их возврат – индивидуальный график, отсрочка погашения основного долга, выбор вида платежа.

При отсутствии денег на оформление КАСКО эти расходы можно включить в сумму кредита.

Максимальная сумма кредита не должна превышать стоимость залога. Обеспечением может быть не только приобретаемая техника, но и личный автомобиль. Количество предметов залога по одному договору не ограничено.

Порядок оформления

При покупке техники у официального дилера или производителя нужно узнать банки-партнеры, которые могут предоставлять специальные программы на льготных условиях. Если условия не удовлетворили или хотите сравнить предложения других банков нужно:

  1. Взять копию ПТС и проект договора купли-продажи.
  2. Заполнить заявку на официальном сайте выбранного банка. Если предусмотрена функция загрузки фотографий можно прикрепить ПТС.
  3. Дождитесь предварительного ответа по анкете. При положительном решении посетите отделение с полным пакетом документов.
  4. Получите окончательное решение.
  5. После одобрения заявки ознакомьтесь с индивидуальными условиями кредитного договора и графиком платежей, подпишите договор. Банк самостоятельно перечислит деньги на счет продавца и выдаст вам платежное поручение.
  6. Заберите технику у дилера.

КАСКО можно оформить до подписания кредитного договора или в течение 7 дней после, о порядке и сроках проинформирует специалист.

Преимущества кредитования для покупки спецтехники

Оформить кредит сегодня проще, чем кажется и занимает не более 7 дней, в зависимости от суммы кредита и состава обеспечения по нему.

Преимуществами покупки спецтехники в кредит являются:

  1. Возможность покупки эффективной дорогостоящей техники.
  2. Выбор графика платежей.
  3. Дистанционное обслуживание кредита и пополнение счета несколькими способами.
  4. Досрочное погашение в любой момент действия договора.
  5. Отсутствие ограничение по выбору продавца, главное условие – нахождение только на территории РФ.
  6. При покупке комиссионной техники можно оформить кредит в долларах США или евро.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: У меня нет денег продлевать КАСКО на 2 год кредитования, можно не оформлять новый полис?

Ответ: Нужно внимательно ознакомится с условиями договора. Если страхование является обязательным пунктом, банк будет требовать оформление и начислять штрафные санкции до момента предоставления действующего полиса. При отсутствии такого пункта в договоре может быть поднята ставка по кредиту, так как увеличивается риск утраты залога и страховку можно не оформлять. Для своей финансовой безопасности, если проблема только в отсутствии денег, обсудите возможность оформления за счет кредита, без заключения нового договора. На практике схема выглядит следующим образом. Например, вы платите 10 000 рублей в месяц по ставке 12% в год. Стоимость каско составит 21 000 рублей. Банк увеличит ставку на 1,5% и платеж будет составлять 12 000 рублей. Таким образом, за год банк получит 24 000 – стоимость полиса и проценты. Все изменения условий кредитного договора должны быть оформлены дополнительным соглашением.

Вопрос № 2: Банк требует приезжать на осмотр каждый квартал и грозится начислить штрафы, законно ли это?

Ответ: Если в условии договора такая обязанность у заемщика прописана, да. Банк должен убедиться в сохранности залога и его товарном виде. Например, у вас фура и вы планируете длительную поездку по стране, посетите отделение заранее или договоритесь о встрече с выездным специалистом. Необязательно приезжать какой-либо один день. Факт осмотра должен быть раз в 90 дней. Но его можно провести и с интервалом в 65-70 дней, во избежание штрафных санкций.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: