3 способа погасить кредит по наследству в 2018 году

Вместе с имуществом наследники принимают на себя и долги умершего. Это касается, в том числе непогашенных кредитов.Обязанность выплатить кредит наследником возникает со дня смерти, независимо от дня вступления в наследство. В статье рассмотрим 3 способа как погасить кредит по наследству.

Единственным вариантом не платить долг является отказ от наследства. Еще одним важным моментом является тот факт, что сумма выплаты не может быть больше стоимости наследуемого имущества. Например, непогашенный остаток задолженности умершего составляет 2 млн. р., полученное наследство оценивается в сумме 1 млн. р. Наследник в этом случае отвечает по обязательствам только на 1 млн. р.

После смерти заемщика проценты по кредиту продолжают начисляться, поэтому необходимо начать решать вопросы с оставшимися долгами еще до вступления в наследство. В зависимости от программы, по которой был получен кредит умершим, есть несколько способов его погашения.

1 Способ. Погашение через страховку.

Наследнику необходимо внимательно изучить условия кредитного договора, наличие дополнительных договоров и приложений к нему. На сегодняшний день страхование жизни и здоровья заемщика является важным условием предоставления кредитов. Хотя страховка добровольная, отказ от нее означает увеличение процентной ставки или отрицательное решение банка о выдаче ссуды.

Поэтому заемщик ставиться в безвыходное положение: хочешь получить кредит – застрахуй свою жизнь и здоровье. Как правило, выгодоприобретателем по договору является банк, поэтому все выплаты по договору страхования будут осуществляться напрямую в погашение кредита.

Сумма страхового возмещения зависит от условий страхования, ее должно хватить на погашение остатка кредита, наследнику вероятно придется оплачивать пени и штрафы при образовании просроченной задолженности.

2 Способ. Погашение через поручителя.

При предоставлении крупной суммы кредита банк может затребовать поручительство по кредитному договору. Данное условие также оговаривается в кредитном договоре, там же оговариваются пределы ответственности поручителя.

Поручитель несет солидарную ответственность за погашение кредита, и она не прекращается со смертью заемщика.

При возникновении ситуации, когда погашение кредита заемщиком невозможно, банк в первую очередь предъявит претензии к погашению к поручителю. Только когда поручитель полностью рассчитается с кредитом, он будет иметь право подать иск на взыскание своих убытков с наследников.

3 Способ. Погашение через реализацию залога.

Крупные суммы кредитов часто предоставляются под залог имущества. К таким ссудам относятся ипотека, автокредитование, потребительские кредиты под залог имеющего имущества.

После смерти собственника недвижимость, автотранспорт переходят наследникам и для погашения кредита можно их реализовать.

Обычной практикой является принятие в залог имущества в пределах 60-80% его рыночной стоимости. Поэтому наследник совместно с банком может реализовать залог и полностью закрыть долг. Разница в сумме останется у наследника.

Если умершим был взят ипотечный кредит, выплачивать его придется прямым наследникам: жене/мужу, совершеннолетним детям. Зачастую они выступают созаемщиками по кредиту и несут за него полную ответственность.

Если наследники не выступают созаемщиками по кредиту необходимо обратиться в банк с просьбой переоформления долга на наследника. В этом случае ему предоставляется кредит на остаток долга под залог того же имущества.

Как действовать при погашении кредита, полученного в наследство

Чтобы правильно и законно рассчитаться с кредитами, полученными в наследство, необходимо предпринять следующие действия:

1 Как можно быстрее обратиться в банк со свидетельством о смерти.
2 Запросить у банка заверенные копии всех документов, связанных со сделкой.
3 При принятии решения отказа от наследства, он удостоверяется нотариально, копия предоставляется в банк.
4 После официального вступления в права наследования совместно с банком принимается решение о способе погашения долга.
5 По возможности оплачивать кредит и проценты до вступления в наследство, чтобы избежать дополнительных штрафов и пеней.
6 Если непогашенным остался ипотечный кредит, чтобы не лишиться жилья переоформить его себя и платить в стандартном режиме.

Все наследуемые дела имеют свою специфику, поэтому однозначно рассматривать варианты решения вопроса невозможно, необходимо изучение условий конкретных кредитных и иных договоров, сопровождающих сделку. Если наследники не могут разобраться в юридических тонкостях, им лучше обратиться за советом к профессионалам. Это в первую очередь касается крупных сумм полученных в наследство кредитов и долгов.

Мелкие кредиты обычно списываются банками на убыток, что является для них проще и дешевле, чем судебные разбирательства.

Ответы на популярные вопросы:

Если родственники официально не вступили в наследство, должны ли они оплачивать кредиты умершего?

Обязанность оплаты кредитов возникает только после официального признания наследства.

Каков срок исковой давности по взысканию задолженности с наследников?

Срок исковой давности – 3 года.

Может ли банк потребовать досрочно погасить кредит умершего заемщика?

Кредитная организация может порекомендовать, но не потребовать досрочное погашение кредита.

Если наследников несколько, как погашаются кредиты?

Все наследники несут солидарную ответственность, т. е. отвечают по долгам пропорционально наследуемому имуществу. Если среди наследников имеются несовершеннолетние, то вместо них оплачивать долги должны их родители (опекуны).

Начисляются ли проценты по кредитному договору после смерти заемщика?

Смерть заемщика не является для банка основанием прекращения начисления процентов по кредиту. Также могут быть начислены штрафы и пени за несвоевременное погашение кредита и процентов (их можно оспорить в судебном порядке). Они взыскиваются с поручителей, созаемщиков, при их отсутствии с наследников после их официального вступления в наследство.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *