5 банков, дающие кредит многодетным семьям на жилье

Многодетные семьи относятся к социально защищенным категориям граждан. В 2018 году для них предусмотрено несколько программ льготного ипотечного кредитования, предоставляющихся различными банками при поддержке государства.

Кто относится к многодетным семьям

Законодательно в РФ критерии многодетности не устанавливаются, но традиционно таковой считается семья, воспитывающая трех и более несовершеннолетних детей. Статус подтверждается удостоверением, выдающимся в территориальном подразделении Управления соцзащиты.

Многодетные могут пользоваться различными льготами: бесплатным проездом, компенсацией школьного питания, предоставлением материальной помощи от муниципалитета, и пр. Преференции устанавливаются местными органами власти.

Федеральные власти также предлагают свою помощь: разрабатывают программы льготного ипотечного кредитования, предоставляют гражданам субсидии на покупку жилья. Воспользоваться ими могут многодетные или малоимущие граждане.

Есть и другие программы, направленные на льготное приобретение жилья многодетными:

  • Выделение беспроцентной субсидии на улучшение жилищных условий.
  • Предоставление квартир из отдельного жилищного фонда по наиболее низким ценам.
  • Выделение финансов для внесения первоначального взноса или погашения ипотечной задолженности.
  • Субсидирование процентных ставок.

Также граждане могут воспользоваться налоговым вычетом и получить до 260 000 руб. при приобретении недвижимости, если являются трудоустроенными или ИП, регулярно перечисляющими НДФЛ.

Важно! Если одному из трех детей в многодетной семье исполняется 18 лет, льготный статус аннулируется. Самым главным критерием здесь является наличие трех несовершеннолетних.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Социальная ипотека

По социальной программе можно компенсировать до 35% стоимости недвижимости за счет государства, снизить процентную ставку или получить возмещение первоначального взноса – выбор предоставляется на усмотрение граждан.

Чтобы воспользоваться программой, важно ознакомиться с основными условиями:

  • Стоимость 1 кв.м. в приобретаемом жилье не должна превышать 35 000 руб.
  • Потребуется наличие первоначального взноса. Для этого можно использовать материнский капитал. Сумма маткапитала на 2018 год равна 4653 026 руб., выдается после рождения второго ребенка.
  • Отсутствие в собственности жилья, подходящего для проживания по социальным нормам. Таким образом, размер жилплощади не должен превышать 18 кв.м. на одного человека.

От многодетных потребуется подтверждение льготного статуса. Кредитованием занимается АИЖК. При заключении договора у заемщиков есть возможность выбрать способ погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Ипотечный заем при поддержке государства можно оформить и через другие банки.

Требования к заемщикам

Главным требованием является наличие подтвержденного статуса многодетности. Кроме того, оформить льготную ипотеку могут и другие категории граждан:

  • Нуждающиеся в улучшении условий проживания.
  • Бюджетники, государственные служащие.
  • Молодые семьи, где родителям не более 35 лет.
  • Участники и ветераны боевых действий.

Документы

При оформлении ипотеки в банках предоставляются паспорта и заявления на такой вид кредитования. Также понадобится следующее:

  • свидетельство о браке;
  • удостоверение многодетности;
  • детские свидетельства о рождении, а на детей от 14 лет – паспорта;
  • выписка из домовой книги;
  • справка с места работы (2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРН и иные документы на приобретаемую недвижимость;
  • сертификат на материнский капитал, если планируется его использовать.

Нужны и реквизиты продавца жилья, куда будут перечислены банком деньги. Их можно указать в заявлении или предоставить банковскую справку.

Ипотека с госпрограммой субсидирования процентных ставок

Несколько лет назад в РФ начала действовать государственная программа  субсидирования, согласно которой ставки по ипотеке снижены до 6%. Без нее переплата для заемщиков составляет 12-13%.

Предоставлять льготное кредитование многодетным могут финансовые учреждения, у которых есть договор с госорганами. Неполученную прибыль от процентов государство компенсирует банкам ежемесячно при условии наличия соглашения.

Важно! Субсидирование распространяется не на весь срок ипотеки, а на определенный период. Если детей двое, льгота предоставляется на 2 года, трое – на 5 лет. При рождении еще одного ребенка происходит продление на 5 лет.

Требования

Для использования льготной программы заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • Дети должны быть рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 г.
  • Недвижимость должна приобретаться в новостройке. Льготное кредитование на вторичное жилье не распространяется.
  • Продавец должен быть зарегистрирован как юридическое лицо. Покупки у физических лиц не субсидируются.

Программа перестанет действовать в конце 2022 года, но возможно продление. Ее главной целью является не только поддержка многодетных семей, но и строительной отрасли, поэтому по льготе можно приобрести только новую недвижимость.

Требования к заемщикам

Главным требованием является наличие статуса многодетности и рождение детей в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Дополнительные критерии выглядят так:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство.

Также важно иметь хорошую кредитную историю и соответствовать требованиям, предъявляемым банком.

Документы

На начальном этапе для использования льготного кредитования заемщиками предоставляется:

  • паспорта;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • справки 2-НДФЛ;
  • детские свидетельства о рождении;
  • копии трудовых книжек;
  • документация на приобретаемую недвижимость.

Если ранее получен материнский капитал, понадобится сертификат.

«Мы стараемся постоянно разрабатывать государственные программы для льготного ипотечного кредитования, и нам уже удалось снизить процентные ставки по ипотеке хотя бы ненамного. В дальнейшем мы планируем уменьшить их еще так, чтобы они не превышали 9%»

В.В. Путин, Президент РФ.

Как оформить льготную ипотеку: пошаговая инструкция

Процедура оформления льготного ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

  1. Граждане выбирают, в каком банке будут кредитоваться. Важно, чтобы он предлагал программу субсидирования. Если финансовое учреждение не сотрудничает с государством, ставки для заемщиков будут выше.
  2. Предоставляется документация, дающая право на льготу. Кредитор снижает ставки.
  3. Производится оценка приобретаемой квартиры, оформляются документы в финансовом учреждении.

Деньги банк перечисляет продавцу недвижимости безналичным расчетом. На руки суммы заемщикам не выдаются.

5 банков, дающих кредит многодетным семьям на жилье

Чтобы не искать самостоятельно финансовые учреждения, кредитующие многодетных по льготной программе субсидирования, достаточно ознакомиться с готовым перечнем банков. У каждого из них условия отличаются, объединяет только одно – жилищные кредиты выдаются под 6% годовых, но по истечении срока действия льготы ставки повышаются.

Сбербанк

Наиболее востребованным банком для жилищного кредитования является Сбербанк. Здесь можно получить по льготе ипотеку до 8 000 000 руб. при приобретении жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Для остальных регионов максимальная сумма составляет 3 000 000 руб.

Ставка 6%, затем – 9,5%
Первоначальный взнос От 20%
Срок До 30 лет
Страхование Обязательно страхование заемщиков на весь период кредитования

Стоимость страховки может быть включена в сумму займа. Без нее оформление ипотеки невозможно. Полис приобретается в СК «Сбербанк Страхование» или других аккредитованных учреждениях.

ВТБ

Второй по популярности банк также предлагает ипотечное кредитование с господдержкой:

Ставка 6% на протяжении льготного периода, после – 8%
Максимальная сумма Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 8 000 000 руб. Для остальных субъектов – 3 000 000 руб.
Первый взнос Минимум 20% от стоимости жилья
Срок До 30 лет
Жилье Квартира в новостройке, от юридического лица или недвижимость по договору участия в долевом строительстве

Райффайзенбанк

Банк Райффайзен также кредитует под 6% на приобретение недвижимости, но условия программы здесь немного отличаются:

  • Сумма – до 12 000 000 руб. для городов федерального значения, 6 000 000 руб. – для остальных городов.
  • Ставка – 6%, после льготного периода – 8%.
  • Взнос – от 20%.

Благодаря этой программе можно приобрести  вторичное жилье от юридического лица или рефинансировать другую ипотеку.

Газпромбанк

В рамках программы «Семейная ипотека» Газпромбанк предлагает следующие условия:

Ставка 6%, далее – 8%
Срок До 30 лет
Сумма Для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
Взнос Минимум 20%

Заявки рассматриваются до 10 рабочих дней, но возможно и сокращение срока в зависимости от загруженности банка.

Тинькофф

Банк Тинькофф также предоставляет льготную программу, ее условия аналогичны Газпромбанку. Но здесь есть преимущество: оформить жилищный кредит могут не только трудоустроенные по договору, но и предприниматели, если предоставят налоговые декларации за последние 12 месяцев.

Для получения ипотеки здесь достаточно оставить онлайн-заявку. У банка нет офисов, поэтому зваимодействие с сотрудниками происходит по договоренности. Каждая встреча будет согласовываться с заемщиком, работники приезжают в любое удобное для него место и время.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку?

Можно, если долг уже погашен и обременения сняты. До ликвидации задолженности недвижимость находится в залоге у кредитора, и любые сделки с ней производятся только с его согласия.

Вопрос №2. Как получить статус многодетной семьи?

Для этого нужно обратиться в Соцзащиту со свидетельствами о рождении детей, фотографиями и другими документами. Удостоверение оформляется в течение 15-30 календарных дней.

Заключение

В 2018 году многодетные семьи могут воспользоваться различными программами льготного кредитования, направленными на приобретение недвижимости по наиболее выгодным для заемщиков условиям. Для этого достаточно подтвердить статус многодетности, собрать документы, обратиться в банк и получить одобрение заявки. После оформления документации и перечисления средств продавцу квартира переходит в собственность заемщика.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: