5 кредитов для ООО под залог автомобиля

Большинство банков предпочитают сотрудничать с обычными гражданами, имеющими хорошую кредитную историю, поэтому для ИП оформление кредита может представлять настоящую проблему. Выход есть – можно получить заем под залог автомобиля: это даст кредитору гарантию возврата денег, а заемщик сможет получить средства на выгодных условиях.

Общие условия кредитования

С предпринимателями финансовые учреждения обычно сотрудничают по двум направлениям – потребительское или целевое кредитование. Наиболее предпочтительным является второй вариант: зная, для чего заемщику нужны деньги, кредитор выдаст их более охотно.

Выдача целевого займа для ИП возможна на следующие приобретения:

  • Открытие, развитие или расширение бизнеса.
  • Полонение оборотных средств.
  • Покупка транспорта или оборудования.
  • Ликвидация действующих долгов.
  • Ремонт или строительство объектов.
  • Изменение профиля: например, когда ИП, занимающийся строительством, решает перепрофилироваться для продажи строительного материала или оборудования.

Меньше всего банки предпочитают сотрудничать с ИП-новичками, действующими менее трех месяцев. Это объясняется мутной перспективой рентабельности, ведь кредиторы при рассмотрении заявок рассматривают уровень текущего дохода и заработка в будущем. Последнее рассчитывается в зависимости от сферы деятельности: есть востребованные отрасли, а есть ниши, в которых развиваться и хорошо зарабатывать проблематично.

Если ИП не может подтвердить свой доход или только недавно зарегистрировался в ИФНС, лучше воспользоваться программой потребительского кредитования без предоставления деклараций. Процентные ставки в таком случае будут немного выше, чем при стандартных условиях, но заем получить проще.

Наиболее важными при кредитовании ИП являются следующие нюансы:

Кредитный лимит Есть возобновляемая и невозобновляемая линии. Предпринимателям чаще всего дается невозобновляемая, когда они получают на руки определенную сумму и тратят на любые нужды, а впоследствии погашают долг. Если линия возобновляемая, заемщик тратит финансы, возвращает часть долга и в дальнейшем снова может пользоваться ею. Ежемесячно оплачиваются только проценты за пользование банковскими средствами.

 

Период кредитования Деньги выдаются на срок от 1 до 10 лет, но могут устанавливаться более широкие сроки. Банки предоставляют возможность досрочного погашения долга, но в некоторых случаях за данную операцию придется заплатить комиссию. При определении периода стороны ориентируются на сумму займа и уровень дохода клиента
Процентная ставка В среднем она варьируется от 10 до 15%, но могут быть льготные программы кредитования, позволяющие ее снизить. При определении ставки банк руководствуется платежеспособностью заемщика, суммой и сроком кредита, количеством представленных документов: чем их больше, тем выше вероятность получить выгодный заем

Важно! Перед выдачей кредита банки вносят данные потенциального заемщика в скоринговую программу, позволяющую определить его благонадежность. Если у гражданина высокая финансовая нагрузка, долги перед государством или плохая кредитная история, кредитор вправе отказать ему в выдаче займа без объяснения причин.

Приобретение автомобиля в кредит

Если ИП планирует купить автомобиль и деньги нужны для этой цели, проще всего воспользоваться автокредитованием. Ставки здесь варьируются от 7 до 13%, что позволяет уменьшить переплату. Есть и недостатки:

  • Деньги наличными не выдаются – они направляются только на покупку транспортного средства.
  • Придется внести минимум 10% от стоимости автомобиля, но некоторые кредиторы такое обязательство не устанавливают.
  • Купить спецтехнику или грузовой автомобиль таким способом проблематично.

При желании купить машину для личного пользования лучше всего ИП подать документы как обычному физическому лицу.

Предоставление в залог автомобиля в наличии

Оптимальный вариант получения кредита – предоставление имеющегося автомобиля или иного ценного имущества в залог. Это дает банку гарантии возврата, а в случае неуплаты он имеет право продать заложенные вещи в счет погашения долга.

Таким способом можно получить целевой или нецелевой заем. С ИП, имеющими в собственности автомобили или недвижимость, кредиторы сотрудничают более охотно, но даже имущество не гарантирует установление минимальных процентных ставок.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

5 кредитов для ИП под залог автомобиля в Москве и Санкт-Петербурге

На данный момент в СПб и Москве с ИП работает множество банков, предоставляющих займы под залог имеющегося или приобретаемого автомобиля. Перед подачей заявки заемщикам рекомендуется обзнакомиться с условиями пяти наиболее популярных финансовых учреждений, привлекающих клиентов удобными и выгодными программами кредитования.

Сбербанк

В ведущем российском банке можно взять автомобиль в кредит – он и будет являться предметом залога. Условия здесь таковы:

Ставка 13%
Сумма До 5 000 000 руб.
Взнос От 15%
Срок До 5 лет

 Важно учитывать, что в Сбербанке предъявляются строгие требования к заемщикам, поэтому предоставление декларации 3-НДФЛ – обязательное условие.

Тинькофф

Если ИП хочет получить деньги на личные нужды и не отчитываться о тратах, он может оформить потребительский кредит под залог ПТС. На автомобиль накладываются обременения в связи с передачей в залог, но клиент по-прежнему сможет им пользоваться. Ограничения заключаются в невозможности продажи или дарения залога без согласия кредитора.

Ставка От 11%
Подтверждение заработка Не требуется
Сумма До 3 000 000 руб.
Срок До 5 лет

Средства переводятся на банковскую карту сразу после регистрации залога. Посещение офиса не требуется – банк работает дистанционно, и для оформления документов к клиенту приезжает курьер.

Зенит

Банк «Зенит» выдает кредиты для ИП строго на определенные цели: пополнение оборотных средств, приобретение техники или оборудования, развитие бизнеса, аренда или покупка недвижимости.

Ставка 9,6-10,6%
Сумма До 200 000 000 руб.
Срок До 3 лет
Требования к автомобилю Любое производство, кроме китайского; возраст – не более 15 лет, отсутствие обременений, исправное техническое состояние

Интеза

Здесь можно получить деньги в долг для реструктуризации текущих задолженностей или пополнение оборотных средств. Ставка составит от 11,5%, лимит ограничивается 1 000 000 руб. Возможно предоставление в залог недвижимости.

За выдачу денег банк взимает комиссию в размере 1-3% от суммы кредита.

РНКБ

В РНКБ у ИП есть возможность получить заем на любые цели, связанные с развитием бизнеса: покупка оборудования, транспортного средства, увеличение оборотных средств, и пр.

Ставка От 14%
Сумма До 70 000 000 руб.
Срок До 5 лет

По сравнению с другими банками РНКБ выигрывает тем, что шанс положительного решения по заявке здесь существенно выше, чем в других финансовых учреждениях. Также преимуществом является внушительная сумма займа.

Требования к заемщикам

Каждый банк выдвигает индивидуальные требования к клиентам в зависимости от конкретной программы. Стоит учитывать, что при минимальных критериях обычно устанавливаются высокие процентные ставки.

«Чаще всего банки выдают кредиты под залог иностранных автомобилей – машины от российских производителей для них нерентабельны. Залоговое кредитование позволяет снизить процентные ставки, ведь, если заемщик собирается возвращать долг, ему нечего терять. Он переплачивает по процентам минимально, продолжая пользоваться транспортным средством, а после погашения задолженности обременения снимаются»

Е. Беляев, юрист «Кредитв.РФ».

Для ИП обязательно наличие российского гражданства, регистрации на территории выдачи кредита или в регионе расположения офисов кредитора. Также обязательно ведение деятельности не менее трех месяцев.

К автомобилям тоже предъявляются требования:

  • отсутствие обременений;
  • ликвидность на рынке;
  • хорошее внешнее и техническое состояние.

Заявки на залоговое кредитование рассматриваются от 15 минут до 7 дней – все зависит от конкретного банка. Деньги выдаются как после осмотра транспортного средства, так и без такового, после предоставления документов.

Документы

Получив предварительное одобрение, ИП необходимо предоставить кредитору следующее:

  • паспорт, ПТС, СТС;
  • налоговые декларации за последние 3-5 месяцев;
  • справки из ЕГРИП.

Если кредит оформляется для развития бизнеса, потребуется бизнес-план.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Можно ли получить кредит под залог ПТС в ломбарде?

Да, можно. В ломбарде выгодно кредитоваться заемщикам с плохой кредитной историей, но процентные ставки здесь выше, чем в банках.

Вопрос №2. Что будет, если не платить по кредиту?

При залоговом кредитовании предмет залога изымается для продажи с целью погашения долга через суд. Изъятие происходит с помощью судебных приставов. Вырученная сумма направляется на закрытие задолженности, остаток возвращается бывшему собственнику.

Заключение

Кредитование ИП под залог автомобиля возможно в нескольких банках. Условия здесь более выгодны, чем по беззалоговым программам, но в случае систематической длительной неуплаты движимое или недвижимое имущество подлежит принудительному изъятию.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: