10 банков с самыми низкими процентами по кредиту

Банковские кредиты могут помочь в решении многих жизненных задач, в преодолении жизненных трудностей, удовлетворении собственных потребностей. Поэтому, приняв решение оформить ссуду, следует выбрать банк с наиболее выгодными условиями кредитования. Основным параметром, определяющим удорожание сделки, является взыскиваемый процент за пользование заемными средствами. В каких банках предлагается минимальная процентная ставка по кредитам, где и как выгодно оформить ссуду в 2018 году.

Параметры, определяющие величину процентной ставки

Разница между максимальной и минимальной ставкой по одной и той же программе кредитования может достигать 20–25 пунктов. Определяющими моментами, влияющими на ее величину, являются:

  • Статус клиента в банке. На минимальный процент могут рассчитывать зарплатные клиенты банков, имеющие в кредитной организации крупный депозит, ранее кредитовавшиеся у кредитора, владельцы бизнеса с хорошими оборотами по расчетному счету и т. д.
  • Наличие у клиента положительной кредитной истории. Банки не предоставляют кредиты, если клиент имеет открытые просрочки, но, когда просрочка была несколько дней и на момент обращения за ссудой погашена, кредит может быть выдан, но ставка по нему будет выше средней.
  • Наличие документов, подтверждающих величину дохода. Если клиент предоставляет справки о заработной плате, сделка будет оформлена под минимальный процент в рамках программы.
  • Подключение заемщика к добровольным программам страхования. При отказе от страховки, ставка по кредиту может быть увеличена.
  • Наличие обеспечения. Кредиты под залог или поручительство оформляются под процент ниже среднего.

Дополнительно на величину процента влияет программа кредитования. Минимальные ставки предлагаются по ипотечным сделкам, т. к. кредит будет обеспечен ликвидным залогом, максимальные по экспресс-кредитованию, товарным кредитам, т. к. ссуда предоставляется без дополнительных документов.

Таким образом, чтобы оформить ссуду под минимальный процент в первую очередь следует обращаться в свой банк, где клиент обслуживается, имеет карту, где у него открыт депозит и т. д. Это будет гарантировать минимальный процент в банке даже если кредитная компания выставляет для клиентов не самые лояльные условия.

Предложения банков по видам кредитов

Наиболее популярными являются предложения потребительского, ипотечного кредитования, выдача кредитных карт. Условия предоставления различны в разных кредитных организациях.

Для заемщиков, не имеющих статуса в банке, выбирать кредитора следует из максимально предлагаемой процентной ставке в рамках программы.

Потребительские кредиты

Наименьшую процентную ставку по потребительским кредитам наличными предлагают следующие банки:

Банк Процентная ставка Условия для получения минимального процента
ВТБ Банк 11,9% Сумма от 500 до 5000тыс. р., минимальный процент устанавливается при подаче заявки онлайн или по телефону.
Ренессанс Кредит 11,3% Для клиентов банка в сумме 30–700 тыс. р., с минимальным ежемесячным доходом 8–12 тыс. р. в зависимости от региона проживания. Потребуется справка о доходах и занятости
Альфа Банк 11,99% Для владельцев зарплатных карт, предоставление справки о доходах.
Тинькофф Банк 9,9% Обеспечение в виде залога недвижимости, автомобиля.
Восточный банк 11,5% Сумма до 1 млн. р., требуется справка 2 НДФЛ.

В таблице представлена минимальная ставка в рамках программы, в каждом конкретном случае величина процента устанавливается индивидуально.

В главной кредитной компании страны – Сбербанке процент по потребительским кредитам начинается от 11,9%. Ставка доступна для любых категорий заемщиков при получении кредита от 1 млн. р. В мае произошло снижение процентной ставки по потребительским кредитам Сбербанка на 1–4%. Это коснулось программ с суммами выдачи более 300 тыс. р.

По мнению директора дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка С. Широкова: «кредиты на сумму более 300 тыс. р. являются наиболее востребованными, поэтому для поддержания клиентов, банк смягчает условия кредитования».

Разброс по кредитным ставкам не является большим, в среднем он составляет 2–2,5%. Это означает, что при получении кредита в сумме 500 тыс. р. переплата в месяц составит в районе 500 руб.

Чем меньше требований к заемщику предъявляет кредитор, тем выше будет процент по займу. Кредиты без справок о доходах, предоставляемые в день обращения по двум документам, являются самыми дорогими. Средний процент по ним выше минимальной ставки на 3–6 пунктов.

Ипотека

Ставка по ипотечным кредитам в 2018 году имеет тенденцию к устойчивому снижению.

Минимальные ставки по ипотеке (не в рамках госпрограмм) предлагаются следующими банками:

Банк Минимальный процент Название программы
Инвестторгбанк 7,7% Готовое жилье
Дельта Кредит 8,25% Ипотека на квартиру или долю
Абсолют Банк 8,99% Готовое жилье
Сбербанк 7,4% Приобретение строящегося жилья
Тинькофф Банк 6% Первичный рынок

Согласно данным, представленным Госкомпанией «Дом. РФ», средний процент по ипотеке за 4 месяца 2018 года снизился на 2,01 п. и составил 9,68%. В апреле наблюдалось дополнительное снижение, средневзвешенная ставка составила уже 9,43%.

На процент по ипотеке дополнительно оказывает влияние величина первоначального взноса собственными средствами. Чем он больше, тем меньше будет ставка по кредиту. Если заемщик вносит более 50% стоимости жилья, процент по кредиту будет минимальным.

Также на величину процента влияет срок кредитования. Минимальный процент могут получить заемщики при оформлении ссуды на срок до 10 лет, далее ставка постепенно повышается.

Есть кредитные компании, которые готовы снизить процент, если заемщик заплатит за это определенную комиссию. Например, Росевробанк предлагает снизить процентную ставку на 0,5 пункта, заплатив 1,5% от суммы кредита, чтобы снизить итоговый процент на 1 пункт, потребуется заплатить 2,9%, для снижения ставки на 1,5 пункта, комиссия составит 4%. Если сделка оформляется на срок более 10 лет, снижение базовой ставки может быть выгодно для заемщика.

Кредитные карты

Несмотря на то, что при выборе кредитки в первую очередь обращают внимание на длительность беспроцентного периода и стоимость обслуживания, величина процента также является одним из основных показателей ее выгодности. Ставка по кредитным картам выше среднего.

Процент по одной и той же кредитной карте начинается от 15% и может достигать 34–49,9% годовых (карта «Тинькофф Платинум»). Минимальный процент распространяется на операции по покупкам, и его величина зависит от статуса клиента и лимита кредитования.

Минимальные процентные ставки у карт рассрочки. Например, по карте «Совесть» ставка по кредиту, при непогашении задолженности в течение льготного периода, составляет 10 % годовых.

Рекомендации по получению минимального процента

Чтобы оформить кредит под минимальную процентную ставку, необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Обращаться в банк, в котором открыт счет.
  2. Подавать заявку онлайн, это увеличивает вероятность получить ссуду по пониженный процент.
  3. Стараться не допускать просрочек по кредитам, чтобы в будущем была возможность оформления сделки на льготных условиях.
  4. Если срок кредитования более 5 лет, оформлять договора добровольного страхования жизни и здоровья.
  5. При возможности подтверждать доход и занятость официальными документами.
  6. Если есть недвижимость или автомобиль, которые можно заложить в обеспечение по сделке, то на большие суммы это стоит делать. Дополнительно можно предоставить поручительство.

Для того, чтобы получить кредит под наименьший процент, следует изучить условия кредитования в нескольких кредитных компаниях. Проанализировать дополнительные расходы, связанные с оформлением и получением кредита. Для этого лучше подавать заявки сразу в несколько банков. Получив предварительное одобрение заявки, у заемщика появиться возможность выбора наиболее лояльных условий кредитования.

Ответы на вопросы

В каких банках самая низкая ставка по кредитам без справок и залога?

Программы кредитования, при которых не требуется подтверждать доход и занятость справками, являются популярными и востребованными. Все банки предоставляют кредиты на льготных условиях своим зарплатным клиентам, имеющим в банке высокий статус. Они могут оформить сделку под минимальный процент в своем банке.

Для клиентов, не имеющих высокий статус в банке, для получения минимального процента, можно обращаться в следующие банки:

  • Хоум Кредит Банк. Ставка от 12,5%, можно оформить до 1 млн. р., требуется только паспорт.
  • Банк Тинькофф. Процент от 12,0%, оформляется по предъявлении паспорта, сумма до 1 млн. р.
  • Ренессанс Кредит. Ставка от 11,3%. Для оформления необходим паспорт и второй документ: СНИЛС, права, заграничный паспорт. Сумма до 700 тыс. р.
  • Почта Банк. Ставка от 12,9%. Оформляется по паспорту и СНИЛС, сумма до 1 млн. р.

Поскольку сейчас идет тенденция снижения процентных ставок по потребительскому кредитованию, актуальные проценты следует проверять через официальные сайты банков.

На сколько может увеличится процентная ставка при отказе заемщика от добровольного страхования?

Отказ от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика может привести к увеличению ставки по договору в размере 1–1,5 п. Обычно это касается ипотеки. Так, в ВТБ при оформлении страховки только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости ставка увеличивается на 1%.

Следует знать, что заемщик может расторгнуть договор добровольного страхования в течение 14 дней после его заключения, с полным возмещением страховой премии. В течение этого времени можно оформить и получить кредит под процент, как по программе с «финансовой защитой», а затем просто написать заявление в страховую компанию на расторжение договора без объяснения причин. В течение 10 дней деньги будут возвращены заемщику на счет, с которого производилась оплата. Если страховка была включена в сумму кредита, то заемщик может погасить этими средствами задолженность для уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Заключение

Невозможно однозначно ответить на вопрос: в каком банке самая низкая процентная ставка по кредиту? Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке. На величину процентной ставки оказывают влияние множество факторов. Расчет осуществляется автоматическим путем при введении параметров заемщика в программу. Важно при оформлении сделки обращать внимание не только на процентную ставку, но и на возможные дополнительные расходы и платежи по кредиту.

5 (100%) 1 vote

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "УБРиР". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Уральский банк реконструкции и развития, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в УБРиР за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 600 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "УБРиР"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 600 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: