5 кредитов для ИП под залог автомобиля в Москве и СПБ

Многие банки предпочитают сотрудничать с физическими лицами, поэтому ООО получить кредит бывает проблематично. Единственный выход – оформление займа под залог имеющегося на балансе организации автомобиля. Если требуется покупка транспортного средства, получить деньги от финансового учреждения тоже можно, но предварительно следует изучить условия каждой из программ, чтобы выбрать наиболее подходящую.

Особенности кредитования юридических лиц

Между физическими и юридическими лицами при кредитовании есть существенная разница: граждане и ИП в случае образования долгов отвечают собственным имуществом, а ООО – имуществом организации. Именно поэтому банки предъявляют завышенные требования к ООО: у них должен быть большой уставной капитал, недвижимость или транспортные средства на балансе, чтобы при просрочках кредитор мог взыскать их в счет погашения задолженности.

Юридические лица могут получить кредиты на любую из целей:

  • Пополнение оборота.
  • Погашение долгов перед другими кредиторами (рефинансирование).
  • Покупка техники, оборудования для работы, недвижимости.
  • Развитие или реорганизация бизнеса.

Потребительские займы ООО не выдаются. Это связано с солидарной ответственностью учредителей, потому как при непогашении долга они отвечают совместно перед кредитором. Выдача денег наличными подразумевает трату на любые нужды и, если один из учредителей потратит их на себя, при появлении долгов придется отвечать и остальным.

При желании получить средства без отчета перед кредитором на любые траты учредителю рекомендуется обратиться в банк от имени физического лица.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

5 кредитов для ООО под залог автомобиля: перечень банков

С предприятиями сотрудничает ограниченное количество банков, но на данный момент в пяти из них предлагаются наиболее выгодные программы, позволяющие приобрести автомобиль и прочую технику на удобных условиях.

Совкомбанк

Здесь можно получить заем, предоставив автомобиль в залог. Условия таковы:

Ставка От 10%, определяется индивидуально
Сумма До 1 000 000 руб.
Срок До 5 лет
Требования к автомобилю Не старше 19 лет, без обременений, технически исправен
Требования к заемщику Регистрация в регионе присутствия офиса банка, успешное ведение предпринимательской деятельности в качестве ООО не менее 3 месяцев

Недостаток программы кроется в маленькой сумме кредита. На 1 000 000 руб. купить технику для предприятия проблематично, но эти деньги можно пустить на развитие бизнеса, увеличение уставного капитала или пополнение средств в обороте.

Сбербанк

По программе «Экспресс под залог» предприятия могут получить кредит на таких условиях:

Срок До 4 лет
Ставка От 15,5%
Сумма До 5 000 000 руб.

Преимуществом программы является отсутствие необходимости подтверждения трат, но есть и недостаток – высокая ставка, которая может достигать 17,5%.

АКБ ГРИНН Финанс

Компания специализируется на выдаче займов для приобретения автомобилей, которые впоследствии становятся предметом залога. В отличие от банков, здесь не требуется покупка КАСКО, поручительство и подтверждение платежеспособности. Получить деньги могут и лица с испорченной кредитной историей.

Условия обсуждаются индивидуально. Предприятиям предоставляется возможность покупки новых автомобилей или транспорта с пробегом.

Автоломбард «Автомани»

В «Автомани» можно получить кредит для приобретения автомобиля, но процентные ставки здесь достаточно высоки – от 6% в месяц. Заемщикам дается 1 год на погашение долга.

Присутствует ограничение: ломбард может оплатить только 60% стоимости транспорта. Остальные деньги должен внести клиент. До ликвидации долговых обязательств он сможет пользоваться автомобилем, но продавать или дарить его без разрешения кредитора не имеет права.

Автоломбард «Престиж»

В этом ломбарде предприятия могут получить до 10 000 000 руб., но окончательная сумма зависит от стоимости залогового автомобиля. Отчитываться о тратах не нужно, деньги выдаются на любые цели.

Погашение займа должно быть произведено в течение 12 месяцев. Размер процентной ставки зависит от срока и суммы кредитования, а также благонадежности заемщика. Клиентам с плохой кредитной историей        могут отказать.

Важно! Банки, МФО и ломбарды не обязаны отчитываться о причинах отказа. Зачастую им самим из БКИ при рассмотрении заявки поступает отрицательных ответ относительно конкретного клиента, без объяснения причин.

Как ООО получить кредит под залог автомобиля

Стоит учитывать, что приобретаемый автомобиль оформляется в собственность предприятия. Кто-либо из учредителей не может зарегистрировать его на себя.

Процедура оформления кредита на ООО выглядит следующим образом:

  1. Учредители проводят собрание, где принимают решение о необходимости в получении займа. Результат голосования закрепляется в протоколе. Если учредитель в ООО один, достаточно его решения.
  2. Производится выбор финансовой компании для получения займа. Это также фиксируется в протоколе, назначается представитель, оформляется доверенность.
  3. Представитель предприятия посещает финансовую организацию и подает заявку. Это можно сделать онлайн или при личном визите. Если кредитная история положительная и у ООО нет больших долговых обязательств, второй вариант предпочтительнее: есть вероятность, что заем выдадут в день обращения. На рассмотрение анкет банки тратят от 15 минут до 7 дней.
  4. ООО получает предварительное одобрение, представитель подает кредитору документы.
  5. Окончательный ответ поступает через несколько дней.

Деньги перечисляются продавцу или поставщику, т.к. заем является целевым и не выдается учредителям на руки. Исключением являются ломбарды – здесь можно получить потребительский кредит, а к клиентам они предъявляют более лояльные требования.

Документы

При посещении финансового учреждения представителю ООО необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • доверенность;
  • налоговые декларации, бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план;
  • договор купли-продажи с продавцом;
  • ПТС и СТС автомобиля, если берется кредит не на транспортное средство;
  • ИНН предприятия.

Могут потребоваться дополнительные документы. Точный перечень зависит от конкретного банка.

Подводные камни

Перед оформлением кредита заемщикам важно ознакомиться с «подводными камнями», с которыми они могут столкнуться:

  • Если кредитор не требует приобретение КАСКО, велика вероятность, что его стоимость уже включена в процентную ставку.
  • Финансовые учреждения могут брать комиссию за открытие счета, куда будут перечислены денежные средства.
  • Обычный срок кредитования в ломбардах составляет 1 год, что обязательно нужно учитывать. Впоследствии продлить его будет проблематично.
  • При кредитовании в ломбарде можно вносить дополнительные средства вместе с обязательной суммой, дабы быстрее погасить долг – процентные ставки здесь заметно выше, чем в банках.

«Объем кредитного портфеля организаций летом 2018 года заметно снизился. Это связано с ростом курса доллара и экономическим кризисом – риски для банков постоянно возрастают, и они вынуждены отказывать многим заемщикам, а также повышать ставки»

М. Монастырский, директор по инвестициям и стратегическому развитию ААА.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что будет, если юридическое лицо перестанет погашать долги перед банком?

Кредитор вправе подать иск в суд или заключить с коллекторами договор цессии (о переуступке права требования). По решению суда возможно изъятие имущества организации, процедура банкротства. Долги придется ликвидировать в любом случае. Учредители личным имуществом не отвечают, его изъять не смогут.

Вопрос №2. По какой причине ООО могут отказать в кредитовании?

Основной причиной является наличие кредитной задолженности по другим долговым обязательствам перед финансовыми учреждениями. Информацию кредитор при рассмотрении заявки получает из БКИ. Также отказ возможен при превышении допустимой кредитной нагрузке, если предприятие не является прибыльным.

Заключение

Юридические лица могут оформить кредиты для развития бизнеса в банках или ломбардах, предоставив в залог имеющийся в собственности организации автомобиль. Сумма займа определяется индивидуально, исходя из доходности организации и срока кредитования.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: