Покупка спецтехники популярна в отдельных районах страны, так как позволяет получить дополнительный доход не являясь предпринимателем. Приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику за свой счет бывает сложно из-за ее высокой стоимости.
Характеристика транспортного средства
Основные критерии, которые помогу оформить банку обеспечение по ссуде:
- Категории C, D, E.
- По специальным программа кредитования можно приобрести транспорт отечественного и иностранного производства, новый или бывший в употреблении.
- Продавцом могут выступать юридические и физические лица.
- Возраст техники на дату приобретения не должен превышать 10 лет.
Приобретаемый транспорт будет являться залогом.
Требования к заемщикам
Для обращения в банк нужно отвечать критериям, установленным внутренними положениями банка и не противоречащими действующему законодательству.
Таблица – Характеристика клиентов
Требование | Значение |
Возраст | 22-85 лет |
Гражданство | РФ |
Стаж на последнем месте | 3 месяца |
Общий трудовой стаж | 1 год |
Регистрация | Постоянная в регионе расположения банка, не менее 6 месяцев |
Обязательными документами для получения ссуды являются заполненная анкета и паспорт гражданина РФ. Форму анкеты можно посмотреть на сайте выбранного кредитного учреждения и заполнить ее или посетить отделение банка.
Дополнительно для принятия решения банку понадобится:
- Военный билет, если заемщик моложе 27 лет.
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка. Выписка с пенсионного счета.
- СНИЛС.
- Водительское удостоверение.
При покупке машины у физического лица:
- договор купли-продажи;
- копия ПТС;
- копия полиса КАСКО (при наличии).
ИП могут подать заявку при стаже предпринимательской деятельности от 12 месяцев, подтверждают доход декларациями. По заявкам с нулевыми декларациями банк примет отрицательное решение.
Условия кредитования
Для удобства восприятия основные условия сгруппируем в таблицу.
Таблица – Тарифы на покупку спецтехники
Название | Сбербанк | Кредит Европа банк | Россельхозбанк | Союз | Байкал-инвестбанк |
Минимальная сумма, руб. | 100 000 | 200 000 | нет | 200 000 | 200 000 |
Максимальная сумма, руб. | 50 000 000 | Индивидуально исходя из платежеспособности клиента | 3 000 000 | 20 000 000 | |
Срок кредитования, мес. | 1-96 | 24-84 | Новая техника – 84, б/у – 48 | 12-84 | 12-60 |
Первоначальный взнос, % от цены | 15 для сельско-хозяйствен-ной техники, 20 – спецтехника | 20 | 15 – новая, 20 – поддержан-ный | 20 | 15 |
Ставка по кредиту, % в год | 12,4 | 10,9-17,5 | Индивидуально | 11-15,5 | 13,9-17,4 |
КАСКО | Обязательно | По договорен-ности | Обязательно |
Предусмотрены тарифы на покупку техники без первоначального взноса. Однако ставка будет выше на 3-5 пунктов. Дополнительно в отдельных кредитных учреждениях можно оформить кредит без страхования КАСКО, что тоже приведет к удорожанию кредита.
Обратите внимание! В зависимости от характера бизнеса можно обсудить индивидуальные условия получения средств и их возврат – индивидуальный график, отсрочка погашения основного долга, выбор вида платежа.
При отсутствии денег на оформление КАСКО эти расходы можно включить в сумму кредита.
Максимальная сумма кредита не должна превышать стоимость залога. Обеспечением может быть не только приобретаемая техника, но и личный автомобиль. Количество предметов залога по одному договору не ограничено.
Порядок оформления
При покупке техники у официального дилера или производителя нужно узнать банки-партнеры, которые могут предоставлять специальные программы на льготных условиях. Если условия не удовлетворили или хотите сравнить предложения других банков нужно:
- Взять копию ПТС и проект договора купли-продажи.
- Заполнить заявку на официальном сайте выбранного банка. Если предусмотрена функция загрузки фотографий можно прикрепить ПТС.
- Дождитесь предварительного ответа по анкете. При положительном решении посетите отделение с полным пакетом документов.
- Получите окончательное решение.
- После одобрения заявки ознакомьтесь с индивидуальными условиями кредитного договора и графиком платежей, подпишите договор. Банк самостоятельно перечислит деньги на счет продавца и выдаст вам платежное поручение.
- Заберите технику у дилера.
КАСКО можно оформить до подписания кредитного договора или в течение 7 дней после, о порядке и сроках проинформирует специалист.
Преимущества кредитования для покупки спецтехники
Оформить кредит сегодня проще, чем кажется и занимает не более 7 дней, в зависимости от суммы кредита и состава обеспечения по нему.
Преимуществами покупки спецтехники в кредит являются:
- Возможность покупки эффективной дорогостоящей техники.
- Выбор графика платежей.
- Дистанционное обслуживание кредита и пополнение счета несколькими способами.
- Досрочное погашение в любой момент действия договора.
- Отсутствие ограничение по выбору продавца, главное условие – нахождение только на территории РФ.
- При покупке комиссионной техники можно оформить кредит в долларах США или евро.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: У меня нет денег продлевать КАСКО на 2 год кредитования, можно не оформлять новый полис?
Ответ: Нужно внимательно ознакомится с условиями договора. Если страхование является обязательным пунктом, банк будет требовать оформление и начислять штрафные санкции до момента предоставления действующего полиса. При отсутствии такого пункта в договоре может быть поднята ставка по кредиту, так как увеличивается риск утраты залога и страховку можно не оформлять. Для своей финансовой безопасности, если проблема только в отсутствии денег, обсудите возможность оформления за счет кредита, без заключения нового договора. На практике схема выглядит следующим образом. Например, вы платите 10 000 рублей в месяц по ставке 12% в год. Стоимость каско составит 21 000 рублей. Банк увеличит ставку на 1,5% и платеж будет составлять 12 000 рублей. Таким образом, за год банк получит 24 000 – стоимость полиса и проценты. Все изменения условий кредитного договора должны быть оформлены дополнительным соглашением.
Вопрос № 2: Банк требует приезжать на осмотр каждый квартал и грозится начислить штрафы, законно ли это?
Ответ: Если в условии договора такая обязанность у заемщика прописана, да. Банк должен убедиться в сохранности залога и его товарном виде. Например, у вас фура и вы планируете длительную поездку по стране, посетите отделение заранее или договоритесь о встрече с выездным специалистом. Необязательно приезжать какой-либо один день. Факт осмотра должен быть раз в 90 дней. Но его можно провести и с интервалом в 65-70 дней, во избежание штрафных санкций.