5 банков дающих кредит с плохой кредитной историей в 2018

Решение о выдаче денег банки принимают исходя из оценки кредитной истории клиента, в которой указана информация обо всех заявках, количестве полученных и возвращенных займов, своевременности внесения платежей. В силу разных обстоятельств она может быть испорчена, но это не значит что банк не выдаст деньги, так как есть учреждения, которые лояльно относятся к каждому клиенту и готовы предоставить шанс исправить историю и решить финансовые вопросы.

Значение кредитной истории

Сегодня нет ни одного банка, который не обращается в бюро кредитных историй за отчетом, так как в нем содержится информация о платежеспособности клиента за последние 10 лет. Хорошая история в буквальном смысле открывает двери во все кредитные учреждения, в которых быстро рассмотрят заявку и предложат специальные льготные условия.

При испорченной истории шанс получить деньги уменьшается, а взять их под хороший процент сводится практически к нулю. Банк тщательно оценит риски и попробует их компенсировать высокой ставкой, залогом или поручительством.

В отчете БКИ указана следующая информация:

  1. Персональные данные клиента – фамилия, имя и отчество, дата рождения и адрес регистрации, паспортные данные
  2. Обращения за кредитами и результат по ним.
  3. Суммы и сроки по заключенным договорам.
  4. Сведения о периодичности погашения и возврата.
  5. Число запросов кредитной истории.

Отчет запрашивают также:

  1. Страховые компании. Исходя из статистических данных, клиенты с большим количеством кредитов и плохой историей чаще инсценируют страховые случаи для получения возмещения.
  2. Работодатели. При желании устроится на вакантные места, связанные с материальной ответственностью или принятием решений по организации финансовых потоков, например, в банк, ломбард или МФО. Из-за сильной долговой нагрузки у человека возникает желание незаконного обогащения, часто связанного с нарушением должностных обязанностей или превышением полномочий.
  3. Микрофинансовые организации. Если визуальный контроль клиента неудовлетворительный и возникает сомнение в его платежеспособности.

В истории могут дополнительно вносить информацию судебные приставы о наличии непогашенной задолженности по ЖКУ, алиментам и другим обязательствам, признанным судом.

Причины испорченной истории и способы получения денег

Повлиять на историю может сам клиент или обстоятельства от него независящие.

Основными причинами, которые приводят к появлению просрочек и мешают своевременному исполнению обязательств являются:

  1. Нарушение сроков оплаты.
  2. Большое количество действующих займов.
  3. Много заявок в разные банки и очень частые обращения за кредитом.
  4. Поручительство за другого лица.
  5. Открытие долгосрочные или только недавно, со сроком до 3 месяцев, оформленные кредиты.
  6. Аресты судебными приставами или неоплаченные постановления суда.
  7. указана не верная информация со стороны банка по причине технической ошибки.

Основными способами получения денег являются:

  1. Оформление товарного кредита или кредитной карты.
  2. Заявка под залог машины или недвижимости.
  3. Программа реабилитации клиентов для улучшения истории.
  4. Оформление микрозайма.

Каждый из способов необходимо применять постепенно, после того как каждый предыдущий не дал результат.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют требования, которые, по их мнению, частично гарантируют ответственность клиента:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • гражданство – РФ;
  • постоянная регистрация в регионе кредитования или присутствия банка;
  • стаж не менее 6 месяцев. Как правило, 3 месяца являются испытательным сроком и, чтобы убедиться в стабильности трудоустройства, нужен срок в 2 раза больше, особенно для клиентов с плохой историей.

Пакет документов

Для товарных кредитов или экспресс, которые отличаются небольшой суммой и ставкой выше среднего может быть необходим только паспорт или дополнительно второй документ.

Если нужно получить сумму больше или под меньший процент подготовьте полный пакет, который при испорченной истории поможет частично изменить мнение о клиенте, ведь «предоставлено много документов и информации о себе».

Полный пакет документов включает:

  • паспорт;
  • СНИЛС или водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки или договора;
  • договора и выписки, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество.

По своему усмотрению банком может быть затребован поручитель с аналогичным пакетом документов и идеальной кредитной историей.

Условия выдачи кредита

Без залога и поручителей можно оформить кредитную карту или деньги на покупку бытовой техники. «Быстрые» заявки анализирует программа и учитывает историю только за один год.

Таблица – Тарифы на потребительские кредиты

Название банка Сумма, руб. Срок, мес. Проценты в год, % Минимальный возраст
Хоум кредит 1 000 000 84 12,5 22
Ренессанс Кредит 700 000 60 11,3 24
Тинькофф 1 000 000 36 12 18
Совкомбанк 100 000 18,4 12 35
Русский стандарт 500 000 19,99 60 23

Высокую степень одобрения имеют кредитные карты, так как кредитор дистанционно может управлять кредитным лимитом и при отсутствии ежемесячных платежей заблокировать карту на снятие.

Таблица – Условия выдачи карт

Наименование Сумма, руб. Льготный период, дней Проценты в год, %
Ренессанс 200 00 55 24,9
Тач 1 000 000 61 25
Тинькофф 300 000 55 23,9
Хоум Кредит 300 000 51 29,8
Русский стандарт 300 000 55 21,9

При первоначальном обращении клиенту с испорченной историей банк редко одобрит суммы свыше 2-3 окладов. Спустя 6 месяцев своевременной оплаты можно обратиться за новым кредитом или увеличить лимит по карте.

По мере того как история будет улучшаться процентная ставка по каждому последующему договору становится меньше. И также по многим картам предусмотрен кешбэк, что позволяет сэкономить на расходах.

Мероприятия для улучшения истории

Для того чтобы в будущем рассчитывать на любую необходимую сумму и не искать предложения банков, которые кредитуют с негативной историей необходимо:

  1. Погасить все имеющиеся просрочки.
  2. Рефинансировать задолженность. Найти программы, которые помогают вернуть просроченный долг и платить по новому договору без штрафов и комиссий.
  3. Обратиться за реструктуризацией в отделение и с менеджером составить график погашения задолженности.

Важно помнить, что только исправив прошлые ошибки, возможно, построить хорошую основу своей финансовой репутации в будущем и являться полноценным клиентом любого банка.

Чтобы в настоящий момент повысить свои шансы на получение денег нужно предоставить как можно больше достоверной информации, подтвердить ее документально и не просить сумму более 50 000 рублей без залога и поручителей.

Альтернативные способы получения займа

Если банки отказывают в выдаче денег нужно обратиться в МФО. Несмотря на высокую стоимость их услуг одобряют практически всем и отражают информацию в кредитной истории. После нескольких своевременно возвращенных договоров обратиться в кредитной учреждение можно будет повторно.

Таблица – Условия выдачи займов

Наименование Сумма, руб. Срок, дней Проценты в день, %
Ezaem 30 000 30 1,5
MoneyMan 70 000 126 1,75
Green money 30 000 40 1,1
Честное слово 10 000 30 1,70
Миг кредит 99 500 336 0,26

Дополнительным преимуществом при формировании хорошей истории будут и досрочно возвращенные займы.

Среди МФО популярным становится предложение для новых клиентов – выдача денег первый раз на 14 или 15 дней без процентов. Можно подобрать несколько таких компаний и без затрат в течение нескольких месяцев сформировать историю, в буквальном смысле «бесплатно».

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: Возможно ли уменьшить штрафы банка при возврате просроченного кредита?

Ответ: Да, конечно. Согласно законодательству при обращении в суд банк не признает к взысканию с клиента начисленные пени, штраф и комиссии. В обязательном порядке подлежат возврату сумма кредита и проценты, начисленные по нему. При обращении за справкой о сумме задолженности. Доведите до специалиста информацию, что готовы добровольно выплатить по согласованному графику кредит без санкций. Банк заинтересован в досудебном решении конфликта и пойдет навстречу.

Вопрос № 2: При возникновении финансовых трудностей можно оформить бесплатные кредитные каникулы, чтобы не испортить историю?

Ответ: Можно. Услуга доступна не во всех банках и не является бесплатной. Банки выдают кредит на принципах возвратности, срочности и платности. В период каникул проценты платить необходимо также каждый месяц. За тот период, в течение которого не будет возвращен основной долг, ставка начисляется выше и размер платежа увеличится. Чем больше платеж, тем больше нагрузка на личный бюджет. Оцените объективность таких «каникул», чтобы не усугубить положение. Рассмотрите вопрос о рефинансировании или реструктуризации долга.

5 (100%) 2 votes

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "УБРиР". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Уральский банк реконструкции и развития, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в УБРиР за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 600 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "УБРиР"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 600 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: