3 способа как разделить ипотеку при разводе и не остаться в должниках в 2018 году

Оформление ипотеки является очень серьезным шагом, кредит приходится гасить долгие годы, но никто не дает гарантии, что в семье за этот период ничего не случится. Несмотря на приобретение недвижимости в кредит, она считается совместно нажитым имуществом. Сложность заключается в том, что до момента уплаты долга жилье будет находится в залоге у банка и поделить или продать его нельзя. Также много прецедентов возникает на фоне вопроса – кто будет погашать ипотеку, ведь долг еще не уплачен. Рассмотрим более подробно 3 способа как разделить ипотеку при разводе и сложные случаи, когда есть материнский капитал.

Решения, которые полностью устроят банк

Ипотечный кредит, прежде всего предполагает оформление займа на приобретение недвижимости. Собственно, для получения такой ссуды заемщик должен иметь стабильный доход, но иногда заработка одного человека недостаточно для погашения задолженности, поэтому банк может предложить взять супруга в качестве созаемщика. Таким образом, договор предполагает, что платежи будут вноситься из общего семейного бюджета. Однако, согласно нормам Семейного Кодекса, если ипотека оформлена уже будучи в браке на одного из супругов, то при разводе муж или жена, не являясь созаемщиком имеет право на возврат той доли кредита, которая была им уплачена. Фактически заемщик остается должен и банку и второму супругу.

Банк выступает третьей стороной, ему также небезразлично, кто будет гасить долг и кто распоряжается предметом залога. На самом деле уже при регистрации недвижимости собственник получит свидетельство, в котором стоит пометка «с обременением», а это значит, что жилье в залоге у банка. Как только, долг будет погашен – обременение снимается.

Если при разводе стоит вопрос о разделе имущества, а каждый супруг претендует на свою долю ипотечной недвижимости, то о бракоразводном процессе стоит оповестить банк.

Варианты, которые могут предложить заемщикам:

  1. Реализация недвижимости. В этом случае клиенты погасят задолженность и разделят остаток суммы с продажи между собой.
  2. Погашение ипотеки. Если выплатить кредит, то банк не будет уже иметь никакого отношения к этой недвижимости. Дальнейший раздел осуществляется в судебном порядке.
  3. Супруги пришли ко взаимному соглашению и будут продолжать гасить задолженность совместно. Далее, после полной уплаты они смогут продать недвижимость и разделить вырученные средства.
  4. Супруги пришли ко взаимному соглашению и решили, что кредит будет гасить заемщик. Этот вариант идеален, так как в договоре ничего не меняется, кто брал кредит – тот и его уплачивает. Бывают ситуации, когда вместо заемщика долг платить собирается как раз его супруг, тогда кредитный договор перезаключается на его имя. Главное, чтобы основной заемщик (супруг) был согласен с таковыми условиями и отказался от своей доли имущества.
  5. Оба заемщика желают разделить квартиру на доли и каждый оплачивать свою задолженность по отдельности. В этом случае только с согласия банка на каждого супруга оформляется индивидуальный кредитный договор. Этот вариант нечасто утверждают банки, так как квартира – основной залог, он делится на двоих заемщиков и если один из них не платит, то наложить арест и продать долю недвижимости будет сложнее.

Взаимная договоренность более приемлема, однако, каждое такое решение действие подтвердить документально и заверить у нотариуса. Например, если платежи вносились совместно, то необходимо иметь выписки или чеки о перечислениях. Тогда в суде можно будет доказать, что отчисления производились и разведенные лица имеют право на часть недвижимости.

Важно! Только банк вправе менять условия договора. Если кредитор не желает пойти на встречу клиенту и поменять условия, то заемщику придется платить по прежнему графику, без изменений. Перепродать или сдать в аренду ипотечное жилье собственник не имеет права, без согласия на то банка.

Впрочем, если банк безосновательно отказал клиентам в изменении условий и стороны вообще не могут прийти к общему мнению, то можно обратиться за помощью в суд. В этом случае иск подается на банк, основание – отказ в пересмотре условий договора. Последнее слово остается за судом, так вполне может появиться возможность сохранить жилье и перезаключить договор.

Раздел недвижимости в равных долях

При разводе делятся и долги в том числе, но доли имущества и размер задолженности не взаимосвязаны. В данном случае роль играют множество факторов: есть ли дети, на кого и когда оформлена ипотека, сколько уже проплачено и т.д. Если супруги являются созаемщиками, то недвижимость делится 50 на 50, но при условии, что долг будет полностью погашен или платежи вносятся совместно.

Особенности раздела недвижимости при ипотеке:

Кто является заемщиком

Есть ли несовершеннолетние дети

Как должно производится деление недвижимости и погашение долга

Только один супруг да Если ипотека оформлена в браке, то второй супруг имеет право требовать половину нажитого имущества и долю ребенка (если он останется жить с ним).
Оба супруга (второй может выступать поручителем). да Имущество делится в равных долях, долг также должен быть разделен поровну, иначе залог будет реализован.
Только один из супругов, второй на момент всего брака не был трудоустроен

да

Нетрудоустроенный супруг имеет право требовать свою часть недвижимости или денежную компенсацию, если он докажет, что за его счет также вносились платежи.

В любом случае обе стороны должны позаботиться прежде о погашении долга, а затем о делении недвижимости. При этом, например, если ипотека оформлена на мужа, но в процессе переговоров он решил отказаться от своей доли в пользу жены и детей. Это вовсе не значит, что он не проживая с семьей, обязан оплачивать их займ. В этом случае кредитный договор переоформляется на жену и она будет гасить задолженность. Алименты и платеж по кредиту не имеют ничего общего, муж не будет обязан платить ипотеку при разводе.

Ипотека и материнский капитал

Сейчас многие банки разрабатывают специальные кредитные программы, которые таки и называются: «Ипотека под материнский капитал». Размер государственной помощи предоставляется семьям, имеющим более двух детей. Средства выделяются на покупку стройматериалов, внесения аванса или погашения части задолженности.

Законом предусмотрено, что если родители оформляют ипотеку под материнский капитал, то во время регистрации недвижимости детям выделяется определенная доля. Соответственно у каждого члена семьи будет своя часть жилья, поэтому детей следует прописывают в ипотечной квартире сразу после получения свидетельства о праве собственности.

Материнский капитал – это вид финансовой помощи для всей семьи, а не только матери. Факт выделения госпомощи на раздел имущества при разводе он не влияет.

Проживание с несовершеннолетними детьми

Дети как основные наследники также претендуют на часть имущества родителей. Совместно купленная квартира делится поровну между мужем и женой, однако, если в семье есть дети, то им также отводится дола недвижимости. Соответственно большая доля отойдет тому, с кем будут проживать дети.

Важно! Возможна ситуация, когда ипотечная квартира как залог реализуется банком, то что дети прописаны в этом жилье не играет никакой роли. Притом что выписывая детей необходимо как можно быстрее оформить регистрацию для несовершеннолетних по другому адресу, т.е. обеспечить ребенка местом проживания. В противном случае могут возникнуть проблемы с органами опеки.

Если недвижимость куплена до брака

Если ипотека взята до брака, то второй супруг все равно может претендовать на часть недвижимости. Например, муж оформил кредит ранее, но во время совместного проживания было оплачено 60% от всей задолженности. Из них половина суммы внесена за счет жены (30%). В этой ситуации супруга, предъявив доказательства о ведении совместного бюджета и размерах своего дохода имеет право либо потребовать часть имущества либо компенсацию потраченных средств.

Брачный контракт

Брачный контракт можно составить как до, так и после заключения брака. В обоих случаях оговаривается порядок деления недвижимости и накопленных финансов.

Сравнительная характеристика как распределяется имущество с брачным контрактом и без него:

Наличие юридического договора Кем документ оформляется и где фиксируется Условия раздела ипотечного имущества Особенности
Супруги заключили брачный контракт. Контракт оформляется только юристом, оригиналы экземпляров находятся у обоих супругов. В контракте четко предусматривается, как производятся сделки с имуществом и кому какая часть средств положена при расторжении брака. Все юридические нюансы оговорены заранее. Условия можно оспорить в суде.
Супруги не составляли контракт, но брак зафиксирован в ЗАГСе.

 

Среди юридических документов, все что объединяет супругов это свидетельство о браке. Ипотечный договор может быть оформлен как на одного супруга, так и на обоих. Обязательство по уплате долга в первую очередь лежит на заемщике. Вопрос раздела долгов и имущества можно разделить либо в добровольном порядке, либо через суд.
Супруги состоят только в гражданском браке и никак свои взаимоотношения юридически не фиксируют. Как правило, никаких документов не оформляется, формально супруги друг другу никем не являются. Ипотека оформляется лишь на одного супруга, долг и недвижимость остается заемщику. Один из гражданских супругов (не заемщик) имеет право лишь получить компенсацию средств, затраченных на платежи по ипотеке, но при условии, что сохранились чеки, квитанции и выписки со счета, свидетельствующие о том, что именно он вносил платежи.

В брачном контракте может быть не оговорен порядок деления кредитных долгов, но в то же время предусмотрены условия деления имущества. И хотя при ипотеке задолженность и недвижимость взаимосвязаны, но подобные спорные моменты могут быть решены судом.

Ипотека военнослужащих

Военная ипотека имеет одну особенность, это то что, данная недвижимость не может быть разделена пополам между супругами. Объясняется это тем, что данный вид кредита оформляется при поддержке Министерства обороны (часть ссуды выплачивается государством). Имущество отводится военнослужащему, на имя которого составлен договор, этот вид ипотеки невозможно переоформить на другое лицо даже при взаимном соглашении. Продать жилье можно будет лишь после выполнения обязательств по займу и снятия обременения.

Если же супруг, который не является военнослужащим хочет претендовать на часть ипотечной недвижимости, то об этом следует позаботиться заранее. Для этого необходимо чтобы кредит был оформлен на второго супруга (гражданское лицо).

С экономической точки зрения, супругам желательно обратиться к адвокатам и заключить мирное соглашение. При помощи правозащитников сторонам легче прийти ко взаимному решению, без судебных издержек.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: